银行保险部操作风险识别模板-2013-12-18.xls

银银保保操操作作风风险险点点 风风险险点点总总数数52 风风险险点点 分分类类 风风险险点点描描述述 风风险险点点识识别别依依据据 监监管管规规定定 风风险险点点识识别别依依据据 公公司司制制度度 人人事事管管 理理 业务人员未取得 保险代 理从业人员资格证书 保险代理从业人员资格 证书 过期 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 十二条 关于规范银行代理 保险业务的通知 保监发 2006 70号 第四条第 四 项 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员管理办 法 2013修订版 的通知 农 银人寿规章 2013 43号 第 十五条第七点 业务人员入司 离司手续 不规范 未签订劳动合同 关于进一步规范银保专管员 管理制度的通知 保监中介 2010 925号 全文 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员入司 考核 异动 离职工作流程 2013修订版 的通知 农银人 寿规章 2013 46号 业务人员培训管理不到位 关于规范银行代理保险业务 的通知 保监发 2006 70号 第四条 农银人寿保险股份有限公司银 行保险业务人员品质管理办法 2013修订版 的通知 农银人 寿规章 2013 45号 第三章第 九 十 十一 十二条 业务人员考核 违规处理 不规范 劳动合同法 中华人民共 和国主席令第六十五号 第四 条 农银人寿保险股份有限公司银 行保险业务人员管理办法 2013 修订版 农银人寿规章 2013 43号 第二十四 三十一 条 银保专管员派驻银行网点 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第二十六条 无 业务人员代签名 代抄录 或代填写投保资料 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 三十三条 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第二十八条 展业标准不规范 纪律 诚信 合规 品德 操守 等方面 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 三十一 三十七条 农银人寿保险股份有限公司银 行保险业务人员品质管理办法 2013修订版 的通知 农银人 寿规章 2013 45号 第二章基 本原则 非法获取 使用或倒卖客 户 个人 信息资料 刑法修正案 七 第二百五 十三条 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司 红 黄 蓝 牌处罚办 法 的通知 农银人寿规章 2013 39号 第十九条十三项 银保客户经理活动管理不 到位 工作日志 网点信 息 有效拜访等 无 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员活动量 管理办法 的通知 农银人寿规 章 2013 44号 第三 四节 晨会 夕会组织管理不规 范 地方保监局关于晨会 夕会的 有关规定 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员活动量 管理办法 的通知 农银人寿规 章 2013 44号 第五节 银行保险产说会未留存影 像材料 产说会客户名单 签到表等监管部门所要 求的其他材料 地方保监局关于产品说明会的 有关规定 无 合合作作单单 位位管管理理 与不具备代理资格的 代 理资格过期的代理机构发 生代理业务关系 代理机 构委托代理险种超出 保 险兼业代理许可证 允许 的范围内 或未获得银行 法人的授权 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 十一条 第十三条 银行保险兼业代理合同管理实 施细则 2008 2号工作通知 书 代理合作协议内容不规范 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 四十四 四十六条 保险兼业代理合同 范本 农银人寿发 2013 18号 银 邮 保通系统中未记 录银行柜员的姓名 保险 代理从业人员资格证号码 未在出单时对银行柜员 和代理网点的销售资格进 行自动审核校验 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 十一条 第十二条 第十三条 无 代理银行销售人员未取得 资格证书 代理银行销售 人员资格证过期 销售投 资连结保险的银行销售人 员不具有监管规定要求的 条件 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 十二条 农银人寿保险股份有限公司银 行保险业务人员品质管理办法 2013修订版 农银人寿规章 2013 45号 对银行邮政代理机构销售 人员的培训时间和培训内 容不符合监管要求 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 十二条 农银人寿保险股份有限公司银 行保险业务人员品质管理办法 2013修订版 农银人寿规章 2013 45号 第九 十一条 人人事事管管 理理 培训课件 讲义中未包含 不符合法律法规及监管规 定的内容 如混淆保险与 储蓄的概念 承诺和夸大 保险利益 隐瞒与保险合 同有关的重要事项等 未 定期对基层机构使用的培 训课件进行检查 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 十二条 农银人寿保险股份有限公司银 行保险业务人员品质管理办法 2013修订版 农银人寿规章 2013 45号 第十二条 销售投资连结保险的银行 销售人员未接受不少于40 个小时的专项培训 相关 培训材料未报当地保监局 备案 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 十二条 农银人寿保险股份有限公司银 行保险业务人员品质管理办法 2013修订版 农银人寿规章 2013 45号 第九条 银行邮政网点未公示 张 贴 人身保险投保提示书 基准内容 是否在显著 的位置张贴 保险兼业代 理许可证 关于人身保险业综合治理销 售误导有关工作的通知 保 监发 2012 14号 二 一 关于加强人身保险投保提示工 作的通知 农银人寿发 2013 46号 第一条 在银行理财中心和理财柜 销售投资连结保险 未对 购买投资连结保险的客户 进行风险测评 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 27条 人身保险新型产品信 息披露管理办法 中国保险 监督管理委员会令2009年第3号 第十八条 关于人身保 险业综合治理销售误导有关工 作的通知 保监发 2012 14号 二 一 1 关于进一 步加强投资连结保险销售管理 的通知 保监发 2009 10 号 二 五 六 无 佣佣金金手手 续续费费管管 理理 佣金 手续费支付不规范 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 二十一 二十三条 四十二条 关于加强人身保险收付费相 关环节风险管理的通知 保 监发 2008 97号 一 加强 收付费管理 关于规范人 身保险业务经营有关问题的通 知 保监发 2011 36号 五 一 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司财务管理制度 的通知 农银人寿规章 2013 97号 第四 十八条第四点 销售人员或公司员工代投 保人开立 保管收付费存 折或银行卡等 关于加强人身保险收付费相 关环节风险管理的通知 保 监发 2008 97号 一 加强 收付费管理 人身保险公 司风险排查管理规定 征求 意见稿 第六条 四 8 关于规范费用报销等财务行为的 通知 农银人寿发 2013 124号 直销业务虚挂中介业务套 取佣金及手续费 保险法 中华人民共和国 主席令第十一号 第一百一十 六条 九 第一百三十一条 八 刑法 第二百七十 二条 人身保险公司风险排 查管理规定 征求意见稿 第六条 二 2 3 关于规范费用报销等财务行为 的通知 农银人寿发 20131 24 号 合合作作单单 位位管管理理 管理人员以假费用套取公 司资金 保险法 中华人民共和国 主席令第十一号 第一百一十 六条 九 第一百三十一条 八 刑法 第二百七十 二条 人身保险公司风险排 查管理规定 征求意见稿 第六条 二 2 5 关于规范费用报销等财务行为 的通知 农银人寿发 20131 24 号 业务费用使用不合规 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 二十一 二十三条 四十二条 关于规范费用报销等财务行为 的通知 农银人寿发 20131 24 号 企划方案兑现不合规无 关于进一步加强财务管理的通 知 农银人寿发 2013 71号 业业务务单单 证证管管理理 单证遗失或无法收回 保险公司内部控制基本准则 保 监发 2010 69号 第二章第二节 第二十一条 农银人寿保险股份有限公司单 证管理办法 农银人寿规章 2013 189号 第五节 单证回销不及时 不全面 不准确 保险公司内部控制基本准则 保 监发 2010 69号 第二章第二节 第二十一条 农银人寿保险股份有限公司单 证管理办法 农银人寿规章 2013 189号 第五节 单证盘查存在账实不符 保险公司内部控制基本准则 保 监发 2010 69号 第二章第二节 第二十一条 农银人寿保险股份有限公司单 证管理办法 农银人寿规章 2013 189号 第三节第二十三条 销销售售误误 导导 擅自印制代销产品的宣传 资料或变更产品宣传资料 的内容 关于规范人身保险业务经营 有关问题的通知 保监发 2011 36号 二 关于业务宣 传材料 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员管理办 法 2013修订版 的通知 农 银人寿规章 2013 43号 第四 十四条 五 五 未向投保人提供保险条款 产品说明书和投保提示 书 人身保险新型产品信息披露 管理办法 中国保险监督管 理委员会令2009年第3号 第六 条 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第 十五条 对投保人 被保险人 受 益人及社会公众作引人误 解的宣传或者虚假宣传 如在销售过程中存在不明 确告知所销售的是保险产 品 将保险产品混同为银 行存款或银行理财产品进 行销售 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 35 36条 人身保险销售误导 行为认定指引 第五条 第六 条 六 八 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第 十三条 存在向客户提供片面 虚 假的产品信息 以停止使 用保险条款和保险费率进 行宣传和销售误导 关于人身保险业综合治理销 售误导有关工作的通知 保 监发 2012 14号 二 一 1 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第 十三条 将保险产品与其他保险公 司类似产品或其他金融产 品进行比较和承诺 夸大 收益的行为 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 三十五条 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第 十三条 佣佣金金手手 续续费费管管 理理 存在欺骗投保人 被保险 人或者受益人 隐瞒与保 险合同有关的重要事项 保险法 中华人民共和国 主席令第十一号 第一百三十 一条 一 关于开展人身 保险业销售误导自查自纠工作 的通知 保监寿险 2012 215号 四 一 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 2013修 订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第十三条 向客户作出保本或无风险 承诺 给予或者承诺给予 投保人 被保险人 受益 人保险合同约定以外的保 险费回扣或者其他利益 保险法 中华人民共和国 主席令第十一号 第一百一十 六条 商业银行代理保险业 务监管指引 保监发 2011 10 号 第三十五条 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 2013修 订版 农银人寿规章 2013 45号 的通知第十七条 未在承保前对保险合同中 有关免除保险公司责任 退保 风险提示 费用扣 除 现金价值和犹豫期等 事项 按规定向投保人作 出提示 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 三十四条 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 2013修 订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第十四条 产品说明会存在侵害消费 者合法权益的各种销售误 导行为 关于开展人身保险业销售误 导自查自纠工作的通知 保监 寿险 2012 215号 一 四 无 未建立完善的业务品质管 理制度 将回访成功率 客户资料真实性及是否存 在代签名或代抄录风险提 示语句等指标纳入品质考 核体系 并进行严格考核 关于开展人身保险业销售误 导自查自纠工作的通知 保监 寿险 2012 215号 一 六 关于调整新契约回访工作考核 方案的通知 农银 2012 14 号 未定期开展销售误导方面 的内部监督检查 关于人身保险业综合治理销 售误导有关工作的通知 保 监发 2012 14号 二 四 2 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 2013修 订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第五十条 未对发现的销售误导问题 进行了责任追究 关于开展人身保险业销售误 导自查自纠工作的通知 保监 寿险 2012 215号 三 一 5 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 2013修 订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第五十一条 客户信息不真实 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 三十七条 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 2013修 订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第六章 代理银行私自设计 印刷 和变更其代理销售的新型 产品的信息披露材料 私 自设计 修改 印刷宣传 材料 关于进一步规范银行代理保 险业务管理的通知 第二条 商业银行代理保险业务监管 指引 保监发 2011 10号 第 十一条 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司银行保险业务人员品质管 理办法 2013修订版 2013修 订版 的通知 农银人寿规章 2013 45号 第五章 销销售售误误 导导 反反洗洗钱钱 银保内勤或业务人员协助 非法分子利用保险洗钱 或投保人利用保险进行洗 钱等 刑法 第一百九十一条 人身保险公司风险排查管理规 定 征求意见稿 第六条 二 2 6 农银人寿保险股份有限公司反 洗钱管理规定 农银人寿规章 2013 58号 第六条 未履行客户身份资料及相 关投保资料的核对 留存 与转交义务 金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管 理办法 中国人民银行中国 银行业监督管理委员会中国证 券监督管理委员会中国保险监 督管理委员会令 2007 第2号 第十二 十四条 第十九 二 十条 第二十六条 农银人寿保险股份有限公司反 洗钱管理规定 农银人寿规章 2013 58号 第十八条 对自行发现或银行告知其 发现有需要向公司报告的 客户异常行为和异常情况 未向公司受理人员报告 金融机构大额交易和可疑交 易报告管理办法 中国人民 银行令 2006 第2号 第十三 十五条 金融机构客户身份 识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法 中国人民 银行中国银行业监督管理委员 会中国证券监督管理委员会中 国保险监督管理委员会令 2007 第2号 第二十六条 农银人寿保险股份有限公司反 洗钱管理规定 农银人寿规章 2013 59号 第十七 十八 十 九条 未配合公司反洗钱人员完 成可疑交易等后续调查 金融机构大额交易和可疑交 易报告管理办法 中国人民 银行令 2006 第2号 第十三 十五条 金融机构客户身份 识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法 中国人民 银行中国银行业监督管理委员 会中国证券监督管理委员会中 国保险监督管理委员会令 2007 第2号 第二十六条 农银人寿保险股份有限公司反 洗钱管理规定 农银人寿规章 2013 60号 第六条 未对分支机构业务部门要 求银保合作单位执行反洗 钱客户身份识别相关规定 进行督导 金融机构客户身份识别和客 户身份资料及交易记录保存管 理办法 第十二 十四条 第 十九 二十条 第二十六条 农银人寿保险股份有限公司反 洗钱管理规定 农银人寿规章 2013 61号 第二十八条 反反欺欺诈诈 发生银保内勤或业务人员 保险金诈骗行为 关于加强反保险欺诈工作的 指导意见 保监发 2012 69号 四 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司 红 黄 蓝 牌处罚办 法 的通知 农银人寿规章 2013 39号 第十九条 十 十 七项 银保内勤或业务人员假冒 公司名义制售假保单 伪 造或变造公司单证或印章 等材料欺骗客户 关于加强反保险欺诈工作的 指导意见 保监发 2012 69号 四 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司 红 黄 蓝 牌处罚办 法 的通知 农银人寿规章 2013 39号 第十九条 十 十 七项 银保内勤或业务人员利用 保险单证 以高息为诱饵 进行非法集资 民间借贷 关于加强反保险欺诈工作的 指导意见 保监发 2012 69号 四 人身保险公司风 险排查管理规定 征求意见 稿 第六条 一 7 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司 红 黄 蓝 牌处罚办 法 的通知 农银人寿规章 2013 39号 第十九条 十 十 七项 重重大大保保 险险资资金金 案案件件 银保内勤或业务人员挪用 非法占有客户保险资金 公司业务资金 保险法 中华人民共和国 主席令第十一号 第一百一十 六条 七 八 第一百 三十一条 七 刑法 第 二百七十二条 人身保险公 司风险排查管理规定 征求 意见稿 第六条 一 6 二 2 2 关于印发 农银人寿保险股份有 限公司 红 黄 蓝 牌处罚办 法 的通知 农银人寿规章 2013 39号 第十九条 九项 内内控控措措施施控控制制执执行行岗岗位位备备注注 无资格证 资格证 过期系统不允许出 单 业务管理岗 严格按照公司制度 办理人员入司 离 司手续 业务管理岗 业务人员上岗前须 经过银行保险部新 人培训 培训管理岗 按照公司基本法进 行季度考核 将考 核结果通过OA流程 上报总公司审批 业务管理岗 无无 加强品质管理的宣 导 加大对客户投 保资料的审核 制 定处罚机制 严格 管理 培训管理岗 业务管理岗 严格执行业务人员 品质管理办法 加 强对业务人员培训 力度 培训管理岗 业务管理岗 根据 农银人寿保 险股份有限公司银 行保险业务人员品 质管理办法 2013 修订版 2011修 订版 商业银 行代理保险业务监 管指引 管理要求 加强培训 杜决此 类事件发生 培训管理岗 业务管理岗 定期对客户经理的 活动管理进行督导 和检查 业务推动岗 企划培训管理 岗 严格按照保监局及 总公司规定进行早 夕会的操作 业务推动岗 企划培训管理 岗 要求对每场产说会 做好记录 资料收 集和保存工作 业务推动岗 企划培训管理 岗 严格审核代理机构 的代理资质 与取 得代理资格的代理 机构进行合作 业务管理岗 代理合作协议为各 大银行提供的统一 版本 但签订前必 须由分公司银保部 合规人员及总经 理审批通过后方可 签订并生效 业务管理岗 针对有此需求的部 分地区 系统已完 善 业务管理岗 严格审核代理机构 销售人员的资质 严格把关 业务管理岗 定期对代理机构进 行培训 培训管理岗 定期对代理机构进 行培训 培训管理岗 定期对代理机构进 行培训 培训管理