2013年银行从业资格考试模拟试题及答案解析.doc

2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题及答案解析（三）一、单选题（本大题90小题每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题下列金融工具中，( )主要用于支付、便于商品流通。A股票B公司债券C银行承兑汇票D期权、期货【正确答案】：C答案解析按金融工具的职能划分：用于投资和筹资的股票、债券等；用于支付、便于商品流通的各种票据等；用于保值、投机的期权、期货等衍生金融工具。第2题关于个人汽车消费贷款的有关规定，以下说法错误的是( )。A购买自用车贷款期限不得超过6年B自用车贷款比例不得超过购车价格的80%C购买二手车贷款期限不得超过3年D二手车贷款比例不得超过购车价格的50%【正确答案】：A答案解析A项，在个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。第3题根据商业银行资本充足率管理办法的规定，商业银行的附属资本不得( )核心资本的( )。A低于；75%B低于；50%C超过；30%D超过；100%【正确答案】：D答案解析根据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。第4题在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险 管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A高级管理层B董事会C监事会D股东大会【正确答案】：A答案解析在银行风险管理中。银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则。现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织，主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。第5题不属于借用金融机构进行洗钱的技巧。A匿名存款B利用银行贷款掩饰犯罪收益C控制银行和其他金融机构D建立空壳公司【正确答案】：D答案解析最常见的洗钱方式有借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。其中借用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。第6题交易所债券市场与( )共同构成了我国的债券市场。A证券公司问债券市场B场内债券市场C柜台交易债券市场D银行间债券市场【正确答案】：D答案解析1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。B项交易所债券市场是场内债券市场；C项由于承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。第7题法律法规的规定通常包括授权性规定、禁止性规定、义务性规定和程序性规定。下列选项中属于义务性规定的是( )。A开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格B银行业金融机构应及时报告大额和可疑交易C从业人员不得利用内幕信息，进行内幕交易D为配合案件审理、执行，根据规定，县级以上司法机关有权对客户信息进行查询，对客户资产进行冻结和扣划【正确答案】：B答案解析A项属于程序性规定；B项属于义务性规定；C项属于禁止性规定；D项属于授权性规定。第8题下列对农村资金互助社的描述不正确的是( )。A以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和向其他银行业金融机构融入资金作为资金来源B农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放于其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券C农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保【正确答案】：D第9题关于中国的中央银行，下列说法错误的是( )。A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备【正确答案】：B答案解析中央银行管理外汇储备的目标是保障国际收支平衡，维持币值稳定。第10题票据的融资作用主要是通过( )实现的。A票据追索B票据贴现C票据承兑D票据背书【正确答案】：B答案解析票据的功能包括汇兑、支付与结算以及融资。票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。第11题关于中国人民银行对金融机构行为进行检查监督，下列说法正确的是( )。A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【正确答案】：D答案解析中国人民银行法对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定：执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行银行间同业拆借市场，银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。A、B、C都属于中国人民银行的管理职责，故其也有权对金融机构的相关执行情况进行监督检查。第12题商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )。A10天B20天C1个月D半年【正确答案】：A答案解析商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。第13题ROE的计算公式为( )。A净利润/资本B净利润/资产C收入/资本D收入/资产【正确答案】：A答案解析ROE全称为“Return 0n Common Stockholders Equity”，指银行的资本利润率，是利润与公司所有者权益的比值，是衡量银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标之一。ROE可分解为资产利润率与股权乘数之积即ROE=ROAEM，其中ROA为资产利润率，ROA=净利润总资产；EM为股权乘数，EM=总资产股东权益。ROE=净利润股东权益。第14题未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国正在实行( )的经营存款业务。A核准制B许可制C特许制D批准制【正确答案】：A第15题建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是( )的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心【正确答案】：D答案解析中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的，依法履行以下职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。第16题在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。A本票、汇款、信用证B本票、信用证、支票C汇款、信用证、托收D汇票、信用证、支票【正确答案】：C答案解析含有本票和支票的选项被排除。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中经常采用的是汇款、信用证、托收。第17题根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司是经营( )业务为主的非银行金融机构。A经营租赁B转租赁C租赁D融资租赁【正确答案】：D答案解析金融租赁公司是指经银监会批准以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。第18题在三大货币政策工具中，( )能够对货币供给量及经济产生巨大的震动性，被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。A法定存款准备金政策B公开市场操作C再贴现政策D再贷款政策【正确答案】：A答案解析法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。第19题( )准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。A守法合规B专业胜任C公平竞争D诚实信用【正确答案】：B答案解析银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争六个方面。其中只有专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。这也是银行业从业人员从业的基本前提。第20题下列货币政策工具中，( )不属于通过直接影响基础货币变动实现调控。A法定存款准备金政策B公开市场业务C再贴现政策D税收政策【正确答案】：C答案解析所谓“再贴现政策”，就是中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。这种政策只有在商业银行向中央银行再贴现的时候才能发挥作用，通过影响信贷规模和市场利率来间接影响基础货币。第21题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。A客户B第三方C该金融机构D该金融机构和第三方按比例【正确答案】：C答案解析金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施，属于该金融机构的失职，应由国务院反洗钱行政主管部门或音授权的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。第22题( )是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。A经常项目B资本项目C贸易收支D平衡项目【正确答案】：A答案解析经常项目(Current Account)是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目，主要表现为商品和劳务的国际交易。该项目又可细分为贸易收支、劳务收支和单方面转移三个项目。第23题在开展创新活动时，银行必须遵循“审慎尽责”的基本原则，其主旨主要在于( )。A避免客户投诉B将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C引导理性投资和消费D认识您的客户【正确答案】：B答案解析实际上，审慎尽责和符合客户利益这两个原则是完全一致的，审慎尽责的主旨就是为了更好地保护客户的利益。第24题票据贴现属于( )。A票据发行业务B票据一级市场业务C票据二级市场业务D票据延伸业务【正确答案】：C答案解析票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。其中票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、再贴现、转贴现等票据二级市场业务。票据延伸业务包括票据咨询鉴证、保管等票据市场派生业务。第25题支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务。传统的结算方式“三票一汇”是指( )。A票据贴现、本票、支票、汇款B信用证、本票、支票、票据贴现C汇票、本票、支票、汇款D票据贴现、信用证、本票、汇款【正确答案】：C答案解析“三票一汇”即汇票、本票、支票和汇款。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据；支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拔、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。第26题由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。A支票B银行承总汇票C商业承兑汇票D银行汇票【正确答案】：D答案解析汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。第27题关于金融工具的下列说法错误的是( )。A按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的工具C按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具【正确答案】：B答案解析B项，按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。第28题下列选项中，做法正确的是( )。A向业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露的个人信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等D在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他、产品【正确答案】：D答案解析A项违背了保护商业秘密与客户隐私的原则；B项违背了岗位职责原则；C项违背了信息保密原则。第29题银行贷款时采用的( )将银行的利率风险转嫁到借款者头上。A固定利率B基础利率C优惠利率D浮动利率【正确答案】：D答案解析浮动利率是指利率能随着市场利率变化而变化的利率，所以银行采用浮动利率能将利率风险转嫁到借款人头上。第30题下列银行业从业人员的行为中，不符合“熟知业务”要求的是( )。A熟知向客户推荐的产品B熟知业务处理流程及风险控制框架C熟知与自身岗位相关的有关法规D银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险【正确答案】：D答案解析银行业务具有较强的专业性。“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架；熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定。第31题( )属于某银行客户经理在为客户办理业务的过程中违反“监管规避”原则的行为。A为客户设计外汇结构B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C建议投资国债(免利息税)D为客户设计用汇计划【正确答案】：B答案解析B项，规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则。第32题农村金融机构不包括( )。A中国邮政储蓄银行B农村合作银行C农村商业银行D农村信用社【正确答案】：A答案解析暂无系统解析，你可以为此题提供解析，或者查看模考吧网友提供的解析。第33题关于金融市场分类，下列错误的是( )。A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场【正确答案】：D答案解析按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。第34题根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，不能免于报告的大额交易是( )。A当日累计45万元人民币的现钞结汇B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转【正确答案】：A答案解析除B、C、D三项外，金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定的九类可以免于报告的大额交易还包括：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位；金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；金融机构内部调拨资金；国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付以及中国人民银行确定的其他情形。A项超过了当日累计20万元人民币现钞结售汇的额度。属于应报告的大额交易。第35题投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的证券账户或基金账户进行上市国债的转让交易，该交易市场为( )。A流通市场B货币市场C期货市场D初级市场【正确答案】：A答案解析初级市场也称为发行市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。第36题下列( )不属于中国银行业监督管理委员会的职责。A对商业银行进行非现场监管B处理银行业突发事件C发布银行业管理规章D监督管理银行间外汇市场【正确答案】：D答案解析监督管理银行间外汇市场属于中国人民银行的职责。第37题中央银行职能的时间是从( )年1月1日起由中国人民银行专门行使。A2003B1995C1984D1948【正确答案】：C答案解析题中其他几个时间点发生的事件：1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立；1995年3月18日，全国人民代表大会通过中华人民共和国中国人民银行法，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位；2003年，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。第38题关于非银行金融机构，下列说法错误的是( )。A企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，解决支付需要C货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【正确答案】：D答案解析暂无系统解析，你可以为此题提供解析，或者查看模考吧网友提供的解析。第39题下列不属于非银行金融机构的是( )。A金融资产管理公司B货币经纪公司C汽车金融公司D农村资金互助社【正确答案】：D答案解析由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。D项，农村资金互助社是2007年1月29日农村资金互助社管理暂行规定批准成立的银行金融机构。第40题当前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务。( )是形成该经营结构和特征的一个重要原因。A人们的消费观念未转变B私人消费对经济增长的贡献较小C银行自身能力不足D人均收入水平低【正确答案】：B答案解析A项，人们的消费观念正在转变，逐渐接受了信用卡、消费信贷等业务；C项，随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和业务的创新以满足客户的需求；D项，我国人均收入不断增长，而且零售银行业务就是针对普通居民和个人开展的业务。第41题( )业务中，交易双方都是金融机构。A票据发行便利B票据承兑C票据转贴现D票据贴现【正确答案】：C答案解析此题考查对各项票据业务概念的理解，需要熟记各项业务的内容。票据转贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据承兑和贴现业务的交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。第42题( )是汇率政策巾最基础、最核心的部分。A确定适当的汇率水平B促进国际收支平衡C选择相应的汇率制度D避免国际收支出现逆差【正确答案】：C答案解析汇率政策包括三方面内容：选择相应的汇率制度；确定适当的汇率水平；促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。第43题下列选项中，( )属于商业银行非营利资产。A短期贷款B债券投资C银团贷款D库存现金【正确答案】：D答案解析库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。第44题属于中国人民银行职责的是( )。A制定银行业金融机构的审慎经营规则B对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布【正确答案】：C答案解析A、B、D三项属于银监会的职责。第45题说法关于投诉反馈的时间，以下说法正确的是( )。A在投诉反馈时限内无法处理的，不能向客户承诺预计的下一个告知时间B如在投诉反馈时限内无法获得最终处理意见，应在反馈时限后的一天内告知客户投诉处理情况C如所在机构设有明确的客户投诉反馈时限，不可向客户口头承诺投诉反馈时限D如所在机构没有明确的客户反馈时限，可根据行业惯例办理【正确答案】：D答案解析银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：如所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应在不迟于该反馈时限内答复客户；如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应遵循行业惯例或向客户口头承诺的时限向客户反馈情况；如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并说明预计的下一个告知时间。第46题关于我国公司债券和企业债券，下列说法不正确的是( )。A企业债券是由国家发展与改革委员会监督管理的债券B企业债券在很大程度上体现了政府信用C公司债券在证券公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易D2008年4月15日起施行的银行问债券市场非金融企业债务融资工具管理办法进一步促进了企业债券在银行间债券市场的发行【正确答案】：C答案解析C项，公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。第47题中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是( )。A通过公开市场操作调节金融体系的流动性B消除市场的非系统性风险C通过贴现利率调节金融体系的流动性D筹集资金【正确答案】：A答案解析中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。第48题票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼【正确答案】：D答案解析票据丧失后的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。第49题商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于( )。A保持安全性的手段不同B降低风险的措施不同C获取流动性的手段不同D获取盈利性的途径不同【正确答案】：C答案解析商业银行资产管理强调通过资产业务维护流动性，而负债管理则强调通过负债业务的管理获取流动性。第50题从实施主体来看，( )属于挪用公款犯罪。A利用便利型金融犯罪B银行人员职务犯罪C针对银行的金融犯罪D危害金融机构犯罪【正确答案】：B答案解析银行业相关职务犯罪包括职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行合同失职被骗罪。第51题银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这属于银监会监管措施中的( )。A现场检查B非现场监管C信息披露监管D监管谈话【正确答案】：A答案解析A项“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；B项“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；C项“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；D项“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话。第52题甲委托乙为代理人向丙提供服务，下列情形中甲不需要对乙的行为承担民事责任的是( )。A乙的代理期限已过，但继续向丙提供服务B甲知道乙在提供服务的过程中超越了其代理权限但未做否认表示C乙知道甲要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D甲知道乙在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对【正确答案】：B答案解析民法通则第六十六条、第六十七条规定，被代理人明知代理人超越代理权限但未做反对表示的，代理人承担责任；代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。第53题健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括( )。A强化内控意识，树立内控优先理念B完善激励约束机制C提高内控制度的执行力D以上都是【正确答案】：D答案解析暂无系统解析，你可以为此题提供解析，或者查看模考吧网友提供的解析。第54题有关改革开放初期原有“四大专业银行”的分工，下列说法不正确的是( )。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【正确答案】：B答案解析B项，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。第55题关于监管规避的基本原则，下列说法有误的是( )。A银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税【正确答案】：C答案解析法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定的内容；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。第56题关于我国金融债券的下列说法中错误的是( )。A发行金融债券的商业银行应最近三年连续盈利B发行金融债券的商业银行其核心资本充足率应不得低于8%C金融债券可以成为银行主动负债的工具D金融债券是在银行间债券市场上发行的【正确答案】：B答案解析商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。第57题( )不属于借款人的义务。A按照借款合同约定用途使用贷款B按借款合同约定及时清偿贷款本息C接受借款合同以外的附加条件D依法如实提供贷款人要求的资料【正确答案】：C答案解析借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人，具有以下义务：可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款；有权按合同约定提取和使用全部贷款；有权拒绝合同外的附加条件；有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映、举报有关情况；在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。第58题不属于金融机构反洗钱义务的是( )。A金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁客户资料和记录D金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【正确答案】：C答案解析反洗钱法第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁。反洗钱法第十五条至第二十二条规定了金融机构反洗钱义务的主要内容。ABD三项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可以交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。第59题有特殊原因需要延长冻结期的，每次最长不得超过( )续冻期限。A1个月B3个月C6个月D9个月【正确答案】：A答案解析暂无系统解析，你可以为此题提供解析，或者查看模考吧网友提供的解析。第60题下列选项中，( )不属于直接与银行管理有关的法律法规。A银行业监督管理法B中国人民银行法C中国独立审计原则D商业银行法【正确答案】：C答案解析中国独立审计原则是适用于所有营利性机构的法律法规。第61题( )是由政府或者货币当局制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。A浮动汇率B基本汇率C套算汇率D固定汇率【正确答案】：D答案解析A项，浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由，一国中央银行原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可进行干预；B项，基本汇率是根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出的对关键货币的汇率；C项，套算汇率是指各国按照对美元的基本汇率套算出的直接反映其他货币之间价值比率的汇率。第62题关于融资工具，下列说法不正确的是( )。A银行债券属于间接融资工具B银行承总汇票属于直接融资工具C企业债券属于直接融资工具D可转让大额存单属于间接融资工具【正确答案】：B答案解析按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。第63题金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场( )的功能。A融通货币资金B资源配置C产生超额收益D调节经济【正确答案】：D答案解析金融市场具有融通货币资金、资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和确定价格的功能。A项，融通货币资金功能，是指各经济主体对货币资金的要求各不相同，金融市场创造和提供多种多样的金融工具以满足各方的需求，从而最大限度地融通资金；B项，资源配置功能，是指借助市场机制将资源从效率低的部门或地区转移到效率高的部门或地区，实现社会资源的合理配置和有效利用；C项，产生超额收益不是金融市场具备的功能。第64题2007年1月全国金融工作会议决定：按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策 性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事的业务是( )。A短期信贷业务B中长期信贷业务C投资银行业务D资产管理业务【正确答案】：B答案解析政策性银行应主要从事中长期信贷业务，以便与商业银行的主导业务和市场定位相错开。第65题国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，( )。A既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余D无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余【正确答案】：A答案解析国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。第66题下列说法有误的是( )。A任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息【正确答案】：D答案解析银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。银行正面临诉讼的消息属于可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息属于内幕信息。根据银行业从业人员职业操守的规定，该职员不得将该信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。ABC三项行为均违反了对于“内幕交易”的规定。第67题银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。A国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C地方政府D当地公安部门【正确答案】：A答案解析银行监督管理办法第四十一条规定。第68题关于金融衍生品，下列说法不正确的是( )。A包括远期、期货、期权等B属于一种交易量大、低风险、高收益的金融工具C其价值取决于一种或多种基础资产或指数D金融衍生品是一种金融合约【正确答案】：B答案解析金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。金融衍生品是一种高风险的金融工具。第69题贷款诈骗罪和骗取贷款罪的主要区别在于( )。A是否使用了虚假的证明文件B主体是否包括银行内部人员C是否具有非法占有目的D银行是否受到损失【正确答案】：C答案解析贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。第70题在银团贷款成员中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。A20%B30%C40%D45%【正确答案】：A答案解析单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。第71题下列( )明显不符合“勤勉尽职”的要求。A对所在机构诚实信用B维护所在机构商业信誉C切实履行岗位职责D在工作中利用单位电话打私人长途【正确答案】：D答案解析作为银行业从业的基本准则，“勤勉尽职”要求银行业从业人员勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。D项中，在工作中时常打私人电话、浏览个人感兴趣的网页，是工作不认真的表现，明显违反了“勤勉尽职”的要求。第72题( )违反了银行业从业人员职业操守中关于“信息保密”的规定。A某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理B银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率C某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票 投资【正确答案】：C答案解析A项的做法违反了“业务熟知”的要求；B项的做法违反了“岗位职责”的原则；D项的做法违反了“内幕交易”的原则。第73题以下行为中，( )涉嫌信用卡诈骗罪。A甲某使用已经作废的信用卡财物B乙某使用信用卡购房C丙某使用信用卡时透支D丁某同时有两家银行发售的信用卡【正确答案】：A答案解析信用卡诈骗罪范围包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶意透支。第74题我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。( )不属于这三家政策性银行的职能。A承担国家重点建设项目融资B执行货币政策C支持进出口贸易融资D农业政策性贷款【正确答案】：B答案解析A项为国家开发银行的职能；C项为中国进出口银行的职能；D项为中国农业发展银行的职能；B项属于中国人民银行的职能。第75题广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等的是( )。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口托收【正确答案】：A答案解析托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同，分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，它广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。第