2020年中级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试卷C卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试个人理财题库检测试卷C卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险2、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D、市场有效3、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ）A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则4、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞5、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢6、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。A、10B、20C、15D、57、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属8、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ）A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品9、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞12、普通年金是指（ ）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金13、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关14、一般情况下，即期交易的交割日为（ ）A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天15、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（ ）A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度16、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划17、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）A、折余B、差额C、收入D、总额18、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升19、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年20、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小22、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确23、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、价格上涨D、资本升值24、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（ ）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类25、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（ ）A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债26、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具27、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险28、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产29、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率30、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（ ）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求31、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、32、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托33、以下关于债券和股票说法错误地是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限34、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表35、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度37、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4038、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元39、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）同期银行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于40、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易41、消费指标主要有（ ）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。42、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确43、属于银行市场定位的内容是（ ）A、产品定位和银行形象B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象44、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承，遗嘱继承B、法定继承，遗赠C、遗赠扶养协议，遗赠D、遗嘱继承，遗赠45、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率46、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假47、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金48、下列不属于客户常规性收入的是（ ）A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息49、阶梯储蓄法是（ ）A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款50、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。A、产品；成本优先B、形象；差异化C、产品；差异化D、形象；成本优先51、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表52、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（ ）A、300万元B、320万元C、340万元D、360万元53、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险54、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短55、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡56、（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金57、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务58、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。59、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小，所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材60、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险61、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（ ）A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损62、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾63、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理64、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。A、15%B、20%C、12%D、10%65、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险66、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨67、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形68、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表69、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（ ）计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定70、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数71、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ）A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理72、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准73、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期74、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券75、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%76、金融市场主体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门77、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限78、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险79、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额80、“中银理财”的经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室81、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期82、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民83、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）A、净资产B、资产C、住房D、企业84、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局85、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：、了解风险偏好；、制定理财计划；、确定理财目标；、检查财务状况；、执行理财计划；、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ）A、，B、，C、，D、，86、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%87、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、188、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元89、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（ ）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债90、国家外汇管理局的缩写是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-2、宋体理财顾问服务包含的内容有（）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托3、杠杆比率包括（ ）A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率4、对借款人的贷后监控包括（ ）A、对管理状况的监控B、对经营状况的监控C、对财务管理状况的监控D、对借款人与银行往来情况的监控E、对借款人关联企业的监控5、养老保险有哪些特点？（ ）A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金6、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人7、下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ）A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险8、个人理财业务的风险管理，包括（ ）A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险9、下列属于银行代理类理财产品的有（ ）A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托10、下列关于理财目标对应正确的有（ ）A、子女的教育储蓄-短期目标B、休假-短期目标C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房-中期目标E、参加人寿保险-短期目标11、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得E、以上说法都不正确12、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险13、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、房地产C、股票D、活期存款14、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好15、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ）A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀16、避税规划主要特征包括（ ）A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷17、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验18、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金19、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况20、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ）A、配套设施齐全程度B、教育资源丰富程度C、楼盘容积率D、物业管理水平21、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产22、金融市场的客体包括（ ）A、货币头寸B、票据C、债券D、股票E、外汇23、社会保险的特点包括（ ）A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性24、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争25、理财顾问服务包含的内容有（ ）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托26、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式27、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（ ）A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值D、既要求当期利益，也要求长远利益E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值28、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法29、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ）A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格E、有年龄的限制30、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖31、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务32、普通股票股东享有的权利主要是（ ）A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会33、个人保险规划的原则包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原则C、先保障，后投资D、量力而行原则34、政府债券与金融债券的不同表现在（ ）A、政府债券被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的风险小D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券35、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ）A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？B、要从哪方面进行合作？C、要用什么方式合作？D、要从什么时间开始合作？E、要在什么地点开始合作？36、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险37、下列哪些是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金38、下列属于劳务报酬所得的有（ ）A、笔译翻译收入B、审稿收入C、现场书画收入D、雕刻收入39、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标40、以下哪些属于非法人组织（ ）A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误2、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误3、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误4、（ ）金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误5、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误6、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能