银行信贷管理学00073-历年真题-试卷

第 1 页 全国 2004 年 4 月高等教育自学考试 银行信贷管理学试题 课程代码 00073 一 单项选择题 本大题共一 单项选择题 本大题共 20 小题 每小题小题 每小题 1 分 共分 共 20 分 分 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多选或在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多选或 未选均无分 未选均无分 1 整笔一次存入 分期支取利息 到期支取本金的储蓄形式是 A 零存整取B 整存零取 C 存本取息D 专项储蓄 2 一笔 8 年期的贷款 允许展期的最长期限是 A 1 年B 3 年 C 4 年D 8 年 3 信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的 A 生产资金B 商品资金 C 货币资金D 银行存款 4 下列属于商业银行负债的是 A 货币发行B 向中央银行借款 C 外汇占款D 企业贷款 5 某企业 2003 年总收入为 2000 万元 税后净利润为 60 万元 资产总额为 1000 万元 则该企业 2003 年资产收益 率为 A 6 B 12 C 20 D 50 6 关于我国同业拆借叙述正确的是 A 拆借双方均为银行 B 同城同业拆借最长不超过 3 天 C 拆借利率由中央银行规定 但允许有一定浮动 D 不缴法定存款准备金 7 我国政策性贷款遵循的首要原则是 A 保本性原则B 偿还性原则 C 效益性原则D 定向性原则 8 企业法人向银行贷款须持有中国人民银行发给的 A 经营金融业务许可证 B 贷款证 C 贷款许可证 D 营业执照正本 9 确定银行贷款对象实质上就是确定贷款 A 投向B 结构 C 规模D 风险 10 在市场经济条件下 贷款利率水平的变动主要取决于 A 市场利润率B 国际上利率水平 C 市场资金供求状况D 历史上利率水平 11 根据我国 贷款通则 以下说法中正确的是 A 借款人只能向一个贷款人申请贷款 B 贷款人答复借款人贷款申请的时间不得超过 15 天 C 贷款人有权要求借款人提供一切资料 D 贷款人有权要求借款人对贷款办理担保或抵押 12 不允许设定抵押权的是 A 机器设备B 国有土地所有权 C 存货D 房产 13 在抵押贷款的合同期间 抵押财产必须保险 且保险的第一受益人是 A 抵押人B 贷款银行 C 借款人D 担保人 14 借款单位根据国外开来的信用证 在货物装运前 以出口商品为抵押向银行申请的贷款为 A 出口押汇B 打包放款 第 2 页 C 现汇抵押贷款D 信用担保贷款 15 中长期流动资金贷款额度的确定依据是企业的 A 盈利能力B 自有流动资金 C 负债能力D 中长期流动资金缺口 16 科技开发贷款与其他贷款相比承受的特有风险是 A 技术风险B 市场风险 C 信用风险D 内部风险 17 支持乡镇中小企业技术开发的贷款是 A 星火计划 开发贷款B 科研贷款 C 高新技术开发区贷款D 火炬计划 开发贷款 18 项目建成投产后 按正常年度的销售利润额和折旧额收回该项目投资所需的时间是 A 投资回收期B 贷款偿还期 C 贷款周转期D 贷款回收期 19 审查担保贷款的担保人 保证人 承保能力的依据是 A 资产总额B 负债总额 C 净资产额D 净负债额 20 假设折现率为 r 期限为 n 则折现系数等于 A B n r1 1 rn1 1 C 1 n rD 1 r n 二 多项选择题二 多项选择题 本大题共本大题共 10 小题 每小题小题 每小题 2 分 共分 共 20 分分 在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多选 在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多选 少选或未选均无分 少选或未选均无分 21 银行转移贷款风险的方式有 A 贷款担保B 提取呆账准备金 C 贷款证券化D 分散贷款投向 E 实行浮动利率 22 贷款结构调整与规模控制的关系是 A 控制规模是调整贷款结构的前提 B 控制规模与调整贷款结构互不影响 C 贷款规模失控必然导致贷款结构扭曲 D 贷款结构的优化配置是控制贷款规模的基础 E 控制贷款规模的关键在于调整贷款结构 23 影响银行贷款抵押率的因素有 A 抵押人资信状况B 抵押物品种 C 贷款风险D 贷款期限 E 贷款方式 24 对银行存款理解正确的是 A 是存款人与银行之间发生的债权债务关系的载体 B 对存款人来讲是受信行为 C 对银行来讲是授信行为 D 实质上是一种货币 E 是社会总产品价值的一部分 25 贷款风险按性质可分为 A 信用风险B 利率风险 C 静态风险D 动态风险 E 政策风险 26 银行信贷的宏观决策包括 A 信贷总规模决策B 贷款投向决策 C 贷款期限决策D 贷款条件决策 E 利率决策 27 银行进行贷款项目总评估要坚持的原则有 A 定向性B 科学性 C 客观性D 全局性 E 计划性 第 3 页 28 反映企业负债程度的财务指标有 A 流动比率B 速动比率 C 负债比率D 负债净值比率 E 资产周转率 29 抵押物的处分方式有 A 拍卖B 兑现 C 清偿D 清算 E 转让 30 银行预测企业发展前景时应分析的因素有企业是否 A 有切实可行的发展规划 B 进行了短期金融资产的投资 C 注重人才开发 D 有好的产品市场 E 对固定资产进行了全额投保 三 名词解释题 本大题共三 名词解释题 本大题共 5 小题 每小题小题 每小题 3 分 共分 共 15 分 分 31 贷款人 32 流量控制法 33 信贷关系 34 票据承兑 35 盈亏平衡分析 四 简答题 本大题共四 简答题 本大题共 5 小题 每小题小题 每小题 6 分 共分 共 30 分 分 36 与工商企业贷款相比 农业贷款有哪些特点 37 简述影响储蓄存款数量变动的因素 38 银行如何通过研究客户需要进行存款品种的创新 39 票据贴现贷款的特点是什么 40 商业银行如何健全贷款责任制度 五 论述题 本题五 论述题 本题 15 分 分 41 如何协调商业银行贷款安全性 流动性和盈利性原则之间的关系 第 4 页 2004 年年 4 月银行信贷管理学答案月银行信贷管理学答案 第 5 页 第 6 页 全国 2006 年 4 月高等教育自学考试 银行信贷管理学试题 课程代码 00073 一 单项选择题 本大题共 20 小题 每小题 1 分 共 20 分 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多选或未 选均无分 1 信贷资金的第一重归流是指 A g GB G W C W W D W G 2 为办理日常转账结算和现金收付 单位应开立 A 基本存款账户B 一般存款账户 C 临时存款账户D 专用存款账户 3 我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的 A 统存统贷时期B 比例管理时期 C 差额管理时期D 实贷实存时期 4 我国商业银行信贷资金运用的主要形式为 A 投资政府债券B 各项贷款 C 投资股票D 在中央银行存款 5 一笔 10000 元的三年期存款 如果按年利率 10 计算复利 则存款到期时的本利和是 A 3000 元B 3310 元 C 13000 元D 13310 元 6 出口买方信贷中提供融资的是 A 进口商B 出口商 C 进口方银行D 出口方银行 7 按照我国商业银行资产负债比例管理规定 人民币存贷款比例应小于等于 第 7 页 A 70 B 75 C 80 D 85 8 属于商业银行被动型负债的是 A 同业拆借B 回购协议 C 储蓄存款D 向中央银行借款 9 我国 贷款通则 规定 中期贷款展期期限最长不得超过 A 1 年B 2 年 C 原贷款期限D 原贷款期限的一半 10 导致企业筹资活动现金流出增加的有 A 支付工资B 偿付利息 C 支付所得税D 购买原材料 11 反映企业营运能力的指标是 A 存货周转率B 负债比率 C 流动比率D 营业利润率 12 商业银行对借款企业进行财务分析的核心是评价企业的 A 偿债能力B 资产周转能力 C 经营能力D 盈利能力 13 导致商业银行降低抵押率的因素有 A 贷款项目风险大B 抵押人资信好 C 抵押物易变现D 贷款期限短 14 我国 担保法 规定 质押分为动产质押和 A 股票质押B 保单质押 C 权利质押D 债券质押 15 浮动利率是 A 在贷款期内随时调整的利率 B 随着官定利率调整而变动的利率 C 在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率 D 在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率 16 根据给定的折现率 某项目的净现值小于零 则该项目 A 财务上可行B 内部收益率等于折现率 C 内部收益率低于折现率D 内部收益率高于折现率 17 存款总量与成本控制的最佳组合模式是 A 同向组合模式B 逆向组合模式 C 存款单向变化组合模式D 成本单向变化组合模式 第 8 页 18 某企业 2005 年的利息费用为 6 万元 支付利息后 该企业的税前利润为 2 万元 则该企业的利息保障倍数为 A 0 33B 0 75 C 1 33D 3 19 我国最早开办转贷款业务的是 A 中国工商银行B 中国银行 C 中国农业银行D 中国建设银行 20 商业银行信贷营销的出发点和归宿点是 A 利润B 业务规模 C 客户D 市场占有率 二 多项选择题 本大题共 10 小题 每小题 2 分 共 20 分 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多选 少选或未选均无分 21 保证担保的范围包括 A 主债权B 违约金 C 损害赔偿金D 实现债权的费用 E 利息 22 银团贷款的特点有 A 筹资金额大B 贷款期限长 C 贷款用途限制严格D 可减轻贷款银行资金压力 E 可以分散贷款风险 23 在我国 企业存款包括 A 活期存款B 定期存款 C 协定存款D 通知存款 E 定活两便存款 24 按照贷款五级分类 不良贷款有 A 正常类贷款B 次级类贷款 C 关注类贷款D 可疑类贷款 E 损失类贷款 25 按贷款资金来源 个人住房贷款分为 A 自营性个人住房贷款B 个人购房贷款 C 委托性个人住房贷款D 个人建房贷款 E 个人住房组合贷款 26 商业银行选择目标市场的策略包括 第 9 页 A 无差异目标市场策略B 主导式目标市场策略 C 追随式目标市场策略D 差异性目标市场策略 E 集中性目标市场策略 27 商业银行发放消费贷款时 经常采用的信用分析方法有 A 经验判断法B 趋势分析法 C 比较分析法D 比率分析法 E 信用评分法 28 贷款审批责任制包括 A 审贷分离制B 分级审批制 C 离职审计制D 集体审批制 E 第一责任人制 29 我国商业银行向中央银行借款的形式有 A 贴现B 再贴现 C 转贴现D 再贷款 E 转抵押 30 项目融资的特征有 A 无限追索权B 项目导向 C 风险分担D 表内融资 E 融资成本较低 三 名词解释题 本大题共 5 小题 每小题 3 分 共 15 分 31 信贷资金管理体制 32 贸易融资 33 循环贷款 34 企业信用评级 35 统一授信 四 简答题 本大题共 5 小题 每小题 6 分 共 30 分 36 简述制定贷款政策的依据 37 为什么回购协议交易的主要对象是政府债券 38 简述商业银行选择抵押物的原则 39 简要分析影响储蓄存款变动的因素 40 简述票据贴现与一般银行贷款的区别 五 论述题 本题 15 分 41 结合我国实际 分析信贷产品定价的影响因素 第 10 页 第 11 页 第 12 页 全国 2007 年 4 月高等教育自学考试 银行信贷管理学试题 课程代码 00073 一 单项选择题 本大题共 20 小题 每小题 1 分 共 20 分 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多选或未选均无分 1 我国要求商业银行核心资本比率 A 小于等于 4 B 大于等于 4 C 小于等于 8 D 大于等于 8 2 银行资金成本率等于 A 100 吸收的存款 利息成本 B 100 吸收的存款 营业成本 C 100 吸收的存款 营业成本利息成本 D 100 存款准备金吸收的存款 营业成本利息成本 3 存款总量与存款成本的关系是存款总量增加存款成本 A 必定增加B 必定减少 C 必定不变D 变化不确定 4 关于我国储蓄存款原则说法正确的是 A 居民可以不受银行规定约束自由取款 B 居民可以自由选择存款银行 C 存款利率必须高于通货膨胀率 D 存款银行无条件对储户信息保密 5 我国免缴利息所得税的储蓄存款是 A 教育储蓄B 活期储蓄存款 C 定期储蓄存款D 定活两便储蓄存款 6 发行人不通过承销商直接发行金融债券的发行方式是 A 私募发行B 公募发行 C 直接发行D 间接发行 7 2000 年我国成立第一家票据营业部的银行是 A 中国工商银行B 中国农业银行 C 中国银行D 中国建设银行 8 从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款的 A 宽限期B 偿还期 第 13 页 C 回收期D 提款期 9 根据 贷款通则 一笔 8 年期贷款其展期期限最长不超过 A 1 年B 2 年 C 3 年D 4 年 10 以 360 360 表示生息天数与基础天数关系的计息方法是 A 大陆法B 欧洲货币法 C 美国法D 英国法 11 人民币贷款一般 A 按日结息B 按月结息 C 按季结息D 按年结息 12 银行贷款决策的基础和前提是 A 风险预测B 评价抵押品价值 C 合理定价D 信用分析 13 考察企业资产迅速变现能力的指标是 A 流动比率B 速动比率 C 现金比率D 杠杆比率 14 处理质物或质押权利所得价款应首先用于 A 偿还借款人所欠贷款本息B 支付违约金 C 支付应缴税款D 支付实现债权的费用 15 银行对借款企业进行财务分析的核心是评价借款人的 A 信用状况B 经营能力 C 偿债能力D 担保品价值 16 由出票人签发 并保证在见票时无条件支付确定金额给持票人或收款人的票据称为 A 支票B 本票 C 商业承兑汇票D 银行承兑汇票 17 在银团贷款中 具体负责组织安排银团的银行称为 A 牵头行B 安排行 C 经理行D 代理行 18 商业银行根据贷款的内在损失程度 按不同比例提取的准备金称为 A 一般呆账准备金B 专项呆账准备金 C 特别呆账准备金D 普通呆账准备金 19 根据现行的贷款五级分类 贷款损失的可能性 A 关注类大于次级类B 次级类大于可疑类 C 可疑类大于损失类D 可疑类大于关注类 第 14 页 20 客户经理制是银行经营理念 A 从 以产品为导向 向 以客户为导向 转变的结果 B 从 以市场为导向 向 以产品为导向 转变的结果 C 从 以客户为导向 向 以产品为导向 转变的结果 D 从 以服务为导向 向 以产品为导向 转变的结果 二 多项选择题 本大题共 10 小题 每小题 2 分 共 20 分 在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多 选 少选或未选均无分 21 根据我国 人民币银行结算账户管理办法 单位可以开立 A 基本存款账户B 一般存款账户 C 临时存款账户D 专用存款账户 E 活期存款账户 22 与吸收存款相比 我国商业银行发行金融债券筹集资金的特点有 A 筹资效率高B 资金稳定性强 C 筹资效率低D 资金稳定性差 E 筹资自主性差 23 贷款按保障条件不同可分为 A 信用贷款B 担保贷款 C 票据贴现D 自营贷款 E 委托贷款 24 根据 贷款通则 借款人有权 A 按合同约定提取和使用贷款B 拒绝借款合同以外的附加条件 C 无条件向第三方转让债务D 按条件取得银行贷款 E 把贷款用于股本权益性投资 25 贷款授权方式一般分为 A 全部授权B 部分授权 C 口头授权D 授权书授权 E 总行发文授权 26 我国 担保法 规定 可以办理权利质押的是 A 汇票B 存货 C 支票D 存款单 E 股票 27 票据贴现 A 是一种票据行为 第 15 页 B 是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通 C 仅仅是一种票据买卖行为 D 是商业银行的一种资产业务 E 是一种债权债务关系的转移 28 与传统银行贷款相比 项目融资的特点有 A 项目导向B 无限追索权 C 风险分担D 表外融资 E 融资成本较高 29 银行信贷营销的微观环境包括 A 客户环境B 科学技术环境 C 竞争者环境D 银行内部环境 E 社会文化环境 30 出口买方信贷项下的费用主要包括 A 承担费B 管理费 C 评估费D 公证费 E 出口信用保险费 三 名词解释题 本大题共 5 小题 每小题 3 分 共 15 分 31 同业拆借 32 回购协议 33 房地产开发贷款 34 内部收益率 35 国家助学贷款 四 简答题 本大题共 5 小题 每小题 6 分 共 30 分 36 信贷关系主要包括哪几个方面 37 简述商业银行贷款三项原则之间的关系 38 简述抵押与质押的区别 39 简述贷款风险的防范措施 40 简述商业银行选择目标市场的策略 五 论述题 本大题 15 分 41 试述我国消费信贷发展的原因及经济影响 第 16 页 2007 年年 4 月自学考试银行信贷管理学试题答案月自学考试银行信贷管理学试题答案 第 17 页 第 18 页 全国全国 2011 年年 4 月自学考试银行信贷管理学试题月自学考试银行信贷管理学试题 课程代码课程代码 00073 一 单项选择题 本大题共 20 小题 每小题 1 分 共 20 分 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的 请将其代码填写在题后的括号内 错选 多选或未 选均无分 1 关于信贷的正确表述是 A 独立于商品货币关系B 无偿的价值运动 C 等同于银行贷款D 需要偿还的价值运动 2 存款人因办理日常转账和现金收付需要开立的银行账户是 A 基本存款账户B 一般存款账户 C 临时存款账户D 专用存款账户 3 存款总量增加 存款成本保持不变的存款成本管理组合模式是 A 同向组合模式B 逆向组合模式 C 存款单向变化模式D 成本单向变化模式 4 商业银行次级债的偿还次序优于 A 存款债务B 一般债务 C 担保债务D 股权资本 5 在贷款宽限期内 A 银行不计利息B 借款人须还本金 C 借款人须还本付息D 借款人只还利息或本息均不用偿还 6 我国商业银行本外币存贷款利息的计算采用 A 大陆法B 美国法 C 欧洲货币法D 英国法 7 一笔存款 10000 元 期限 2 年 每年计复利一次 年利率 10 到期共获得利息 A 2000 元B 2100 元 C 12000 元D 12100 元 8 借款人信用评价中最重要的是评价借款人的 A 品格B 能力 C 资本D 资产 9 根据 担保法 对保证人的条件要求 可以作保证人的是 A 公立学校B 公立医院 第 19 页 C 企业法人D 企业职能部门 10 根据 证券公司股票质押贷款管理办法 股票质押贷款的最长期限为 A 3 个月B 6 个月 C 1 年D 2 年 11 如果借款人经营活动现金净流量大于零 则银行 A 可以断定其短期借款第一还款来源充足 B 可以断定其长期借款第一还款来源充足 C 可以断定其项目贷款第一还款来源充足 D 难以断定其短期借款第一还款来源充足 l2 按保障条件 我国商业银行发放的中小企业贷款主要是 A 信用贷款B 担保贷款 C 股票质押贷款D 票据贴现 13 按住房交易形态划分 个人住房贷款可以分为首次交易住房贷款和 A 按揭贷款B 转按揭贷款 C 加按揭贷款D 再交易住房贷款 14 关于个人贷款理解正确的是 A 期限长的消费类贷款占比低 B 与企业贷款相比贷款金额大 C 包括个人消费性贷款和个人经营性贷款 D 与企业贷款相比贷款管理成本低 l5 银行信贷营销的宏观环境分析主要包括四个方面 又称为 PEST 分析 其中 S 指的是 A 社会文化B 科学技术 C 政治法律D 经济 16 根据客户对信贷产品的主观价值判断来定价的策略称为 A 价值定价策略B 成本定价策略 C 战略定价策略D 关系定价策略 17 将信贷风险划分为系统性风险和非系统性风险的依据是 A 风险的性质B 风险的产生原因 C 风险的作用强度D 风险是否可以被抵消或分散 1