高三政治投资的选择 股票、债券和保险课件新人教版必修1.ppt

寻找专业人士 理财规划师理由 理财规划师是为客户进行理财规划的专业人员 根据客户的资产状况与风险偏好 提供客户全方面的财务分析及建议 为客户寻找一个最适合的理财方式 通过不断调整存款 股票 债券 基金 保险 动产 不动产等各种金融产品组成的投资组合 设计合理的税务规划 以确保客户资产的保值与增值 满足居民长期的生活目标和财务目标的人才 专家预计 我国理财规划师的缺口为20万人 未来5到10年 理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业 有专家认为 国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间 cfp 理财规划师 职场培训压力测试人在职场实力作证 你不理财 财不理你 思考1 到处都是人为股狂 股票到底是什么 人们炒股是为了获得更多的财富 利从何来 就算深套也不卖不等到暴涨不痛快到顶部都不卖做股民就要不摇摆不怕套牢或摘牌股票终究有未来 截至2007年10月9日 沪深两市账户总数达到12659 48万户 牛市背景下股市连创新高已催生228名亿万富翁 理财工作室的客户一 老陈今年59岁 外科医生 快退休 有存款20万 拿出10万元入市 07年10月15日 买入上证600028 中石化 4000股 价格是25元 股 到11月15日 涨到29 31元 股 帐户资产达到了117240元 到11月19日 每股23 13元 股 帐户资产是92520元 股票的投资收入 对持股的股东 个人 来说 是一种入股凭证 是一种投资 投资收入来自两部分 一部分是股息和红利收入 另一部分是股票价格上涨带来的差价收入 股票的含义 一 股票 理财工作室的客户一 老陈07年10月15日 买入上证600028 中石化 4000股 价格是25元 股 11月15日 涨到29 31元 股 帐户资产达到了117240元 11月19日 每股23 13元 股 帐户资产是92520元 思考2 中石化为什么发行股票 老陈买入上证600028 中石化 上证指什么 2007年5月19日星期六 银行提高存贷款利率 5月30日 我国股票交易的印花税从1 提高到3 政策出台后 市场出现急速下挫 沪深两市连续4日触及跌停板个股高达700多家 500多只个股跌幅超过30 损失之惨重历史罕见 11月8日 黑色星期四 再次降临亚太股市 美股 港股以及周边日本 韩国 澳大利亚等均遭 暴跌洗礼 沪深a股也分别下挫271点和767点 创5 30以来第二大跌幅高位 思考4 影响中石化股票价格的变动因素可能有哪些 思考3 老陈的股票在短短一个月中 上下起伏 财富来的快 去的也快 说明股票投资的特点是什么 股票的投资收入 股票的含义 一 股票 高风险 高收益同在 特点 3 对于发行的企业来说 股票是筹集资金的一种形式 对于搞活资金融通 提高资金使用效率 为企业筹措建设资金 促进企业改革和发展 具有重要意义 4 影响股票价格波动的具体因素 公司的经营状况 供求关系 国家政策 如财政政策和货币政策等 居民的经济实力 大众心理 周边股市 国内外重大事件等等 专家提醒 没有 只赚不赔 的股市 不具备基本的金融常识就入市是非常危险的盲目投资 股市有风险入市需谨慎 最适合投资人群 有闲置资金可以做中长期投资的人 抗风险能力较强的中高收入人群 理财工作室的客户一 老陈今年59岁 外科医生 快退休 有存款20万 拿出10万元入市 07年10月15日 买入上证600028 中石化 4000股 价格是25元 股 到11月15日 涨到29 31元 股 帐户资产达到了117240元 到11月19日 每股23 13元 股 帐户资产是92520元 在当前股市波动较大 要不要出卖股票 还有10万元继续存银行吗 逢高减仓选择稳健 2007年11月13日 总额为200亿元的中石化川气东送工程公司债券昨天开始发行 据介绍 本期债券采用固定利率 分两个品种发行 其中5年期品种85亿元人民币 票面年利率为5 40 川气东送债券面值为100元 平价发行 信用等级为aaa级 人民币存款年利率3 87 二 债券 稳健的投资 思考1 同样是中石化发行的 为什么债券投资就比中石化股票稳健呢 思考2 老陈买债券有多少种类的选择 它们最主要的区别是什么 国债已售完 到其他银行网点咨询 1 债券的含义 二 债券 稳健的投资 政府债券 金融债券 企业债券 发行主体 风险状况 收益情况 流通性能 国家政府 金融机构 公司 企业 2 债券的分类 金边债券 二 债券 稳健的投资 适合投资人群 理财专业知识缺乏 想获取固定收入的投资人 投资目标属中长期的人 中老年人等 思考 你觉得相对股市而言 比较稳健的投资品种还有哪些 股票和债券的间接投资方式 基金 基金是指通过发行基金单位 将投资者分散的资金集中起来 交给有关证券投资专家管理和运用 投资于股票 债券 外汇 货币 实业等领域 以尽可以减少风险 获得收益 证券投资专家管理 股票和债券的间接投资方式 基金 一般来说 最主要的区分是按照交易方式 把证券投资基金分为封闭式和开放式基金 而现在市场上占多数的是开放式基金 还可以根据基金的投资对象 分为股票型 债券型 货币市场型基金 根据风险收益程度的不同 分为成长型 收益型 平衡型等基金 三 保险 规避风险的投资 今年10月8日 住在一楼的老陈家里因暴雨进水 屋内的设施被破坏得一塌糊涂 损失上万元 最为懊悔的是 曾经花 元买过5份中国人保的金牛家财险 但一个星期前保单到期后 因为没有发生任何事情 就没有再购买 这一下子 这上万元的损失要自己买单了 理财规划师建议 购买5份中国人保的投资型家财险 每份2000元 家财险上的投入高达1万元 选择这种投资型家财险最大的好处是保险和投资两不耽误 如果在保险期限内 真的出了事 保险公司要按照合同理赔 如果什么事情也没发生 保险到期后 老陈可以领回保费1万元还加上可能有的投资收益 三 保险 规避风险的投资 思考 老陈买的是哪种类型的商业保险 这里的投保人和保险人分别是谁 投保人和保险人按什么原则达成协议 思考 这份商业保险会给老陈带来什么收益 和之前的保险有什么区别 商业保险业务的含义及基本类型 人身保险 财产保险 订立保险合同的原则 公平互利 协商一致 自愿订立 的原则 三 规避风险的投资 保险 商业保险的功能及其新发展 保障 投资 储蓄 适合投资人群 有闲置资金 期望获得财产或人身保障的人 三 规避风险的投资 保险 培训结束 顺利结业 保险公司 保险 待偿期 票面利率 企业国家的资信度 供求关系等 商业银行证券交易所 证券营业部 国家及企业 债券 公司经营状况 供求 利率 预期 政策等 证券交易所 证券营业部 股份有限公司 股票 适合人群 价格变动 交易场所 投资获利 发行者 特点 性质 投资品种 小陈是个稳健派 她先生小吴则是风险派 理财工作室的客户二 小陈 今年30岁 公务员 家庭人口两人 先生是一家私营企业的副总经理 家庭月收入1 6万元 稳定 家庭现在月开支大约在5000元左右 有房有车 没有银行贷款 先生没有大病保险 目前有30万元的存款 未来两年有可能变为三口之家 考虑小陈和小吴的意见不同 理财工作室全体学员分成两组 每组选出一个领队 带领团队设计投资计划 理财规划师 精明理性投资迎来幸福生活 通晓收入与消费分析 财务保障分析 个人税务策划 风险与组合分析 家庭风险保障 子女教育 综合退休养老计划 遗产与信托管理等一系列人生规划的专业知识 必须具备金融 经济 投资知识 内容涉及股票 基金 信托 债券 外汇 税收 保险 宏观经济分析等 丰富的实践经验 理财规划师是个 实践型 的职业 必须具备实际操作能力 必须在为客户理财的过程中 为客户创造价值 也就是