担保业务评审委员会工作规则.doc

担保业务评审委员会工作规则第一条为了规范决策程序，提高决策质量和决策水平，防范和控制贷款风险，促进公司可持续发展，根据国家有关法律法规，结合公司实际，制定本规则。第二条公司设立评审委员会（以下简称“评审会”），其工作形式是召开评审会。第三条评审会成员由常任委员和临时补充委员构成，另设书记员一名，书记员暂时由其中一名常任委员兼任。常任委员人数5名，当其中一名常任委员不能因故不能参加评审会时，由临时补充委员顶替。常任委员名单、临时补充委员的名单及其顶补次序、书记员、主持人（在常任委员中产生）由总经理办公会议决定或调整。第四条到会的委员达到5名，其中常任委员需4名以上（含4人），方能召开评审会。第五条风控部是评审委员会的日常工作机构，负责评审委员会会议的准备、组织和闭会期间的日常工作。第六条评审会按照集体决策的原则，对担保贷款项目的可行性进行审议，并对是否担保作出决议。第七条评审会的议程区分不同的担保贷款项目分别进行，包括：（一）担保贷款项目业务经办责任人介绍贷款项目的基本情况、调查、核实情况及担保贷款建议。（二）担保贷款项目评审经办责任人介绍对贷款项目的初步贷审情况及意见。（三）担保评审委员会成员向经办责任人询问情况。（四）对是否提供担保进行表决。（五）书记员收集表决票，统计并公布表决结果。第八条评审会的表决方式为有记名投票表决，获得2/3委员通过的方能交评审会主任签发。公司总经理对担保贷款项目具有一票否决权，2/3委员持反对票的担保贷款项目，总经理不拥有一票赞成权。第九条评审会委员应对自己的投票负责。评审会委员需认真填写担保贷款项目评审表决票（格式见表一），明确表达同意或不同意担保贷款的意见。同意担保的，注明同意担保的金额、期限和条件；不同意担保的，充分说明理由。为提高办事效率，对20万元以下的自然人或个体工商户担保贷款经调查可简化，不单独召开贷审会，采取贷审会委员会签方式，会签票数不得少于四票，须四票以上通过。第十条主持人因故不能出席评审会的，由副主任委员主持，授权担当主持的委员需在会后向主持人报告评审情况及结论。第十一条风控部须在评审会召开前一天将会议议程、调查报告、评审报告送达评审会委员和书记员，书记员于当天通知评审会各成员。第十二条评审会书记员需详细填写担保贷款项目贷审记录统计表（格式见表二），记录并统计表决情况；担保贷款项目贷审记录统计表由会议主持人公布表决结果后签名确认。评审会结束，书记员应及时填制担保贷款项目评审结论通知单（格式见表三），由评审会主任签发后交给担保业务部、风控部、财务部执行。第十三条贷审会资料按年依次编号，格式为“年份+序号”，如“20090001”；担保贷款项目评审表决票、担保贷款项目贷审记录统计表、贷款项目贷审结论通知单按项目依次编号，并保持票、表、单编号一致。第十四条贷审会资料按项目立卷归档。卷内依次包括下述材料：（一）评审会签到表；（二）调查报告；（三）评审报告；（四）担保贷款项目评审表决表；（五）担保贷款项目评审记录统计表；（六）担保贷款项目评审结论通知单签发原稿。第十五条公司实行决策、执行分离制度，坚持“决策高于执行”原则，担保贷款项目经办人需严格按照担保贷款项目评审结论通知单办理。担保贷款项目评审结论除下列情况外，不得更改：（一）评审会作出更改决议；（二）征求作出原评审结论的评审委员