论我国商业银行的金融创新.doc

论我国商业银行的金融创新一、选题的背景及意义：在竞争不断加剧的时代背景下，金融业超越传统的经营方式和管理模式,在金融工具、金融机构、金融方式、金融服务技术、金融市场组织等各个方面进行革新与创造活动，金融创新也逐渐成为当今中国银行业改革发展的客观要求，成为银行业规避风险、提高国际竞争力、促进银行业健康发展的必然选择。中国经济30年来的高速发展及制度环境、金融环境与国际市场的接轨，为商业银行优化信贷结构、改善资产负债管理提供了条件，与此同时也给带来了经营压力，从而迫使商业银行认真研究和探索过剩资金的投资渠道，挖掘金融创新潜力。对商业银行而言，创新已经成为生存和发展的内在需要，通过金融创新深化品牌内涵，提高市场竞争能力，才能够在金融市场全面开放的环境中参与更加激烈的角逐。在大力推进商业银行的金融创新，是为了实现三个方面：第一，使金融创新成为商业银行发展的基础。与此同时，我国商业银行的金融创新还存在着经济体制、产权制度和法律制度等方面的障碍，商业银行的创新能力不足主要表现在获利能力偏低, 大量信贷资源仍沿袭传统的融资方式与渠道进行低效配置, 不良资产比率居高不下, 经营绩效持续下降, 经营风险不断积聚，金融制度安排的缺陷成了金融创新不足的根源。（二）我国商业银行金融创新采取的策略随着我国经济金融体制改革的不断深化, 良好的经济金融环境和市场发展为我国商业银行加快金融创新提供了难得的机遇。经济发展为金融创新夯实了经济基础，利率市场化为金融创新提供了新的机遇，高科技手段为金融创新提供了物质载体，市场主体多元化为金融创新设定了目标市场。国内金融市场的不断开放和银行产权制度的深入改革，金融创新于20 世纪90 年代以后在我国得以加快和深化。一些银行颇具前瞻性地推出一系列产品和服务创新，为其立足市场和未来发展开辟了崭新道路。这一系列成果带动了业内创新思想的转变，一些大银行，尤其是工商银行、农业银行和中国银行等国有银行相继组建专门的产品创新机构，在推动金融创新的过程中不断探索有关金融产品创新机制的若干问题。从经营战略规划和产品创新具体工作角度，均显示出中国银行业对金融产品创新这个关乎未来生存发展的课题已有了清醒和深入的认识。目前，各商业银行逐渐从以传统存贷款业务为主转移到资产、负债和中间业务并重的轨道上，纷纷推出各类创新产品。三、研究方法及主要内容1. 研究方法（1）从多学科的角度进行综合研究。本文的研究主题是关于我国商业银行的金融创新。因此，文中需要选取经济金融的理论基础，在综合、提炼的过程中确立本文基本框架，力求显现一定的理论深度和广度。（2）对已有理论进行归纳演绎。通过归纳国内外学者关于银行业金融创新方面的研究成果，以金融产品、金融工具创新为主线展开理论演绎。（3）理论模型与实证分析相结合。论文将在国内外学者相关理论模型的基础上，对已有模型进行适当的修改并创新，运用所得的数据资料来描述有关经济变量，进一步阐释金融创新对商业银行乃至整个金融系统的影响。（4）计量分析方法。本文在理论演绎的基础上，运用现代计量经济学的研究方法，对现实情况进行实证研究，并重点对我国商业银行的金融创新做详细的计量分析，对理论演绎的结论进行检验，并试图从实证结果中发掘本研究的最终结论。（5）国际比较分析方法。本文将采用纵向考察与横向比较相结合的方法，对选取的国家商业银行金融创新的现状和趋势进行研究。比较中国与其他国家在金融创新的发展和技术水平，并提供借鉴意义。2. 研究内容根据研究思路，本文的研究内容分为以下六个章节：第1章：绪论。本章分为2个小节：首先介绍论文的研究背景、目的及意义。其次介绍本文的基本研究思路与方法，以及论文的创新点和结构安排。第2章：理论分析框架。本章分为2个小节：首先简要说明我国商业银行金融创新的现状，重点讨论目前存在的问题及采取的对策，已经金融创新对商业银行发展的重大影响。然后就当前研究成果得出日后发展方向，为之后的实证研究提供理论基石。第3章：实证模型与数据。这一章属于实证分析的准备阶段，主要为接下来的实证分析提供模型与数据的支持。本章分为4个小节：首先运用收集到的权威数据构建基于我国商业银行的金融创新研究模型，其次通过计量分析方法对数据和模型进行整理。第4章：实证检验和分析。本章主要是对庞大的数据资料进行检验，检验结果主要是为后面的分析和建议部分提供实证依据。根据上述实证结果对金融创新的各个方面进行比较，为最后一章的结论和建议提供科学、清晰而生动的实证分析。第5章：主要结论与政策建议。作为全文的结束部分，本