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文档简介
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷B卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列属于民事法律行为的是( )。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款2、根据民法通则的规定,不属于代理的是( )。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理3、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任4、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动5、下列不属于第三产业的是( )。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织6、衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 7、巴塞尔委员会于( )正式发表了巴塞尔新资本协议。A:2004 年 6 月B:2005 年 6 月C:2006 年 6 月D:2007 年 6 月8、因重大误解而订立的合同应予( )。A无效B撤销C有效D不可撤销9、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是( )。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务10、货币经纪公司的服务对象是( )。A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司11、准贷记卡透支( )。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期12、下列保函品种中,属于融资类保函的是( )。A.借款保函B.履约保函C.经营租赁保函D.投标保函13、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的( )。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户14、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过( )来办理。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会15、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险,体现了金融市场的( )功能。A.风险分散功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.货币资金融通功能16、我国金融机构中的“一行三会”是指( )。A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会17、商业银行最主要的资金来源是( )。A存款B贷款利息C投资收益D手续费收入18、金融产品销售中“买者自负”是指( )。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险19、依照贷款通则的规定,除( )以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款20、我国信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。A.3B.4C.5D.621、下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是( )。A.薪金固定的职员B.债权人C.工人D.囤积居奇的投机商22、根据刑法的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款23、根据反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。A2B3C5D624、按照商业银行授信工作尽职指引,客户资料如有变动,商业银行应要求客户( ) ,进一步核实后在档案中重新记载。A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告25、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会26、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,( )。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人27、下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票28、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为068%,他能取回的全部金额是( )元。A300169B300144C300120D30011029、票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给( )。A出票人B被背书人C背书人D承兑人30、当中央银行提高再贴现率时,( )。A.会降低商业银行向中央银行融资的成本B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供应量31、我国的中央银行是( )。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会32、下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是( )。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款33、银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是( )。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户34、下列属于商业银行托管业务的是( )。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管35、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉36、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度37、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门38、关于抵押权的实现,下列说法不正确的是( )。A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的,应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产39、( )是代表法人对外从事民事活动的机关。A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 40、信用卡的功能不包括( )。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金41、监管部门逬行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施42、下列不属于商业银行内部控制原则的是( )。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则43、票据的出票日期必须使用中文大写,因此,11月20日的正确写法是( )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日44、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者45、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A、10 B、20 C、30 D、4046、商业银行持股人的永久性资本投入是( )。A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 47、银行业金融机构不包括( )。A商业银行B城市信用合作社C政策性银行D基金管理公司48、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于( )。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪49、( )是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 50、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解,错误的是( )。A.承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失B.强调结果的不确定性,结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.强调不确定性带来的不利后果,即导致行为主体遭受损失或损害的可能性D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的51、下列导致需求拉上型通货膨胀的是( )。A.某地区发生特大干旱导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升52、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是( )。A.超额准备金 B.货币供应量 C.法定存款准备金 D.国际收支 53、( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款54、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡55、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长56、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体57、下列做法属于有损于银行形象的是( )。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情58、由银行业自律组织确定的利率属于( )。A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率59、以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 60、除客体外,票据诈骗罪与( )的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪61、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务62、下列选项中,流动性高于中央银行票据的是( )。A普通股票B企业债券C金融债券D现金63、某公司一次性提取全部贷款,但分期偿还贷款的本金和利息,这种贷款属于( )。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支64、客户在办理存款时不约定存款期限,支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款65、下列关于外资银行的说法中不正确的是( )。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日,我国正式加入世界贸易组织,标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务66、下列关于合同成立的描述,不正确的是( )。A采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点67、下列各项中,不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是( )。A降低风险加权总资产B增加核心资本C降低市场风险的资本要求D降低操作风险的资本要求68、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺69、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心70、衡量银行资产质量的最重要指标的是( )。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率71、根据中国人民银行法的规定,中国人民银行的职能不包括( )。A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出72、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述,错误的是( )。A.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内,无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率73、下列能提高商业银行资本充足率的是( )。A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本74、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是( )。A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段75、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办( )起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日76、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括( )。A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束77、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后,应在( )个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、578、下列行为中,违反“公平竞争”原则的是( )。A.某银行为提供服务质量,定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分79、关于审慎性监督管理谈话制度的作用,表述有误的是( )。A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便继续跟踪监管,提高监管效率B有助于提高监管机构的权威C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,以确保其安全经营80、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是( )。A.不良贷款拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.资本充足率 D.流动性覆盖率 81、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保82、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行83、下列银行确立授信额度的步骤中,位于决定授信额度后面的是( )。A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度,完成最后授信申请并提交审核84、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是( )。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场85、中央银行是从( )中分离出来,逐渐演变而成的。A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司86、下列关于托收的说法,正确的是( )。A托收属于银行信用B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C跟单托收广泛用于非贸易结算D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付87、中国农业发展银行成立时的主要任务是( )。A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资88、股东参与银行重大决策的组织形式是( )。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 89、托收属于( ),托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用90、冻结单位的存款期限不超过( )。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、银行业从业人员职业操守中规定,银行业从业人员需( )。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督2、我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行3、中国农业发展银行的主要业务包括( )。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务4、在商业银行公司贷款业务中,法人商业用房按揭贷款的用途有( )。A收购本企业职工住房B购置个人住房C用于商品住房及其配套设施开发建设D购置商业用房E购置自用办公用房5、代理的法律特征包括( )。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用6、下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费7、2000年7月,农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开,在此之后截至2006年底,我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 8、就经济环境而言,对银行经营直接产生影响的因素包括( )。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况9、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益10、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述,正确的有( )。A.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激进口,不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率下跌,外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储备11、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守风险提示条款要求的有( )。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面12、优先股票享有得主要权利有( )。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权13、( )属于银行业自律规范。A. 银行业从业人员职业操守B. 银行业协会工作指引C. 中国银行业反商业贿赂承诺D. 中国银行业自律公约E. 商业银行监管评级内部指引14、银行业金融机构有( )情形,由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动15、宏观经济发展的总体目标,分别用不同的经济指标来衡量,下列属于正确搭配的有( )。A.经济增长与国内生产总值(GDP)B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率16、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括( )等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构17、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为( )。A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场E.黄金市场18、银监会提出的具体监管目标是( )。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪19、下列各项中,属于商业银行法律风险的有( )。A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口E.因流程管理不完善导致的损失20、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括( )。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现21、个人存款业务包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款22、下列属于金融市场直接融资工具的有( )。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券23、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同24、银行业从业人员在接洽业务过程中,应该做到的有( )。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体25、商业银行的内部控制措施包括( )。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化,促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案,并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段,对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况,建立分散的授权体系,实行差异化的授权26、我国商业银行内部控制的原则包括( )。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则27、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则28、一个完整的银行业监督管理体制包括( )。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督29、市场风险的管控手段包括( )。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试30、在银行中长期公司贷款中,借款人出现还款困难的情况下,可以向银行申请展期,展期一般( )。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 31、银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括( )。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构32、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括( )。A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性33、下面属于紧缩性财政政策的是( )。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备金率D减少税收E提高再贴现率34、在金融市场上的投资品种中,国债是( )。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种35、无权代理的构成要件为( )。A、行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力36、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括( )。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置37、根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C现汇交易D期汇交易E定期外汇交易38、下列关于债券投资的描述正确的有( )。A. 债券投资已经成为商业银行的一种重要资产形式B. 在银行的资产业务中,债券的流动性要比贷款高C. 债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具D. 商业银行进行债券投资,能够有效地降低银行资产组合的风险E. 在其他条件相同时,商业银行增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率39、以下各项罪责中,最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是( )。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪40、根据担保法的规定,下列关于抵押的说法正确的有( )。A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。A.对B.错2、( )甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错3、( )签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。A、正确B、错误4、( )巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错5、( )消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错6、( )商业银行的经营发展具有一定的稳定性,很少受经济波动的周期性影响。A.对B.错7、( )一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。A.对B.错8、( )汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。A.对B.错9、( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。A正确B错误10、( )非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错11、( )国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误12、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误13、( )商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展。A.对B.错14、( )企业集团财务公司可从集团外吸收存款,资金充足时,为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错15、( )银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、C3、C4、C5、B6、【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。7、A8、B9、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。10、C11、答案:A12、A13、C14、B15、A16、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称,它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。17、A18、A19、B20、A21、【答案】D22、D23、C24、D2
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