2009年银行从业资格考试历年真题精选

1 2009 年银行从业资格考试历年真题精选年银行从业资格考试历年真题精选 一 单选题 1 1979 年 第一家城市信用合作社在 成立 A 广西贺州 B 河北邢台 C 江苏常州 D 河南驻马店 标准答案 d 解析 1979 年 第一家城市信用合作社在河南驻马店成立 2 国际市场通常采用 对债券风险进行评估 A 债券信用评级法 B 债券风险评级法 C 内部评级法 D 外部评级法 标准答案 a 解析 国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估 3 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括 A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B 银行上市发行股票 其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理 尤其是可能导致 银行经营管理者的短期行为 C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具 在市场上通过正常的交易 来转移风险 标准答案 b 解析 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的 业务发展和经营管理 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 货币市场和资本市场 能为商业银行提供大量的风险管理工具 在市场上通过正常的交易来转移风险等 4 商业银行向客户直接提供资金支持 这属于商业银行的 A 授信业务 B 受信业务 C 表外业务 D 中间业务 标准答案 a 解析 个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保 事先给客户核准一个额度 在一定时期内 客户可在该额度内连续 循环使用贷款 5 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日 其主要职责包括 A 制定和执行货币政策 B 发行人民币 管理人民币流通 C 经理国库 D 组织实施中央银行公开市场操作 标准答案 d 解析 制定和执行货币政策 发行人民币 管理人民币流通 经理国库都是中国人民银行 总行的职责 故 A B C 选项错误 6 1999 年 我国为了管理和处置国有银行的不良贷款 成立了四家资产管理公司 分别收购 管理和处置四家国有商业银行和 的部分不良资产 A 国家开发银行 B 中国进出口银行 C 中国农业发展银行 D 中国人民银行 标准答案 a 解析 1999 年 我国为了管理和处置国有银行的不良贷款 成立了信达资产管理公司 长城资产管理公司 东方资产管理司和华融资产管理公司 分别收购 管理和处置四家国 有商业银行和国家开发银行的部分不良资产 7 以下有关货币政策的说法不正确的是 A 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定 并以此促进经济增长 B 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C 货币政策的 三大法宝 包括公开市场业务 存款准备金和再贴现 D M1 被称为狭义货币 是现实购买力 2 标准答案 b 解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币 中介目标是货币供应量 故 B 选 项说法错误 A C D 选项说法均正确 8 是指单位类客户在存人款项时不约定存期 支取时需提前通知银行 并约定支 取存款日期和金额方能支取的存款类型 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 标准答案 c 解析 单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期 支取时需提前通知银 行 并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型 9 银团贷款的主要成员中 负责接受借款人的委托 策划组织银团并安排贷款分销 A 参加行 B 牵头行 C 副牵头行 D 代理行 标准答案 b 解析 牵头行是指接受借款人的委托 策划组织银团并安排贷款分销的银行 参加行 是指接受牵头行的邀请参加银团 并按照协商确定的份额提供贷款的银行 副牵头行是介 于牵头行和参加行之间的成员 代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行 故 A C D 选项错误 10 下列关于 法人账户透支 的说法 错误的是 A 法人账户透支属于短期贷款的一种 B 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D 一般情况下 对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷 款 标准答案 d 解 析 一般情况下 对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通 流动资金贷款 故 D 选项的说法错误 11 下列关于同业拆借的说法 错误的是 A 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B 借人资金称为拆人 贷出资金称为拆出 C 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化 常作为货币市场的基准利率 标准答案 c 解 析 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 12 下列渠道中 哪一个不是我国开放式基金的销售渠道 A 基金公司直销 B 保险公司代销 C 银行及证券公司代销 D 专业销售经纪公司代销 标准答案 b 解析 我国开放式基金的销售渠道主要包括 基金公司直销 银行及证券公司等机构 代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道 13 监管部门进行现场检查工作时 规范的现场检查包括检查准备 五个阶段 A 检查处理 检查报告 检查实施 检查档案整理 B 检查档案整理 检查处理 检查报告 检查实施 C 检查实施 检查报告 检查处理 检查档案整理 D 检查报告 检查处理 检查档案整理 检查实施 标准答案 c 3 解析 规范的现场检查包括检查准备 检查实施 检查报告 检查处理 检查档案整理 五个阶段 14 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 A 100 B 50 C 20 D 10 标准答案 b 15 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一 以下哪一项不属 于中央银行基准利率 A 再贷款利率 B 存款准备金利率 C 超额存款准备金利率 D 金融机构的法定存贷款利率 标准答案 d 16 CBA 的中文名称是 A 中国银行业协会 B 中国银行协会 C 中国银行业公会 D 注册银行分析师 标准答案 a 解 析 CBA 即 China Banking Association 17 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的 A 市场准入 B 非现场监管 C 监管谈话 D 信息披露监管 标准答案 a 解析 属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求 18 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有 标准答案 a 解析 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形 债权人有权 就该财产优先受偿 抵押财产的使用权仍归债务人所有 19 下列关于汇率的叙述 不正确的是 A 汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B 汇率实际上是把一种货币单位表示的价格 翻译 成用另一种货币表示的价格 C 国际上 各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D 在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率 标准答案 d 解析 D 描述的是市场汇率 20 是衡量银行资产质量的最重要指标 A 资本利润率 B 资本充足率 C 不良贷款率 D 资产负债率 标准答案 c 解析 资本利润率是衡量盈利能力的指标 资产负债率是衡量杠杆比例的指标 资本 充足率是衡量银行资本是否充足的指标 21 是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性 季节性的资金需求 或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款 A 流动资金贷款 B 流动资金循环贷款 C 法人账户透支 D 项目贷款 标准答案 a 解析 见流动资金贷款的定义 22 产品的购买者要从购买行为中获得利益 也要自己承担决策风险 这是 的含义 4 A 买者自负 B 资产隔离 C 客户自负 D 公平消费 标准答案 a 解 析 买者自己承担决策风险 这是买者自负的含义 23 金融资产管理公司条例 第三条规定 金融资产管理公司以最大限度地 为主要 经营目标 依法独立承担民事责任 A 减少不良资产 B 保全资产 减少损失 C 发挥自身优势 D 规避金融风险 标准答案 b 24 某非政府的民间金融组织确定的利率属于 A 市场利率 B 公定利率 C 官方利率 D 法定利率 标准答案 b 解析 公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率 25 2007 年 7 月 农村信用社改革试点的大幕最先在 拉开 A 河南 B 江苏 C 浙江 D 安徽 标准答案 b 26 下列哪一项不属于 中国人民银行法 第二条规定的中国人民银行的职能 A 制定和执行货币政策 B 防范和化解金融风险 C 管理中央公共财政支出 D 维护金融稳定 标准答案 c 解析 管理财政支出是财政部的职能 27 以下哪项事件是在 1988 年发生的 A 1974 年巴塞尔银行委员会成立 B 1988 年 巴塞尔资本协议 通过 C 2004 年 巴塞尔新资本协议 通过 D 2004 年我国 商业银行资本充足率管理办法 实 施 标准答案 b 解析 A 是 1974 年底 C 是 2004 年 6 月 D 是 2004 年 3 月 28 银行的中间业务也叫收费业务 是指不构成银行表内资产 表内负债的非利息收 入的业务 下列关于银行中间业务的说法 错误的是 A 不运用或不直接运用银行的自有资金 B 不承担或不直接承担市场风险 C 以收取服务费 手续费 管理费 赚取价差的方式获得收益 D 银行作为信用活动的一方参与其中 标准答案 d 解析 在中间业务中 银行不再直接作为参与信用活动的一方 扮演的只是中介或代理 的角色 通常提供有偿服务 29 下列关于我国金融债的说法 错误的是 A 金融债是在银行间市场上发行的 B 金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C 银行可以通过发行金融债获得资金 D 金融债可以成为银行主动负债的工具 标准答案 b 解 析 金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可 30 根据国务院颁布的 对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法 的规定 从 中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币 外币储蓄存款利息 应当缴纳储蓄存款利 息所得税 利息税税率为 A 18 B 5 C 15 D 25 标准答案 31 2007 年全国金融工作会议决定 首先推进国家开发银行改革 全面推行商业化运作 5 主要从事中长期业务 对政策性业务要实行 A 招标制 B 指导制 C 合同制 D 股份制 标准答案 a 32 中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规 以 为基础 筹集农业政 策性信贷资金 承担国家规定的农业政策性金融业务 代理财政性支农资金的拨付 为农 业和农村经济发展服务 A 国家政策 B 国家信用 C 国家方针 D 国家信贷 标准答案 b 33 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略 但是否能够最终实现这一战 略转型 以及实现的速度 将取决于我国从总体上启动和提升国内 需求的程度 A 固定资产投资 B 私人投资 C 个人消费 D 政府消费 标准答案 c 34 由中国境内注册的公司发行 直接在中国香港上市的股票是 A A 股 B B 股 C H 股 D N 股 标准答案 c 解 析 A 股是以人民币标明面值 认购和进行交易 供国内投资者买卖的股票 B 股是指以人民币标明面值 以外币认购和进行交易 供外国或港澳台地区的投资者买卖的 股票 N 股是指由中国境内注册的公司发行 直接在美国纽约上市的股票 35 下面关于银行经营 三性 平衡的说法不正确的是 A 商业银行以安全性 流动性 效益性为经营原则 B 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 C 一项资产的期限越长 其收益率一般越高 而其流动性和安全性则越低 D 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 标准答案 b 解 析 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件 36 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请 在进行必要审查后 决定是否承兑的过程 其中 审查的内容不包括 A 客户的资信情况 B 客户的家庭情况 C 交易背景情况 D 担保情况 标准答案 b 解析 商业银行在面对承兑申请时 应对客户的资信情况 交易背景情况 担保情况 进行审查 37 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中 错误的是 A 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B 财务分析偏重于定量分析 C 非财务分析偏重于定性分析 D 财务分析主要包括宏观分析 行业分析 经营分析 管理层分析等 标准答案 d 解析 应为非财务分析 38 个人外汇买卖业务多本着钞变钞 汇变汇的原则 下列说法正确的是 A 现钞可以随意兑换成现汇 B 现钞不能随意兑换成现汇 需要支付一定的钞变汇手续费 C 现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 标准答案 b 解析 现钞不能随意兑换成现汇 现汇买入价和现钞买入价往往不同 但有些银行的 6 卖出价却只有一种 39 对于银行业金融机构重组失败的 国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组 由 按 照法律规定的程序依法宣告破产 A 人民法院 B 人民检察院 C 公安机关 D 银监会 标准答案 a 40 债券是债务人向债权人出具的 在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭 证 根据发行人的不同 债券的分类不包括下列哪种 A 股债 B 企业债 C 国债 D 金融债 标准答案 a 解析 股票和债券是不一样的 41 是承担具体风险的最终负责人 A 董事长 B 监事会 C 银行行长 D 最大股东 标准答案 c 解析 注意是具体风险 银行行长是承担具体风险的最终负责人 42 汇率波动受黄金输送费用的限制 各国国际收支能够自动调节 这种货币制度是 A 信用本位制 B 金本位制 C 布雷顿森林体系 D 牙买加体系 标准答案 b 解析 金本位制下 货币与黄金挂钩 汇率受黄金价格以及其他费用的影响 43 银行股东最关心的财务指标是 A 资产利润率 B 资本利润率 C 资产利用率 D 收入利润率 标准答案 b 解析 银行股东是资本的提供者 44 银行资产保全是银行对 运用或借助经济 法律 行政等手段 实施各种保护性 措施或前瞻性防范措施 A 全部资产 B 已出现风险或即将出现风险的资产 C 核心资产 D 固定资产 标准答案 b 45 应合同当事人的请求 由人民法院予以撤销的合同 A 自始没有法律约束力 B 自合同规定的生效日起没有法律约束力 C 自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 标准答案 d 46 社会保险是一种 行为 具有缴费低 保障面广的优点 但被保险人只能得到一种 最基本的保障 A 政府 B 个人 C 企业 D 国际 标准答案 a 47 中国人民银行法 对货币政策的目标的规定是 A 经济增长 B 充分就业 C 汇率稳定 D 保持货币币值稳定并以此促进经济增长 标准答案 d 48 在 20 世纪 60 年代之前 商业银行的风险管理处于资产管理阶段 强调 A 资产的高收益 B 保持资产的流动性 C 资产的低风险 D 贷款的产业方向 标准答案 b 49 民事主体依法被宣告破产的资格 是指 7 A 破产能力 B 破产证明 C 破产清算 D 破产法律 标准答案 a 50 根据西方国家银行业发展的经验 从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工 作 从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是 A 外部监管制度 B 中央银行制度 C 分业经营制度 D 从业人员资格认证制度 标准答案 d 51 判断洗钱行为的直观标准是 A 客户身份 B 客户表情 C 可疑大额交易 D 交易目的 标准答案 d 52 在银行风险管理中 主要职责是负责执行风险管理政策 制定风险管理的程序和操作 规程 及时了解风险水平及其状况的机构是 A 监事会 B 董事会 C 高级管理层 D 股东大会 标准答案 c 53 中国银行业协会是在 登记注册的 A 财政部 B 民政部 C 中国人民银行 D 国务院 标准答案 b 54 从 开始 中国人民银行开始专门行使中央银行职能 A 1948 年 1 月 1 日 B 1949 年 10 月日 C 1984 年 1 月 1 日 D 1950 年 8 月 6 日 标准答案 c 55 从 年开始 中国银监会开始监管我国银行业金融机构 A 2001 B 1948 C 1949 D 2003 标准答案 d 56 国家开发银行成立于 年 A 1984 B 1990 C 1991 D 1994 标准答案 d 57 中国进出口银行成立于 年 A 1984 B 1994 C 2001 D 2004 标准答案 b 58 农村信用社开始以 三性 为主要内容的改革是在 年 A 1984 B 2003 C 2005 D 2006 标准答案 a 解析 1984 年 国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性 管理上的民主性 和经营上的灵活性 此后 在农业银行的领导下 信用社开始了以 三性 为主要内容的改 革 59 农村信用社改革试点的大幕最先在 拉开 A 安徽省 B 江苏省 C 河南省 D 上海市 标准答案 b 解 析 2000 年 7 月 农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开 60 我国加入世界贸易组织过渡期结束是在 年 A 2004 B 2001 C 2005 D 2006 标准答案 d 解析 2001 年 12 月 11 日 我国正式加入世界贸易组织 2006 年 12 月 11 日 我国加入 世界贸易组织的过渡期结束 61 截至 2006 年 12 月底 共有 家外资银行入股中资银行 8 A 27 B 42 C 37 D 26 标准答案 a 62 截至 2006 年 12 月底 共有 家外国银行在中国设立了分行 A 27 B 74 C 84 D 26 标准答案 b 63 金融租赁公司管理办法 于 正式实施 A 2006 年 12 月 1 日 B 2005 年 12 月 31 日 C 2007 年 3 月 1 日 D 2006 年 3 月 12 日 标准答案 c 64 外资银行营业性机构不包括 A 外商独资银行 B 代表处 C 中外合资银行 D 外国银行分行 标准答案 b 解析 外资银行的营业性包括外商独资银行 中外合资银行 外国银行分行 65 下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有 A 中国银行 B 招商银行 C 中国工商银行 D 中国建设银行 标准答案 d 解析 中国银行 2006 年 7 月 5 日在上交所上市 招商银行 2002 年 4 月 9 日在上交所上 市 中国工商银行 2006 年 10 月 27 日在上交所上市 66 下列不属于中国进出口银行业务的是 A 出口信贷 B 提供对外担保 C 办理国际银行间贷款 D 发放基础建设贷款 标准答案 d 解 析 发放基础建设贷款是国家开发银行的职责 67 中国银行业不包括 A 中央银行 B 投资银行 C 自律组织 D 银行业金融机构 标准答案 b 68 下列不属于中国人民银行主要职责的是 A 制定货币政策 B 服务工商企业 C 防范金融危机 D 维护金融稳定 标准答案 b 解 析 服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责 69 最早成立的政策性银行是 A 国家开发银行 B 中国进出口银行 C 中国农业发展银行 D 中国银行 标准答案 a 解析 国家开发银行成立于 1994 年 3 月 中国进出口银行成立于 1994 年 11 月 中国 农业发展银行成立于 1994 年 11 月 中国银行不是政策性银行 70 城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在 年 A 2002 B 2003 C 2005 D 2006 标准答案 d 解析 2006 年 4 月 26 日 上海银行宁波分行开业 成为城市商业银行第一家跨省区设立 的分支机构 71 农村信用社开始以 三性 为主要内容的改革是在 的领导下 A 国务院 B 中国银监会 C 中国人民银行 D 中国农业银行 标准答案 d 72 全国第一家农村股份制商业银行成立于 年 A 1984 B 2001 C 2005 D 2003 9 标准答案 b 解析 2001 年 11 月 29 日全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立 73 全国第一家农村合作银行成立于 年 A 1984 B 2001 C 2005 D 2003 标准答案 d 解析 2003 年 4 月 8 日 我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立 74 新中国第一家信托投资公司成立于 年 A 1979 B 1978 C 1999 D 1986 标准答案 a 解析 1979 年 新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立 75 下列不属于村镇银行业务的是 A 吸收公众存款 B 办理国际结算 C 发放贷款 D 银行卡业务 标准答案 b 解 析 村镇银行只能办理国内结算 而不能办理国际结算 76 不属于中国邮政储蓄市场定位的是 A 零售业务 B 中间业务 C 发展创新金融产品 D 支持社会主义新农村建设 标准答案 c 解析 中国邮政储蓄银行的市场定位是 充分依托和发挥网络优势 完善城乡金融服务 功能 以零售业务和中间业务为主 为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务 与其他银行形成互补关系 支持社会主义新农村建设 77 下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是 A 秘书处 B 理事会 C 中小企业贷款工作委员会 D 银团贷款与交易委员会 标准答案 d 解析 截至 2007 年 4 月 中国银行业协会设有 5 个专业委员会 即法律工作委员会 自律 工作委员会 银行业从业资格认证委员会 农村合作金融工作委员会 银团贷款与交易专 业委员会 78 中小商业银行包括 A 股份制商业银行 B 住房储蓄银行 C 村镇银行 D 农业合作银行 标准答案 a 解析 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行 79 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值 GDP 下列是对 GDP 的表述 正确的 是 A GDP 是指一国 或地区 所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B GDP 是指在一国领土范围内 本国居民和外国居民在一定时期内所生产的 以市场价格 表示的产品和劳务总值 C GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D GDP 是指在一国领土范围内 本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的 总数量 标准答案 b 解析 GDP 是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果 GDP 增 长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 80 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述 其中正确的是 A 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续 普遍地上涨 10 B 生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C 通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D 通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 标准答案 a 解析 B 中应为批发价格 消费者物价指数是使用最多最普遍的 没有说是最好的 通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响 2011 银行从业资格考试考前模拟预测试题 1 一 单选题 单选题 共 90 题 每小题 0 5 分 共 45 分 以下各小题所给出的四个选项中 只有一项符合题目要求 请选择相应选项 不选 错选均不得分 1 自 1984 年 1 月 1 日起 中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新 设立的 A 中国银行 B 中国建设银行 C 中国工商银行 D 中国农业银行 标准答案 c 2 2003 年 12 月 27 日修订后的 中国人民银行法 规定了中国人民银行的职能 下列 不属于中国人民银行职能的是 A 制定和执行货币政策 B 管理中央公共财政支出 C 防范和化解金融风险 D 维护金融稳定 标准答案 b 解析 解析 2003 年 12 月 27 日修订后的 中国人民银行法 第二条规定了中国人民 银行的职能 中 国人民银行在国务院领导下 制定和执行货币政策 防范和化解金融风 险 维护金融稳 定 B 选项中 管理中央公共财政支出是财政部的职能 3 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日 其主要职责包括 A 制定和执行货币政策 B 发行人民币 管理人民币流通 C 经理国库 D 组织实施中央银行公开市场操作 标准答案 d 4 中国银行业协会的会员单位不包括 A 国家开发银行 B 中央国债登记结算有限责任公司 C 北京银行 D 江苏省银行业协会 标准答案 d 解析 解析 目前 中国银行业协会的会员单位包括 政策性银行 大型商业银行 中 小商业银行 资产管理公司 中央国债登记结算有限责任公司 中国邮政储蓄银行 农村 商业银行 农村合作银行 农村信用社联合社 准会员单位包括 各省 自治区 直辖市 计划单 列市 银行业协会 A B C 选项都属于中国银行业协会的会员 D 选项属于中国 银 行业协会的准会员 5 1979 年 我国第一家城市信用合作社在 成立 其宗旨是为城市和街道的小企业 个体工商户和城市居民服务 A 河北保定市 B 河南驻马店市 C 江苏盐城市 D 江西上饶市 标准答案 b 6 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括 A 证券公司 B 基金管理公司 C 期货经纪公司 D 信托公司 标准答案 d 7 1999 年 我国为了管理和处置国有银行的不良贷款 成立了四家资产管理公司 分别 收购 管理和处置四家国有商业银行和 的部分不良资产 A 国家开发银行 B 中国进出口银行 C 中国农业发展银行 D 中国人民银行 11 标准答案 a 8 2005 年 11 月 28 日 正式成立 拉开了城市商业银行合并重组的序幕 A 浙商银行 B 徽商银行 C 江苏银行 D 晋商银行 标准答案 b 解析 解析 2005 年 11 月 28 日 安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合 并重组而成的 徽商银行正式成立 拉开了城市商业银行合并重组的序幕 浙商银行前身为 浙江商业 银行 2004 年 6 月 30 日 银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行 重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行 并更名为浙商银行股份有限公 司 9 经济处于 阶段时 生产发展迅速 市场兴旺 社会购买力上升 企业的经营规模不 断扩充 投资数额显著扩大 利润激增 商业银行资产规模和利润量也处于最高水平 A 高涨 B 衰退 C 萧条 D 复苏 标准答案 a 10 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略 但是否能够最终实现这一战略 转型 以及实现的速度 将取决于我国从总体上启动和提升国内 需求的程度 A 固定资产投资 B 私人投资 C 个人消费 D 政府消费 标准答案 c 11 国民经济可分为第一产业 第二产业和第三产业 下列行业不属于第三产业的是 A 建筑业 B 房地产业 C 交通运输业 D 金融业 标准答案 a 12 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转 移或者接受风险 利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的 A 操作风险 B 法律风险 C 系统风险 D 非系统风险 标准答案 d 13 按照金融工具的 划分 金融市场可分为货币市场和资本市场 A 类型 B 期限 C 阶段 D 交割时间 标准答案 b 14 以下不属于货币市场的是 A 同业拆借市场 B 外汇市场 C 回购市场 D 票据市场 标准答案 b 15 由中国境内注册的公司发行 直接在中国香港上市的股票是 A A 股 B B 股 C H 股 D N 股 标准答案 c 16 以下有关货币政策的说法不正确的是 A 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定 并以此促进经济增长 B 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C 货币政策的 三大法宝 包括公开市场业务 存款准备金和再贴现 D M1 被称为狭义货币 是现实购买力 标准答案 b 解 析 解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币 中介目标是货币供应量 17 某非政府的民间金融组织确定的利率属于 A 市场利率 B 公定利率 C 官方利率 D 法定利率 12 标准答案 b 18 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一 以下哪一项不属于 中央银行基准利率 A 再贷款利率 B 存款准备金利率 C 超额存款准备金利率 D 金融机构的法定存贷款利 率 标准答案 d 19 单位存款人用于 的资金不能开立专用存款账户 A 期货交易保证金 B 信托基金 C 政策性房地产开发资金 D 注册验资 标准答案 d 解析 解析 单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户 而不是开立专用存款 帐户 单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户 基本建设资金 期货交易 保证金 信 托基金 金融机构存放同业资金 政策性房地产开发资金 单位银行卡备用金 住房基 金 社会保障基金 收入汇缴资金和业务支出资金 党 团 工会设在单位的组织 机构 经费等 20 是指单位类客户在存入款项时不约定存期 支取时需提前通知银行 并约定 支取存款日期和金额方能支取的存款类型 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 标准答案 c 31 银行的中间业务也叫收费业务 是指不构成银行表内资产 表内负债的非利息收入的 业务 下列关于银行中间业务的说法 错误的是 A 不运用或不直接运用银行的自有资金 B 不承担或不直接承担市场风险 C 以收取服务费 手续费 管理费 赚取价差的方式获得收益 D 银行作为信用活动的一方参与其中 标准答案 d 32 有权对公司债的发行和交易进行监管的是 A 证监会 B 保监会 C 银监会 D 中国人民银行 标准答案 a 33 目前 央行票据是中国人民银行发行的 以调节市场货币供应量的主要券种 A 释放银行部分流动性 投放基础货币 B 释放银行部分流动新 回笼基础货币 C 吸收银行部分流动性 投放基础货币 D 吸收银行部分流动性 回笼基础货币 标准答案 d 34 下列关于中央银行定向票据的表述 错误的是 A 中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据 该银行必须认购 B 中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具 C 发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金 D 中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模 标准答案 b 35 下列关于短期融资券的说法 错误的是 A 发行主体为包括证券公司等在内的企业 B 发行对象为银行间债券市场机构投资者 C 证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天 D 收益率比央行票据和短期国债低 标准答案 d 36 下列关于同业拆借的说法 错误的是 A 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B 借入资金称为拆入 贷出资金称为拆出 13 C 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化 常作为货币市场的基准利率 标准答案 c 37 下列关于我国公司债的说法 错误的是 A 公司债的发行主体可以是依照 公司法 设立的有限责任公司 B 公司债的发行主体可以是依照 公司法 设立的股份有限公司 C 公司债的发行 交易须依据 公司法 和 证券法 的规定 D 公司债的监管机构为财政部 标准答案 d 38 下列关于我国金融债的说法 错误的是 A 金融债是在银行间市场上发行的 B 金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C 银行可以通过发行金融债获得资金 D 金融债可以成为银行主动负债的工具 标准答案 b 39 下列关于远期外汇交易的说法 错误的是 A 远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 B 远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 C 远期外汇交易可用来进行套期保值或投机 D 远期外汇交易只能按固定交割日交割 标准答案 d 40 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请 在进行必要审查后 决定是否承兑的过程 其中 审查的内容不包括 A 客户的资信情况 B 客户的家庭情况 C 交易背景情况 D 担保情况 标准答案 b 41 下列关于商业汇票贴现的说法 错误的是 A 贴现属于票据融资业务 B 持票人将商业汇票进行贴现 需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 C 对于持票人来说 贴现是以出让票据的形式 提前收回垫支的商业成本 D 对于金融机构来说 贴现是买进票据 成为票据的债务人 标准答案 d 42 下列渠道中 哪一个不是我国开放式基金的销售渠道 A 基金公司直销 B 保险公司代销 C 银行及证券公司代销 D 专业销售经纪公司代销 标准答案 b 43 银行贷款承诺业务不包括 A 项目贷款承诺 B 债务发行便利 C 开立信贷证明 D 客户授信额度 标准答案 b 解 析 解析 贷款承诺包括票据发行便利 44 主要是为客户报批项目可行性研究报告时 向国家有关部门表明银行同意贷款支 持项目建设的文件 A 客户授信额度 B 开立信贷证明 C 项目贷款承诺 D 备用信用证 标准答案 c 45 在同一国家范围内 经济金融活动中一定不存在的风险是 A 信用风险 B 操作风险 C 国家风险 D 法律风险 标准答案 c 46 下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是 A 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息 做出经营或战略方面的决策 14 B 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集 分析和报告 D 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权 以提供客观的风险规避策略 标准答案 d 解析 解析 建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则 风险管理部门必须具备高 度独立性 以提供客观的风险规避策略 风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管 理策略执 行权 以降低操作风险 例如道德风险等 47 银行风险管理流程中 由各级风险管理委员会承担职责的是 A 风险控制 B 风险识别 C 风险计量 D 风险监测 标准答案 a 解析 解析 一般来说 银行的风险管理部门承担了风险识别 风险计量 风险监测 的重要职责 而 各级风险管理委员会承担风险控制 决策的责任 48 银行资本中 是防止银行倒闭的最后防线 也称为风险资本 A 会计资本 B 账面资本 C 监管资本 D 经济资本 标准答案 d 49 以下哪项事件是在 1988 年发生的 A 巴塞尔银行委员会成立 B 巴塞尔资本协议 通过 C 巴塞尔新资本协议 通过 D 我国 商业银行资本充足率管理办法 实施 标准答案 b 解析 解析 1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了 关于统一国际银行的资本计算和资本标 准的协定 简 称 巴塞尔资本协议 巴塞尔委员会成立于 1974 年底 故 A 选项错 误 巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了 巴塞尔新资本协议 故 C 选项错误 我国自 2004 年 3 月 1 日起施行 商业银行资本充足率管理办法 故 D 选项错误 50 下列说法中 关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是 A 银行的附属资本不得超过核心资本的 100 计入附属资本的长期次级债务不得超 过核 心资本的 50 B 市场风险被纳入资本充足率监管框架 C 资产风险权重系数调整为 0 10 20 50 70 100 D 银行资本分为核心资本和附属资本两种 标准答案 c 解析 解析 2004 年 3 月 1 日起施行的 商业银行资本充足率管理办法 规定了 0 20 50 100 的资产风险权重系数 取消了 10 和 70 的资产风险权重系数 故 C 选项的表述不正 确 51 下面关于银行经营 三性 平衡的说法不正确的是 A 商业银行以安全性 流动性 效益性为经营原则 B 流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 C 一项资产的期限越长 其收益率一般越高 而其流动性和安全性则越低 D 效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 标准答案 b 52 关于国家风险 说法正确的是 A 通常在债权人的控制范围之内 B 在同一国家范围内不存在国家风险 C 个人不会遭受国家风险带来的损失 D 国家风险有由债权人所在国家的行为引起 标准答案 b 53 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人 贷款人和整个市场的信心 因此 银行 15 通常将 看做对其市场价值最大的威胁 A 市场风险 B 声誉风险 C 法律风险 D 流动性风险 标准答案 b 54 银行金融创新的基本原则不包括 原则 A 合法合规 B 成本可算 C 维护客户利益 D 客户资产隔离 标准答案 d 解析 解析 银行金融创新的基本原则包括 合法合规 公平竞争 知识产权保护 成本可算 风险 可控 信息充分披露 维护客户利益 四个认识原则 客户资产隔离 只是银行金融 创新中 维护客户利益 原则的一项具体要求 55 公司是指股东依照 公司法 的规定出资设立 股东以其出资额或认购的股份对公 司承担责任 公司以其 对公司债务承担责任的企业法人 A 净资产 B 全部债权 C 股东的全部个人资产 D 全部资产 标准答案 d 56 以公司的外部控制或附属关系为标准 可以将公司分为 A 总公司和分公司 B 母公司和子公司 C 封闭式公司和开放式公司 D 无限公司和有限责任公司 标准答案 b 解析 以公司的外部控制或附属关系为标准 可以将公司分为母公司和子公司 以公司 的内部 管辖关系为标准 可将公司分为总公司和分公司 故 A 选项错误 以公司的股份 是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准 可以将公司分为封闭式公司和开放式公司 故 C 选项错误 以公司股东承担责任的范围和形式为标准 可以将公司分为无限公司 有限责任公司 股份有限公司和两合公司 故 D 选项错误 57 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得 依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称 A 公司名称 B 公司注册资本 C 法人资格 D 贷款资格 标准答案 c 58 公司成立日期是 A 公司资本缴足的日期 B 公司营业执照签发日期 C 公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D 公司公司正式对外营业的日期 标准答案 b 59 公司增加或减少注册资本 须由公司股东会 或股东大会 作出决议 并由代表 以 上表决权的股东通过 A 1 3 B 1 2 C 2 3 D 3 4 标准答案 c 60 下列哪项解散情形出现时 公司不必进行清算 清理债权债务 A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时 B 股东会或股东大会决议解散 C 因公司合并需要解散 D 公司违反法律法规被依法吊销营业执照 责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散 标准答案 c 61 依据 破产法 的规定 债权人会议的职权不包括 A 核查债权 B 宣告债务人破产 C 通过债务人财产的管理方案 D 通过破产财产的分配方案 标准答案 b 16 62 下列关于票据行为的表述 正确的是 A 承兑适用于汇票和本票 B 背书只能在汇票上进行 C 偷窃票据不能称做出票行为 D 保证适用于支票 标准答案 c 解析 票据行为包括 出票 背书 承兑 参加承兑 保证 保付六种 出票是指出票人 依照 法定款式做成票据并交付于受款人的行为 包括 做成 和 交付 两种行为 交 付 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为 不是出于出票人本人意愿的行为 如 偷窃票据不能称做 交付 因此也不能称做出票行为 承兑为汇票所独有 故 A 选项 错误 背书适用于汇票 本票和支票 故 B 选项错误 保证适用于汇票和本票 不适 用 于支票 故 D 选项错误 63 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有 标准答案 a 64 关于权利质押 下列说法错误的是 A 以票据质押的 质权自权利凭证交付质权人时设立 B 以票据质押而没有权利凭证的 质权自有关部门办理出质登记时设立 C 可转让的注册商标专用权 专利权 基金份额 股权等权利均可以出质 D 权利质押不必订立书面合同 标准答案 d 65 民法通则 规定了法人应当具备的条件 下列哪一项不是法人成立的要件 A 有必要的财产和经费 B 有自己的专利技术 C 有自己的名称和场所 D 能够独立承担民事责任 标准答案 b 66 下列关于非法人组织的叙述 正确的是 A 非法人组织不能进行民事活动 B 非法人组织不能以自己的名义进行活动 C 非法人组织不具有法人资格 D 非法人组织无须依法登记领取营业执照 标准答案 c 67 代理包括法定代理 委托代理和指定代理 其中 不需要委托授权的代理包括 A 委托代理 B 指定代理和委托代理 C 法定代理和指定代理 D 法定代理和委托代理 标准答案 c 68 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时 债权人可以以 自己的名义代位行使债务 这种权利称为 A 抗辩权 B 撤销权 C 追索权 D 代位权 标准答案 d 69 以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权 A 中国人民银行 B 银监会 C 银监会派出机构 D 中国保险监督管理委员会 标准答案 d 70 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时 A 可以将资料原件借走 以便核查 B 对银行提供的资料应当依法保密 17 C 银行应冻结客户账户上的所有存款 D 银行对被冻结款项均不计算利息 标准答案 b 71 下列行为合法的是 A 银行工作人员自行制作的存单交付他人使用 B 银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿 C 个人在其信用卡额度内透支 D 某银行退休职工向社区居民吸收存款 并承诺还本付息 标准答案 c 72 银行业从业人员应当尊重同事 下列不属于尊重同事的行为的是 A 不因同事健康状况差而歧视同事 B 不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为 C 不剽窃同事的工作成果 D 不向他人透露工作中接触到的同事的隐私 标准答案 b 73 银行业从业人员应当坚持诚实守信 公平合理 客户利益至上的原则 正确处理潜 在利益冲突 以下做法正确的是 A 银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品 B 银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品 C 银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时 该工作人员申请回避 并 向管理层说明情况 D 银行工作人员利用朋友关系 向客户推销不适合其需要的产品和服务 标准答案 c 74 银行业从业人员应当了解客户 不得 A 了解客户资金调拨的用途 B 为客户开立匿名账户 C 了解客户的风险承受能力 D 了解客户的业务状况 标准答案 b 75 是银行业从业人员的立身之本和基本要求 也是维护商业银行声誉的根本所在 A 勤勉尽职 B 礼貌服务 C 品行正直 D 协助执行 标准答案 c 76 银行业从业人员根据法律 行政法规规定依法履行协助执行的义务时 下列行为恰 当的是 A 为维持与客户的业务关系 事先通知被查询的客户 B 向查询部门提供其要求以外的客户交易信息 C 在公安机关查询单位存款时让其借走原件 D 向内部支持部门寻求专业指导 标准答案 d 77 根据 银行业从业人员职业操守 银行业从业人员