银行案件风险排查报告（二）.docx

银行案件风险排查报告*农村商业银行股份有限公司二一五年上半年案件风险排查情况报告 根据省联社办公室转发湖南银监会办公室关于印发银行业金融机构风险排查管理办法的通知（湘信联办218号）文件精神和工作要求。为确保我县农商行又好又快发展，总行结合工作实际，在年初就制定了案防工作计划，明确了案件风险排查重点。现将20*年上半年案件风险排查情况报告如下：一、组织领导为切实做好案件防控工作，*农商银行成立了案件防控治理工作领导小组，由董事长任组长，其他班子成员任副组长，成员由总行各部门经理及支行行长组成，监事长具体分管此项工作。二、案件防控工作目标1、确保不发生金融经济类案件，不发生黄、赌、毒、黑等涉及治安及刑事类案件，不发生“盗”、“抢”、“火”、“交”及人员伤亡等责任事故，不发生有重大社会影响的维稳事件，不发生违规参加民间借贷融资、经商办企业等“九种人”事件，不发生违背中央“八项规定”、“六项禁令”及“四风建设”事件。2、抓好员工职业道德建设。组织开展对员工的职业道德教育，在农商行系统内营造良好的学法、懂法、守法、依法合规经营的良好氛围。3、加强制度执行力建设。继续突出抓好“四项制度”的落实到位，继续抓好案防制度执行力突查工作。三、案件排查工作规划在年初，各业务部门、稽核监察部门就按照业务条线、岗位职责制定了各自的案件风险排查项目，明确案防工作计划，并且根据监管部门、省联社的工作部署，积极开展案件风险排查工作。具体已立项项目如下：（一）信贷类业务1、对“三个办法、一个指引”的贷款新规落实情况专项检查；2、*万元以上（含）大额贷款专项检查；3、到期贷款收回率专项检查；4、不良贷款问责追责专项检查；5、对核销（置换）贷款专项检查；6、福祥便民卡业务检查；7、跨区域贷款情况风险排查；8、整治信贷领域不正之风专项排查。（二）票据类业务开展支票业务检查，重点检查受理的支票印鉴与预留印鉴是否相符；存款人领购支票是否按规定收回剩余的空白支票并剪角作废等。（三）跨业合作类业务开展保险代理业务专项检查，重点检查柜台保险代理人员的代理资格；办理代理保险业务是否存在合规等。（四）柜台、会计结算类业务1、开展全面的结算及中间业务检查，重点检查支票业务、汇兑业务、社（行）内部往来业务、银行卡业务等；2、开展打击银行卡非法买卖专项活动。（五）员工异常行为排查1、开展“九种人”风险排查，对存在“九种人”行为的员工进行重点排查。2、违规从事第二职业和经商办企业及违反劳动纪律上下联动整治工作；3、员工非法集资风险排查。（六）其他类开展网络安全自查。四、工作开展情况在上述已立项项目中已经开始的有：（一）1月份开展了“九种人”自我排查和重要事项报备制度落实，对员工异常行为进行排查，没有新发现存在有“九种人”情况的员工。（二）3月份开展福祥便民卡业务检查，对全县农商行福祥便民卡业务进行了全面检查，一共检查业务笔数 笔，金额 万元，其中，存在问题的业务笔数 笔，金额 万元，截止20*年3月，这 笔问题贷款已经整改到位，没有形成案件损失。（三）4月份开展了营业网点重点风险排查工作，重点对我行营业网点的存贷比、跨区域贷款情况、大额贷款占比情况、新增不良贷款情况、涉及民间融资的贷款客户情况进行了风险排查。1、网点存贷比情况。截止排查时段，我行存贷比比例为*.*%，其中存贷比*%以下的网点*个，存贷比75（含）-*%的网点2个，存贷比*%（含）以上的网点2个。从存贷占比情况分析，占比在*%以下的网点，绝大多数都是经济相对落后的边远山区网点，经济来源仅靠农作物，而贷款多是单一的小额农户贷款，使有限的资金得不到很好的利用。致使存贷占比不高。存贷占比在75（含）-*%的 *、Y两个支行，*存贷比为*.*%，Y支行存贷占比*.*%，这两个网点位于县城内，而县城是政治、经济、文化的中心，商贾云集、经济活跃，且流动人口较多，存款多，贷款的投放也多是个体工商户，所以占比较高。存贷占比在*%（含）的网点2个，一是总行营业部存贷占比*.*%，主要是发放一些大额的企业贷款、个体工商户贷款，最大单笔贷款为1*万元，最大单户贷款余额为1*万元，这些大额贷款经营效益好、且抵押足值，一旦出现经营风险，第一还款来源足值，不会造成贷款损失：二是*支行存贷比*.*%，该支行也是位于县城内，存款资源富足、贷款投放意识清晰，使有限的资金得到最大限度地使用。2、跨区域贷款情况。截止排查时段，我行共有跨区域贷款1309笔，金额29*.*万元，其中跨乡镇贷款1292笔，金额27*.*万元；跨县域贷款17笔，金额2*万元，这些跨区域贷款形态为正常的有1305笔，金额29*.*万元，不良4笔，金额*.*万元。跨区域贷款占贷款总额*%以下的的网点9个，占20-*%的网点8个，占*%以上的网点6个。近年来，我县经济发展活跃迅猛，招商引资更是成绩斐然。我行为了有力支持当地的经济发展，投放了一定的跨区域贷款，这些跨区域贷款基本合规、信贷质量状态较好。3、大额贷款占比情况。截止排查时段，我行大额贷款共41笔，占比*.*%，金额25*万元，占比*.*%；形态正常41笔，金额25*万元，没有出现不良。大额贷款占总贷款余额*%以下的网点*个，占比*.*%的网点1个。对这些大额贷款，各网点建立了大额贷款管理台账，进行跟踪管理，随时了解经营状况，以便在第一时间掌握贷款的风险状态，确保信贷资金的规范使用及安全。没有发现违规行为。4、近两年新增不良贷款情况。截止排查时段，我行新放贷款形成不良共57笔，金额*万元。在检查中发现，新放贷款形成不良的原因，主要为结欠利息导致贷款形成不良。农户按月结付利息的意识较弱，农户借款后，或外出打工，或认为贷款期限未到，到时连本带利一并偿还。还有个别抵押贷款户，在经营过程中，因经营或家庭遭受意外，资金暂时受困，不能按时结付利息，导致贷款形成不良。5、涉及民间融资的贷款客户情况。此次排查，未发现我行有涉及民间融资的客户，总体信贷资金运用良好。 （四）4月份开展了整治信贷领域不正之风活动，此次活动，总行共收集调查问卷230份，未发现有索取、收受或者以借为名占用信贷客户财物，或吃拿卡要的行为。 （五）4月份开展了违规从事第二职业和经商办企业及违反劳动纪律上下联动整治工作。通过对所有员工的排查，没有发现有员工存在违规从事第二职业和经商办企业的现象，没有发现有严重违反劳动纪律的行为。 （六）4月份开展打击银行卡非法买卖专项行动，我行对20*年1月1日（含）以后开立的个人福祥借记卡、福祥便民卡业务进行全面检查。没有发生银行卡相关案件诉讼及投诉案例；没有发现银行卡非法买卖行为。 （七）5月份开展了不良贷款责任追究专项行动，对到期贷款收回率低于*%的*人实行了停岗清收，并按每笔*元进行了处罚，共得罚款7*元。(八)5月份开展了非法集资风险专项排查，通过对辖内*个营业网点、机关职能部门所有在岗员工全面排查，我行共有内部员工贷款119笔1*.*万元，未发现有用贷款参与非法集资的情况、也未发现员工参与非法集资、民间融资情况。 (九)6月份开展了