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银行业法律法规与综合能力

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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》真题模拟试题C卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（ ）。 A.重估储备、一般准备、资本公积 B.重估储备、盈余公积、少数股权 C.一般准备、混合资本债券、少数股权 D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务 2、下列不属于商业银行资本的是（ ）。 A.盈余公积 B.资本公积 C.贷款资金 D.未分配利润 3、国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。 A. 中国银行业监督管理委员会 B. 中国保险监督管理委员会 C. 中国证券监督管理委员会 D. 中国人民银行 4、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（ ）。 A．商业银行资产规模 B．商业银行会计资本 C．商业银行监管资本 D．商业银行经济资本 5、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）。 A:远期 B:期货 C:期权 D:互换 6、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。 A.国库券 B.债券 C.普通股票 D.期权 7、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（ ）。 A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 B.从事人民币同业拆借和债券回购 C.办理对外承包工程和境外投资类贷款 D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金 8、下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）。 A.公司债 B.企业债 C.国债 D.金融债 9、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。 A:债券 B:股票 C:期货 D:保险 10、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。 A：设立临时机构 B：注册验资 C：异地业务往来 D：异地临时经营活动 11、固定利率的优点是（ ）。 A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 B.能更好地发挥利率的调节作用 C.便于计算成本和收益 D.能够灵活反映市场上资金供求状况 12、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。 A.3 B.5 C.15 D.20 13、《银行业从业人员职业操守》由（ ）负责解释 A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行 14、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露 15、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ）。 A. 不运用或不直接运用银行的自有资金 B. 承担市场风险 C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益 16、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。 A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务 C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布 17、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（ ）。 A、借入资金 B、债权 C、自有资金 D、股权 18、商业银行的"三性〃目标不包括（ ）。 A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标 19、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（ ）。 A.分类实施的原则 B.分层推进的原则 C.分步达标的原则 D.决策独立的原则 20、兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）。 A.银行贷款 B.商业票据 C.可转换债券 D.证券投资基金 21、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 22、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。 A. 票据贴现 B. 票据转贴现 C. 票据承兑 D. 票据背书 23、（ ）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。 A.流动性覆盖率 B.净稳定融资比率 C.净资产收益率 D.资产负债率 24、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。 A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11 25、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（ ）。 A.80% B.70% C.60% D.50% 26、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。 A．盗窃罪 B．贷款诈骗罪 C．信用卡诈骗罪 D．信用证诈骗罪 27、下列不属于票据基本特征的是（ ）。 A.票据是流通证券 B.票据是要式证券 C.票据是有因证券 D.票据是设权证券 28、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.协定存款 29、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。 A:提高银行资本充足率 B:降低银行资本充足率 C:减少总资产规模 D:降低应缴纳税收 30、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。 A:提高银行资产的流动性 B:降低银行资产组合的风险 C:提高银行资产组合的信誉水平 D:提高银行资产组合的收益率 31、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 32、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更。 A、基本账户 B、一般账户 C、专用账户 D、临时账户 33、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。 A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 34、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 35、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。 A．证券价格上涨，市场利率提高 B．证券价格上涨，市场利率下降 C．证券价格降低，市场利率提高 D．证券价格降低，市场利率下降 36、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。 A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 37、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（ ）办理。 A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 38、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）。 A.货币市场 B.资本市场 C.银行同业拆借市场 D.票据市场 39、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（ ）设定。 A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 40、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 A. 结汇 B. 售汇 C. 购汇 D. 以上都不对 41、债券信用级别越高，其（ ）。 A:违约风险越低，融资成本越低 B:违约风险越低，融资成本越高 C:违约风险越高，融资成本越高 D:违约风险越高，融资成本越低 42、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。 A.经济调节功能 B.融通货币资金功能 C.定价功能 D.优化资源配置功能 43、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（ ）。 A：资本收益率 B：总资本结构 C：风险资产总额 D：呆账准备金水平和政策 44、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。 A:国务院 B:全国人大 C:中国人民银行 D:中国银行业协会 45、贷款发放实行（ ）。 A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付 46、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息 A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 47、要约失效的情形不包括（ ）。 A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺 B.要约以对话方式作出 C.拒绝要约的通知到达要约人 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更 48、我国《破产法》在破产程序启动上采取（ ）。 A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 49、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。 A.全面性 B.重要性 C.制衡性 D.适应性 50、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。 A.理事会 B.会员大会 C.常务理事会 D.秘书会 51、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。 A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期 52、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。 A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每半年 53、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。 A.汇票 B.本票 C.支票 D.信用证 54、下列不属衍生金融产品的是（ ）。 A.互换 B.期货 C.国库券 D.远期 55、以下不属于银行业从业人员资格的是（ ）。 A.劳动技能认证 B.财务部门考试获得的会计资格 C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格 D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格 56、票据丧失后，持票人可以（ ），请求法院确认其票据权利。 A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 57、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（ ）。 A.事业单位 B.政府部门 C.国家机关 D.国有企业 58、下列不属于非银行金融机构的是（ ）。 A．企业集体财务公司 B．信托公司 C．汽车金融公司 D．典当行 59、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。 A. 商业银行内部规章制度 B. 银行业监督管理机构 C. 中国银行业协会 D. 中国人民银行 60、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。 A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保 61、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。 A. 营业收入 B. 利润总额 C. 净利润 D. 投资收益 62、商业银行不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A．向非银行金融机构和企业投资 B．买卖金融债券 C．发行金融债券 D．买卖政府债券 63、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A.信用风险 B.利率风险 C.购买力风险 D.流动性风险 64、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。 A、委托合同关系 B、合伙关系 C、工作职务关系 D、以上都不是 65、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。 A.劳动输出 B.国外借款 C.国外投资 D.贸易收支 66、存放同业属于商业银行的（ ）。 A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.存款业务 67、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（ ）以上的关联方交易。 A、1%; B、2%; C、3%; D、5% 68、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）。 A.要约 B.要约邀请 C.承诺 D.诺成 69、下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）。 A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人 70、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（ ）。 A.商业银行不得违反规定低息揽储 B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款 71、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。 A、二年；一年 B、一年；六个月 C、六个月；三个月 D、三个月；一个月 72、中央银行是从（ ）中分离出来，逐渐演变而成的。 A.早期银行 B.现代商业银行 C.政策性银行 D.贷款公司 73、存款是银行最主要的（ ）。 A．资金来源 B．风险来源 C．资金用途 D．投资业务 74、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。 A．证券机构 B．银行 C．中国保监会 D．中国银监会 75、新中国第一家信托公司是（ ）。 A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司 76、银行风险中的国家风险不包括（ ）。 A.政治风险 B.市场风险 C.社会风险 D.经济风险 77、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。 A：1 个月 B：3 个月 C：6 个月 D：2 年 78、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（ ）。 A.国民生产总值（GNP） B.国内生产总值（GDP） C.国民收入 D.国际收支 79、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。 A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结 B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理 C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻 D．冻结单位存款的期限不超过6个月 80、下列关于个人贷款的说法正确的是（ ）。 A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款 B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年 C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款 D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款 81、商业银行的票据贴现业务属于( )。 A.衍生产品业务 B.授信业务 C.中间业务 D.表外业务 82、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（ ）。 A.顺差 B.逆差 C.平衡 D.不确定 83、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。 A．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 B．抵押财产的使用权归债权人所有 C．债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产 D．债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿 84、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。 A．10天 B．1个月 C．3个月 D．6个月 85、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。 A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B．负债银行经批准吸收社会公众存款 C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 86、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）。 A.表见代理 B.委托代理 C.法定代理 D.指定代理 87、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（ ）。 A、中国人民银行和银行业自律组织 B、中国人民银行和银行业监督管理委员会 C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会 D、只有中国人民银行 88、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）。 A.复苏、萧条、衰退和繁荣 B.繁荣、萧条、衰退和复苏 C.繁荣、衰退、萧条和复苏 D.繁荣、衰退、复苏和萧条 89、（ ）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。 A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证 90、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。 A．寡头垄断的行业 B．完全竞争的行业 C．完全垄断的行业 D．垄断竞争的行业 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、代理的法律特征包括（ ）。 A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人在代理权限范围内独立意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E.代理人不得收取代理费用 2、常见的洗钱方式包括（ ）。 A. 借用金融机构 B. 伪造商业票据 C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D. 通过证券和保险业洗钱 E. 借用空壳公司 3、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（ ）。 A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 4、操作风险的表现形式有（ ）。 A．外部欺诈 B．无形资产损失 C．信息科技系统事件 D．客户、产品及业务做法有问题 E．就业制度和工作场所安全性有问题 5、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（ ）。 A.可观测性 B.可控性 C.相关性 D.可比性 E.独立性 6、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》表述正确的有（ ）。 A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5% B.要求到2013年末，国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5% C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期 D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8% E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。 7、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。 A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.国内生产总值 D.国内生产总值物价平减指数 E.居民生活消费指数 8、银行发展的根本动力是经济发展中的（ ）因素。 A．创新性需求 B．消费者需求 C．技术性需求 D．服务性需求 E．投融资需求 9、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。 A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险 D.法律风险 10、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（ ）。 A．分类实施 B．全面实施 C．分层推进 D．一步达标 E．分步达标 11、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（ ）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.利息纳税 E.为存款人保密 12、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。 A.企业信贷 B.汇款 C.政府的借款 D.旅游收支 E.直接投资 13、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（ ）。 A、审核监督银行战略目标的实施情况 B、审核风险战略的实施情况 C、监督公司治理的实施情况 D、监督企业价值的实施情况 E、监督高管层 14、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。 A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别 E.报送途经 15、下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）。 A. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式 B. 以限制贷款增减额为主要特征 C. 以限制存贷款增减额为主要特征 D. 仅是一种指导，不具有法律效力 E. 具有一定的强制性 16、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（ ）。 A.名义收益率又称票面收益率 B.是债券票面利率与购买价格之间的比率 C.是事后衡量指标 D.为投资决策参考时，具有很强的主观性 E.是票面利息与面值的比率 17、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（ ）。 A.宏观经济运行 B.经济结构 C.企业盈利状况 D.经济全球化 E.企业经营状况 18、对在我国境内设立的（　　）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。 A.金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司 E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 19、中国银监会的具体监管目标是（ ）。 A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展 D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E.努力减少金融犯罪 20、市场风险的管控手段包括（ ）。 A.限额管理 B.风险缓释 C.风险对冲 D.融资管理 E.压力测试 21、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。 A.以业务线垂直运作和管理为主 B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控 D.以客户为中心 E.中后台集中式运作和管理 22、引起通货膨胀的原因包括（ ）。 A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合推动型的通货膨胀 D.结构型通货膨胀 E.货币供给不足型通货膨胀 23、我国货币政策的三大法宝有（ ）。 A．公开市场业务 B．存款准备金 C．利率政策 D．再贴现 E．汇率政策 24、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。 A.调整中央基准利率 B.调整市场利率 C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 25、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）。 A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制 26、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。 A.提货担保 B.减免保证金开证 C.福费廷 D.国际保理 E.打包放款 27、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。 A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态 E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 28、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。 A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展 B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件 C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息 D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见 E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任 29、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）。 A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿 B.土地所有权可以抵押 C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权 D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有 E.企业原材料、半成品不可抵押 30、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。 A. 不为公众所知悉 B. 能给权利人带来经济利益 C. 具有原创性 D. 具有实用性 E. 权利人采取了保密措施 31、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。 A. 为境内外金融机构提供经纪服务 B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务 C. 从事融资租赁业务 D. 不得从事任何金融产品的自营业务 E. 从事金融机构问资金融通服务 32、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）。 A.符合条件的超额贷款损失准备 B.符合条件的优先股 C.符合条件的可转债 D.符合条件的次级债 E.符合条件的普通股 33、下列票据中，一定是由银行签发的有（ ）。 A. 银行汇票 B. 银行承兑汇票 C. 银行本票 D. 支票 E. 商业汇票 34、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（ ）。 A.直接投资 B.政府借款 C.银行借款 D.企业信贷 E.劳务收支 35、表见代理的构成要件包括（ ）。 A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意 C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力 36、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。 A.农村商业银行 B.农村合作银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社 37、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）。 A．勤勉尽职 B．诚实信用 C．礼貌周到 D．态度稳重 E．衣着得体 38、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。 A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成 B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价 C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石 D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线” E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线” 39、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（ ）。 A．盈余公积 B．未分配利润 C．实收资本 D．资本公积 E．少数股权 40、民事行为能力具有的特征有（ ）。 A：民事法律行为的主体之间是平等的 B: 民事法律行为以意思表示为构成要素 C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的 D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力 E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。 A.正确 B.错误 2、（ ）土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。 A．正确 B．错误 3、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。 A.对 B.错 4、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 A.对 B.错 5、（ ）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 A、正确 B、错误 6、（ ）当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。 A.正确 B.错误 7、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。 A.对 B.错 8、（ ）根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，员工的薪酬应当与其工作能力相挂钩，与审慎性风险行为无关。 A.对 B.错 9、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。 A.对 B.错 10、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。 A.对 B.错 11、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。 A、正确 B、错误 12、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。 A.正确 B.错误 13、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。 A．正确 B．错误 14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 A.对 B.错 15、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。 A.正确 B.错误 第 14 页 共 14 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】D 【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。 2、【答案】C 【解析】贷款资金是商业银行的资产，但不属于商业银行的资本。 3、D 4、B 5、B 6、C 7、A 8、c 9、B 10、C 11、【正确答案】C 【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。 12、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。 13、C 14、【答案】A 【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 15、B 16、C 17、C 18、A 19、B 20、C 21、A 22、B 23、【答案】A 【解析】 流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。 24、 B 25、A 26、C 27、【答案】C 【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。 28、C 29、A 30、B 31、B 32、A 33、【正确答案】B 【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 34、D 35、B 36、C 37、A 38、B 39、【正确答案】D 40、A 41、B 42、B 43、答案：A 44、C 45、【正确答案】A 【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。 46、C 47、B 48、【正确答案】B 【答案解析】本题考查破产的申请。我国《破产法》在破产程序启动上采取申请主义原则。 49、B 50、B 51、C 52、C 53、D 54、C 55、A 56、【答案】D 【解析】 票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。 57、D 58、D 59、B 60、C 61、C 62、A 63、C 64、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。 65、正确答案是： D 解析： 国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。因为它反映了实际资源在国际间的转移。 66、B 67、A 68、A 69、A 70、c 71、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定。 72、【答案】B 【解析】中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。 73、A 74、B 75、A 76、B 77、C 78、【正确答案】B 79、D 80、C 81、【答案】B 82、正确答案是： B 83、D 84、B 85、B 86、C 87、正确答案：B【专家解析】中国人民银行在特定情况下的检查监督权。 88、正确答案是： C 89、正确答案：C【专家解析】考察承兑的定义。 90、【答案】A 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCD 2、[正确答案]A,B,C,D,E, 3、BD 4、ACDE 5、【答案】A,B,C 6、BCE 7、【答案】A,B,D 8、DE 9、ABD 10、ACE 11、【答案】A,B,C,E 【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。 12、正确答案是： AC 解析： 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 13、【正确答案】ABCDE 14、【答案】A,B,C,D 15、[正确答案]A,B,D,E, 16、BCD 17、正确答案是： ABD 解析： CE两项属于影响银行经营的微观因素。 18、【答案】A,B,C,D,E 19、ABDE 20、【答案】A,C 【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。 21、【答案】A,B,C,D,E 【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。 22、【答案】A,B,C,D 23、ABD 24、ACDE 25、ABCD 26、【答案】C,D,E 【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 27、AC 28、[正确答案]A,B,C,D, 29、ACD 30、[正确答案]A,B,D,E, 31、[正确答案]B,C, 32、ACD 33、[正确答案]A,C, 34、ABCD 35、ABCD 36、AB 37、CDE 38、【答案】A,B,E 39、ABCDE 40、答案：ABCDE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、正确答案是： B 2、B 3、B 4、B 5、正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。 6、【答案】A 7、B 8、B 9、A 10、参考答案：A 11、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。 12、正确答案是： B 13、B 14、A 15、【答案】B

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