2019年初级银行从业资格证《个人理财》能力检测试卷.doc

2019年初级银行从业资格证个人理财能力检测试卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品2、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见3、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议4、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%5、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金6、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值）A、62B、90.8C、73D、1617、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小8、下列哪种说法是正确的?（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让9、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金10、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2611、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任12、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ）A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期13、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表14、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位15、（ ）即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股16、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾17、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）同期银行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于18、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理19、贷前调查的主要对象不包括（ ）A、借款人B、担保人C、抵（质）押物D、贷款项目20、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值21、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产22、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险23、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通24、以下关于年金的说法正确的是（ ）A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。25、信托制度起源于（ ）A、英国B、美国C、台湾D、日本26、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。A、金融远期B、金融期货C、金融期权D、金融互换27、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金28、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ）A、投资规划B、理财规划C、税收规划D、保险规划29、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00030、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年31、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（ ）A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素32、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承33、间接融资可以应用的金融工具是（ ）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款34、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ）A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平35、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ）A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任36、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ）A、个人储蓄B、定息债券C、教育保险D、股票37、上海黄金交易所夜市时间是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：3038、（ ）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A、债券市场B、股票市场C、金融衍生品市场D、外汇市场39、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则40、进行技术分析的基础是（ ）A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对41、（ ）是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率42、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ）A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押43、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限44、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ）A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款45、根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元46、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是47、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债48、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水49、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%50、银行在依法收贷工作中应该注意（ ）A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段51、常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年52、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率53、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形54、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元55、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场56、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规57、下列哪种说法是正确地？（ ）A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C、凭证式国债可以流通并转让、D、记账式国债不能上市流通转让、58、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露59、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征60、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ）A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理61、国内期货市场中不包括（ ）A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所62、宋体投资本金20万元，在年复利5.5情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2163、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红64、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元65、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少66、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入67、以下哪种理财产品不是我行发行的？（ ）A、周周赢B、安心得利C、安心快线D、汇利丰68、银行营销机构的组织形式不包括（ ）A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制69、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费70、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小71、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险72、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险73、金融期货中最早出现的品种是（ ）A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货74、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬75、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划76、根据银监会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（ ）A、报告制B、银监会审批制C、证监会审批制D、当地银监局审批制77、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表78、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值79、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）A、家庭成长期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期80、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（ ）A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育81、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期82、下列不属于国债产品风险的是（ ）A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险83、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ）A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理84、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元85、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。86、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债87、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有300天挂钩利率为03%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%88、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力89、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（ ）以上。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年90、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列符合选择目标市场的要求的有（ ）A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致2、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险3、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（ ）A、经济目标B、政治目标C、社会目标D、文化目标E、人生价值目标4、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用5、下列关于现值的说法中正确的是（ ）A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系6、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ）A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税7、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书8、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（ ）A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险9、本书中介绍的储蓄规划策略有（ ）A、规划好存取时间B、增加储蓄本金，开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式10、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金11、杠杆比率包括（ ）A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率12、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整13、金融市场的客体包括（ ）A、货币头寸B、票据C、债券D、股票E、外汇14、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ）A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用15、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ）A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确16、避税规划主要特征包括（ ）A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷17、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等）B、资产的保护（例如财产保险等）C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标（如退休、遗产等）18、应纳个人所得税的项目有（ ）A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得19、个人理财常见的风险包括（ ）A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险20、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理21、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金22、证券投资基金当事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承销机构和基金投资顾问等23、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划24、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（ ）A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本25、个人理财的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化26、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划27、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划28、银行理财产品的主要特点有（ ）A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关29、理财师职业道德的要求有（ ）A、必须专业胜任、勤勉尽职B、经过严格的专业学习和训练C、不必要达到相关的行业从业资格D、具备一定的专业知识和技能E、能尽其所能分析、了解客户30、客户市场分类地常用依据有（ ）A、社会特征B、地理特征C、心理特征D、个人特征31、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请32、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）A、股票基金B、债券基金C、货币市场基金D、杠杆基金E、创业基金33、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（ ）A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险34、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ）A、提供投资原则和投资理念建议B、提供投资策略建议C、提供投资组合建议D、提供投资计划建议E、提供具体投资建议35、目前，我国常见的黄金理财产品有（ ）A、实物黄金B、纸黄金C、黄金T+DD、黄金期货36、客户风险特征由下列哪些构成?（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好37、个人理财业务的风险管理，包括（ ）A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险38、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式39、社会保险的特点包括（ ）A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性40、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误2、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误3、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误4、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误5、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误6、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误7、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误8、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误9、（ ）实际利率较高时，会导致