2014年福建师大保险学作业(三)

20142014 年福建师大保险学作业 三 年福建师大保险学作业 三 一 计算题 1 某一超过 100 万元以上 600 万元的险位超赔分保合同 如果一危险单位发生 800 万元的赔款 计算分入公司和分出公司分别应该承担多少赔款 答 分入公司赔款 600 万元 分出公司赔款 100 万元 100 万元 200 万元 2 某船舶保险金额为 200 万元 由于第三者的原因发生保险事故造成损失 损 失金额为 180 万元 该船舶损失的实际价值为 250 万元 保险人在向被保险人 支付赔款后取得了向第三者追偿的权利 1 保险人的赔偿额为多少 2 在此案中 可能出现若干结果 应如何处理 a 追偿金额为 90 万元 b 追偿金额为 180 万元 c 追偿金额为 220 万元 答 1 180 200 250 144 万元 2 a 90 200 250 72 万元 90 72 8 万元 b 180 144 36 万元 c 220 144 76 万元 3 某人投保一份保险金额为 10 万元的人身意外伤害保险 保险期限 1 年 从 2000 年 1 月 25 日起至 2001 年 1 月 24 日止 2000 年 3 月 25 日 被保险人因从 高处意外坠楼而导致左上肢永久完全残废 同时丧失右手拇指 试问保险公司 应给付残废保险金多少 2000 年 11 月 9 日 被保险人又因遭遇车祸而致一目 永久完全失明 则保险公司是否负责给付保险金 若给付 给付多少 一肢 永久完全残废伤残程度为 50 一目永久失明的伤残程度 50 丧失拇指伤残 程度为 25 4 张某分别向三家保险公司投保家庭财产保险 经查其行为构成重复保险 保 险金额分别为甲公司 20 万元 乙公司 19 万元 丙公司 18 万元 保险期限内发 生火灾 造成财产损失 15 万元 如果保险人按照限额责任方式分摊赔款 请问三家保险公司分别应赔偿多少 答 1 在没有重复保险的情况下 甲 乙 丙三家保险公司分别应承担 15 万元的赔偿责任 2 各保险承担的赔款 损失金额 该保险人的赔偿限额 各保险人赔 偿限额总和 3 甲 乙 丙三家保险公司承担的赔款相等 即赔款 15 15 45 5 万元 5 某企业投保企业财产保险综合险 保险金额 80 万元 保险有效期间从 2009 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 1 该企业于 2 月 12 日发生火灾 损失金额为 40 万元 保险事故发生时的实 际价值为 100 万 则保险公司应赔偿多少 为什么 2 5 月 18 日因发生地震而造成财产损失 60 万元 保险事故发生时的实际价 值为 100 万元 则保险公司应赔偿多少 为什么 3 12 月 18 日因下暴雨 仓库进水而造成存货损失 70 万元 保险事故发生 时的企业财产实际价值为 70 万元 则保险公司应赔偿多少 为什么 答 解 1 保险公司赔偿金额 损失金额 保险保障程度 40 80 100 32 万元 因为该保险为不足额保险 所以采用比例赔偿方式 2 由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除 所以保险公司可以拒 赔 3 保险公司赔偿金额 保险价值 损失金额 70 万元 因为该保险为超额 保险 保险金额超过保险价值的部分 无效 所以按保险价值赔偿 二 案例分析 1 2007 年 8 月 王某为丈夫投保了 5 万元人寿保险 受益人是王某的儿子 2009 年 3 月 王某与丈夫因感情破裂离婚 经法院判决 儿子由王某抚养 离 婚后 王某与前夫各自都建立了新的家庭 2010 年 12 月 王某的前夫因意外 事故去世 王某得知后向保险公司提出了给付保险金的申请 保险公司认为王 某离婚后对前夫已不再具有保险利益 保险合同失效 因此拒赔 问 1 保险公司拒赔的理由是否成立 为什么 2 本案应如何处理 为什么 答 1 不成立 人身保险与财产保险对保险利益存在的时间要求是不同的 在 人身保险中 投保人在订立保险合同时必须具有保险利益 至于保险事故发生 时投保人是否仍具有保险利益则无关重要 2 本案中保险公司应 当承担赔付责任 王某投保时是具有保险利益的 虽然王某与丈夫离婚后不 再对前夫具有保险利益 但这并不影响保险合同的效力 保险公司应当向受 益人王某的儿子支付保险金 王某作为监护人可代领这笔保险金 2 若李某 2009 年 6 月 10 日购买一栋别墅 价值 120 万元 同月 15 日 李某向 A 保险公司购买了房屋保险 保险期限为 1 年 保险金额为 120 万元 并于当 日交清了保消费 2010 年 2 月 10 日 李某将该别墅以 125 万元的价格卖给周 某 李某并没有经 A 保险公司办理批单手续 2010 年 3 月 10 日 因意外发生 巨大火灾 房屋全部被烧毁 问 1 若李某向保险公司索赔 保险公司是否赔偿 为什么 2 若周某向 A 保险公司索赔 保险公司是否赔偿 为什么 答 保险公司可以拒赔 因为 一是被保险人违反了最大诚信原则 别墅转让 时没有向保 险公司告知 没办理批单手续 保险合同失效 二是被保险人李某 对该别墅已经不存在保险利益 则保险合同自别墅转让时起失效 保险公司 可以拒赔 因为 周某同 A 保险公司没有保险关系 不是被保险人 3 某货轮装有冷冻食品一批以及大豆 1000 吨 货主对这些货物均投保了一切 险并附加战争险和罢工险 货抵目的地后 大豆刚卸至码头便遇上当地工人罢 工 在工人与政府的武装冲突中 该批大豆有的散落地面 有的被当作掩体 损失近半 另外 货轮因没有储备足够燃料 以致冷冻设备停机 造成冷冻食 品变质 对这些因罢工而引起的损失 保险公司是否应该赔偿 答 近因是造成保险标的损失起决定作用或起支配性作用的原因 在损失的原 因有两个以 上时 在这些原因中可能既有近因又有远因 在损失的原因中既有 承保风险又有非承保风险的情况下 需要找出一个造成事故损失的主要原因 而本案中造成大豆损失的近因是罢工 属于罢工险责任 故保险公司承担大豆 损失赔偿责任 而冷冻食品损失的近因是燃料贮备补足 属于被保险人的过失 行为 不属于一些险和罢工险的责任范围 故不承担赔偿责任 4 武汉市江夏区居民李某向保险公司投保了家庭财产保险 保险期限自 2009 年 3 月 8 日起全至次年 3 月 7 日止 保险金额为 8 万元 次年春节期间 李某 为其刚刚 8 岁的儿子买了 200 元左右的各式烟花爆竹 2010 年 2 月 16 日上个 李某与其妻子外出办事 将儿子留在家中 李某与妻子走后 儿子觉得清净无 聊 将李某藏的烟花爆竹翻出 将一只花炮点着 花炮在点火后 其余烟花爆 竹被相继点燃 导致大火燃起 所幸李某之子逃出门去 只受皮肉之伤 大火 扑灭后 李某在清理物品时 发现衣服 被褥 家电 家具均有不同程度的损 坏 经核定 损失为 4 万元 请你谈谈对此案的处理意见 答 1 根据 家庭财产保险条款 规定 被保险人及其家庭成员的故意行为 致使财产受损 属于除外责任 2 本案的关键是分析判定这起事故是 故 意 还是 非故意 对于本案中的 8 岁儿童而言 根本谈不上 故意 非故意 的问题 根据 民法通则 8 岁儿童为无民事行为能力人 其行 为后果应由其法定监护人 父母负责 根据案情 李某在离家前将烟花爆竹 藏起来说明已尽了责任 但将未成年的儿子单独留在家中 李某及其妻子还是 有一定过错 但也决不是故意 3 本案的财产损失不是被保险人及其家属 的故意行为造成 保险公司应该承担赔偿责任 根据 保险法 有关规定 由 于妻子与李某的利益是共同的 所以本案中不存在代位求偿的问题 5 2007 年 8 月 王某为丈夫投保了 5 万元人寿保险 受益人是王某的儿子 1999 年 3 月 王某与丈夫因感情破裂离婚 经法院判决 儿子由王某抚养 离 婚后 王某与前夫各自都建立了新的家庭 2010 年 12 月 王某的前夫因意外 事故去世 王某得知后向保险公司提出了给付保险金的申请 保险公司认为王 某离婚后对前夫已不再具有保险利益 保险合同失效 因此拒赔 问 1 保险公司拒赔的理由是否成立 为什么 2 本案应如何处理 为什么 答 1 不成立 人身保险与财产保险对保险利益存在的时间要求是不同的 在 人身保险中投保人在订立保险合同时必须具有保险利益 至于保险事故发生时 投保人是否仍具有保险利益则无关重要 2 本案中保险公司应当承 担赔付责任 王某投保时是具有保险利益的 虽然王某与丈夫离婚后不再对前 夫具有保险利益 但这并不影响保险合同的效力 保险公司应当向受益人王某 的儿子支付保险金 王某作为监护人可代领这笔保险金 6 企业为职工投保团体人身保险 保险费由企业支付 职工老张指定妻子为受 益人 半年后老张与妻子离婚 谁知离婚次日老张意外死亡 对保险公司给付 的 2 万元保险金 企业以老张生前欠单位借款为由留下一半 另一半则以张妻 已与老张离婚为由交给老张父母 问企业如此处理是否正确 答 根据受益权的特点 受益权只能由受益人独享 具有排他性 其他人都无 权剥夺或分享受益人的受益权 同时 受益人领取的保险金不是遗产 不用抵 偿被保险人生前债务 在本案中 张妻是受益人 应该领取全额保险金 即不 用偿还老张生前欠企业的借款 也不和老张父母分享保险金 所以企业的处理 方式是错误的 应予以纠正 将扣留的 1 万元退还给张妻 7 2002 年 7 月某机械厂将其闲置的厂房出租给某玉器厂 租期 2 年 玉器厂 对承租的厂房及自己购置的纺织设备 流动资产向保险公司投保了企业财产险 的综合险 其中厂房投保 120 万元 玉器设备投保 155 万元 流动资产投保 135 万元 保险期限起于 2002 年 3 月 31 日凌晨 0 点 止于 2003 年 3 月 31 日 24 时 2003 年 1 月 16 日 玉器厂因玉器设备电机发生短路引燃厂房内存放的玉器半 成品最终酿成火灾 烧毁部分厂房 玉器设备及半成品 经保险公司查勘后认 定属意外事故 定损为 30 万元 其中厂房损失 10 万元 玉器设备及半成品损 失 20 万元 资料整理过程中 理赔人员对机械厂与玉器厂签订的厂房租赁协议产生了 兴趣 特别是其中的第 9 条 凡因自然灾害发生的事故 玉器厂不负责任 关于本案的赔付 围绕着租赁协议第 9 条 保险公司内部产生了两种不同的观 点 第一种观点认为保险合同部分无效 保险公司只赔偿玉器设备及半成品损失合 计 20 万元 租赁协议第 9 条规定 玉器厂对因自然灾害发生事故不负责任 这 意味着玉器厂对厂房不具保险利益 像火灾这些意外事故引发的自然灾害对玉 器厂而言不具利益损失 根据 保险法 第 12 条第 1 2 款 投保人对保险 标的应当具有保险利益 投保人对保险标的不具有保险利益的 保险合同无效 因此 玉器厂与保险公司订立的保险合同中的 厂房 保险部分是无效的 保险公司只赔偿玉器设备及半成品损失 20 万元 第二种观点认为应按玉器厂实际损失予以赔偿 合计支付保险金 30 万元 此次 事故属保险责任范围 且发生在保险期限内 因而租赁协议第 9 条是不能作为 拒付保险金的依据的 保险合同不存在部分无效的情况 你认为是否应该赔偿 答 1 从厂房损毁与玉器厂的利益关系看 厂房部分毁损 而作为出租方 的机械厂又未能及时对厂房进行修复 在玉器厂也未能自行修补的情况下 将 导致承租方玉器厂不能按期交付订货 损失了现实的可预期利益 同时又担上 了违约的责任 事实上 现实的可预期利益正是保险利益的构成部分之一 所 以从这方面看 玉器厂对厂房是具有保险利益的 2 从租赁协议本身看 双方约定的 自然灾害 也值得注意 自然灾害 指不以人的主观意志为转移的客观自然现象 本案厂房受损是因电机短路造成 的 即行为人在客观上造成的 但不是故意的 由不可预见因素导致的损害 是意外事故 这是经保险公司证实的 是不能同 自然灾害 相混淆的 综 上所述 保险合同应该全部有效 保险公司应赔偿厂房 设备及半成品全部损 失计 30 万元 8 2005 年 4 月 1 日 某公司向某保险公司投保了 700 万元的企业财产保险和 附加盗窃险 保险期自 2005 年 4 月 15 日零时至 2006 年 4 月 14 日 24 时止 共 计保险费 15000 元 合同约定保险费分 3 期缴纳 第一期保险费于 2005 年 6 月 15 日前缴纳 5000 元 第二期保险费于 2005 年 9 月 15 日前缴纳 5000 元 第 三期保险费于 2005 年 12 月 15 日前缴纳 5000 元 届时缴纳完毕 缴纳方式是 通过银行办理委托收款 保险合同签定以后 保险公司按合同约定 按时到银行办理委托收款 被 告之 该帐户无钱可划拨 保险公司多次找某公司催收保险费 均被以各种借 口推托 2006 年