2010.05助理理财规划师专业能力真题[1]

2010 年5 月理财规划师三级国家统考专业能力试卷 1 100题 共100道题 满分为l00分 一 单项选择题 第1 70题 每题l分 共70分 每小题只有一个最 恰当的答案 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑 1 存本取息是一种一次存入本金 分次支取利息 到期支取本金的 B 储蓄 它的起存金额较高 一般为人民币 元 A 活期 5000 B 定期 5000 C 活期 l0000 D 定期 l0000 2 小王购买了l万元的某货币市场基金 货币市场基金是指仅投资 于货币市场工具的基金 以下不属于货币市场基金投资标的的是 A 1年以内的大额存单 B 期限在1年以内的债券回购 C 可转换债券 D 剩余期限在397天以内的债券 3 某客户向助理理财师咨询货币市场基金 他了解到通常反映货币 市场基金收益率高低有两个指标 一是七日年化收益率 二是每万 份基金单位收益 影响货币市场基金收益率的主要因素不包括 A 通货膨胀趋势 B 利率因素 C 规模因素 D 收益率趋同趋势 4 根据 银行卡业务管理办法 及 客户协议 信用卡持卡人超 过发卡银行批准的信用额度用卡时 不享受免息期待遇 即从 之 日起支付利息 A 上期还款截止 B 本期实现透支 C 本期对账单发出 D 本期首次刷卡 5 小李因资金周转困难 计划将汽车拿去典当 一般来说 汽车送 去典当时要 四证齐全 以下不属于该四证的是 A 行车证 B 己交养路费凭证 C 机动车登记证 D 保险凭证 6 小张2008年申请了20年期商业住房贷款 但由于家庭收入有限 还款压力很大 计划向银行申请延长贷款 则他最长可以延长 年 的贷款 A 5 B 10 C 20 D 30 7 按照国际惯例 住房消费价格常常是用 价格来衡量的 而对 于自有住房的价格则用 C 来衡量 A 租金 评估价格 B 交易价格 评估价格 C 租金 隐含租金 D 评估价格 隐含租金 8 随着房价的上涨 小何一直在租房与买房之间犹豫不决 以下不 作为购房或租房决策影响因素的是 A 房租上涨率 B 房价上涨率 C 利率水平 D 需偿付的房贷利息 9 某客户计划贷款购买住房 关于贷款利息成本他了解到 下列四 种还款方式中 的利息额最大 A 等额本息还款法 B 等额本金还款法 C 等额递增还款法 D 等额递减还款法 10 小李计划进行住房公积金贷款 他了解到住房公积金贷款可以 享受较低的贷款利率 因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用 的必要工具 而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同 一般来说 最长不得超过 A 20年 B 25年 C 30年 D 房屋剩余使用寿命 11 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或 经房地产评估机构评估的所购商业用房 办公用房全部价款 二者以 低者为准 的 A 50 B 60 C 70 D 80 12 目前收入一般 还款能力较弱 但未来收入预期会逐渐增加的 人群 如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是 还款法 A 等额本息 B 等额本金 C 等额递增 D 等额递减 13 通常用 教育负担比 来衡量教育开支对家庭生活的影响 一 般情况下 如果预计教育负担比高于 就应尽早进行子女教育规 划准备 A 20 B 25 C 30 D 35 14 根据教育对象不同 教育规划可以分为 和 两种 A 个人教育规划 客户对子女的教育规划 B 子女职业教育规划 客户对子女的教育规划 C 子女职业教育规划 子女高等教育规划 D 子女基础教育规划 子女高等教育规划 15 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况 收入能力 风险承受能力以及 都已明确的前提下进行的 A 子女教育目标 B 通货膨胀率 C 子女教育费用 D 学费增长率 16 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题 下列 不是小张 应注意的事项 A 应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 B 拨款数量有很大的不确定性 C 充分加强对政府教育资助的依赖 D 政府拨款有限 17 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性 加 之每个孩子的资质不同 其兴趣爱好随时可能发生转变 因此 助 理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 的教育金积 累方式 A 刚性 B 相对固定 C 弹性 D 相对灵活 18 小章在选择子女教育金积累工具前 向助理理财师进行了咨询 大体上来说 教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育 规划工具 以下选项属于短期教育规划工具的是 A 教育储蓄 B 政府贷款 C 教育保险 D 共同基金 19 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用 目前已经有5万元 计划未来每个月再定期存入1000元 收益率可以达到每年4 刘女 士的儿子今年8岁 如果l8岁时上大学 则届时刘女士可以积累的教 育金应为 元 A 27 B 64 C 01 D 80 20 接上题 如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学 学费 该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费 在 考虑投资收益的情况下 均匀的消费 则她的儿子届时 每个月初可以有 元的生活费 A 3450 18 B 3477 65 C 3458 44 D 3466 09 21 孙女士的女儿今年10岁 预计l8岁上大学 孙女士计划从现在 起给女儿准备好大学学费 她了解到 目前一年大学学费为l2000元 学费为每年年初支付 目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金 年收益率约为4 2 学费增长率为每年3 那么为了筹集女儿大 学四年的学费 孙女士需要在女儿进入大学之前筹集 元的学费基 金 入学后学费固定 不考虑通货膨胀的因素 A 43354 2l B 54919 8l C 45175 09 D 57226 44 22 接上题 如果要筹足女儿的大学学费 除了目前的1万元积累外 孙女士还需要每月月末存入 元 以保证正好8年后可以准备齐上 述费用 A 273 93 B 380 54 C 257 93 D 359 5l 23 股票投资者都知道 股市有风险 投资需谨慎 这句话表明 风险的特征不包括 A 客观性 B 普遍性 C 确定性 D 可测性 24 王先生的自行车刹车闸己损坏 但是为了不耽误上班使用 王 先生抱着侥幸的心理继续骑车上班 这种行为从风险管理的角度考 虑是存在风险的 自行车刹车闸的损坏属于 A 风险事故 B 风险损失 C 风险载体 D 风险因素 25 美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击 被美国政府接管 其原因是由于 的存在 A 人身保险 B 财产保险 C 责任保险 D 信用保险 注 信用互换交易也可以看成信用保险 26 张女士从事风险管控工作多年 深知风险对人们的生产 生活 造成的威胁 她经常向她的客户讲解风险与保险的关系 说法不正 确的是 A 风险是保险产生和发展的前提 B 保险是风险管理中重要的方法 之一 C 保险经营过程中不存在风险 D 风险与保险存在互制互促的关系 27 小金2007年初购买了一款终身寿险 但由于在2008年突然失业 导致收入水平下降 停止缴纳保费 2009年小金遭遇意外身亡 则 A 保险公司赔付 因为保险人同意承保 B 保险公司赔付 因为停止缴费未超过两年 C 保险公司不赔 因为属于除外责任 D 保险公司不赔 因为保险合同已暂时失效 28 邱先生在购买保险的时候 发现保险合同中所载明的风险一般 是在 的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的 纯粹风险 A 概率论和数理统计 B 概率论和高等数学 C 利息理论和数理统计 D 概率论和利息理论 29 赵先生喜欢高危运动 其为了规避风险找到保险公司投保 保 险公司不予投保 助理理财规划师对这种情况的解释正确的是 A 保险公司承保的风险必须是纯粹风险 B 风险所致的损失可以预测 C 损失的程度不要偏大或偏小 D 保险公司承保的标的必须存在大量同质单位 30 从2004年起 我国保险资金的运用渠道日渐放宽 其体现的是 保险 的职能 A 社会管理 B 资金分配 C 融通资金 D 防灾防损 31 小明在购买保险时 助理理财规划师告诉他 在我国投保人购 买保险需要履行询问回答告知 从理论上讲 投保入无需告知的内 容是 A 已知与保险标的有关的重要事实 B 保险标的风险增加的事实 C 应知与保险标的有关的重要事实 D 保险标的风险减少的事实 32 诚信已经成为当今人们热议的话题之一 保险产品作为一种无 形产品要求 履行最大诚信原则 A 投保人 B 保险人 C 投保人或保险人 D 投保人和保险人 33 张三是个有爱心的人 看到贫困地区的孩子生活在危房下 遂 萌发了为他们购买保险的念头 遭到保险公司的拒绝 助理理财规 划师解释正确的是 A 保险利益应为合法的利益 B 保险利益应为经济上的利益 C 保险利益应为客观的确定的利益 D 保险利益是保险合同的客体 34 一个保险事故的发生可能具有多种原因 这些原因具有一定的 先后顺序 助理理财规划师对于近因原则解释正确的是 A 近因是指时间上最接近的原因 B 确定近因的方法只有执果索因 C 近因是指空间上最接近的原因 D 近因是引起保险标的损失最直接 最有效 起决定性作用的原因 35 助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式 包括四种 其中 多适用于不动产保险 A 现金赔付 B 重置 C 修理 D 更换 36 李四夫妇结婚多年 前不久 李四经助理理财规划师介绍 意 识到作为一家之主的责任和重担 遂给自己买了一份人身保险 受 益人为妻子 此份保险合同的关系人是 A 李四 B 保险公司 C 李四和保险公司 D 李四夫妇 37 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的 购买行为 但二者有着实质性的区别 主要体现在 A 投资者是否参与投资项目的经营管理 B 投资者是否长期持有有价证券 C 投资者是否获取固定收益 D 投资者持有的是标的的股权还是物权 38 投资与投资规划存在一定的差别 投资 更强 要对经济环境 行业 具体的投资产品等进行细致分析 进而构建投资组合以分散 风险 获取收益 投资规划 更强 要利用投资过程创造的潜在收 益来满足客户的财务目标 投资只不过是工具 A 收益性 目标性 B 目标性 收益性 C 技术性 程序性 D 程序性 技术性 39 投资的期限对于投资规划是一项重要的约束 一个正常的资本 市场应该是短期 长期 B 的市场 如果投资期限较短 应以固 定收益投资为主 如果投资期限较长 应增大股票投资比例 A 有风险 有风险 B 波动 创造收益 C 无风险 有风险 D 创造收益 波动 40 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求 将客 户的资金在各种类型资产上进行配置 确定用于各种类型资产的资 金比例 首先做的配置是战略资产配置 主要是指在较长的投资期 限内 根据各类资产的 确定最能满足投资者风险一回报率目标 的长期资产组合 A 收益能力 B 风险特征 C 风险和收益特征 D 风险和收益特征以及投资者的投资目标 41 助理理财规划师处于谨慎的考虑 主要对客户经常性收入部分的 未来变化情况进行预测 由于经常性收入项目多半有其固定的预测 基础 助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率 以下选项 中 不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率 A 固定资产折旧率 B 通货膨胀率 C 税率 D 投资收益率 42 普通股的 可能大起大落 因此 普通股股东所担的风险晟大 在普通股和优先股向一般投资者公开发行时 公司应使投资者感到 普通股比优先股能获得更高的收益 A 股利 B 股利和ROE C ROE D 股利和剩余资产分配 43 小李在选择投资股票前 向助理理财师咨询股票选择的技巧 助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进 行投资 其中 行业属于典型的防守型行业 A 航空 B 房地产 C 港口 D 食品饮料 44 是证券交易所以外的证券交易市场的总称 由于在证券市场 发展的初期 许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的 因此也称 之为柜台市场 A 店头市场 B 场内市场 C 银行间市场 D 有形市场 45 从风险与收益的关系看 证券投资风险可分为系统性风险和非 系统性风险 以下选项属于系统性风险的是 A 操作性风险 B 市场风险 C 券商选择不当的风险 D 不合规的证券咨询风险 46 债券的偿还期限经常简称为期限 在到期日债券代表的债权债 务关系终止 债券的发行者偿还所有的本息 但是 在时间上对于 债券投资者而言 更重要的是 A 债券的流通时间 B 债券的持有期限 C 债券的剩余期限 D 债券的累进期限 47 2008年1月平安保险公开发行400多亿元的 该产品不设重设 和赎回条款 它的本质在于债券和期权可以分离交易 有利于发挥 发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用 避免了不是通过提 高公司经营业绩 而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促 成转股而带给投资者的损害 A 可转换公司债券 B 可转换优先股 C 分离交易可转债 D 分离可转优先股 48 某客户购买了一种期中偿还债券 该债券是指债券在偿还期满 之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支 付本金的方式进行本金的偿还 其中债券发行日经过一定的冻结期 后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为 A 定时偿还 B 随时偿还 C 买入偿还 D 抽选偿还 49 共同基金当事人中 作为共同基金资产的名义持有人和保管人 的是 A 管理人 B 投资人 C 托管人 D 受托人 50 基金单位的流通采取在交易所上市的办法 投资者要买卖基金 单位都必须经过证券经纪商 在二级市场上进行竞价交易 且基金 发起入在设立基金时 限定了基金发行的总额和存续期的基金是 A 封闭式基金 B 开放式基金 C LOF基金 D ETF基金 51 如果投资者暂时不需要资金 而且继续看好所持有的某只基金 那么在该基金的分红方式上可以选择 的分红模式 因为这样可以 节省费用 A 现金分红 B 分红再投资 C 后端收费 D 基金转换 52 实盘外汇交易 每笔外汇买卖的起点金额为 A 美元或其他等值 外币 费率一般为 A 50 0 B 100 1 C 500 1 D 500 1 5 53 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注 小李也很心动 但 助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一股性风险外 由于标的物 自身的特点和合约设计过程中的特殊性 股指期货还具 有一些特有的风险 以下选项中 不属于股指期货的特有风险 A 信用风险 B 基差风险 C 标的物风险 D 合约品种差异造成的风险 54 通常情况下 当美园采取宽松的货币政策时 货币供给增加 利率下降 则黄金价格与原油价格 A 均上涨 B 均下跌 C 同方向变化 但不能确定涨跌 D 无法判断价格趋势 55 在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资 管理 一般需要三个受托人 其中不包括 A 管理受托人 B 操作受托人 C 保管受托人 D 交易受托人 56 退休养老规划首先要考虑的问题是 要为它的大小将在很 大程度上决定退休金储备金额的大小 A 预期寿命 B 通货膨胀率 C 当地上年度社会平均工资水平 D 资本利得税率 57 国家法定的企业职工退休年龄相关规定中 因病或非因工致残 由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的 退休年 龄为男年满 周岁 女年满 周岁 A 55 50 B 55 55 C 50 45 D 50 50 58 社会养老保险是整个社会保险体系的核心 由于世界各国的政 治 经济和文化背景不同 社会养老保险模式也有较大差异 值各 国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的 以下选项 不是上述原则之一 A 保障基本生活 B 实现自立 尊严 高品质的退休生活 C 分享社会经济发展成采 D 管理服务社会化 59 是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储 备基金 储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人字符养老金 的资金需求 A 部分基金式 B 国家统筹养老保险 C 完全基金式 D 投保资助养老保险 60 模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老 金 庭员退休金和企补充退休金三个层次 其优点是可以满足社会 各层次的不同需要 调动多方面的积极性 社会覆盖面也较宽 A 国家统筹养老保险 B 强制储蓄养老保险 C 投保资助养老保险 D 现收现付养老保险 61 根据国务院l997年颁布的 关于建立绞一的企业职工基本养老 保险制度的决定 的相关要求 城镇职工养老保险的个人账户存储 额每年参考 计算利息 A 最近一期发行的一年期国债收益率 B 银行同期存款利率 C 当年发行的一年期国债平均收益率 D 银行同期贷款利率 62 城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险 缴 费基数统一为 缴费比例为 A 当地本年度在岗职工平均工资 8 B 当地本年度在岗职工平均 工资 20 C 当地上年度在岗职工平均工资 8 D 当地上年度在岗职工平均 工资 20 63 企业年金制度又称企业退休年金制度 企业补充养老保险金制 度 它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上 自主实行的一种补充性养老保障制度 从各国的实际情 况看 企业举办补充年金计划可以采取三种做法 不属于年金计 划的上述做法 A 发起年金理事会 B 直接承付 C 对外投保 D 建立养老基金 64 我国的企业年金为 即企业年金计划不向职工承诺未来年金 的数额或替代率 职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的 缴费金额及投资收益 A 确定收益型 B 确定缴费型 C 确定金额型 D 确定利率型 65 小李与小张2008年9月结婚 婚后购买了60平米的房屋一套 产 权证上权利人一栏写着小李40 小张60 2009年底二人起诉离婚 离婚时房屋的市场价值100万 则该房屋属于 A 小李的婚前个人财产 B 小张的婚前个人财产 C 二人的婚后约定财产 D 小李的法定特有财产 66 接上题 离婚后 小张可以分得 万元的房屋利益 A 0 B 50 C 60 D 100 67 小王与女朋友小董恋爱多年 并于2009年12月到婚姻登记机关 进行了登记 计划2010年中旬举行婚礼 为了能办婚礼 小王的父 亲为儿子首付10万购买了一套价值40万元的房屋 登记在儿子名下 根据我国 婚姻法 该房屋属于 A 小王的婚前个人财产 B 小王的婚后个人财产 C 其中的30万是夫妻共同财产 D 夫妻共同财产 68 接上题 如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于 A 小王的婚前个人财产 B 其中30万属予夫妻共同财产 C 小王父亲的财产 D 夫妻共同财产 69 小马在婴儿时期即被养父母抱养 后来养父与养母离婚 小马 跟着养父生活 2005年小马10岁时养父与赵女士再婚 再婚后赵女 士对小马照顾有加 2009年赵女士突发意外去世 则赵女士的法定 继承人是 A 养父 B 小马 C 赵女士的前夫 D 养父 小马 70 何老先生有两个儿子 何老大与何老二 老伴多年前就已去 世 何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活 何老大定期给付父 亲赡养费用 2008年何老先生突发心脏病去世 留有一份自书遗嘱 将全部财产l0万元留给何老大 并希望何老大能照顾好何老二 则 A 该遗嘱有效 个人可以通过遗嘱处理自己的遗产 B 该遗嘱无效 因为没有为何老二留特留份 C 该遗嘱有效 因为何老先生将何老二委托给何老大照顾 D 该遗嘱无效 因为何老先生没有设立遗嘱的能力 二 案例选择题二 案例选择题 第第7171 l00l00题 每题题 每题l l分 共分 共3030分 每小题只有一个分 每小题只有一个 最恰当的答案 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑最恰当的答案 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑 案例一 案例一 小潘今年28岁 和女友相恋4年 两人计划今年买房 国庆期间结婚 待新房装修完毕后 年底即可搬入 他们经过多方对比 目前认为 有两套房子比较合意 其中一套 甲 位于二环路附近 面积87平米 价格9000元 平米 可以办理两成首付 利用公积金贷款 另外一 套 乙 房子位于三环外 临湖 3年后通地铁 面积l20平米 价格 6800元 平米 但需要首付三成 假设 小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万 不足部分 的房款可以通过银行贷款来解决 公积金贷款利率为4 3 银行商 业贷款的利率为5 2 根据案例一 请回答71 78题 71 如果小潘和女友考虑甲方案 用足公积金贷款 在20年期限条 件下 等额本息还款方式 则他们每月还款额为 元 A 2478 74 B 2487 62 C 2672 63 D 2684 22 72 那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为 元 A 80 B 60 C 80 D 20 73 在甲方案的情况下 小潘二人支付两成首付款 并利用40万元 的公积金贷款 不足部分通过银行贷款解决 如果该银行贷款采取 20年期限 等额本金方式 则其第一个月的月供款是 元 A 943 33 B 1924 40 C 981 07 D 1962 14 74 接上题 在甲方案的情况下 小潘二人为该房款的商业银行贷 款支付的利息总计为 元 A 60 B 07 C 80 D 53 75 在甲方案的情况下 小潘二人第一个月的还款额合计应为 元 A 4596 63 B 4403 14 C 4608 62 D 4412 02 76 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款 每月还款额为4300 元 期限25年 使用商业银行贷款取得乙方案的住房 则小潘需要 获得 元的房屋贷款 A 99 B 34 C 70 D 96 77 接上题 在乙方案的情况下 小潘需要准备的首付款应为 元 A 94888 30 B 04 C 26345 01 D 66 78 综合上述分析 在给定的还款期限 利率条件下 方案 在财 务上是更好的选择 A 甲 B 乙 C 条件不足 无法确定 D 两个方案没有区别 案例二 案例二 2010年 张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下 购买了一辆价值l0 万元的小轿车 深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其 爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险 投保后不久 张先生感 觉投保金额太低 于是他又找到乙 丙财产险公司为其爱车投保了 财产险 保险金额分为别l0万元和15万元 这样张先生就 放心了 根据案例二 请回答79 84题 79 张先生为其爱车投保的保险合同属于 A 共同保险 13 重复保险 C 不足额保险 D 足额保险 80 假如张先生的爱车发生事故 并且全损 张先生最多可以获得 万 元的赔偿 A 5 B lO C 15 D 20 81 接上题 对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是 A 应遵循投保多少补偿多少的原则 B 应遵循损失多少补偿多少的 原则 C 应遵循 多投多赔 少投少赔 的原则 D 应保证保险人不能获 利的原则 82 假如张先生的爱车发生事故 并且全损 按照我国 保险法 的规定 甲 乙 丙财产保险公司应各赔偿 A 3 33万元 3 33万元 3 33万元 B 2 5万元 5万元 2 5万元 C 1 67万元 3 33万元 5Y5元 D 535元 l0万元 15万元 83 假如张先生的爱车发生事故 损失6万元 按照顺序责任制的赔 偿方式 甲 乙 丙财产保险公司应各赔偿 A 2万元 2万元 235元 B 57Y元 l万元 O万元 C 1万元 2万元 3万元 D 3万元 6万元 12万元 84 假如张先生的爱车发生事故 损失5万元 按照责任限额制的赔 偿方式 甲 乙 丙财产保险公司应各赔偿 A 1 67万元 1 67万元 1 67万元 B 5万元 O万元 O万元 C 1 33万元 2 6635 元 3 99万元 D 1 67万元 3 33万元 6 66万元 注 准确答案应该为注 准确答案应该为1 2 21 2 2 案例三 案例三 王女士士去年年初进行了一笔债券投资 该债券面值l000元 票面 利率6 8 每半年付一次 限期5年 王女士在债券发行时即认购 若去年宏观经济步入紧缩阶段 市场利率由年初的6 5 下调到年底 的5 根据案例三 请回答85 91题 85 如果王女士投资该笔债券共买入200份 则她的初始投资金额为 元 A 1012 63 B 1012 47 C 00 D 00 86 接上题 王女士持有该笔债券至年底的市值为 元 A 00 B 00 C 00 D 00 注 准确的数字还应该加上 注 准确的数字还应该加上 34 200 1 0325 34 20034 200 1 0325 34 200 87 接上题 如果王女士在去年底考虑出售该笔债券 则她持有期 间的复合收益率为 A 5 13 B 11 84 C 13 25 D 18 33 注 准确答案应该为注 准确答案应该为11 69 11 69 88 如果王女士持有该笔债券至今年年中 但由于宽松的货币政策 对宏观经济的刺激作用发挥出来 央行连续上调准备金率 市场利 率因此上调至6 而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决 策 少盈利 元 不考虑去年底卖出后再投资的收益率 A 3974 00 B 6822 00 C 7922 00 D 10770 00 89 事实上 王女士在助理理财规划师的建议下 在去年底就将上 述债券卖出 她将出售债券获得的资金 不考虑债券当期利息收入 全部用于申购某股票型基金 该基金申购费率为1 5 单位净值 1 98元 申购份额为价内法计算 如果王女士的该笔基金投资为前 端收费 则她可以获得的该股票基金的份额为 份 A 17 B 36 C 32 D 19 投资者有投资者有100100 万元用来申购开放式基金 假定申购费率为万元用来申购开放式基金 假定申购费率为2 2 单位 单位 基金净值为基金净值为1 51 5 元 则 元 则 1 1 价内法计算 申购份额 价内法计算 申购份额 100 100 万万 1 2 1 2 1 5 653 3331 5 653 333 份份 2 2 价外法计算 价外法计算 净申购金额净申购金额 100 100 万万 1 2 1 2 980 392 980 392 元元 申购份额申购份额 1 5 653 595 1 5 653 595 份份 在现实中 既有价内法 也有价外法 采用价外法计算对投资者更在现实中 既有价内法 也有价外法 采用价外法计算对投资者更 有利 有利 90 接上题 如果王女士持有该笔基金至今年年中 基金净值增长 至2 36元 王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回 已知该 基金的赎回费率为0 5 则王女士可以获得 元 基金赎回金额按价外法计算 A 45 B 40 C 41 D 11 91 接上题 王女士持有该基金的年复合收益率为 考虑王女 士申购基金的金额为含申购费的总金额 而赎回获得的金额为扣除 赎回费后的净金额 A 36 63 B 16 89 C 36 47 D 16 82 案例四 案例四 陈先生和爱人今年都是35岁 计划20年后退休 他们5年前买了一套 总价150万元的新房 贷款100万元 期限25年 采用等额本息贷款 方式 贷款利率是6 3 目前