金融中介体系考试试题(doc 9页)全面版

第六章金融中介体系 一 术语解释 1 金融中介 2 政策性银行 3 国际货币基金组织 4 世界银行 5 亚洲开发银行 二 填空题 1 作为国务院组成部门 是制定和执行货币政策 维护金融稳定 提供金融服 务的宏观调控部门 2 由于融资方式分为直接融资和间接融资 相应地 金融中介也分为 和 两 类 3 保险公司是一种专门经营保险业务的非银行金融机构 西方各国按照保险种类分别建有 形式多样的保险公司 其中以 保险公司 保险公司最为重要 4 信用合作社 是吸收城市手工业和农民的存款 并办理放款业务的一种信用组织 通常分 为 信用社和 信用社两种 5 1953 1979 年 与高度集中的计划管理体制相适应 我国形成了高度集中的金融中介体 系 称为 的银行体系模式 6 1999 年 中国先后组建了 等四家资产管理公司 分别购买或托管中国建设银行 中国银行 中国工商银行和中国农业银行的不良贷款 7 1998 年后 中国人民银行的分支机构由原来的按行政区划设置改为按 设立了九 个跨省 自治区 直辖市 的大区分行 各大区分行下设若干心支行 8 审批银行业金融机构及分支机构的设立 变更 终止及其业务范围是 的主要职责 9 1992 年 10 月 国务院证券委员会和 宣告成立 标志着中国证券市场统一监管体 制开始形成 10 国际货币基金组织的主要业务是向 以调整成员国暂时性的国际收支不平衡 11 世界银行是与 同时组建的国际金融机构 它有两个附属机构 和 12 国际性金融机构主要有两大类 的金融机构和 的金融机构 三 判断题 1 政策性银行一般不接受存款 而是依靠财政拨款 发行政策性金融债券等方式获得资金 2 直接融资是资金供求双方直接进行交易 没有任何金融机构为之服务 3 现代交易的支付手段绝大多数并不使用现金 而是通过支票 信用卡 储蓄卡和资金电 子划拨系统等由银行等特定的金融中介机构所提供的各种各样的结算方式和工具来结算的 4 不动产抵押银行的资金来源主要是通过发行不动产抵押债券筹集长期性资金 5 由于投资银行的主要收益来自代理发行各种证券的佣金和服务费等收入 而不是来自资金 的运用 所以投资银行一般只拥有较小金额的自有资本 6 同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务这两类保险业务 7 企业集团财务公司的业务范围必须严格限制在本集团内 不得从企业集团之外吸收存款 也 2 不得对非集团单位和个人发放贷款 8 我国是国际货币基金组织的创始国之一 我国的合法席位是 1980 年 4 月 18 日恢复的 9 国际货币基金组织有权自行决定借款的来源 时间 数量 期限及条件 也可以向非成员 国借入资金 四 不定项选择 1 银行等金融中介机构引入了一些制度性的措施可以极大地减少或缓解信息不对称所造成 的交易费用与风险 这些措施主要有 A 抵押 B 要求借款人有一定量的自有资本金 C 贷款合约的一些限制性条文 D 监管和强制执行 2 下列哪些银行属于专业性银行 A 商业银行 B 中央银行 C 储蓄银行 D 不动产抵押银行 E 投资银行 3 投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构 投资银行这一名称 是美国和欧洲大陆等西方国家的称呼 在英国称之为 A 商人银行 B 证券公司 C 实业银行 D 金融公司 E 投资公司 4 关于信用合作社下列说法正确的是 A 资金主要来自合作社成员缴纳的股金和吸收的存款 B 贷款主要对象也是信用社成员 C 强调合作原则 自愿入社和退社 D 实行民主管理 E 信用社股票可以上市 盈利主要用于增进社员福利 5 我国政策性银行是 A 国家开发银行 B 中国投资银行 C 中国建设银行 D 中国农业发展银行 E 中国进出口银行 6 按照组织的章程 服务对象只限于成员国官方财政 金融当局 而不与任何私人企业有 业务来往的国际金融组织是 A 世界银行 B 国际货币基金组织 C 国际开发协会 D 国际金融公司 五 简答题 1 什么是金融中介 金融中介有哪些类型 3 2 金融中介机构存在和发展的原因是什么 3 金融机构体系的发展趋势是什么 4 简述西方国家的金融中介体系的基本构成 5 简述政策性银行的主要特点 6 简述国际货币基金组织的主要业务活动 六 论述题 试述我国现行金融中介体系的框架 第六章 练习题答案 一 术语解释 1 金融中介 从广义上说 凡是专门从事各种金融活动的组织 均统称为金融 中介 金融中介机构或金融机构 意指经济生活中起中间媒介作用的金融活动 主体 狭义上说 金融中介是以银行为典型 特指信用关系中的借者与贷者之 间的中介 2 政策性银行 是指由政府设立 以贯彻国家社会经济政策或意图 不完全以营 利为目的的金融机构 一般有三种类型 一是支持国家重点产业发展和新兴产业 开发方面的金融机构 二是农业信贷方面的金融机构 三是外贸信贷方面的金 融机构 3 国际货币基金组织 国际货币基金组织 International Monetary Fund 简称 IMF 成立于 1945 年 是为协调国际间的货币政策和金融关系 加强货币合作而 建立的政府间的金融机构 是联合国的一个专门机构 4 世界银行 世界银行 International Bank for Reconstruction Development 简称 IBRD 全称为 国际复兴开发银行 是 1945 年与 IMF 同 时成立的联合国专门金融机构 于 1946 年 6 月正式营业 总部设在华盛顿 其附 属机构包括国际开发协会和国际金融公司 三个机构统称为世界银行集团 5 亚洲开发银行 亚洲开发银行是部分西方国家与亚洲及太平洋地区发展中国 家合办的政府间的国际金融机构 1966 年在东京成立 总部设在菲律宾的马尼 拉 简称亚行 二 填空题 1 中国人民银行 2 直接融资中介 间接融资中介 3 人寿 财产和灾害 4 城市 农村 5 大一统 4 6 信达 东方 华融 长城 7 经济区域 8 中国银行业监督管理委员会 9 中国证券监督管理委员会 10 成员国政府提供贷款 11 国际货币基金组织 国际开发协会 国际金融公司 12 全球性 区域性 三 判断题 1 对 2 错 3 对 4 对 5 对 6 对 7 对 8 对 9 错 四 不定项选择 1 ABCD 2 CD 3 A 4 ABCD 5 ADE 6 B 五 简答题 1 什么是金融中介 金融中介有哪些类型 答 从广义上说 凡是专门从事各种金融活动的组织 均统称为金融中介 金 融中介机构或金融机构 意指经济生活中起中间媒介作用的金融活动主体 狭 义上说 金融中介是以银行为典型 特指信用关系中的借者与贷者之间的中介 从贷者那里借入 再向借者那里贷出 联合国统计署在其国际标准产业分类法 ISIC 中 按经济活动类型的分类 把 金融中介分为 1 不包含保险和养老基金的金融中介活动 2 保险和养老基 金 3 辅助金融中介的活动 如证券交易所 投资银行 投资基金及其他辅助 活动 国民核算体系 SNA 将金融业划分为五类 1 中央银行 2 其他存款公司 3 不是通过吸收存款的方式而是通过在金融市场上筹集资金 利用这些资金获 取金融资产的其他金融中介机构 如投资公司 金融租赁公司以及消费信贷公 司等 4 证券经纪人 贷款经纪人 债券发行公司 保险经纪公司以及经营各 种套期保值的衍生工具的公司等金融辅助机构 5 保险公司和养老基金 与直接融资和间接融资两种融资方式相对应 金融中介机构可分为直接融资中 介与间接融资中介两类 5 2 金融中介机构存在和发展的原因是什么 答 金融中介机构存在和发展的原因主要有 1 充当真正的信用中介 2 分散风险 3 节约交易成本 4 提供支付机制和流动性 3 金融机构体系的发展趋势是什么 答 金融机构体系的发展趋势主要有 1 直接金融与间接金融合二为一 出现了全方位全能型的金融中介机构 2 养老基金和投资基金为代表的契约型储蓄机构和投资型中介机构的重要性 日益加强 3 以商业银行和储蓄机构为代表的金融中介机构的相对重要性下降 4 简述西方国家的金融中介体系的基本构成 答 银行体系与非银行体系并存是西方国家的金融中介体系的共同特征 其中 银行机构居支配地位 西方国家的银行体系包括中央银行 商业银行 专业银行和政策性银行这四种 类型的银行 在现代金融中介机构体系中 中央银行是这个体系的核心 商业 银行是主体和基础 专业银行及其他金融机构则起补充作用 它们相互协调 共同发展 非银行金融中介体系在整个金融中介体系中是非常重要的组成部分 它的发展 状况是衡量一国金融体系是否成熟的重要标志之一 这类金融机构主要包括保 险公司 养老基金 投资信托类金融机构 投资银行 合作金融公司 金融租 赁公司 财务公司等 5 简述政策性银行的主要特点 答 政策性银行的主要特点是 1 由政府出资组建 业务上由政府的相应部门领导 2 一般不接受存款 也不从民间借款 主要依靠财政拨款 发行政策性金融 债券等方式获得资金 6 3 专业性较强 与政府的产业政策密切配合 4 政策性银行一般不设立普通分支机构 其业务通常由商业银行代理 6 简述国际货币基金组织的主要业务活动 答 国际货币基金组织的主要业务是向成员国政府提供贷款 以调整成员国暂 时性的国际收支不平衡 避免国际收支失衡的成员国采取有损于本国经济或世 界经济的政策措施 国际货币基金组织贷款的种类较多 普通贷款 中期贷款 出口波动补偿贷款 缓冲库存贷款 石油贷款 信托基金贷款 补充贷款 扩 大贷款和追加的结构调整贷款 此外 为了保证国际货币间汇率体制的稳定性和灵活性 基金组织不仅跟踪各 成员国的汇率政策与汇率安排 而且监督成员国所有影响汇率变化的其他经济 政策 并收集各成员国有关贸易 物价 利率 货币供应 财政收支等影响汇 率的经济数据 然后向成员国提出政策性建议 它还通过各种形式向各成员国 提供技术援助和咨询服务 如为成员国培训宏观经济管理人才 举办研讨班及 提供研究成果等 六 论述题 1 试述我国现行金融中介体系的框架 答 我国现行的金融中介体系是以中国人民银行为核心 以中国银监会 中国 证监会 中国保监会为监管机构 以工农中建四大国有商业银行为主体 多种 金融机构并存的格局 1 中央银行和金融监管机构 中国人民银行是我国的中央银行 是在国务院领导下制定和实施货币政策 对金 融业实施监督管理的国家机关 中国银行业监督管理委员会根据授权 统一监督 管理银行 金融资产管理公司 信托投资公司以及其他存款类金融机构 维护银 行业的合法 稳健运行 中国证券监督管理委员会依照法律法规对证券市场进 行监管 中国保险监督管理委员会为国务院直属事业单位 是全国商业保险的主 管机关 由国务院授权履行行政管理职能 依照法规 法律统一监督管理保险市 场 2 商业银行 商业银行是我国金融中介机构体系的主体 主要由国有独资商业银行 股份制商 业银行 城市商业银行等构成 国有独资商业银行是由国家专业银行演变而来 的 包括中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 是金融中介 机构体系的主体 股份制商业银行是随着我国金融体制改革的不断深化而陆续 组建和成立的 城市商业银行的前身是城市信用社 1995 年 国务院决定 在城 市信用社的基础上组建城市合作银行 其服务宗旨是为发展地方经济服务 为中 7 小企业发展服务 1999 年开始 为进一步明确城市合作银行的股份制性质 城 市合作银行陆续更名为城市商业银行 3 政策性金融机构 1994 年以前 我国无专门的政策性金融机构 政策性金融业务分别由四家国有专 业银行承担 1994 年 为适应经济发展的需要 以 把政策性金融和商业性金融 相分离 为原则 我国相继组建了三家政策性银行 即国家开发银行 中国进出 口银行和中国农业发展银行 此外 我国成立了四大金融资产管理公司信达 华融 长城 东方资产管理公司 专门用来剥离和处理国有商业银行的不良资 产 4 非银行金融机构及外资金融机构 改革开放以来 我国非银行金融机构迅速发展 成为我国整个金融中介体系中 非常重要的组成部分 这类金融机构主要包括保险公司 证券公司 投资基金 信托投资公司 财务公司 信用合作组织 中国邮政储蓄机构 金融租赁公司 等 此外 随着中国加入 WTO 在华外资金融机构得到了较大的发展 学习是一件增长知识的工作 在茫茫的学海中 或许我们困苦过 在艰难的竞争中 或许我们疲劳过 在失败的阴影中 或许我们失望过 但我们发现自己的知识在慢慢的增长 从哑哑学语 的婴儿到无所不能的青年时 这种奇妙