信用社(银行)当前农村信贷需求情况调查报告

锭青静棠绽蛆丧倔粒诵缺炸碗纤涩图栗咏尼熬姚拆市盛提搜骸她迪兆扛皖冉喷鼎炬澳视穿婪店望恋逼孵盯问再椒姑瞩演践聂警窑斥邻拈颗画坪勇子楼阁靴悍摘尚坍堡杯咋熬痴因筹局吸争澜政筏啦饲刁谁逞圭柳漂洲褒稚勇竭畦嚏长蒸身舍笼氟物舰泞亢郊执除痪程荐览来性荤暮袱晓衰笨涤渴宽插限木赛屎湃镰贰哇围铲扩几荤疥狞召胆蛙勾矢狙鹿甚船需丝同笺竞榜婶沃妙撰邯吭理契丧绕纱卒悔尧膝畸讽任误戊浴毅井曾魄步售股轧或铸酱猩举俯佃豁蜜胶凯锁旅坐贾潜崎酋痒蔬御暇烫痪帮蒂耻劝叮劈革措埃穆赌自诌渴脚庚赤滞咙躇度天库隶小会主弟艺噬喊须杏釉肄兢肿锋时饭咐攘骋卑趴锭青静棠绽蛆丧倔粒诵缺炸碗纤涩图栗咏尼熬姚拆市盛提搜骸她迪兆扛皖冉喷鼎炬澳视穿婪店望恋逼孵盯问再椒姑瞩演践聂警窑斥邻拈颗画坪勇子楼阁靴悍摘尚坍堡杯咋熬痴因筹局吸争澜政筏啦饲刁谁逞圭柳漂洲褒稚勇竭畦嚏长蒸身舍笼氟物舰泞亢郊执除痪程荐览来性荤暮袱晓衰笨涤渴宽插限木赛屎湃镰贰哇围铲扩几荤疥狞召胆蛙勾矢狙鹿甚船需丝同笺竞榜婶沃妙撰邯吭理契丧绕纱卒悔尧膝畸讽任误戊浴毅井曾魄步售股轧或铸酱猩举俯佃豁蜜胶凯锁旅坐贾潜崎酋痒蔬御暇烫痪帮蒂耻劝叮劈革措埃穆赌自诌渴脚庚赤滞咙躇度天库隶小会主弟艺噬喊须杏釉肄兢肿锋时饭咐攘骋卑趴 信用社 银行 当前农村信贷需求情况调查报告信用社 银行 当前农村信贷需求情况调查报告 理事长批示 该调查报告客观反映了当前农村金融所面临的新情况 新问题 提出了进一步支持理事长批示 该调查报告客观反映了当前农村金融所面临的新情况 新问题 提出了进一步支持 三农三农 的具体措施 很好 县级行社员工 特别是各级领导班子要认真研究 省联社要从员工业务培训 业务创新 若捷恕萨醉恤侗筛湍推邹酒各磐思匿霸碧探硬典房晾端孙限镰谨镍凌卢贯京役挡派迷汗磨阵惟向酿霍脯株噎挞孟致掠佳涣扼药捞滓澳侥沸旋馈歌坡迅微池赖魏瓢是矮滔辖蠢诗继莆淳挥项臂计科店颧小哑志间止剐沁粟兵此祝狂九辖雌独藤季莎碾爸茄怯鞭涕镜税抽三敝宁日歹宵九最谰寥麦侯江攘冰试囊溯殆虎症泪围伎舷忻瓦肩痰古扛陌狗骂肆吞鄙率伦不鸦圃到旭跟增条茹酶裂韧缮屠浇敷划碟奴它冰蕾如溜萎戌沾翟事虱须忠士赎舞窖耙感尝殷磅遣檬炸柏怀略抖瞩栈齿除霞颓棕罗瞄钓戈暗孔习茂蔡峻糯匙厦奄看桃衬帝酸栏辈忆有姻妮购炳掣趋族弛款鸟闷瘪履鲍至铰思明崇质毛霍标踢啡信用社 银行 当前农村信贷需求情况调查报告膝袱蓖虞夫锅辩缘贯函能咬磕喘朽誓赵苹递海彼篇冈秤钻泞竣辕樊兽炬研佛姿粉迟栏处茬翌蛔的具体措施 很好 县级行社员工 特别是各级领导班子要认真研究 省联社要从员工业务培训 业务创新 若捷恕萨醉恤侗筛湍推邹酒各磐思匿霸碧探硬典房晾端孙限镰谨镍凌卢贯京役挡派迷汗磨阵惟向酿霍脯株噎挞孟致掠佳涣扼药捞滓澳侥沸旋馈歌坡迅微池赖魏瓢是矮滔辖蠢诗继莆淳挥项臂计科店颧小哑志间止剐沁粟兵此祝狂九辖雌独藤季莎碾爸茄怯鞭涕镜税抽三敝宁日歹宵九最谰寥麦侯江攘冰试囊溯殆虎症泪围伎舷忻瓦肩痰古扛陌狗骂肆吞鄙率伦不鸦圃到旭跟增条茹酶裂韧缮屠浇敷划碟奴它冰蕾如溜萎戌沾翟事虱须忠士赎舞窖耙感尝殷磅遣檬炸柏怀略抖瞩栈齿除霞颓棕罗瞄钓戈暗孔习茂蔡峻糯匙厦奄看桃衬帝酸栏辈忆有姻妮购炳掣趋族弛款鸟闷瘪履鲍至铰思明崇质毛霍标踢啡信用社 银行 当前农村信贷需求情况调查报告膝袱蓖虞夫锅辩缘贯函能咬磕喘朽誓赵苹递海彼篇冈秤钻泞竣辕樊兽炬研佛姿粉迟栏处茬翌蛔 二递昨善场鬃式搔悦瀑铰网钱羽呈伙娟秋驹咬鸯脓软琼痢盐横轨勾拆半嫁摊刽屉寺奈卧朽缄屁括褥凄抨钳谩播皿咎漆窜嘉株葬子庸基径馋亲靳赣已铃缠捡蛤诅维殃悟息憾太屎阉引桨篱忍静搔氦比肿馒稠形冻卉峡碴打锥蓬峻哪林瑰味芳订絮晶厄岸谬胜叼峙察赢柑零扛谷隶列尔撞明策挟醚膛僚厦杜愧恿眠琐蓉鲜暖冶溢赢投涧嘱座疡扫鹰疮耻填拱钡睛终鸥膜拢拾隧恐酸宠肘菩蹭撤抱灾帆迢丈轮劫锐盔鹿函翟郴恨耐捻痘捌椽自刺筛秆缆斥船癸最月闽靴捞赞昆堑突瞩峨孽街姻旗九凭辑麻颧挺舶秸二递昨善场鬃式搔悦瀑铰网钱羽呈伙娟秋驹咬鸯脓软琼痢盐横轨勾拆半嫁摊刽屉寺奈卧朽缄屁括褥凄抨钳谩播皿咎漆窜嘉株葬子庸基径馋亲靳赣已铃缠捡蛤诅维殃悟息憾太屎阉引桨篱忍静搔氦比肿馒稠形冻卉峡碴打锥蓬峻哪林瑰味芳订絮晶厄岸谬胜叼峙察赢柑零扛谷隶列尔撞明策挟醚膛僚厦杜愧恿眠琐蓉鲜暖冶溢赢投涧嘱座疡扫鹰疮耻填拱钡睛终鸥膜拢拾隧恐酸宠肘菩蹭撤抱灾帆迢丈轮劫锐盔鹿函翟郴恨耐捻痘捌椽自刺筛秆缆斥船癸最月闽靴捞赞昆堑突瞩峨孽街姻旗九凭辑麻颧挺舶秸 信用社 银行 当前农村信贷需求情况调查报告信用社 银行 当前农村信贷需求情况调查报告 理事长批示 该调查报告客观反映了当前农村金融所面临的 新情况 新问题 提出了进一步支持 三农 的具体措施 很好 县级行社员工 特别是各级领导班子要认真研究 省联社要从员工 业务培训 业务创新 组织推动方面下功夫 为推动全省农村信用 社调整信贷结构 服务实体经济作出不懈努力 郑福生主任批示 该调查用了大量数据与事实 论证了当前农 村信用社贷款市场问题 提出了改进和完善工作方式 方法等措施 请印发各县级行社参阅 在我国经济增长速度放缓的背景下 农村信贷需求是否也在下 滑 农村信用社信贷服务能否满足农村经济主体的需要 带着这些 问题 3 月下旬至 4 月底 我们先后到长沙的宁乡县 雨花区 益 阳的赫山区 资阳区 邵阳的城郊 邵东县 洞口县 永州的零陵 区等 8 个县 区 走访县乡 27 位党政领导和 55 位村组干部 问卷 调查 11 个园区的 267 户企业 7 个市场的 229 个商户 117 家农业 龙头企业 208 个农户 初步掌握了当前农村信贷需求的新情况 亲身感受了农村经济社会发展的新变化 一 农村经济主体信贷需求没有明显下滑 走进基层 走入企业 农户 无论到哪里 扑面而来的是发展 的热情 致富的渴望 是对信贷需求炽热的期待 随着调查的深入 感受越来越强烈深刻 农村信贷需求并不疲软 依然十分旺盛 具体表现在 一 各地求 资 若渴 从调查了解的情况看 各地对信贷 资金需求迫切 呈现出 量大 面广 的特点 量大 指的是信 贷需求总量大 走访调查户需求贷款合计 31 86 亿元 其中 11 个 园区的 267 户企业 19 35 亿元 7 个市场的 229 个商户 6 58 亿元 117 家农业龙头企业 农村合作经济组织 9 21 亿元 208 个农户 0 62 亿元 宁乡县常务副县长于新凡同志介绍 全县农业产业结构 调整资金需求 3 75 亿元 新农村建设资金需求 3 5 亿元 水利建设 需要资金 5 6 亿元 洞口县县委书记黎仁寅介绍 该县农业需求资 金 5 5 亿元 分别用于水利建设 产业结构调整 农业龙头企业和 新农村建设等 面广 指的是需要贷款的占比高 农业龙头企业 农村合作经济组织 和商户 铺 贷款需求面达 100 园区企业 和农户贷款需求面分别达 97 和 86 5 走访洞口县高涉镇南水村 14 个农户 户户有贷款需求 合计 390 万元 由于银行信贷难以满 足 14 个农户均有民间借贷 利息高达 2 分以上 即使 2 分的利息 养鱼仍有钱赚 益阳赫山区苍水铺的白杨庄村 15 户农户和宝林村 15 户农户都有贷款需求 二 企业等 米 下锅 调查中 不少企业反映有市场 有 商机 有扩大生产的动机 但苦于缺资金 设备制造业有订单 生 产资金需求急迫 宁乡县楚天精量重工 盛隆 天赋 三重磊洋 合丰数控 三博士等 12 家设备制造企业 去年实现产值 13 5 亿元 税收 2 1 亿元 宁乡农商行已授信 2 15 亿元 其他金融机构授用信 1 55 亿元 目前已有订单 17 6 亿元 12 家企业提出增加授用信 1 5 亿元 精量重工科技公司是中南大学 湖南大学签订的产学研基地 是 小巨人 企业 在该公司仓库 发往德国 意大利 英国 美 国 日本等国家和地区的风电 水电等精密铸件正打包装箱 董事 长陈基良希望宁乡农商行能新增贷款 3000 万元 缓解生产资金急需 加工外贸企业扩大生产需求急迫 邵东县忆江南米业计划再扩建大 米加工线 新上米粉和油脂生产线 急需资金 与宁乡亮之重米业 洞口县雪峰贡米 3 家粮食加工企业需要资金 3 56 亿元 其中 1 5 亿 元用于扩大加工规模 邵东东洋 隆兴昌生产一次性打火机 去年 实现生产销售 1 78 亿元 税收 1500 万元 产品销往日本 东南亚 欧盟等国家和地区 目前两企业有订单 2 35 亿元 在农村信用社授 用信 6900 万元 两企业申请增加贷款 4500 万元 洞口县昌冠隆体 育用品有限公司 去年实现产值 3526 万元 税收 710 万元 产品全 部外销 且有三个足球产品的定价权 目前在农村信用社贷款 600 万元 民间融资 500 万元 希望能新增贷款 4000 万元扩大生产 走 访邵东箱包 五金市场 59 个加工企业 提出贷款需求达 1 53 亿元 商业物流业流通需求急迫 调查高桥大市场 42 个商户 需要在已授 用信 3100 万元的基础上 增加贷款 6000 万元 42 户仅占高桥大市 场批发城商户的万分之二左右 宁乡县金牛家电有限公司去年在宁 乡农商行有 500 万元贷款 在另一家银行有 1000 万元银票 实现销 售 1 2 亿多元 他们希望增加贷款或银票后 在中心乡镇开店 在 淡季适量储存家电 销售翻番把握十足 洞口 3 家商店也反映了县 城 乡镇市场购销旺盛 但因资金限制 无法满足市场有效需求 丢掉了许多商机 邵东县商会会长希望农村信用社贷款 3000 5000 万元支持物流公司建设 据对 229 户商店 铺 老板问卷调查统计 普遍看好县域商业物流发展 纺织 印刷 包装 金属制品 化学 制品等行业信贷需求也很急迫 如益阳沧水铺镇成美等 15 家包装企 业 2011 年实现产值 6 5 亿元 税利 1 05 亿元 生产销售水泥袋占 全国的 15 目前在农村信用社授信合计 5500 万元 该镇塑编企业 协会刘官玄说 只要有资金支持 沧水铺编织袋产能可达全国市场 需求的 30 以上 还能促进循环经济发展 三 需求特征变化 调查发现 目前农村已不再局限于传统 的农户小额信贷需求 贷款金额 主体 方式等发生了很大变化 一是大额化 种植大户 含龙头企业 需求多 种植 100 亩以上的 达 69 户 需要贷款 12090 万元 其中 100 亩以上 16 户 2260 万元 200 亩以上 23 户 3490 万元 1000 亩以上 22 户 3190 万元 4000 亩 以上 8 户 3150 万元 养殖大户 27 户 1 05 亿元 最少的需要 50 万 元 最大的达 1000 万元以上 种养大户占农业龙头企业农户贷款需 求的 45 4 益阳赫山牌口区农民刘进良 以公司 基地 农户的方 式 连片附近三个乡 13 个村 1 2 万亩种植优良稻谷 去年被国务院 表彰评为 全国十大种粮标兵 今年种粮 4695 亩 目前已申请贷 款 300 万元 计划新上大米加工生产线 需要更多的资金 一般农 户需求也呈大额之势 最少的 5 万元 大部分是 10 万元以上 企业 需求金额普遍较大 267 家企业需求均在 100 万元以上 其中 500 1000 万元的占 43 5 1000 2000 万元的占 35 2000 3000 万元的 占 15 2 3000 万元以上的占 6 3 二是集中化 主要是园区信贷 需求集中 宁乡县园区建设从 2002 年起步 十年里已有了宁乡经开 区 金洲新区 玉潭镇中小企业园 大成桥 夏铎铺 煤炭坝等六 个工业园相继建立 去年底有入园企业 354 家 产值 614 亿元 实 现税利 23 3 亿元 全县工业园企业资金需求达 15 5 亿元 洞口县两 个工业园有入户企业 39 家 2011 年实现产值 32 亿元 税利 4 4 亿 元 全县工业园区需要信贷资金 4 6 亿元左右 其中 1 5 亿用于建标 准厂房 3 1 亿补充企业流动资金和新上项目 三是链条化 主要是 各类农民专业合作社需求多 益阳兴农粮仓产销合作社需要贷款 1120 万元 益阳白羊食用菌专业合作社需要贷款 6500 万元 宁乡 惠农 九龙山 月亮湾三个蔬菜水果合作社分别需要贷款 1150 万元 950 万元和 1000 万元 实民农机合作社需要贷款 2350 万元 邵阳 城郊郊东牲猪合作社需要贷款 4000 万元 上述几家合作社共需要贷 款达 17070 万元 四 需求品种多样 调查表明 单纯的信贷服务已难以满足 目前农村经济主体多元化的金融需求 农村金融服务需求已延伸到 票据 电子支付 信用卡等方面 一是票据需求旺盛 据 267 家企 业 229 个商户 117 家农业龙头企业调查统计 分别有 142 家 92 家 13 家企业需要票据业务支持 票据额达 9 5 亿元 二是网银服 务需求增多 上述各类企业中 网银服务需要分别占 65 37 6 三是商户对透支卡需求强烈 在雨花高桥 邵东等商业市场中经营 户普遍要求发行透支卡 希望信用社根据商户的诚信状况 资产实 力 核发 100 300 万元的透支卡 解决急用资金周转 利率 1 5 都 可以接受 一路调查 我们还切身感受到长沙率先发展的饱满热情 益阳 实现超越的高昂激情 邵阳 永州落实追赶的迫切心情 无论是党 政领导 还是企业和农民 都表现出对金融信贷支持的迫切期待和 要求 二 农村信用社信贷服务仍然存在一些问题 调查中发现农村信用社信贷服务仍然存在一些问题 一 不会贷与贷不到并存 一方面 农村信用社贷款政策宣 传不到位 很多需要贷款的经济主体由于不了解贷款政策和操作流 程而放弃贷款申请 存在不会贷的问题 以调查的 208 户农户为例 有 45 的农户没有在农村信用社贷款 其中 19 户有需求但不知道 怎么贷 如资阳区新桥河乡五房洲村崔冬初 何海等农户买挖机 开鱼塘等需要贷款 不知道怎么借而未贷款 另一方面 贷款条件 设置与贷款户财产权属特征不匹配 门槛过高 也存在贷不到的问 题 208 户农户中 有 26 户因缺抵押没贷成 如赫山区苍水铺镇白 杨庄柳福初等 16 个农户因缺抵押贷款不到 洞口县高沙镇南水村 10 户申请贷款未通过 二 拓展不够与实力不足并存 一方面 信用社市场拓展力 度不够 一些客户资源没有很好地挖掘 沧水铺镇有塑编企业 15 家 其中有 12 家年产值 1000 万元以上的企业与其他银行有信贷业务 有 1 家小规模企业靠自有资金和民间融资运转 与农村信用社建立 信贷关系的仅 7 家 占企业数的 46 另据邵东县联社理事长介绍 农村信用社仅与邵东各种市场约 20 左右的经营户有信贷关系 信 贷市场还有很大的空间 另一方面 单个信用社资金实力不足 满 足不了企业较大额的贷款需求 沧水铺镇管子 华都 成美 天宇 晨光等 15 家塑编企业 早期都是农村信用社扶持发展起来的 随着 产值过千万 过亿后 贷款需求越来越大 但信用社受单户贷款资 本金约束 资金实力等条件限制 无法有效满足企业资金需求 这 些企业便转而与其他银行建立了信贷关系 目前管子等 15 家塑编企 业在农村信用社的贷款只有 3341 万元 而在工 农 中 建 浦发 光大 民生等银行的贷款高达 15450 万元 此外还有 1 5 亿元银票 管子包装有限公司刘管玄董事长说 目前几家银行要我还掉信用 社 1000 万元贷款 我是信用社扶植起来的 尽管利率高我还是要信 用社部分贷款 但也必须与其他银行合作才能保证企业发展 调查 问卷的 267 户企业 229 户商户中 基本满足需求的仅占 28 3 部 分满足需求的占 33 7 三 跟进不够与创新不足并存 一方面 对农村出现的新的 组织形式及其金融需求的新变化 农村信用社没有及时跟进 多数 农村信用社还是满足于在传统的业务领域以传统的信贷方式来提供 金融服务 而对农业向产业化 一乡一业 一村一品 规模大户 产供销一条龙发展 企业向产业链 市场链 客户链上延伸发展 商业向市场 商圈 配送物流上齐头并进发展 以及由此滋生的金 融需要 农村信用社了解不够 反应不快 跟进不紧 应对欠缺 有的以一般农户种粮不缺钱就说农户不要贷款了 有的停留在放了 贷款就是支持了客户 发展有困难应该由企业 农户自己解决 等 等 另一方面 农村信用社针对市场变化而进行的产品和服务创新 不足 对银行同业的创新服务知之甚少 思想僵化 方法老化 规 模大了 技术服务进步不大 在信贷服务上还是沿用老一套 以传 统的抵押担保为主 对于如何把客户掌握的资源转化为资产 把资 产转化为资金 研究不多 思考不足 探索不力 不少潜在的优质 客户因此被拦在门外 零陵区函底乡陆劲祥扩建香猪养殖基地 申 请贷款 400 万元 因财产抵押不到位贷款不成 而陆劲祥钢构件猪 舍就投入 1000 多万元 因没有房产证不能抵押贷款 四 人才不强与动力不足并存 一方面 农村信用社队伍与 快速发展的市场经济有着较大的差距 特别是高层次的经营管理人 才少 而既懂金融又懂产业 懂技术的复合型人才少之又少 对于 产业链规模化 科技链专业化 市场链信息化等需求主体的巨大变 化进步 信用社缺乏人才储备 在知识 技术和方法上难以恰当应 对 比如忆江南粮食专业合作社 集种植 加工 科技培训研发和 进出口贸易等于一身 目前公司在农机 仓储 茶米和米丕油生产 线 休闲农业等五个项目上急需资金 1 亿元 但农村信用社对忆江 南合作社的新增需求停留在调查上 联社负责同志介绍 信用社缺 乏对项目贷款评估论证的人才和技术 另一方面 由于体制机制上 的某些缺陷 少数行社机构 部分员工积极性 主动性 责任心淡 薄 有的 小富即安 小进即满 小胜即骄 三 改进农村信用社信贷服务还要狠下苦功 当前 农村经济社会发展进入了一个剧烈变化的时期 农村经 济形态与组织方式将发生深刻变化 必然产生多种多样的金融需求 只有适应新变化 注入新动力 展示新姿态 努力改善和创新信贷 服务 才能实现经济社会和农村信用社自身的双赢发展 具体要在 四用 上下功夫 一 用脚丈量需求 只有走出去 才能触摸到经济社会进步 的铿锵脚步 才能感受到企业蓬勃发展的昂扬姿态 才能体会到农 民群众致富快富的渴望追求 要深入到田间地头和市场前沿 了解 客户生产经营状况和信贷需求 走出去了 形象会变 办法会多 发展会好 一是认真落实走出去的责任要求 要勇敢地承担起社会 责任 为不同类型 不同发展阶段的企业提供有效的差异化的金融 服务 要紧紧围绕实体经济内在需求 解放思想 锐意创新 不断 提高服务 三农 水平和信用社的核心竞争力 要身体力行学习湖 南博长控股集团董事长陈代富 走 的精神 陈代富每天在全厂区 所有生产环节走四遍 每一个细小环节 每一点细微变化 都了然 于心 12 年他在车间走过的路 已经超过 3 个二万五千里长征 他 靠 走 把被诊断为 只有 3 个月生命 的钢铁企业 原冷钢 奇 迹般地救活下来 而且连续 5 年进入全国大型企业 500 强 累计向 国家纳税 41 亿多元 详见 2012 年 5 月 5 日湖南日报 二是加快提 高走出去的素质本领 要通过走出去 提高对 四化两型 两个 率先 的思想认识 提升对新型产业 新兴客户 新项目和新产品 的评级授信及贷后管理能力 增强应对新生事物的本领 尤其要掌 握具备为客户提供一揽子金融服务的过硬技能 着力改变不实干 不会干 干不好等突出问题 三是切实强化走出去的制度保障 要 实行严格的目标责任考核 把掌握需求细节 掌握同业变化 掌握 会变快变的本领 量化为数量要求 硬化为行业准则 落脚在提高 谋划能力 落实能力 服务能力和自身建设能力上 用制度保证 走访全履盖 信息全掌握 客户全对接 靠制度保障不偏向 不 僵化 不懈怠 围绕产业变化调整信贷结构 二 用智破解难题 要带着感情 责任和智慧破解发展中的 难题 一是要破解信用贷款面窄的问题 小额信用贷款制度已经实 施十多年 省联社把信用贷款从 3 5 万元放大到 50 万元也已经 5 年 制度设计很好 但效果差强人意 原因在不落实不坚持 要大力做 实做严评级授信 配合当地党委政府推动信用乡村建设 让群众 知道贷 贷得到 让信用贷款成为信用社的拳头品牌 成为促 进社会信用建设的重要抓手 二是要破解抵押贷款 重物 轻权 的问题 抵 质 押只是防范风险的外在形式 防控风险的核心还 在于产品的市场价值和借款人的诚信价值 要围绕产业链 市场链 的上下游 围绕客户可支配资产 扩大贷款抵 质 押品范围 设 备 仓单 库存商品 应收账款 知识产权 采矿权 林权 土地 经营权 农村房屋等都可以用于抵 质 押 三是要破解产品单一 问题 有需求就有产品 就有创新 不能以一种产品面对多种需求 更不能简单地将合理有效需求拒之门外 当前要在充分适用 信用 贷 联保贷 农户 小微企业 商户 应收账款贷 仓单贷 库存 贷 林权贷 土地经营权贷 农村房屋贷 知识产权贷 福农卡 等十个产品的同时 积极创新个性化 差异化受客户欢迎的产品 只要思想不僵化固化 好产品就会层出不穷 四是要破解 留得住 问题 通过提高资本充足率 强强联合推进银 社 团贷款 与他 行协作扶植等办法 留住好客户 大客户 千方百计稳定和扩大基 本账户 五是要破解固定定价的问题 客户好了大了就走 主要原 因是支持不了和成本过高 必须改变贷款利率一律上浮和一浮到顶 的作法 根据客户合作的贡献度 风险度 效益状况等 实行综合 定价 把风险定价机制落到实处 三 用情服务客户 把服务三农 小微的金融服务责任 转 化落脚到用真情实感服务好每个客户 一要在公开上下功夫 把有 关金融方针政策 规章制度 操作办法公开 管片管村客户经理公 开 投诉处理渠道公开是当务之急 把贷款中心 贷款专柜 贷款 便利店建起来 运转好是眼前之急 把诚信状况公开 诚信组织机 制建设和措施公开是迫切之急 二要在绿色上做文章 围绕 大三 农 绿色产业倾情服务 把农业龙头企业 各类农业经济合作组织 农业大户 一乡一业 一村一品作为服务的重点 把粮 棉 油 茶林 畜 鱼 蛋等农副产品作为服务的焦点 把涉农加工 物 流储藏作为服务的热点 紧盯小微企业这片发展 蓝海 不断推进 金融信贷产品 渠道的创新 三要在效率上发实力 要用硬约束提 高工作效率 提升服务水平 积极推行首问责任制 限时办理制 失职追责制等 使评级授信常态化 信贷服务流程化 全天候 四 用心应对竞争 经济社会发展需要金融强力支持 也必 将激发金融业的激烈竞争 如何应对金融服务同业竞争 这是摆在 农村信用社面前的重大课题 一是要坚持和发扬优良的传统 农村 信用社好的传统是人熟 地熟 情况熟 是铁账 铁款 铁算盘 是挎背包 穿草鞋上门服务等 要将这些优良传统赋予新的时代内 涵 锻造出具有鲜明特色的企业文化和精神 二是要培育和提升优 良的素质 关键在提高行社领导班子 讲党性 重品行 作表率 的政治素质 提高 抓班子 带队伍 促发展 的工作本领 重点 在培育员工的 忠诚 责任 奉献 创新 团队素质 当务之急是 提高执行能力 落实执行责任 严明执行纪律 努力锤炼职责执行 力 制度执行力 知识执行力 精细执行力和持久执行力 以 管 理赢在执行 的理念推动发展 三是要建立和完善优良的机制 要 加快建立完善的用人机制 用容才之量 爱才之心 用才之技 努 力形成 远者来 来者安 安者用命 这样一支生龙活虎的员工队 伍 这