银行核心业务系统介绍.pptx

银行核心业务系统介绍 eCASII May2015 目录 2 FIS是零售银行核心业务系统的市场领导者 全球最大的金融及支付技术提供商连续4年在FINTECH排名中位列第一福布斯杂志评选的全球百家最具创新企业之一39 000 名员工 服务于100 国家的14000 家机构 3 TotalCoreCustomersbyVendor Year End2010and2011 2013AiteGroupLLC GlobalCoreVendors AProgressiveTransformation JANUARY2013 2 800 个银行核心处理用户 包括全球排名前100家银行中的30家 核心业务系统包含的内容 eCAS核心业务系统发展历程 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 1999年eCAS系统发布 中国民生银行新一代核心业务系統采用eCAS 2002年 在国內率先推出核心业务系统数据模型 浦东发展银行基於此模型实施了全國集中的核心业务系统項目 于2005年获得英國 銀行家 杂志 业务和技技术整合 大獎 2004年 光大银行选择eCAS系统实施全行的集中的核心业务系统 近一步提升了產品的数据模型 極大地提升了光大銀行的管理水准和业务水准 2007年 开发完成新一代核心业务系統产品eCASII 它以FIS的著名核心业务系統产品Profile為藍本 並继承eCAS自2002年以來的基础研发 2008年后 发布eCASII核心银行系統 並成功签约多家銀行 2013年 签约河南农信核心系统项目 实现在省级农信领域的突破 民生銀行揚州商業銀行綿陽商業銀行 浦東发展银行南京銀行宁夏银行貴陽商业银行廈門商业银行常州商业银行 中國光大银行江苏银行龙江银行 广州农农村商业银行盛京银行河北银行 2006年 eCAS加入FIS产品家族 贵州银行河南农信 抚顺银行德阳商行丹东银行 2014 2015 2015年 eCASII加入文思海辉产品家族 eCAS核心系统客户案例 6 eCASII产品的设计理念 技术方面高效性 每秒处理交易 5000笔 每笔交易的响应时间 0 5秒 对于复杂的查询交易响应时间 3秒 稳定性 支持7 24 365不间断运行 易维护性 系统采用统一的设计理念 设计风格 编码规范等 遵循国际标准的软件开发规范 并且提供完善的系统设计 开发文档 易扩展性 系统技术架构采用组件化 模块化 参数化 高内聚 松耦合设计原则 支持快速的2次开发 先进性 采用面向服务的SOA架构 业务数据和业务逻辑的分离 安全性 在数据传输 存储 数据一致性等达到通用标准要求 开放性 采用开放平台设计 采用独立于中间件平台 数据库平台的开发技术 支持横向和纵向扩展 业务方面全面涵盖国内标准的核心银行业务范围 包括 客户信息 资产 负债 银行卡 公共 支付结算 外汇 资金 会计总账 批处理 产品工厂等 以客户为中心的理念 支持银行基于完整的客户关系的决策方式 支持差异化的客户服务和定价 集成式产品工厂 通过产品特性组件进行产品装配 全面支持利率与费率市场化 满足银行业务未来的发展需要 良好的参数体系 通过参数调整完成灵活业务处理 业务创新和流程定制 提供标准 全面 完整的会计信息 本外币一体化 支持灵活的资金清算 满足银行精细化管理的需要 满足外部监管及报送的需要 支持多法人的组织架构和会计核算方式 eCAS2是一個完整的解決方案 包含了銀行核心 财务总账 綜合前置和柜面 eCAS2采用C S S架构 拥有前 中 后三套独立完整的平台产品 全部采用开放平台设计 采用独立于中间件平台 数据库平台的开发技术 真正做到了 业务整合 流程再造和快速推出新产品 的设计目标 eCAS2柜面前端 圖形化前端產品 提供給櫃員使用 負責前端的展現和輸入 eCAS2綜合前置 作為核心系統的門戶 是統一的交易接口和多樣化的服務渠道間的橋樑 實現業務渠道和客戶服務的整合 可以實現高櫃 低櫃 自助設備 銀聯 客服 網銀 手機銀行等服務渠道的前置业务逻辑 也可為代收費業務 支付業務 銀證業務 開放基金 外匯買賣等中間業務和週邊業務的前置系統 eCAS2核心后台 eCAS核心業務系統的服務端開發和運行平臺 是服務端數據和交易處理的調度管理中心 核心后台負責提供包括客戶資訊 資產 負債 結算 公共管理等基本業務處理 eCAS2财务总账 独立的核心账务管理模块 负责会计记账 会计核算 多维总账等 eCASII整体业务架构 以客户为中心 以产品为导向 以账户核算为基础 外汇 公司客户 同业客户 个人客户 柜员 权限管理 机构 凭证 利率 币种管理 客户管理 资金 公共管理 支付结算 资产 负债 产品定制 个人信贷业务公司信贷业务 产品定制 票据贴现承兑汇票 保函业务委托及代理业务 已核销贷款置换贷款 个人定 活期 理财凭证式国债 对公定 活期 银行卡 开户 销户 存取 转账 冻结 挂失 放款 核销 计息 还款 展期 逾期 产品 服务 汇率 费率 银行承兑汇票 商业承兑汇票 银行本 汇票 委托收款 托收承付 会计核算 同城交换 现代化支付 内部账管理 科目管理 日间处理 清算处理 总账管理 检查对账 损益重估 计提 结转 同业存款 同业拆借 系统内资金 结售汇 外币兑换 旅行支票 现金 工作日历 产品管理 交易复核和授权 业务风险管理 交易冲正 冲账 代收代付 财税库银 农信银 股金管理 多货币会计结算 年终处理 eCASII产品功能清单 1 10 eCASII产品功能清单 2 11 eCASII产品功能清单 3 12 产品功能清单 4 13 以客户为中心 详尽的客户信息 基本信息识别信息 姓名 国别 客户分类 偏好 客户关系集团关系 控股关系 家庭关系 担保关系 风险信息黑名单 帐户不良 客户异常 证件信息证件类型 证件号 有效期 发证机关 帐户信息存款 贷款 客户经理 帐单 备注 信用信息综合额度 信用评级 担保数据 财务报表 服务与签约签约客户 签约帐号 签约类型 联系信息联系人 地址 邮编 电话 Email 以客户为中心 客户统一视图 客户拥有的账户信息 以客户为中心 客户统一视图 客户的签约情况 以客户为中心 客户统一视图 客户的授信额度信息 以客户为中心 支持丰富的客户关系 客户关系类型客户与客户 母子 控股 集团 股东 合作 雇佣 夫妻 抵质押客户与客户经理 固定金额 账户比例参数化针对每个客户关系类型 可以定义其所属的参数 如关系成员数量的最大值 最小值 对应的关系权限 上下级 平级 等等 多样性两个客户之间可以建立多种客户关系每种客户关系由主导客户作为关系起点 其他成员客户以主导客户为中心而建立可以通过主导客户或成员客户多入口进行查询关系信息 以客户为中心 支持复杂的关联关系 以客户为中心 支持客户差异化定价 支持按地区 机构设定基准利率 支持按照客户群体 员工客户 客户级别 卡类型 交易提供利率优惠浮动 支持按照客户级别 卡类型进行费率优惠 支持按照地区 机构 渠道 客户制定收费计划 支持按照客户级别 客户 账户 交易进行汇率优惠支持按照日期段 币种 业务品种进行优惠 22 灵活的存贷处理 模块简要说明 23 负债模块围绕负债产品的整个生命周期 提供了负债产品本外币业务所需的全部功能 开户 销户 存 取 转 查等业务 通过一套统一的流程实现 业务人员只需要在使用的交易里 选择适用的产品即可 简化了负债业务日常操作流程 存款 业务功能控制 存款产品支持多币种利率 计息方法 结息周期 额度 汇率等支持分币种设置钞汇处理 启存金额最低 最高余额手续费等支持差异 设定存期 利率方式 计息方法支持固定利率 浮动利率 一户双利结息周期 利息支付方法支持早起息 晚起息参数控制利息税 产品层 客户层 帐户层多维度设置限额检查设置单笔和累计额度等参数分渠道设置 支持设定存款透支额支持透支额度与授信额度关联参数控制透支有效期 超额透支 还款宽限期 逾期转贷款等 按产品设定核算科目 包括本金 利息 手续费等一个产品可以定义一种或多种核算类型核算类型在开户时选择 存入 支取控制参数化产品是否允许存 取 包括提前支取 操作限定取款条件 当条件不满足时 可计收罚金可限定时间 金额 提前支取的次数 免罚次数等 提供多种对账单 参数定义周期 打印方式多样支持短信 EMAIL等通知服务交易支持多种渠道使用可定义手续费种类和费率 允许个性设置 参数控制产品到期是否续存 续存方式 转存后是否更换产品 提前销户等属性允许设定续存宽限期 宽限期利率调整方式参数控制定义节假日处理方式 账户体系和子账户序号 eCASII核心业务系统支持层次化的账户体系支持实体账户管理和非实体账户管理 实体账户余额改变通知会计记账 非实体账户余额改变只更改余额不记账 非实体账户上有一个管理级的实体账户统一处理非实体账户的会计账务 对外实时体现下属非实体账户的轧差余额 账户上的限制处理对应产品参数 非实体账户根据管理实体账户计息 结息时根据比例分配到下属非实体账户 子账户序号客户账号与子账户序号唯一确定一个系统账号 子账户序号规则如下 各币种活期主账号顺序号区间 0001 0999活期专户顺序号区间 1000 2999 注 活期专户也须按币种设立顺序号定期户顺序号区间 3000 9999组合账户顺序号区间 0001 9999不区分定期活期 按开户先后顺序 25 业务场景实现说明 集团客户下辖5个分公司在银行开立一个主账户 分公司开立5个虚账户 主账户支持按个性化比例向各个虚账户下发 上收资金以及独立计结息 同时主账户支持对各分账户进行差异化的账户控制功能客户的需求是一个典型的 主实子虚 集团账户 eCASII支持开立这样的账户 主 子户可以实现如下功能 主 子二级关系 下挂任意账户 如活期 定期 通过四位子户序号表示利率管理灵活 可以按照单户管理 也可以实现利息池功能 如 所有子户按活期计息 主户按照协定利率分层 利差归主户 主户出所有子户的交易明细 按照所有子户交易发生顺序 子户有自己的交易明细账户上的限制处理对应产品参数可以实现只有行内可见 即银行代为企业入帐 也可行外通过主帐号 子户序号可以入帐 自动入帐 人行可通过支付系统监监管到 存款 灵活的利息处理 27 存款 特色业务介绍 28 资产模块内部关系 贷款处理流程的完整控制 信贷录入 会计复核 贷款放款 贷款计息 贷款还款 贷款结清 逾期 展期 形态转移 贷款核销 核销归还 贷款 灵活的放款设置 31 贷款 灵活多样的计息方式 贷款 计息功能 按指定的利率和计息方式每天计算应收息 可即时反映每一时点对客户的应收息 可实现每日计提 精确核算银行损益 贴息区间支持指定日期执行 不按期数 多个贴息账户同时为一笔贷款贴息每个账户的贴息比例 贴息起止日期不同等 贷款支持多层次的停息控制 全部停息 停计复息 复息停计利息 系统登记了贷款利息计算的所有历史过程 可随时根据计息历史明细说明贷款当前应收息的产生缘由 贷款 支持利率分段 贷款 灵活丰富的还款方式 基本还款方式利随本清分次付息一次还本等额还款等本还款等额累进等比累进 移动按揭 即本金分段 将贷款的本金按照贷款期限分成多段 每段指定一定的还款金额 自由贷 即多频还款 本金 利息执行不同的还款周期 气球贷 即保留金额 保留部分金额不参与每期的还款计划 到最后一期归还 定额贷 不论贷款金额 期限 利率等的变化 可按客户指定金额每期还款 万能定制 支持还款期限定制 正常还款计划定制 提前还款预约定制 贷款举例 灵活丰富的还款方式 气球贷 贷款利息和部分本金分期偿还 剩余本金到期一次偿还 选择较短的贷款期限 如1年 但可以选择一个较长的期限 如3年甚至更多 来计算月供 减少月供压力 贷款举例 丰富的还款方式 轻松假日计划 农行 轻松假日计划 即借款人可以与农行约定一个 假期 单次假期最长 个月 在这个 假期 内 借款人只需支付贷款利息 暂时不用归还贷款本金 等 假期 结束 再按一定方式归还贷款本金 贷款举例 灵活丰富的还款方式 移动按揭 根据借款人的收入成长曲线 而定制最适合的购房还款计划 贷款 抵质押物管理 出入库管理可按单份或汇总对抵押与质押品信息 估价值 期限进行登记 维护及查询支持行内 行外凭证的质押支持抵质押物的机构转移 风险管理支持金额冻结 凭证控制等控制方式支持多个抵质押物编组管理 统筹使用支持质押账户的强制扣划支持外币质押帐户自动平盘校验抵质押物期限 可用金额与关联业务之间的关系 当估价低于其押标金额的合计时 提供风险敞口的警告通知与查询统计 一对多多对一关联贷款 临时出库结清出库强行出库 抵质押物登记入库修改 贷款 特色功能 41 产品工厂 eCAS2业务特点 产品工厂 负债资产银行卡理财 理念先进 借鉴国外先进系统Profile产品工厂理念 产品线完善 在Profile系统中产品工厂 存款 贷款 的基础上 又整合了国内银行业的产品需求 增加卡 理财等产品线 产品本土化 保留Profile产品工厂先进功能 增加同业产品特色 符合国内银行监管 适应国内银行操作习惯 管理功能 产品的适用范围 发布以及撤销等管理 业务处理 整合抽象出的各种功能对象 业务组件 业务参数等风险控制 各种风险属性 业务规则 限额范围控制等 产品线范围 产品工厂特点 功能范围 eCAS产品工厂 构件组装 业务模型抽象Abstractbusinessmodel组件装配Componentassembling产品配置Productconfiguration账户应用Accountapplication 产品工厂 通过参数化定义完整配置新产品 无编码需要 快速向市场推出产品 eCAS2中的产品管理 产品删除 用于从产品库 删除指定产品号的产品 删除后的产品将不能再投入使用 产品模糊查询 用于根据前台输入的条件 不定项组合查询负债产品库系统 取得产品基本信息 组合产品设置 用于对产品库中任意一个或一个以上的单一产品进行组合 设置成一个新产品 并可单独设置每个子产品的开户数量和子产品账户序号规则 指定序号 1开始顺序排列 等参数 产品复制 用于给指定产品号 复制系统中已有产品信息 生成该产品号下的产品信息 新产品信息需要通过产品维护交易进行维护 完成产品定型 产品维护 在零部件层 按产品可选特项对各零部件进行设置 确定后进行组装 形成具备具体特性的最终发售的产品 可以对产品 负债 涉及所有特性 包括 会计核算 凭证 利率 计提 付息 透支 到期 续存 存入 支取 收费 处罚等进行维护 产品复制 产品删除 产品参数维护 产品信息查询 组合产品设置 新产品 产品发布 eCAS业务特点 产品工厂之贷款产品 例 贷款产品工厂对贷款业务的开户 期限 发放 归还 展期 形态转移 核销 利率 计息 收息 复息 罚息 结转 形态转移 科目变更 收费 客户通知 产品的适用机构等实行参数化设置 eCAS业务特点 产品工厂 贷款产品还款要素 eCAS业务特点 产品工厂 账户驱动 开户交易根据输入的产品号 币种 期限等信息确定具体产品帐户会把产品中定义的参数全部继承下来 形成该帐户的具体业务属性凭证处理 利息计算 计提 付息 透支 收费 罚金控制 起存控制 存入控制 支取控制 到期 续存 约定转存 某些帐户属性允许进行修改这些属性会驱动帐户的后续动作发放利率计提付息收费罚金控制还款控制到期展期额度抵质押物形态转移结清核销 eCAS2业务特点 产品工厂之负债产品 产品工厂 负债产品设置 产品工厂 负责产品参数表 50 产品工厂 负债产品参数表 51 产品工厂 负债产品参数表 52 eCASII支持的存款类业务品种 eCASII系统支持活期 定期 透支 协定 约定类定期存款 通知类定期存款 协议存款 组合存款等 示例 贷款产品工厂 操作界面 eCASII支持的贷款类业务品种 示例 贷款产品配置流程 示例 贷款产品应用 58 利率市场化 核心系统的支持 客户维度产品维度区域维度渠道维度 营销维度 利率市场化对核心系统的要求就是要支持多维度的利率浮动和利率优惠 利率种类实现动态参数化管理 利率类型 标准 Libor Hibor Sibor等 分利率类型 币种 存期 档次多维设置利率参数 多档利率支持全量和增量的方式应用计息 支持利率状态调整 生效 已失效 利率生效日期定义 保留历史利率明细 支持基准利率的参数定义和维护 并定义浮动类型及浮动范围 浮动类型 不浮动 按点值 按比率 支持在基准利率基础上进行参考定义行内利率 可按机构或分行定义参数使用范围 存期靠档方式 不靠档 上靠 下靠 支持按照一定客户群体 VIP客户 员工 提供利率优惠浮动 利率定价基本功能 60 利率参数 基本功能 固定利率 静态利率 指数利率 优惠利率 利率按照其使用方式可分为四种 市场化利率支持在金额 期限等维度上的浮动设置 利率生成机制 利率机制基础利率 央行公布的基准利率 浮动机制 在基础利率上的整体利率浮动机制 优惠机制 利率市场化的重点 按业务需求实现多维度的利率优惠机制 利率实现机制 存款利率优惠机制 优惠计划支持关联维度 优惠计划2 优惠计划3 优惠计划支持累加型或独立型 累加型 凡是符合条件的每条优惠计划的优惠值 累加得出最终的利率优惠值 独立型 每条优惠计划都独立执行 互不影响 针对精确业务定义 客户 产品 期限 其它 分行 机构 渠道 利率应用和利息试算 利率应用支持倒起息 延起息 停息支持全额计息 分段计息 金额分层计息 按利率调整周期计息 透支息支持多种利息计算天数 标准 标准 30 360 标准 实际 30 365 366 标准 365 30 365 实际 标准 31 360 实际 实际 31 365 366 实际 365 31 365 支持成本核算时机规则的定义 先预提 后入帐利息试算 根据时间段及计息方法试算利率 支持指定利率和参数利率 65 费用工厂 费用定价 参数定义 支持实时和按照一定频率收取 收费方式 费用参数费用参数表达了银行对于向其客户提供产品 服务上执行的定价政策的定义 是对服务成本 国家指导政策 期望收益等因素的综合体现 通过费用工厂灵活定制费用产品 基本业务属性包括 入账机构及总账信息 挂账信息等 按金额或笔数分档 并分全量 增量两种方式应用档次 计费方法 支持按单费用产品收费或按收费事件组合收费 计费规则 收费额度或收费比率 最高 最低收费限额等 应用规则 应用币种 应用分行 可否优惠等 分成规则 可否分成 交易行 转出行 转入行分成比率等 分档方法 账务信息 扣费失败 欠费 完全 差值 免收 完全 差值 下周期扣 完全 差值 可分产品 渠道 客户类型定制收费事件 进行组合收费 费用定价 优惠机制 支持总分行按照一定优惠条件设置优惠比 多条件满足时取最大优惠比 支持的优惠条件 员工客户 如员工客户免收 客户级别 客户评定级别 可分为紫金客户 黄金客户 白金客户等 卡类型 卡归属的类型 如普卡 金卡 白金卡等 制定费用计划 从多个维度给予优惠 多条件满足时取最大优惠比 费用计划支持以下纬度 分行 客户 机构 渠道 产品 客户账号 账户 由总分行统一定制 由客户经理为客户个性化定制 当优惠条件和费用计划同时满足时 客户享受折上折优惠 费用定价 收费业务基本功能 系统提供通用的手工收费交易和后台收费功能 提供费用试算功能 支持不同币种计费及费用记账 自动完成费用换算 自动完成费用记账或挂账 支持多种收费方式 联动收费 交易完成后联动通用的收费交易 如工本费 同步收费 收费与交易同步完成 如异地取款手续费 先计后收 交易本身完成计费功能 显示应收金额 确认收费后再联动收费交易完成后续记账 批量扣费 应用于非实时的费用产品的费用计算和入账 当余额不足而扣费失败 提供如下处理方式 68 费用定价 费用计划创建 创建费用计划 同时创建关联以及费用计划的规则明细 69 费用定价 定价模型 不分层全量分层增量分层 定额比率 费用定价 费用域模型 数据信息 费用定价 费用域模型 数据信息 费率种类定义了收费的基本控制属性收付类型 收费 付费收费周期 实时 固定频率应用币种 是否允许币种兑换收费金额最低位数 舍入方式损益入帐科目 入帐机构档次类型 按金额 笔数分档分层方式 全量 增量档次余额不足处理 记欠费 差值免收 完全免收 宽限期扣等是否允许优惠 优惠限额 费用定价 计费示例 电汇手续费电子汇划费 汇划费收费事件 电汇手续费 0 50元电子汇划费 全额分层 费率种类及费率参数 费率档次 比率 额度 2元 0 10元 10000 15元 100000 20元 500000 0 002 1000000 电子汇划费 费率种类 按客户级别 优惠类型 白金客户 优惠字段值 100 优惠比率 费用计划 渠道 网银 关联纬度 电子汇划费 关联费率 50 优惠比率 基准费用 最大优惠比 折上折 最大优惠比 实际优惠比 实收费用 优惠费率 74 多法人支持 多法人体系 2种主要模式 eCASII系统支持多法人体系 即可满足总分支模式 也可满足独立法人模式 77 基于产品的会计核算 会计总账模块 系统设计采用业务办理与会计核算分离的模式 在交易端只登记交易过程信息 即可返回 该信息涵盖客户 帐户 产品分类 产品属性 产品属性变化等多维度的信息 在会计端定义核算规则 集合多维度的交易信息及会计核算规则的定义 通过异步的会计进程经过分析 加工 最终产生会计核算信息 交易系统中各模块 会计系统 辖内往来 暂收暂付 存放同业等账务处理均通过会计核算进行 如果涉及清算 则系统会通过清算子模块自动产生会计清算信息 日终时系统根据日间产生的会计信息生成日结单最终生成多种区间的总账 最终根据总账提炼的数据指标生成会计报表 基于产品的核算方式 贷款产品 产品及产品属性均对应核算目标复杂的帐户设置 每一个属性都用客户帐 内部帐进行管理 会计分录参数配置举例 交易要素与会计要素定义 会计安全保障 交易系统记账时 如果重复做了 会计系统会检查并报错 日终时 系统会对当天账务进行检查 如果有未处理账务信息 则会提供错误提示信息 核对机制 日间联机交易系统会根据机构进行借贷平衡检查 并且日终时如果有不平账务 系统会自动进行挂账处理 保证交易正常通过 同时会提供挂账报表 以供第二天调账使用 自动挂账 科目总账平衡关系检查 产品余额与产品科目核算中间文件核对 科目总账与中间文件的总分核对 目总账和内部帐的总分核对 产品总账和产品余额的总分核对 分总核实 多级层次 多法人的清算处理框架 实时 批量清算多级清算头寸预警 资金清算处理模式 85 支持精细化管理 为管理系统提供数据源 管理系统需要的数据大类有 为评价客户好坏而需的客户对银行的贡献信息评价机构 部门运营好坏而需的机构损益信息和资产负债信息评价柜员工作好坏而需的柜员发展客户和工作量信息评价产品好坏而需的产品收益信息银行实时的现金流信息审计信息系统可以按照客户 产品 机构 部门 柜员 币种 会计等多种维度进行组织 所以系统不但为其他系统留下了丰富的数据来源 而且分类清晰 可提供基于客户为单位的资产负债和银行在该客户处的收益及成本信息可提供机构 部门的损益表和资产负债表可提供柜员发展服务客户的信息和柜员工作量的信息可提供产品总帐可提供实时的现金流系统留下了所以的交易痕迹 供审计需要 核心系统提供的客户信息和数据 客户分析的需求 所需的基础数据和客户信息 个人信息家庭信息消费习惯银行资产供应链信息全面客户关系信息 客户状况分析 客户盈利能力 客户营销分析 购买偏好客户贡献度客户评级客户排名 市场细分交叉销售分析 系统支持 客户交易行为数据 客户非交易行为数据 客户账户信息 客户静态信息 现金交易 还款 缴费 消费 可分渠道 转账 透支 借贷 可分金额 可分频率 更改地址 开销户 签约 查询 抵押 冻结 解冻 挂失 解挂 银行产品购买数量 银行产品购买时间 担保 客户的年龄 收入 婚姻状况 教育程度 工作状况 住房类型 联系方式 所拥有的银行产品 个人资产等个人背景资料 当前余额 利息收入 各项手续费收入 银行卡消费金额 延滞金额 期限 平均存款余额 平均发生额 笔 透支余额 延滞时间 目前系统可提供这些数据和信息 银行风险管理的信息和数据需求 贷款客户信息 外部 内部评级记录 交易记录 违约事件记录等贷款记录等 贷款合约明细 评级 交易记录 违约事件及金额 买入应收账款的金额和记录等担保记录 抵质押品 保证人 信用衍生品明细记录等 与核心系统相关 担保记录除外 其他系统可提供 如资金系统 头寸数据 是由交易活动产生的数据价格数据 包括利率 汇率 股票价格 商品价格以及上述几种的期权波动性计量参数 包括持有期 头寸值的变化区间 风险要素价格的历史时间 达到某一审慎的保护度的置信区间 信用风险管理 操作风险管理 巴塞尔II的要求 市场风险管理 各项业务 营业收入按产品线的划分操作风险事件的详细记录各项损失和损失金额认定记录损失金额到产品线 操作风险事件的分配 需要新系统支持 风险管理的需求 所需的基础数据和信息 包括历史数据 系统支持 目录 89 eCAS2核心系统主机运行环境 eCAS2运行于UNIX LINUX操作系统之上 支持各种数据库 通讯中间件 包括TCP IP 报文格式 安全方式 支持多机集群方式 各服务器可以根据需要分别部署在多台机器上 适合进行系统架构的动态伸缩扩展 eCas核心系统主机运行环境 硬件 IBMp系列小型机 HPPA和IA小型机 PCServer 操作系统 AIX5 3以上版本 HPUX11以上版本 Linux版本不限 数据库 ORACLE9 2以上版本 INFORMIX9 4以上版本 DB29 5以上版本中间件 TUXEDO8 1以上版本 TCP IP通讯 其它可扩展 开发语言 前端JAVA 后台C语言 eCASII整体架构 业务的表现层 处理输入输出画面 外设驱动 eUJP ESB的中心节点 由该层把业务分解成子服务 并向各服务器发出服务请求 eIPP 交易层把交易分解成对客户 公共数据 产品 会计等模块的服务 服务定义和交易服务分解 提供业务服务引擎 该层向其他层提供产品的服务引擎 独立完成分户账管理 会计规则定义 会计分录产品 生成总账等会计功能 eCASII核心后台的应用架构 后台管理模块 主要是为满足银行内部管理需要而提供服务的模块 会计模块主要包括内部核算 总账管理 业务数据管理主要包括为内部管理系统 监管系统及其他业务系统提供数据 客户服务模块 直接面向客户服务的模块 即直接客户提供产品或服务的模块 客户服务模块包括资产 负债 结算 卡 理财 国债 中间业务 外围接口等 基础服务模块 eCAS2的基础模块 为客户服务模块提供基础服务 包括机构管理 柜员管理 权限管理 安全控制 凭证 现金等 负债 资产 理财 国债 结算 卡 外汇 中间业务 外围接口 现金 凭证 费用 客户 会计 业务数据管理 服务请求 柜员 机构 风险控制 其它 eCASII业务处理流程 负债 资产 理财 国债 结算 卡 外汇 中间业务 外围接口 现金 凭证 费用 客户 柜员 机构 安全控制 服务请求 服务请求 交易请求 会计记账 会计服务引擎 会计分录 总账 会计报表 LogFile OnlineBatchOnline batch 交易请求 服务请求 OnlineBatchOnline batch 交易系统 会计系统 eCAS2系统整体应用架构 参数化 构件化 组件化 eCASII平台发展历程 95 2001 2005 2009 2012 eCASSOP平台是自主研发 采用UnixC SQL技术 支持多种Unix系统 AIX HPUnix Linux etc 集成Tuxedo中间件 支持多种主流关系数据库 Oracle DB2 Informix 是eCASII产品的核心组成部分 考虑金融行业安全性特殊要求 多层次安全控制 消息传输 访问控制 业务追溯 数据安全 报文数据加密消息MAC验证 交易流水 柜员流水程序运行日志登记 数据安全 业务追溯 访问控制 消息传输 渠道 交易 用户访问权限控制用户签到 签退 授权 复核 加密 防篡改时间戳 数据库事务管理 动态可扩展性的设计理念 97 每种服务器可以设置不同的服务器个数 合理分配主机资源 提高系统稳定性 可以动态启动 增加 减少 停止某种服务器 不影响其它服务业务 既有被动的服务 也能主动对外服务 既可同步服务 也可异步服务 可以定时服务和条件触发服务 典型系统架构图 核心系统主机 HA 总行大前置 总行LAN 路由器防火墙 FR X 25PSDN ISDN 路由器防火墙 分行 直接属支行 银行核心 HA 路由器防火墙 eUJP eUJP ATM 支行 网点 eUJP eUJP 分行大前置 外围系统 CNAPS 银联中心 CALL CENTER 网银 财税库行系统 分行中间业务自助银行前置同城清算当地人行 外挂系统 国结系统 财务系统 个贷系统 信贷客户经理系统 数据采集服务器 多渠道接口 支撑的外围及外挂业务实现 7 24小时支持 7X24不间断运行的关键在于 系统能在切换日期后 当天的联机业务和上日的批处理能同时进行 本系统采用以下方法来保障7x24小时服务 在交易系统层eCASII设置为双余额 一个帐户有帐户余额与上日余额在更新余额的时候将检查帐户中的最后交易日期字段与当前交易日期 如果相同 则除帐户余额外其它字段不发生变化 如果不同 则表示该笔交易系当天的第一笔交易 把交易前的帐户余额放入到 上日余额 字段中 这样我们在任何的一个时点都可以准确地知道某日的最后帐户余额为多少 如果交易日期与最后交易日期相同 则表示发生过交易了 取上日帐户余额 否则取帐户余额 这样做把24小时余额统计的压力分流到每个交易中 减少日切时间 当前交易日期 更新账户余额 更新上日余额更新账户余额 比对结果 日期比对 相同 不同 统一的外围系统接口 eCASII核心系统与第三方系统连接分为两种情况一种是根据各个管理机构的要求提供各种数据和报表另外一种是通过前置和外部连接 这种连接方式中 核心负责记账 大前置负责所有第三方的通讯 格式转换 数据的保存 客户协议维护 调用核心接口 流水的保存 管理类业务的实现 相应业务管理界面的开发和对账报表等等 网上银行 电话银行 手机银行 渠道 第三方报表系统 数据报送 征信系统 非现场监督系统 反洗钱系统 账户管理系统 外管局系统 柜面 ATM POS 标准服务接口 标准数据接口 eCASII 联机接口 批量接口 从eCASII抽取数据 IPP ESB 支付类外围系统 现代化支付 银联 SWIFT 全国支票影像 电子汇票 其他外围系统 ECIF 信贷管理 财务系统 通过ESB调用eCAS服务 外围系统 SOP格式 XML格式 eCASII系统支持与流程银行系统整合 103 存款服务 结算服务 贷款服务 组合服务 核心业务系统 公共服务 主控程序负责共享内存和消息队列的创建 服务子进程池的生成 批处理运行状态的控制以及运行画面的刷新 调度进程负责监控服务子进程运行状态并按照批量运行表的控制逻辑将交易从表中取出分配给空闲服务子进程 服务子进程负责运行交易并更新批量运行表状态 eCASII系统的并行批处理调度引擎已可以支撑大数据量 上亿级账户 和庞大的机构网点 数千分支机构 的日常运营 104 安全机制 安全控管登录验证 柜员登录支持多种验证方式 密码控制 支持常用密码的使用限制 支持密码错误次数的控制及通知 支持按照渠道设置密码 操作权限控制 在柜员模块提供多维护的权限管理 按照交易 产品 柜员角色 柜员级别等维度进行权限控制 支持多种授权方式 本地授权 远程授权 条件授权 无条件授权等 风险业务控制 在交易中和关键服务中预留业务风险控制接口 可以直接调用风险模块的服务进行风险检查和控制 单笔限额 累计限额 风险业务等 加密处理报文MAC校验 报文在传输过程中必须加MAC校验 确保数据的传输安全性和一致性 敏感数据加密处理 对于敏感数据在传输 存储过程中必须加密处理 加密算法必须达到规定的安全要求 安全审计对于系统的所有操作 包括交易 业务事件等 系统都必须详细登记 便于后续的审计 对于风险事务 例如授权 密码错误 挂失 解挂 冻结 解冻 抹账等系统会详细稽核报表便于后续的审计 完善的权限 授权管理 参数化交易控制管理 系统的易维护性 运行管理 联机交易监控工具批量交易监控工具网点拆分合并工具数据采集工具 参数化定制与外部系统数据的提取数据清理工具 参数化定制静态历史数据的清理策略数据库维护管理工具eDMP参数管理 产品工厂 系统采用参数化 模块化设计方式 业务人员可在产品工厂定制新产品快速推向市场 不再需要人工编程干预运行参数设置开发维护 客户化源代码完全开放 支持用户的二次开发核心系统交易可作为原子交易支持大前置多渠道调用提供丰富的构件库更好的支持用户二次开发方便快捷的WINDOWS开发平台产品KITE及其他工具 系统 数据库 中间件监控 CPUMemoryDiskIOTablespaceTuxedoserver 服务种类服务当前状态服务处理消息汇总 服务器的运行监控 实时交易出错信息耗时交易CoreDump信息平台错误 系统错误 应用业务运行监控 监控内容 109 核心应用监控内容 实时刷新交易处理情况 可参数化配置刷新交易为全部 失败 超时等情况按间隔时间刷新交易处理成功率 平均交易处理时间 交易笔数信息按间隔时间刷新统计指定错误码的交易失败笔数正在执行的处理时间较长的交易运行交易的关键字段的实时显示 可以设置显示条件 如金额大于一定数额时显示超时 coredump 平台错误 重要应用错误的发生情况加密产生的错误信息批量的步骤执行时间的监控大小额等业务处理信息 数据库设计 系统数据库设计模型满足关系型数据库的范式要求 减少数据冗余 数据模型以客户信息为中心主线 以产品信息为基础 配以参数配置展开 系统划分为客户信息 现金管理 凭证管理 柜员管理 机构管理 权限管理 额度管理 抵质押物管理 负债 资产 结算 外汇 会计等模块 系统以模块为单元 采用面向对象的数据库设计 每个模块由多个数据库对象组成 各对象间通过键值关联 形成有机的整体 系统将数据库表按用途划分为账户表 登记簿表 参数表 移植表 临时表等分类管理 数据库表以数据字典为最小对象 所有数据库对象均以数据字典为基础建立 保证数据库的统一性和标准化 系统将所有数据库标准操作加以封装 形成标准数据库访问接口 提高数据操作效率 减少数据库移植风险 负债模块数据库表 负债模块数据库表 续 系统性能评测 IBM平台 114 IBM实验室 交易配比情况 交易配比情况 CPU核数情况下的测试结果 联机批量性能 IBMP657016核4 7GCPU配置 代发工资50万笔 代扣8进程 全部18分钟 并发13分钟批处理性能 IBMP657016核4 7GCPU配置 机构数699 并发数30 客户数3000万 账户数6000万普通日完成时间 50分钟结息日完整时间 3小时 目录 115 项目实施范围 周期和人员投入 参考案例 河南农信 项目背景截止2013年底 河南农信存 贷款余额分别达到6700亿和4200亿 自河南省联社成立以来 业务量翻了三番 现有信息系统已运行8年 原有设备老化 业务需求无法满足 系统运行存在较大风险 河南农信服务地方经济的需求越来越明显 创新产品的呼声越来越高 建设以客户为中心的新一代IT系统日益迫切IT系统功能定位完善客户关系管理 具备差异化客户营销和服务能力 支持产品创新 实现产品细分管理和价值管理 支持机构改革和网点转型 加快流程银行进程 建设现代化的商业银行 将强渠道管理 完善电子渠道 实现多渠道整合营销 以新资本协议为目标 提升风险管理和内部资本管理能力 不断满足新巴塞尔协议的要求 实现财务管理精细化 通过内部转移定价 多维应力分析等手段 改善当前粗放式管理的经营模式 117 河南农信应用群规划架构 一期工程的具体内容 一条总线 企业服务总线 ESB 五大平台 数据集成平台 ODS 统一用户认证平台统一支付平台渠道整合平台中间业务平台 十大系统 核心业务系统总账与财务管理系统ECIF客户信息系统ESB企业服务总线系统渠道整合平台系统综合柜面系统统一支付平台系统ODS数据平台及报表系统信贷系统二期票据系统 119 核心业务系统实施计划和人员投入 120 项目启动和培训 需求和差异分析 客户化开发和系统内测 集成测试 用户验收测试 三轮 系统培训 上线演练 准备 数据分析 数据迁移和验证 数据迁移测试 跟帐测试 上线投产 系统修改和优化 双方投入资源 1 行内技术人员 整个项目周期最大17人 最小10人 核心子项目技术人员 2 行内业务人员 整个项目周期最大60人 最小24人 核心子项目业务人员 3 行内测试人员 具体投入不详 最大人力未超过200人 4 繁德公司投入人力资源 整个项目周期最大38人 最小25人 系统部署图 Tuxedo11g服务一SOP应用 应用主机A 应用主机B DB主机A DB主机B 存储阵列 光纤交换机 router Tuxedo11g服务二SOP应用 OracleRACOracle企业版11g OracleRACOracle企业版11g 应用部署图 核心应用系统部署方案 应用与数据库都采用双机active模式 利用tuxedo中间件与OracleRAC实现集群 TuxedoClient请求时 通过WSNADDR的定义自动将tuxedo请求发送到任意一个TuxedoSvr中 实现双机并行处理WSNADDR IP1 port1 IP2 port2 IP2 port2 IP1 port1 数据库服务器通过OracleRAC实现双机并行 两台DB服务器都可以同时接收客户端请求 任意一台DB主机出现故障 请求会自动转发到另一台服务器上 不会影响业务处理 心跳网络 心跳网络 历史库 WSL JOLT请求 查询服务OracleDB 联机业务请求 历史查询请求 系统性能测试结果 122 经过测试证明 FIS核心业务系统 ECAS2 综合性能可以达到河南农信的生产各项指标 满足上产的技术要求 并可以支持未来三年系统的增长目标 20 年增长率 ThankYou Profile概述 Profile是FIS的核心银行旗舰产品解决方案 历经30多年的稳步发展 当前版本V7 x Profile是实时的 支持多种货币 以客户 存款和贷款为中心的核心银行业系统 Profile用户遍及25个国家 拥有300 家装机客户 包括 全球排名前100银行中的6家 美国排名前100银行中的9家 Profile在北美地区DirectDank市场份额中排名第一 Profile采用以客户为中心的数据模型 强调金融产品和业务流程的理念 更加适应银行的管理变革和以客户为中心的经营思想 Profile于2007年进入中国 对包含公共 存款 贷款 现金 凭证等模块进行差异分析和本地化 并结合国内业务特点对外围系统接口进行了增强 2011年柳州银行正式选择Profile为新一代的核心系统 2012年底正式投产 124 Profile可满足多种银行的需求 Profile获得业界的广泛认可和赞誉 126 Profile荣获面向中型和大型银行业的 XCelent服务大奖 2012年2月 FISProfile位于 国际零售核心银行业务的领导者象限 2014年11月 FISProfile荣获 领先套件大奖 和 技术大奖 2012年8月 CEB FISProfile荣获 大型银行市场核心业务系统 领先大奖2013年12月 CEBTowerGroup Profile在北美DirectDank市场份额中排名第一 127 FIS的网络银行客户 Profile系统架构 系统采用先进的前端渠道 前置到后台核心的三层架构设计 129 Profile Profile功能模块 完整的客户信息灵活客户搜索功能用户导航功能详尽的客户服务个性化的综合账单 完善的对公和对私贷款产品对贷款处理功能灵活的参数设定 全面的辅助功能 包括担保物管理 贷款证券化 贷款保险 完善的风险监控和风险管理功能 业务产品齐全灵活的利率设置广泛的费用处理多种透支保护功能不同机构可使用不同的存款产品 机构出入库管理柜员出入库管理ATM CDM的现金处理残币兑换 安全配置机构参数管理总账账户 总账集代码管理第三方应用表配置产品配置 凭单类型管理分行VVI VVO管理柜面凭证管理用户凭证管理 发卡管理对账单管理风险管理清算制卡文件 机构设置内部清算外部清算 130 Profile提供全方位的强大的功能 Multicurrency multi languagesupport多币种 多语言支持Integratedretailandcommercialcustomerservicingandmaintenance集成的对公 零售客户服务和维护Depositandloanaccountservicingandmaintenance存款和贷款账户服务和维护Financialtransactionprocessing金融交易处理ACH AutomatedClearingHouseNetwork paymentsandSWIFT支付结算和清算AgentsandCommissionProcessing代理和手续费处理Generalledger总账 会计核算 TellerandCSRfunctionality柜面和客户服务功能Bankmanagementreporting银行管理报表Systemsmanagementandoperations系统管理和维护Securityandaccessmanagement安全和接入管理Centralizedtransactionacceptance rejectionoroverridecapabilities集中交易接受 拒绝或覆盖能力 131 Profile业务实现 客户限制 Profile本地化差异改动 133 特色产品 核算规则 支取方式 计税规则 交易限额 交易申报 账户申报 汇率管理 利率管理 重控管理 现金管理 权限管理 清算管理 资金冻结 强制划扣 密码管理 凭证管理 形态转移 134 Profile全面支持未来银行创新发展 以客户为中心的关系定价和经营模式灵活的利率和费率设置 支持复杂的收费条件丰富灵活的参数体系和产品工厂 在账户层面实现产品定制和选项配置 同一个产品类型下的账户可以有不同的处理 这驱使个性化和客户化更贴近 一人市场 的理念 真正实现业务流程再造 关系 135 以客户为中心的目标架构 完整 丰富的客户信息 满足不同业务应用的需要统一管理客户的基础数据 客户关系 客户额度等信息 建立统一的客户视图关系定价 对于不同类型的客户群体 灵活进行产品及服务定价 账户信息可以在客户及客户关联类型层面进行实时汇总计算客户关系获利能力为产品和产品包进行定价开立和维护账户 计算风险及额度 生成对账单 信函及报表批量更新和同步 以客户为中心的主要内容 136 DDA CurrentAcco