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个人理财 中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷A卷 附解析 中级 银行 从业 资格证 个人 理财 题库 检测 试卷 解析

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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷A卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A、质押贷款 B、抵押贷款 C、信用贷款 D、留置贷款 2、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 3、理性消费的特征是（ ） A、注重品牌、式样、便利等 B、追求情感和过程的满足感 C、注重购物体验、产品创新等 D、追求价廉物美、经久耐用 4、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ） A、直接标价法 B、间接标价法 C、应收标价法 D、美元标价法 5、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ） A、注册地和上市地都在中国大陆 B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 6、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ） A、车船牌照使用税 B、土地使用税 C、城市维护建设税 D、投资方向调节税 7、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ） A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高 8、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。 A、百分之五 B、千分之五 C、万分之五 D、万分之一 9、下列不属于国债产品风险的是（ ） A、操作风险 B、违约风险 C、再投资风险 D、价格风险 10、制定保险规划的首要任务是（ ） A、选择保险公司 B、做好风险评估 C、确定保险需求 D、签定保险合同 11、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 12、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 13、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 14、公司贷款安全性调查的内容不包括（ ） A、对借款人法定代表人的品行进行调查 B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核 C、对保证人的财务管理状况进行调查 D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 15、投资连结险的特点中不包括（ ） A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 16、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 17、期货交易的（ ）保证金。 A、双方必须缴纳 B、卖方必须缴纳 C、双方都不需缴纳 D、买方必须缴纳 18、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。 A、流动资产 B、投资资产 C、个人资产 D、自用资产 19、下列不属于客户常规性收入的是（ ） A、捐赠收入 B、股票和债券投资收益 C、租金收入 D、银行存款利息 20、流动比率等于（ ） A、流动资产-流动负债 B、流动资产/流动负债 C、流动负债-流动资产 D、流动负债/流动资产 21、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ） A、10% B、11% C、11.11% D、9.99% 22、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。 A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 23、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。 A、利润 B、总利润 C、净利润 D、净资产 24、关于债券，下列说法正确的是（ ） A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券 B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 25、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。 A、地方财政 B、集体补助 C、中央财政 D、个人缴费 26、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 27、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人 C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 28、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 29、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ） A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D、为客户信息保密 30、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 31、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ） A、政策风险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 32、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ） A、政策风险 B、流动性风险 C、法律风险 D、市场风险 33、以下交易中不属于即期交易的是（ ） A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 34、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ） A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 35、贷款档案管理的原则不包括（ ） A、集中统一 B、分散管理 C、定期检查 D、按时交接 36、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ） A、结构性存款 B、理财计划 C、理财顾问服务 D、结构性金融衍生产品 37、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。 A、传统型养老险 B、分红型养老险 C、商业保障型寿险 D、投资连结保险 38、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券五年到期，B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（ ） A、两种债券都会升值，A债券升得较多 B、两种债券都会升值，B债券升得较多 C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多 D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多 39、银行是开放式基金的（ ） A、基金受益人 B、基金管理人 C、基金投资人 D、销售代理人 40、投资组合决策的基本原则是（ ） A、收益率最大化 B、风险最小化 C、期望收益最大化 D、给定期望收益条件下最小化投资风险 41、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上 42、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 A、财务规划服务 B、资产管理服务 C、理财顾问服务 D、综合理财服务 43、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ） A、维持期 B、稳定期 C、探索期 D、建立期 44、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值） A、13210 B、13500 C、13310 D、13000 45、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ） A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权 B、不得泄露尚未公开的重大内部信息 C、不得不当引用同业的工作成果 D、交流各自机构VIP客户信息 46、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 47、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ） A、变异系数 B、平均差 C、标准差 D、方差 48、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ） A、收益高，风险小 B、收益低，风险小 C、收益低，风险大 D、收益高，风险大 49、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。 A、暂停该银行新的理财计划和产品 B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理 50、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（　　） A、20.4% B、20.9% C、21.5% D、22.3% 51、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产 C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺 52、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ） A、工艺技术评估 B、生产条件评估 C、经济效益的评估 D、银行效益评估 53、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A、6.4 B、8 C、3.2 D、5 54、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 A、贷款目的 B、资产转换周期 C、还款来源 D、还款记录 55、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A、国债 B、货币基金 C、蓝筹股票 D、对冲基金 56、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 57、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ） A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 58、下列哪种说法是正确的?（ ） A、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C、凭证式国债可以流通并转让 D、记账式国债不能上市流通转让 59、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产 A、自用性资产 B、流动性资产 C、投资性资产 D、固有资产 60、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ） A、进取型 B、稳健型 C、保守型 D、平衡型 61、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（ ） A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重 B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度 C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力 D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度 62、金融市场主体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 63、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2008 64、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。 A、15% B、20% C、12% D、10% 65、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ） A、一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、额外还款法 66、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A、功能性贬值 B、实体性贬值 C、经济性贬值 D、泡沫经济 67、下列说法正确的是（ ） A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示 B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意 C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名 D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 68、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、信用卡消费额 B、教育贷款 C、住房贷款 D、房地产投资贷款 69、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ） A、安全性高 B、信用度好 C、灵活性好 D、收益率高 70、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ） A、商业银行 B、证券公司 C、保险公司 D、个人投资者 71、在通货膨胀条件下，（　　） A、实际利率高于名义利率 B、个人和家庭的购买力增加 C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率 D、固定利率资产贬值 72、《信托法》调整对象是（ ） A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、信托关系 73、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 74、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ） A、自动解冻 B、手工解冻 C、网银解冻 D、柜台解冻 75、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（ ） A、未按规定提示风险 B、利用个人理财业务从事洗钱活动 C、销售未经批准的理财产品 D、提供虚假的风险收益预测数据 76、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 77、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ） A、有助于甄选贷款项目 B、有助于调节和优化信贷结构 C、有助于制订合理的信贷计划 D、有助于解决项目实施过程遇到的问题 78、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A、家庭成熟期 B、家庭成长期 C、家庭形成期 D、家庭衰老期 79、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（ ） A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险 B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样 C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金 D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力 80、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ） A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力 81、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ） A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购买人民币资产 82、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 83、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ） A、实收实付制 B、收付实现制 C、权责发生制 D、权益实现制 84、下列不属于国别风险的是（ ） A、利率风险 B、清算风险 C、汇率风险 D、国内商业风险 85、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。 A、十周岁以上，不能完全辩认 B、十六周岁以上，不能完全辨认 C、十六周岁以上，不能辨认 D、十周岁以上，不能辨认 86、宋体金融市场客体是指（ ） A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门 87、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。 A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换 88、房地产投资方式不包括（ ） A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产贷款 D、房地产信托 89、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 90、以下属于工资薪金所得的项目有（ ） A、托儿补助费 B、劳动分红 C、投资分红 D、独生子女补贴 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ） A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力 D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 2、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（ ） A、储蓄 B、债券 C、股票 D、基金 E、房产 3、家庭资产可以分为（ ） A、流动资产 B、固定资产 C、投资资产 D、自用资产 E、个人资产 4、期货交易所有（　　）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 5、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（ ） A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少 B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美 C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定 D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协 E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视 6、下列属于企业获利能力指标的有（ ） A、市盈率 B、销售毛利率 C、每股收益 D、资产净利率 7、影响汇率变化地基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 8、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ） A、定性分析 B、定量分析 C、基本分析 D、技术分析 9、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰基金公司是基金托管人 10、项目财务评估包括（ ） A、项目投资估算 B、资金筹措评估 C、项目清偿能力评估 D、项目基础财务数据评估 E、不确定性评估 11、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。 A、养老 B、意外伤害 C、个人信贷 D、公司信贷 E、儿童教育金 12、职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。 A、客户 B、同事 C、领导 D、同业 E、所在机构 13、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ） A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能 C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低 14、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。 A、信托公司 B、财务公司 C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、城市商业银行 15、下列说法不正确的是（ ） A、风险越大，获得的风险报酬应该越高　　 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测 D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 16、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ） A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单地现金价值为限 D、以被保险人对保险标地可保利益为限 17、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ） A、肯定否定法 B、冷处理法 C、积极思考法 D、转移话题法 E、先发制人法 18、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ） A、本金安全最重要 B、保证有充足的现金以备急用 C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益 D、制定计划，防止意外 19、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ） A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？ B、要从哪方面进行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要从什么时间开始合作？ E、要在什么地点开始合作？ 20、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ） A、财产险 B、分红险 C、万能险 D、投连险 E、房贷险 21、保险地基本当事人有（ ） A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 22、勤勉尽职的内容包括（　　） A、不打听与自身工作无关的信息 B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密 23、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ） A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物 E、了解信息披露方式和项目进展情况 24、下列有关投资的说法中，正确的是（ ） A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资 B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业 E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置 25、根据规定，商业银行应具备（　　）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E、银监会规定的其他审慎性条件 26、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（ ） A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人 B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任 D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产 E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任 27、贷前调查的方法主要包括（ ） A、现场调研 B、定性调查 C、搜寻调查 D、委托调查 E、通过行业协会了解情况 28、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ） A、估算养老需要用费 B、估算能筹措到的养老金 C、估算养老金的差距 D、制订养老金筹措增值计划 29、信用卡区别于借记卡的特点有（ ） A、先存款后消费 B、可以透支 C、免息期 D、存款计利息 30、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ） A、保险赔款 B、外籍个人从外商投资企业取得的红利 C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得 D、因自然灾害遭受重大损失 31、下列可能成为股票投资误区的有（ ） A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大 B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小 C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜 D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险 32、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、现货期权 E、期货期权 33、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ） A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美 D、殷勤随和 E、乐于助人 34、证券投资基金当事人主要包括（ ） A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人 D、基金承销机构和基金投资顾问等 35、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（ ） A、经济目标 B、政治目标 C、社会目标 D、文化目标 E、人生价值目标 36、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ） A、季节性融资一般是短期的 B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中 D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 37、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ） A、基金依法设立 B、向特定对象募集资金 C、非公开宣传 D、不得承诺保底收益或最低收益 E、合法、合规使用募集资金 38、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 39、信托产品风险包括（ ） A、投资项目风险 B、项目主体风险 C、信托公司风险 D、流动性风险 E、偿还风险 40、证券投资基金具有以下哪些特点（ ） A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式 C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点 D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 E、流动性强 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误 2、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 3、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误 4、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 5、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 6、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 7、（ ）永续年金既无现值，也无终值。 A、正确 B、错误 8、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。 A、正确 B、错误 9、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。 A、正确 B、错误 10、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 11、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误 12、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。 A、正确 B、错误 13、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。 A、正确 B、错误 14、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。 A、正确 B、错误 15、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】A 2、D 3、D 4、A 5、B 6、【答案】D 7、C 8、C 9、A 10、答案：B 11、D 12、B 13、C 14、【答案】B 15、B 16、B 17、A 18、B 19、A 20、B 21、C 22、B 23、C 24、D 25、C 26、D 27、C 28、D 29、C 30、A 31、D 32、D 33、D 34、A 35、【答案】B 36、D 37、C 38、B 39、D 40、D 41、B 42、D 43、D 44、C 45、D 46、D 47、B 48、D 49、A 50、C 51、B 52、【答案】A 53、A 54、【答案】C 55、D 56、B 57、A 58、B 59、C 60、A 61、【答案】C 62、C 63、A 64、D 65、A 66、【答案】B 67、D 68、A 69、D 70、D 71、D 72、C 73、D 74、A 75、B 76、C 77、【答案】D 78、A 79、B 80、D 81、答案：C 82、A 83、B 84、【答案】D 85、A 86、答案：A 87、D 88、C 89、D 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、ABCDE 2、BCDE 3、ACD 4、BCE 5、A, B, C, D, E 6、BCD 7、ABCD 8、ABCD 9、ABD 10、【答案】ACDE 11、ABCE 12、ABDE 13、答案：ABC 14、ABCDE 15、ABC 16、ABD 17、A, B, C, D, E 18、ABCD 19、A, B, C, D 20、BCD 21、BCD 22、BCD 23、BCDE 24、BDE 25、ABCE 26、ABC 27、【答案】ACDE 28、ABCD 29、BC 30、CD 31、ABCD 32、【正确答案】DE 33、【正确答案】ABC 34、ABCD 35、【正确答案】AE 36、【答案】ADE 37、【正确答案】ABCDE 38、BCD 39、ABCD 40、ADE 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、B 4、B 5、A 6、B 7、B 8、A 9、B 10、A 11、A 12、A 13、B 14、A 15、B

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