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保险学原理大题参考答案26、道德风险即“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。” 或者说是：当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为。道德风险亦称道德危机。27、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。28、保险费率（又称“保险价格”) 投保人向保险公司每年交纳的保险费除以所投保的财产金额所得的比值，以百分数计。29、意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。六、【简答题】（本大题3小题，每题8分，共24分）请将答案填写在答题卷相应题号处。30、简述坚持保险利益的意义。坚持保险利益原则的意义：（1）可以有效防止和遏止投机行为的发生。；（2）为了防止道德危险的发生；（3）保险利益原则规定了保险保障的最高限度，并限制了赔付的最高额度。31、简述保险公司设立的条件。设立保险公司，应当具备下列条件：（一）有符合本法和公司法规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。保险监督管理机构审查设立申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要。 32、简述货物运输保险的特点。主要体现在其保障对象、承保标的、承保风险、保险合同变更、保险期限和保险关系六个方面七、【论述题】（本大题1小题，每题16分，共16分）请将答案填写在答题卷相应题号处。33、 我国社会养老保险的基本内容及其面临的主要问题有哪些?26、代位追偿原则指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失,保险人向被保险人履行损失赔偿责任后,有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。保险人取得该项权利后,即可取代被保险人的地位向第三人责任方索赔。27、补偿性保险合同又称赔偿性保险合同或评价保险合同，是指当保险合同约定的事故发生后，保险人根据保险标的因事故发生所造成的实际损失额，对被保险人进行经济补偿的合同。28、保险市场是保险这一种特殊商品交换关系的总和。狭义的保险市场指保险的交换场所，广义的保险市场体现保险的交换关系。29、人寿保险是以人的寿命为保险标的，以死亡或生存为保险事故，保险人在保险事故发生时，根据保险合同的有关规定，向被保险人或受益人给付保险金的一种人身保险。人寿保险又称生命保险。六、【简答题】（本大题3小题，每题8分，共24分）请将答案填写在答题卷相应题号处。30、保险公司经营的特征有哪些?31、什么是投保人? 作为投保人，必须具备哪些资格条件?所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人投保人应当具备以下三个条件：第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力；第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效；第三，投保人应承担支付保险费的义务，不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务32、保险公司在理赔工作过程中必须坚持哪些原则?补偿原则；保险利益原则；近因原则；最大诚信原则；代维求偿原则；重复（四眼）原则七、【论述题】（本大题1小题，每题16分，共16分）请将答案填写在答题卷相应题号处。33、试述政府对保险公司监督管理的必要性及其内容。保险监管的必要性主要从以下方面反映出来： 1、建立和形成合理的保险市场结构的需要 1）保护自由竞争的需要 2）反垄断的需要3）避免过度竞争的需要2、保险行业的特殊性保险业需要监管的原因还在于保险业本身的特殊性。保险公司的经营是负债经营，其通过收取保费而建立的保险基金是全体被保险人的财富，保险公司一旦经营不善出现亏损或倒闭，将使广大被保险人的利益受到极大损害。另外保险公司的承保对象涉及到社会各部门，各阶层，保险公司的经营一旦出现问题，影响甚大，所以应加强对保险业的监管。综上所述，在保险业的发展中，一方面要依靠市场这只“看不见的手”，以引导保险公司积极进取。另一方面也应当承认政府保险监管部门这只“看得见的手”在宏观调控方面的必不可少的作用。要适度地把握两只手之间的力量平衡，兼顾保险业发展中的效率与公平，保障保险市场各主体的合法权益和保险业的稳定发展。监管的内容、组织方面的管理1）. 实施设立许可证。2）. 限制组织形态。3）. 规定营业范围，即对于保险人可以经营的险种的限制。4）. 解散清算的监督。、财务方面的管理1）. 规定保险企业开业资本的最低限额。2）. 规定保证金的提取。3）. 规定有关各种准备金的提存。4）. 关于投资的规定。、业务方面的管理1）. 对保单的核定，包括对保单的基本格式、内容、条款等的审核，其目的是保证保险合同的公正性。2）. 对保险费率的核定，这是保证偿付能力和保证费率合理的必要措施，目的是使费率适当、公正和无差别。针对不同的保险业务，保险费率的管理方式也有所差别。3）. 禁止不正当竞争，包括禁止不实说明、诱使换保、禁止放佣和禁止错价。4）. 检查业务情况。5）. 禁止兼营、兼业。26、保险价值指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值，也即投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额。27、保险利益原则是保险的基本原则，其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。28、保险基金 广义的保险基金，指整个社会的后备基金体系，是为了使社会再生产过程能够持续进行，而在国民收入的再分配中扣除下来的，用于补偿因自然灾害或意外事故造成的经济损失的社会资金，亦称社会后备基金。29、社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。六、【简答题】（本大题3小题，每题8分，共24分）请将答案填写在答题卷相应题号处。30、简述诚实信用原则的主要内容。包括告知、保证、弃权与禁止反言。在早期的保险合同及有关法律规定中，告知与保证主要是对投保人与被保险人的约束，而现代保险合同及有关法律规定中的告知与保证则是对投保人、保险人等保险合同关系人的共同约束。弃权与禁止反言的规定主要是约束保险人的。31、保险公司在进行投资业务时应注意的问题及应遵循的原则各是什么?32、简述什么是保险利益? 保险利益成立的要件是什么?保险利益为投保人或被保险人对保险客体之合法的利益,包括财产利益和人身利益,或从另一角度区分的抽象性保险利益和具体性保险利益. 1.须为适法性利益来源2.须为确定性利益 3.财产保险合同的保险利益须为经济性利益,人身保险合同的保险利益须为法定关系七、【论述题 】（本大题1小题，每题16分，共16分）请将答案填写在答题卷相应题号处。33、试述保险合同的含义和特征。 合同，又称契约，是当事人依法订立、变更和终止民事关系的协议。合同有三个基本特征：首先，合同是双方或多方当事人通过协商达成的协议；其次，根据协议，当事人之间产生债权和债务关系；最后，依法成立的合同受法律保护。26、家庭财产两全保险是一种兼具经济补偿和到期还本双重性质的长期性的家庭财产保险，是传统家庭财产保险的特殊形式之一。27、保险需求保险需求就是指在一定的费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量表（单）。28、默示保证默示保证是保证的一种，指虽然在保单中无文字，但习惯上认为被保险人在投保时应对某事项的为或不为作出的保证。29、赔款准备金赔款准备金是对会计年度结束前已经发生的但尚未赔付的保险事故提存的准备金，包括已决赔款准备金、未决赔款准备金和已发生未报告赔款准备金。六、【简答题】（本大题3小题，每题8分，共24分）请将答案填写在答题卷相应题号处。30、简述社会保险的内涵。31、简述再保险的重要作用。1. 分散风险；2. 稳定经营成果；3. 扩大承保能力；4. 增加积累（分出公司增加积累的主要途径包括收取分保手续费， 扣留保费准备金，利用分保费投资三种方式）；5. 广泛联系，扩大影响。32、政府对保险业进行管理的目的是什么?1. 保护消费者的利益，维护保险市场的健康发展，以避免给被保险人带来损失，同时保证保险公司的偿付能力；2. 健全保险组织，保证保险结构设立及资本提供的合法性；3. 防止保险业中的不良竞争，反对垄断，管理的方法为监督保单条款内容，规范保险费率及佣金，防止保险公司利用其它优惠条件扩展业务，确保诚信原则，防止合同双方不当得利的行为；4. 弥补保险公司成立的同业组织或同业公会自行管理的不足。七、【论述题】33、人身保险为什么具有储蓄性？人身保险与储蓄的区别何在？人身保险具有储蓄性。人身保险与储蓄的区别在于：利益本质不 同；保险具有互助性；保险储蓄具有强制性。26、船舶的推定全损货物的推定全损指货物遭受损失后，实际全损已不可避免，若对之进行抢救，救助、施救、整理、续运等费用将超过被救货物的价值。这时保险人按照全部损失赔偿被保险人的情况。27、禁止反言是普通法上的一项重要的法律原则。若一当事人因另一当事人之陈述产生依赖，则另一当事人不得否定其先前的陈述。28、过失责任指被保险人因任何疏忽或过失违反法律应尽义务，或违背社会公共生活准则而致他人财产或人身损害时，应对受害人进行赔偿的责任。29、合同再保险再保险合同，是指一个保险人（再保险分出人）分出一定的保费给另一个保险人（再保险接受人），再保险接受人对再保险分出人由原保险合同所引起的赔付成本及其他相关费用进行补偿的保险合同六、【简答题】（本大题3小题，每题8分，共24分）请将答案填写在答题卷相应题号处。30、保险在微观经济中有哪些作用？31、简述车辆损失险金额的确定方法。（1） 按照车辆实际状况、新旧程度，确定实际价值；（2） 按个人或联户购置车辆时的发票金额加上购置后的修理费用作为实际价值；（3） 对于新车辆，以购买时的发票金额为根据确定保险金额。32、风险管理对整个经济、社会的意义是什么？七、【论述题】（本大题1小题，每题16分