初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷B卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业考试银行业法律法规与综合能力真题模拟试卷B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封2、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务3、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%4、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款5、下列关于改革开放初期原有四大专业银行分工的说法，不正确的是（ ）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务6、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金7、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易8、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门9、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日10、票据丧失的补救措施不包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书11、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门12、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（ ）。A.现钞卖出价B.现汇买入价C.现钞买入价D.现汇卖出价13、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债14、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。A.代理保管单证B.代收电话费C.代收水电费D.代发工资15、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期货C.原油D.钢材16、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成17、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年18、因重大误解而订立的合同应予（ ）。A无效B撤销C有效D不可撤销19、下列说法中不正确的是（ ）。A.可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具20、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。A3个月B6个月C1年D2年21、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（ ）。A.抵债资产收取后原则上不能对外出租B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租C.银行不得擅自使用抵债资产D.抵债资产收取后一律不能对外出租22、（ ）是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平23、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司24、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A. 乙企业履行债务B. 甲企业履行债务C. 甲企业和乙企业履行债务D. 甲企业或者乙企业履行债务25、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司26、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权27、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的28、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。A.审核客户材料，促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议29、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（ ）。A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务30、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 31、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（ ）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则32、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息33、诚信审贷的内容不包括（ ）。A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法34、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者35、从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）。A:第一产业B:第二产业C:第三产业D:无法判断36、2006年我国新推出的国债形式是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债37、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制38、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、539、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%40、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.6个月B.1年C.2年D.5年41、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收42、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件43、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分之百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长44、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行45、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务46、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定47、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位48、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）。A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支49、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年50、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长51、根据商业银行风险监管核心指标规定：商业银行不良资产率应()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%52、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元53、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现54、下列关于中央银行说法错误的是（ ）。A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担 B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 55、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。A普通股票B企业债券C金融债券D现金56、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南驻马店B.2003 年，河南驻马店C.1979 年，宁波D.2003 年，宁波57、刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产58、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）。A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿59、（ ）时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺60、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标61、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求62、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款63、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会64、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（ ）。A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期65、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）。A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率66、对于银行业金融机构重组失败的。国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构67、我国大型商业银行中，最早成立的是_；最早在香港联合交易所上市的是_（ ）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行68、根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（ ）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务69、净利息收益率是指（ ）。A.净利息收入与生息资产平均余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.净利息收入与贷款平均余额之比D.净利息收入与新增贷款之比70、根据票据法的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人71、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证72、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）内。A：1 个月B：3 个月C：6 个月D：2 年73、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）。A管风险B管业务C管法人D管内控74、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款75、（ ）是存款人的主办账户。A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户76、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（ ）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好77、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险78、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 79、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险80、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。下列不属于票据法中所指的票据的是（ ）。 A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票81、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务82、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行83、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的84、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥，所以是合理的C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费85、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票86、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（ ）实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日87、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值88、依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%89、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保90、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（ ）。A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求2、代理包括（ ）。A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理3、下列属于非融资类保函的有（ ）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函4、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）。A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资5、我国针对个人贷款的业务主要有（ ）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款6、银行可以进行的代理业务包括（ ）。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务7、货币政策的最终目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定8、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施9、下列属于不良贷款的有（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款10、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”11、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场E.黄金市场12、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场13、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务14、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益15、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪16、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ ）。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会17、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（ ）和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新18、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录19、在金融市场上的投资品种中，国债是（ ）。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种20、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法21、根据担保法的规定，可以质押的权利包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款22、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算23、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（ ）。A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性24、下列选项中属于个人消费贷款的有（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人住房装修贷款C.个人汽车贷款D.个人耐用消费品贷款E.助学贷款25、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求26、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证27、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款28、商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（ ）。A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额B.提前支取时必须全额支取C.利息高于活期储蓄D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税29、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料30、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）。A.符合条件的超额贷款损失准备B.符合条件的优先股C.符合条件的可转债D.符合条件的次级债E.符合条件的普通股31、现阶段，我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括（ ）。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标32、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行33、下列不属于国际收支中经常项目的有（ ）。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠34、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（ ）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利35、中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告36、银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰37、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款38、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺39、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益40、我国股票场内市场主要包括（ ）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务。A.对B.错2、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误3、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误4、（ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误5、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错6、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误7、（ ）非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。A、正确B、错误8、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。A.正确B.错误9、（ ）单位不可以构成有价证券诈骗罪。A、正确B、错误10、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错11、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误12、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。A.正确B.错误13、（ ）巴塞尔资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。A.对B.错14、（ ）根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。A.对B.错15、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、【答案】C3、A4、B5、B6、A7、答案:B8、B9、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。10、D11、B12、B13、B14、A15、B16、C17、B18、B19、C20、D21、D22、C23、C24、B25、B26、D27、A 28、B29、A30、【正确答案】B31、A32、D33、答案：C银行从业基础34、A35、B36、C37、A38、C39、A40、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。41、A42、C43、正确答案是： D44、A45、C46、正确答案是： D47、【答案】A48、A49、A50、正确答案是： B51