助理理财规划师 第四章 金融基础.ppt

第四章金融基础 本章要点 货币 定义 分类 通货膨胀信用 分类内容 信用创造利率 分类及影响因素汇率 商业银行业务 一 货币 1 货币定义功能 交换媒介 价值尺度 储藏手段 延期支付和将来支付的标准 主要是前两条 货币分类 实质货币 代表实质货币 信用货币 准货币 具体形式及特征见表4 1 P212 1 货币作为 B 的功能 是将以物易物的交换行为 分成了两种交易行为 第一步是将物品换成货币 第二步再以货币换成物品 A 价值尺度B 交换媒介C 延期支付D 储藏手段2 货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准 这是货币在执行 A 功能 A 价值尺度B 交换媒介C 延期支付D 储藏手段3 实质货币价值要保持与其非货币价值相等 如果市场上实质货币价值 A 面值 则铸币将熔化而成为商品 A 大于B 小于C 等于D 不大于 2 货币层次 M0 M1 M2 M3的定义 P2143 货币价值 对内价值 货币购买力指数 1 物价指数 对外价值 汇率水平 4 货币的本位制度 特点 法偿性 最后的支付工具 金属本位 金本位 银本位和复本位 4 A 是指流通于银行体系以外的现钞 包括居民手中的现金和企业单位的备用金 A M0B M1C M2D M35 货币的购买力 也就是一个国家货币对一切商品 劳务的购买力 它与物价水平的关系可以表述为 C A 货币购买力指数 居民消费价格指数B 货币购买力指数 物价指数C 货币购买力指数 1 居民消费价格指数D 货币购买力不受物价水平的影响6 货币制度的核心是货币的标准和计量单位 在多种货币并存的情况下 充当计算单位或基本单位的货币 被称为 A A 本位货币B 法币C 通货D 辅币 7 一国货币的汇率水平反映了该国货币的 D A 价值B 购买力C 对内价值D 对外价值8 法律赋予本位货币 无论支付额大小 任何人不得拒绝接收的强制流通的能力称为本位货币的 C A 不可替代性B 强制支付性C 法偿性D 最后支付工具性9 金本位制是本位货币与黄金保持一定比价关系的本位制度 以下不属于金本位制度的基本形态的是 D A 金币本位B 金块本位C 金汇兑D 复本位10 在复本位制下 市价较高的金属所铸成的货币 常被市价较低的金属货币所替代而不能流通 这就是所谓的 B A 一价定律B 格雷欣法则C 良币驱逐劣币规律D 奥姆法则 5 通货膨胀 通货膨胀的分类 按速度 按原因通货膨胀的效应通货膨胀的治理 11 由于货币供应过多而引起货币贬值 物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为 A A 通货膨胀B 通货紧缩C 货币贬值D 货币升值12 由于原材料 燃料等投入品价格和工资等上升 而生产效率不变引发物价上涨 而形成的通货膨胀称为 C A 输入型通货膨胀B 结构型通货膨胀C 成本推动型通货膨胀D 需求拉动型通货膨胀13 通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值 物价水平持续而普遍上涨的货币现象 它会对经济生活中的许多方面产生影响 在长期看来 通货膨胀和失业 D A 交替存在B 同时存在C 此消彼长D 不存在必然联系14 当一个国家出现经济衰退 失业增加和通货膨胀同时发生的局面时 我们称这种情况为 B A 经济萧条B 经济滞胀C 通货膨胀D 经济衰退 15 由于社会各阶层的收入来源不同 物价水平上涨对收入水平的影响也不同 企业主的收益在通货膨胀初期往往 A A 增加B 减少C 不受影响D 不确定16 通货膨胀对收入和财富具有再分配效应 一般意义上讲 通货膨胀的最大收益者是 D A 固定收入者B 非固定收入者C 企业家D 政府17 当通货膨胀时 社会财富的一部分会从债权人手中转移到债务人手中 即通货膨胀使债权人的部分财富流失 而使债务人的财富相应增加 这也就是通货膨胀的 B A 债务重组效应B 财富再分配效应C 收入分配效应D 资源配置效应18 以下各项举措不能够达到治理通货膨胀目的的是 C A 控制货币供应量 使货币供应量与货币需求量相适应B 调节和控制社会总需求C 实施扩张性的财政政策和货币政策D 调整经济结构 增加商品的有效供给 二 信用 1 信用定义及基本概念信用的表现形式 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用信用创造 商业银行的信用创造 存款 贷款 银行资金增加 政府信用创造 发行公债 几个概念 存款货币的多倍扩张 基础货币和货币乘数 乔顿货币乘数模型 19 表现信贷关系特征的形式称为信用形式 按照借贷关系中债权人与债务人的不同 信用分为五种形式 这五种形式不包括 B A 商业信用B 个人信用C 银行信用D 国际信用 另有消费信用和国家信用 20 国家信用是以国家为债务人 从社会上筹措资金来解决财政需要的一种信用形式 以下不属于国家信用的作用的是 D A 国家信用可以调节财政收支的短期不平衡B 国家信用可以弥补财政赤字C 国家信用可以调节经济与货币供给D 国家信用可以提高一国的国际地位21 从信用表现形式上来看 出口信贷和进口信贷一般属于 A A 国际信用B 银行信用C 国家信用D 商业信用22 现代信用货币经济中最主要的货币形式是 C A 信用卡B 通知存款C 商业银行活期存款D 支票23 银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为 B A 基础货币B 原始存款C 派生存款D 准备金 24 以下不属于货币当局投放基础货币的渠道的是 C A 直接发行通货B 变动黄金 外汇储备C 发行央行票据D 实行货币政策25 在货币乘数一定时 若基础货币增加 货币供给量 B A 不变B 成倍扩张c 成倍缩减D 不确定26 政府参与信用创造的主要途径是 A A 发行公债B 发行纸币C 增加税收D 制定货币政策27 政府发行公债后 如果政府公债的购买者是企业或居民 那么这会使得这个社会的信用 D A 等量扩张B 收缩C 成倍扩张D 不受影响28 货币的基本特性是具有 C A 高度的可兑换性B 便于携带性C 高度的流动性D 价值稳定性 三 利率 1 利息与利率的定义2 利率与货币供应量的关系 反向3 利率分类 重点名义利率与实际利率4 利率体系5 我国当前的利率体系 中央银行基准利率 银行间利率 商业银行等金融机构的存贷款利率 29 在传统理论中 利息被视为 等待 waiting 的报酬 利率是货币资金的价格 按照传统的资本理论 一定时期某个经济体利率的高低取决于 A A 可贷资金供求B 投资需求c 存款数量D 消费者的预期30 已知银行5年期存款利率为3 6 假设年通货膨胀率为1 8 那么严格地讲 银行5年期储蓄存款的实际利率为 D A 0 72 B 0 61 C 1 8 D 1 77 31 到期期限相同而收益率不同的利率之间的相互关系称之为利率 A A 风险结构B 收益结构C 期限结构D 成本结构32 根据利率的期限结构 一般来说 利率随期限的延长而 B A 减小B 增加C 保持不变D 随机波动33 银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和 B A 区域性银行间拆借利率B 银行间国债市场利率C 银行间隔夜拆借利率D 银行间同业存款利率 6 决定利率变化的因素 社会平均利润率 信贷资金的供需状况 央行的货币政策 预期通货膨胀 国际利率水平及汇率 微观因素7 利率的作用8 利率市场化 34 目前我国深沪证券交易所债券市场利率完全由市场供求决定 故与 A 一起称为市场利率 A 民间借贷利率B 银行间国债市场利率C 银行同业拆借利率D 金融机构贷款利率35 以下各项不属于决定和影响利率的微观因素的是 B A 借贷期限B 预期通货膨胀C 担保品D 风险程度36 在开放的经济条件下 国际间的资本可以自由流动 当国内利率水平高于国际利率水平时 外国资本会流人国内 会使国内利率 C A 升高B 不变C 下降D 不确定37 利率是货币资金的价格 对于利率的决定不同理论有不同的解释 但是总体来说 决定和影响利率变动的因素主要有 ABCDE A 社会平均利润率B 借贷资金的供应状况C 央行的货币政策D 预期通货膨胀E 国际利率水平及汇率 四 汇率 1 外汇的概念 外汇的内容 可自由兑换货币 外汇的标价方式 直接标价法和间接标价法2 影响汇率的因素3 汇率变动对经济的影响 重要 4 央行的外汇管理 了解 5 我国的汇率制度与外汇市场 38 汇率 是用一种货币表示的另一种货币的价格 国际上汇率标价方法可以分为直接标价法和间接标价法两种 下列国家中目前使用直接标价法表示汇率的是 A A 中国B 英国C 中国和英国D 美国39 汇率的变化往往会对经济各方产生重要影响 因而国家常常把汇率作为调节经济的主要杠杆 当本币贬值时 一般会引起国内物价 使社会的总供给水平 就业机会 国民收入 BA 降低提高减少增长 外币汇率上升时 本币贬值 进口商品的价格将会上涨 抑制进口 刺激了国内相关替代产品的生产 B 上涨提高增加增长社会总供应水平提高 C 上涨降低增加增长D 降低提高增加增长40 中央银行在外汇市场上卖出美元 外币 则本币汇率有 A 的压力 如果中央银行要进行冲销干预 则可在国内市场 A 债券 达到本币供应量不变的目的 A 上升卖出B 下降买人 非冲销干预是指中央银行允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应量 冲销干预是指中央银行在进行外汇买卖的同时 又通过公开市场操作对国内市场进行反向操作 达到货币供应量不变的目的 C 下降卖出D 上升买入 41 外汇是以外币表示的用来清偿国际债权债务关系的支付手段和工具 根据 中华人民共和国外汇管理条例 外汇包括 ABCE A 外国货币B 外币邮政储蓄凭证C 外币有价证券D 黄金E 特别提款权42 我国银行间的外汇市场的交易品种主要有 ABC A 人民币兑换美元B 人民币兑换日元C 人民币兑换港币D 人民币兑新加坡元E 人民币兑换泰铢43 中央银行对外汇市场进行干预主要有两种类型 非冲销干预和冲销干预 下面有关这两者的说法错误的有 BE A 所谓非冲销干预 是指中央银行允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应量B 在浮动汇率制下 中央银行在外汇市场上进行非冲销干预不能达到调整汇率的目的C 资本的流动性越强 中央银行的非冲销政策就会越有效 对经济的促进作用也就会越显著D 有的时候不干预本身 也是一种干预行为E 当中央银行对外汇市场实行冲销干预期的时候 国内市场上的本币供应量不一定保持不变 五 金融市场 1 金融市场的定义及要素2 金融市场的功能3 金融市场的分类 44 金融市场可以按照不同的标准进行分类 按照金融资产是否首次发行 可以把金融市场划分为 A A 一级市场 二级市场B 现货市场 期货市场C 现货市场 股权市场D 发行市场 期货市场45 金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所 必须具备交易对象 交易主体 交易工具以及交易价格这四个要素 其中金融的市场交易价格是 B A 债券价格B 利率C 股票价格D 汇率46 金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所 广义的金融市场不包括 B A 货币市场B 有色金属市场C 外汇市场D 黄金市场 六 金融机构 1 商业银行 职能 组织形式商业银行的业务 资产业务 负债业务 中间业务和表外业务2 政策性银行 三家3 非银行金融机构 八类4 中央银行 发行的银行 银行的银行 政府的银行 47 商业银行虽然也是企业 但是作为金融机构商业银行与一般的企业有所不同 具体表现在 ABC A 商业银行经营的对象是货币B 商业银行以信用贷款和为主要的经营C 商业银行面对整个社会负责D 商业银行影响面较广E 商业银行不以营利为目的48 中间业务是指银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项 并从中收取手续费的业务 以下不以属于银行的中间业务的是 C A 汇兑B 代理C 发行商业票据D 代客买卖49 随着商品经济的发展 商业银行已经成为在金融和非金融领域提供各种优质服务的综合性 多功能的金融企业 在分业经营模式下的商业银行 其基本业务活动由负债业务 资产业务和 A 共同组成 A 其他业务B 中间业务C 表外业务D 创新业务 50 在各国的金融体系中 除商业银行以外 还有很多其他的非银行金融机构 其中 D 是一种以受托人的身份代人理财的金融机构 A 证券公司B 资产管理公司C 基金管理公司D 信托公司51 政策性银行是一类重要的金融机构 目前我国共有三家政策性银行 其中不包括 B A 国家开发银行B 国家发展银行C 中国进出口银行D 中国农业发展银行 七 金融监管 1 金融监管的定义及意义2 分业经营与混业经营3 我国的金融监管2008二级真题 目前世界上多数国家实行的中央银行体制