2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前检测试卷A卷.doc

2020年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考前检测试卷A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。A国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D国际收支逆差越大对一国经济发展越有利2、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会3、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性4、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险5、中国的中央银行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年6、根据离岸银行业务管理办法，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。7、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）。A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法8、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 9、（ ）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本10、根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币11、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款12、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同13、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 15、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）。A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 16、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具17、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 （ ）。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票18、（ ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 19、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种20、银监会监管人员的下列行为符合中华人民共和国银行业监督管理法的是（ ）。A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全21、票据的（ ）主要是通过票据贴现来实现的。A.汇兑作用 B.融资作用 C.结算作用 D.信用作用 22、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载23、根据民法通则的规定，不属于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理24、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事25、按照商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，下列说法不正确的是（ ）。A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析26、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程27、（ ）年，中国银监会成立。A.1949B.1984C.1997D.200328、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（ ）规定。A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司29、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率30、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（ ）。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 31、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更。A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户32、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保33、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告34、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险35、1995年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%36、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制37、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异38、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（ ）。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势39、银行贷款承诺业务不包括（ ）。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度40、根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%41、备用信用证实质上是（ ）。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务42、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期43、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币44、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求45、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（ ）。A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检 查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权46、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行47、下列银行确立授信额度的步骤中，位于决定授信额度后面的是（ ）。A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核48、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（ ）。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司49、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068%，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D30011050、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表51、根据巴塞尔斯资本协议的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A78%B80%C87%D100%52、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（ ）。A.保险人和投保人 B.保险人和受益人 C.被保险人和投保人 D.被保险人和受益人 53、（ ）是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。A.储值卡 B.专用卡 C.转账卡 D.借记卡 54、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）。A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层55、存款是商业银行最主要的（ ）。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用56、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪57、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（ ）。A国际清算银行B中国银行业协会C美国银行家协会D香港银行公会58、因重大误解而订立的合同应予（ ）。A无效B撤销C有效D不可撤销59、下列关于库存现金的说法，错误的是（ ）。A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存 D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金 60、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款61、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。A普通股票B企业债券C金融债券D现金62、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。A.上升B.不变C.下降D.无法确定63、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行64、银行监管的最高层次是（ ）。A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管 65、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行66、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人67、国际收入中最主要的部分是（ ）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支68、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%69、流动资金贷款的偿还方式多为（ ）。A:每半年结算一次利息，利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法70、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会71、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定72、行业发展的稳定阶段是指（ ）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期73、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行74、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金75、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退76、根据中国人民银行法的规定，中国人民银行的职能不包括（ ）。A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出77、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度78、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）日为结息日。A7B15C20D2579、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援80、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（ ）规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避81、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。A.国民银行法B.反泡沫公司法C.金融服务改革法案D.金融管理法案82、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。A.美式期权B.欧式期权C.看涨期权D.看跌期权83、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日84、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（ ）。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖85、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗86、根据反不正当竞争法的规定，下列表述正确的是（ ）。A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣87、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权88、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。A、留置B、保证C、抵押D、质押89、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。A衰退时期B繁荣时期C复苏时期D萧条时期90、诚信审贷的内容不包括（ ）。A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷2、下列属于票据继受取得的方式有（ ）。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得3、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标4、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（ ）。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架5、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券6、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括（ ）。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权7、下列关于债券投资的描述正确的有（ ）。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率8、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务9、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件10、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。A金融机构存放同业B日常周转结算C设立临时机构D注册验资E异地临时经营活动11、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ ）。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇12、银行从业人员的从业准则包括（ ）。A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职13、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模14、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金15、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。A必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息16、商业银行授信的原则包括（ ）。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则17、下列关于金融衍生品的表述，正确的有（ ）。A.金融衍生品的基本种类包括：近期、远期、互换、期权和期货B.金融衍生品是一种金融合约C.金融衍生品交易的主要目的是获利D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.互换一般分为利率互换和货币互换18、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料19、商业银行的负债业务包括（ ）。A.发放贷款 B.办理票据承兑和贴现 C.吸收公众存款 D.从事同业拆借 E.发行金融债券20、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（ ）。A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法E严格的公司保密法21、中小商业银行包括（ ）。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行22、下列属于非银行金融机构的有（ ）。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司23、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准24、以下属于无效合同的有（ ）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的25、银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括（ ）。A.在我国境内设立的商业银行B.在我国境内设立的城市信用合作社C.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行26、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证27、操作风险的表现形式有（ ）。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题28、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求29、属于第三产业的有（ ）。A:农业B:制造业C:金融业D:房地产业E:电力生产业30、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定31、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金32、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务33、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证34、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益35、银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰36、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪37、银行业从业人员应该遵守（ ）。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规38、贷款诈骗罪的客观方面表现为（ ）。A、编造引进资金、项目等虚假理由B、使用虚假的经济合同C、使用虚假的证明文件D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E、以其他方法诈骗贷款39、下列哪些属于非融资类保函？（ ）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函40、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ）。A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错2、（ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误3、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错4、（ ）现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。A.正确B.错误5、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误6、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误7、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。A正确B错误8、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误9、（ ）根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误10、（ ）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错11、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。A、正确B、错误12、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错13、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错14、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误15、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、B3、B4、B5、B6、D7、A8、A9、【答案】B10、C11、D12、D13、A14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100-05=99.5(万元)。15、【正确答案】B16、答案：A17、B18、【正确答案】A【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。19、【答案】B20、C21、【正确答案】B22、D23、C24、C25、B26、B27、【答案】D28、C29、C30、【正确答案】A31、A32、C33、B34、正确答案D35、C36、C37、B38、B39、B40、【答案】D【解析】二级资本不得超过核心资本