国有商业银行与股份制商业银行的业务比较.docx

国有商业银行与股份制商业银行的业务比较我国商业银行很多，其中数国有商业银行的实力最为雄厚，在我国的经营历史也最为长久，对市场的垄断力虽然随着银行业的改革和开放有所减弱，但依靠其庞大的规模和国有的信用保障仍然使其保持着强势地位；与起步较早的国有商业银行相比，股份制商业银行在我国虽仅经历20多年的发展历程，但其在企业制度、经营管理、业务和技术创新等方面都具有不少突出的后发优势。一 银行具体业务（以 工商银行 与 深圳发展银行 为例）A. 工商银行的主要业务：四大主要业务各类具体业务个人金融业务个人储蓄、个人融资、个人结算、外币结售汇、代理业务、个人理财业务、个人资信服务公司金融业务本外币存款业务、本外币贷款业务、融资业务、担保业务、结算业务、结售汇业务、本外币资金业务投资银行业务住房信贷业务法人住房贷款业务、个人住房贷款业务、住房存款业务电子银行服务非注册客户业务、个人注册客户电子银行业务、企业注册客户电子银行业务、手机银行业务B.深证发展银行的主要业务：主要业务各类具体业务个人金融业务个人贷款业务、个人经营性贷款业务、个人房产抵押贷款业务、个人投资理财业务等公司金融业务中小企业金融服务、融资业务与担保、账户控制服务、电子回单柜深证发展银行的特色业务：特色业务各类具体业务投资银行业务债务融资工具承销、顾问服务类产品、银团贷款、结构融资产品债券业务人民币债券结算代理业务外汇业务个人实盘外汇买卖、即期外汇买卖、远期外汇买卖、择期外汇买卖、即期结售汇、远期结售汇、择期结售汇、人民币掉期黄金业务个人黄金业务、法人黄金业务二 总体业务形势分析结合上述两家银行的具体业务以及自身发展历史和中国金融业大环境，可以很明显的发现国有商业银行与股份制商业银行之间发展状况以及业务的差别：A.国有商业银行：总体来看，国有商业银行是国家配置金融资源的主渠道，在我国的金融总量中占据了相当重要的位置；与普通股份制商业银行相比，其在存贷款业务、资金清算及托管业务等方面业务种类较多，占据绝对市场份额；此外,国有商业银行经过长期积累往往具有良好的资源基础与经验,在传统的银行业务方面,具备一定的竞争优势。B.股份制商业银行：与国有独资商业银行相比,股份制商业银行无历史包袱、经营机制灵活、经营效益相对较好，以及在风险控制能力强。从业务上看，股份制商业银行在业务创新上有独特的治理结构优势，它的业务反应快，业务创新多，为中小企业提供的服务多，在争取中小企业中的较大客户方面显然有更充分的优势；从治理结构上看，凡是国有独资商业银行能够从事的中间业务，股份制商业银行都能够开展；但其资信相对较差，在信用信息业务的竞争中也就处于劣势。另外，受规模、信誉及销售网点布局等各种因素影响，其发展还是受到了一定的限制。但总体而言,股份制商业银行的发展还是健康的、良好的,如深圳发展银行等,既具有相当的资实力,也已形成了一定的品牌形象。三 具体业务发展形势比较1. 传统的银行业务比较 面对日趋复杂的外部环境挑战和内部压力，国有商业银行由于发展历史悠久、资本丰厚、地位特殊性等，使其存贷款业务等传统业务方面仍保持优越地位，并预计能在未来较长时间内继续保持。而股份制商业银行受规模、信誉及销售网点布局方面的限制，其传统银行业务虽然今年来已快速发展，但却很难赶上国有商业银行，且受国家政策影响，对于其部分业务的开展仍存在一定限制。2. 资产业务比较国有商业银行金融资产管理与经营的能力应该说相对较弱，特别在信贷资产方面存在问题较多导致形成了大量的不良资产。其主要原因是，是资产经营管理能力不强，主要表现在经营机制不够灵活，经营途径单一。比如银行资产的绝大部分表现为信贷资产形态，而同业存放、票据贴现等的比例相对低。新兴股份制商业银行在资产经营管理方面具有以下优势：一是由于成立时间短，行政干预小，在资产经营方面基本是自主决策，因此没有历史包袱。二是资产经营具有灵活性与多样化的特点，如在资产经营中票据贴现与证券投资的比重相对较高。3. 中间业务比较在中间业务领域，国有商业银行具有较大优势。一是起步早。国有商业银行要先于新兴股份制商业银行开办中间业务，如中国工商银行在1994年商业性与政策性业务分离时，其中的政策性业务直接转化为代理性业务，中国银行从成立之时就办理国际结算业务。二是发展快。近年来，国有商业银行在开拓发展中间业务方面用力较多，特别是在开拓争办新业务新产品方面倾注了很大的精力，也有较好的收获。三是潜力大。从发展看，国有商业银行凭借其丰富的机构网点和完善的业务功能，可以办理商业银行法规定的所有的中间业务。新兴股份制商业银行虽然近年来在中间业务创新方面运作较多，而且个别行的单项品种做得也很成功，但是，由于受机构网点与功能的约束，业务品种数量不足，一些综合性代理业务基本不能做，业务规模上不来。从发展看，机构网点与业务功能将较长期成为新兴股份制商业银行发展的制约因素，因此在中间业务领域应是有选择地开展一些特色业务品种，提高单项业务利润比例。4. 创新业务方面过去十几年，中小股份制商业通过持续的产品和服务创新，在改革相对滞后的国有商业银行“夹缝中”实现了公司银行业务的快速发展，奠定了中小股份制商业银行的市场竞争地位。但总体来看，过去的竞争主要是传统存贷汇业务的竞争。而金融市场的快速发展和客户需求的不断变化，使公司银行产品的竞争不断升级。股份制商业银行在巩固传统业务竞争优势的同时，更加重视创新业务的竞争，一方面要有效整合现有产品和服务，实现传统对公产品的标准化、流程化和普适化，做到流程高效、服务优良、价格优势、产品齐全，提高传统业务窗体底端竞争力。同时，适应企业融资规模日益庞大的状况