实验二对公储蓄业务

实验二实验二 对公储蓄业务对公储蓄业务 一 实验目的一 实验目的 一 熟悉商业银行对公业务的相关业务种类和基本知识 二 熟练对公业务相关柜面操作流程 基本程序 三 了解对公业务相关重要凭证与单证的种类及用途 二 实验环境二 实验环境 一 系统模块环境 柜面业务系统 二 情景数据库环境 日常练习非授权库情景包 机构共有 36 个 包括北京 广州两家 分行 操作柜员 300 名 每个机构网点开设 9 名柜员 三 教学组织三 教学组织 一 学生分组方式 不分组或学生的按每组 6 8 人分组 二 银行机构分配 每个小组分属于实验银行的一个机构网点 可以是分行营业部或二 级支行 三 柜员号申请方式 智能申请非授权群组 四 不同权限柜员配置 每个小组的全部成员中确保至少 C D E F 操作权限的柜员 都有人担任 五 柜员分工与协作方式及流程 小组成员根据小组协商结果分配各自柜员权限 并自 行申请指定网点的柜员号 柜员尾箱 登录柜面业务系统后 根据实训课程要求 开展相 应的业务练习 遇到属于银行内控要求需要授权 复核时 高级权限柜员为经办柜员进行 业务授权 六 教学演示预计时间 30 分钟 七 学生练习时间 90 分钟 八 实验项目课时安排 4 个课时 四 基本业务种类与流程四 基本业务种类与流程 五 系统操作要点与难点五 系统操作要点与难点 一 开立新公司客户号 必填项目有哪些 二 开立单位结算资金账户申请书如何填写 必填项有哪些 三 预开户 已激活账户为何要做区分 有何关系 四 支票如何进行售卖 注销 挂失和解挂 五 单位活期存款提现 使用何种凭证 如何查询凭证号 六 单位活期存款转账 使用何种凭证 如何查询凭证号 七 单位定期存款存入 使用何种凭证 如何查询凭证号 八 单位定期存款部分转出 使用何种凭证 如何查询凭证号 九 单位存款相关业务环节中 哪些环节可能需要授权 十 了解一些不做重要凭证管理的凭证 如现金缴款单等 六 实验实训内容六 实验实训内容 一 自拟客户信息 开立甲 乙单位 注 请使用别称代替 甲 乙 下同 客户号 二 查询甲 乙单位的客户信息 客户号 三 为甲单位预开活期存款户 账户属性 基本账户 A 为乙单位预开活期存款户 账 户属性 一般存款户 B 四 为甲单位预开三个月期限的定期存款户 C 为乙单位预开一年期定期存款户 D 开立客户 号 预开户 活期 查询信息 修改信息 定期 现金支票 存入现金 支取现金 转账支票转账支取 定期存入定期证实书 部分支取全额支取 销户 定期证实书 五 查询甲 乙单位的开户情况 留意账户状态栏标记 六 为 A 账户现金存入 15 万元整 为 B 账户存入现金 50 万元整 再次查询 A B 账户的 账户状态 是否依然是 预开户 状态 七 出售转账支票 现金支票各一本 25 张 至 A B 账户 提示 支票出售菜单操作 代码 5351 八 查询 A B 账户已经购买的支票 留意支票的状态是否已经使用 提示 支票查询 分按账号 按凭证号查询 菜单代码 53561 53562 九 使用 A 账户的现金支票从 A 账户支取现金 3 万元整 使用 B 账户的转账支票转账至 A 账户 留意转账成功后两个账户的余额变动 并关注已经使用的转账支票的凭证状态 十 为预开状态的定期存款户 C 办理定期存款 5 万元 提示 使用转账支票从 A 账户转 出 5 万元到定期存款户 C 存款成功后打印定期存款证实书 操作代码 234 思考为 什么对公定期存款需要打印证实书 十一 为预开状态的定期存款户 D 存入 10 万元整 十二 为定期存款户 C 办理提前支取 2 万元 转入账户 A 留意定期存款证实书查询方 法 思考何为替换凭证号 为什么要使用替换凭证 十三 将定期存款户 D 的定期存款证实书转为定期存单 思考定期存单对企业有什么实际 作用 十四 从定期存款户 C 支取剩余的 3 万元 查询 C 账号状态标记 十五 修改单位 A 客户的客户信息 修改项目 单位地址 单位电话 银企对账联系人 十六 对 B 账户进行销户 操作提示 首先对 B 账户的余款进行清零 即现金取款 接 着核销该账户未使用的支票 然后对账户进行结清 最后对账户进行销户操作 所有训练题做完后 自拟题目继续练习 增加熟练度 七 实验思考题七 实验思考题 一 定期存款证实书和定期存款存单在用途上的共同点与差异 二 尝试针对一般存款户 临时存款户出售现金支票 结果怎样 为何 三 尝试对一笔单位定期存款作部分支取 余额保留 8000 元 系统会提示何种信息 理 由 四 定期存款部分支取 需要填写几次定期存款证实书凭证号 理由 五 思考一下 单位活期存款支取 为何一定要用支票等票据做依据 八 实验流程八 实验流程 一 对公业务开户 一 对公业务开户 1 业务说明业务说明 1 开公司客户号 业务中 客户指与我行发生 建立业务关系或作为我行发展目标的对象 包括个人和 公司等 我行实行客户号综合管理模式 即无论客户在我行开立多少个账户 只要客户公 司姓名 证件国别地区 证件类型和号码相同 我行系统自动识别为同一公司 客户号具 有唯一性 在系统中永久留存 不可删除 2 预开账户 对公企业持公司营业执照正副本 税务登记证正副本 组织机构代码证 法人身份证 及复印件 委托书 单位证明 公章及需预留的银行印鉴等资料来我行申请开立基本存款 户等对公账户 我行当天为企业预开账户 账户状态为不可用 同时将企业资料上报相 关政府部门审批 审批结果出来后再激活企业账户 审批结果不通过 则将预开账户销户 同时退还相关申请资料给企业 2 业务流程业务流程 3 界面说明界面说明 开公司客户号 预开账户 4 业务凭证业务凭证 1 开公司客户 输出凭证 企业客户开户信息 2 预开账户 输出凭证 预开户信息 二二 对公销户对公销户 1 业务说明业务说明 1 对公销户是办理企业单位因公司注销 单位地址迁移 公司章程约定 资不抵债申请 破产等事项赴基本存款户开户网点申请销户业务 2 销户时应带上银行开户回单 包括开户许可证正本 未用完的重要空白凭证 现金 转账支票 电 信汇凭证等所有在银行柜台买的凭证 公章 财务章和人名章等 销 户公函 如果重要空白凭证要是无法交回的话 公司要出具相关说明 3 当企业账户 2 年不发生资金流转 将被列为 睡眠户 睡眠户无法进行任何资金往 来 如果此时需要销户 企业可持相关证件赴基本存款账户开户行办理 2 操作流程操作流程 3 界面说明界面说明 1 支票核销 2 账户结清 3 账户销户 4 业务凭证业务凭证 1 支票核销 输出凭证 支票核销交易流水 三 现金存款 三 现金存款 1 业务说明业务说明 单位活期存款是存款单位随时可以存入 按结息期计算利息的存款 存款单位办理单位活期存款业务必须开立单位银行结算账户 2 业务流程业务流程 3 界面说明界面说明 4 业务凭证业务凭证 输入 输出凭证 现金缴款单 见附录 3 四 现金取款 四 现金取款 1 业务说明业务说明 1 收款人是个人的还应提交有效身份证件 2 支取现金及用途要符合账户管理和现金管理规定 2 业务流程业务流程 3 界面说明界面说明 4 业务凭证业务凭证 输出凭证 单位业务支取凭证 见附录 1 五 对公转账 五 对公转账 1 业务说明业务说明 支票分为现金支票 转账支票和普通支票三种 现金支票只能用于支取现金 转账支票只 能用于转账 普通支票可用于支取现金 也可用于转账 在普通支票左上角划两条平行线 的为划线支票 划线支票只能用于转账 2 业务流程业务流程 3 操作界面操作界面 4 业务凭证业务凭证 输出凭证 账户转账交易流水 六 对公定期存款 六 对公定期存款 1 业务说明业务说明 定期存款 存入金额必须大于等于起存金额 资金来源可以为现金 同一分行的卡 折 活期户 现金单 挂账单等 系统同时最多支持三个资金来源 办理定期业务 业务的种类 金额满足监管机构反洗钱或其他相关规定的 需按监管机 构要求提交身份证明或留存身份证明复印件 政策无规定的 除特殊情况外 原则上不需要 出示身份证明或留存复印件 2 业务流程业务流程 3 界面说明界面说明 4 业务凭证业务凭证 输出凭证 转账交易流水 七 对公定期全额支取业务 七 对公定期全额支取业务 1 业务说明业务说明 对公定期全额支取是把企业定期账户中的金额全额支取 从而使定期账户的账户状态处于 关闭状态 2 业务流程业务流程 3 界面说明界面说明 4 业务凭证业务凭证 输出凭证 单位定期存款 通知存款支取交易流水 见附录 1 利息清单 见附录 2 九 常见问题解析九 常见问题解析 一 开公司客户 场景一 原因 两次录入证件号码不一致 解决方法 检查核对 输入正确的证件号码 场景二 原因 地址没有填写 解决方法 输入企业地址 场景三 原因 没有填写联系人电话 解决方法 输入联系人电话 场景四 原因 没有填写法人名称 解决方法 输入法人名称 场景五 原因 没有输入法人证件号码 解决方法 输入法人证件号码 场景六 原因 输入的身份证内日期不合法 解决方法 检查核对 输入正确的身份号码 场景七 原因 身份证号码不合法 解决方法 检查核对 输入正确的身份号码 场景八 原因 没有填写银企对账客户信息内联系人的名称 解决方法 输入银企对账客户信息内联系人的名称 二 客户信息维护 场景一 原因 输入错误或不存在的客户号 解决方法 通过 5221 查询正确的客户号并输入 场景二 原因 审核时操作柜员和复核柜员不能为同一人 解决办法 找复核柜员进行复核并输入其号码授权 场景三 原因 修改的身份证号码不合法 解决方法 输入正确的身份证号码 场景四 原因 输入的身份证内日期不合法 解决方法 检查核对 输入正确的身份号码 三 预开账户 场景一 原因 输入的客户号错误 解决方法 通过 5221 查询正确的客户号并输入 四 现金存款 场景一 原因 输入的账户号码错误 解决方法 通过 5222 查询企业账号并输入 场景二 原因 交易金额不允许为零或负数 解决方法 输入正确的金额 五 现金取款 场景一 原因 输入的凭证号错误 解决方法 通过 53562 查询已出售到该公司起始凭证号 场景二 原因 输入的账号错误 解决方法 通过 5222 查询客户正确的账户 六 对公转账 场景一 原因 凭证号长度不合法 解决方法 通过 53562 查询已出售到该公司起始凭证号 场景二 原因 交易金额为零或为负数 解决方法 输入正确的交易金额 场景三 原因 账号与支票不匹配 该支票并不是该账号购买的 无法使用 解决方法 通过 53562 查询已出售到该公司起始凭证号 七 结清 场景一 原因 输入的账号错误 解决方法 通过 5222 查询正确的企业账号并输入 八 销户 场景一 原因 输入的账号错误 解决方法 通过 5222 查询正确的企业账号并输入 场景二 原因 账户余额不为零 解决方法 将账户余额转出再销户 九 账户维护 场景一 原因 输入的账号错误 解决方法 通过 5222 查询正确的企业账号并输入 场景二 原因 对公账户属性修改错误 解决方法 选择正确的账户属性 场景三 原因 输入的计息标志 0 与产品定义 1 的不一致 解决方法 通过下拉菜单选择合与产品定义 1 合适的计息标志 0 十 行内同存业务补充单打印 场景一 原因 输入的账户号码错误 解决方法 通过 5222 查询企业账号并输入 场景二 原因 账务日期不能大于结束日期 解决方法 检查核对 输入正确的账务期间 十一 定期存款 场景一 原因 操作的柜员权限级别不够 无法开展那项业务 解决方法 换一位具有这项业务操作权限的柜员完成 场景二 原因 不存在 660100000016500087 对应的基本账户 解决方法 开立对应的基本存款账户 场景三 原因 支票号码出错 长度不正确 解决办法 输入正确的支票号码 场景四 原因 不存在 00001601 这张转账支票 解决办法 输入账号中存在的转账支票 场景五 原因 账户 660100000005800057 属于预开户状态 不能进行定期存款 解决方法 将账户 660100000005800057 通过存款是账户正常 情景六 原因 转出账号和转入账号不属于同一家公司 解决方法 定期存款是同一家公司的互转 情景七 原因 存款金额太低 解决方法 存入超过 10 元的金额 情景八 原因 存入定期存款账户的金额大于基本存款账户的金额 解决方法 存入小于基本存款账户余额的金额 情境九 原因 操作的柜员权限级别不够 无法开展那项业务 解决方法 换一位具有这项业务操作权限的柜员完成 十二 定期部分支取 情景一 原因 账号不能使用 FDVO 这种凭证类型 解决方法 使用适合于这个 十三 打印单位定期凭证 情景一 原因 单位定期证实书的凭证号码不是柜员尾箱的开始号码 解决方法 通过尾箱查询定期单位正式书的开始号码 使用凭证开始号码 十四 保证金开户 情景一 原因 操作的柜员权限级别不够 无法开展那项业务 解决方法 换一位具有这项业务操作权限的柜员完成 情景二 原因 该客户已开过保证金存款账户 不允许在开 解决方法 该客户号无法再开立保证金存款账户 十五 保证金存款 情景一 原因 660099000167800010 不是保证金账户 是基本存款账户 不能向其存款 解决方法 输入正确的保证金账户 十 相关基础知识十 相关基础知识 一 企业银行账户 一 企业银行账户 银行结算账户银行结算账户 是指银行为存款人开立的用于办理现金存取 转账结算等资金收付活 动的人民币活期存款账户 它是存款人办理存 贷款和资金收付活动的基础 按照存款人 的不同 可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户 单位银行结算账户单位银行结算账户 指存款人以单位名称开立的银行结算账户 个体工商户凭营业执 照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理 单位人民币存款账户单位人民币存款账户 是经国家工商行政管理部门及有关政府机关核批的企事业单位 个体工商户等为方便业务结算在银行开立的存款账户 主要包括中国人民银行规定的四种 账户 即基本存款账户 一般存款账户 临时存款账户和专用存款账户 为开立单位银行结算账户的客户提供的结算服务主要包括 商业承兑汇票 银行承兑 汇票 银行支票 汇兑业务 委托收款及托收承付等业务 账户概念 账户概念 1 基本存款账户基本存款账户是户企事业单位的主要存款 结算账户 是存款人办理日常转账结算 和现金收付的账户 存款人的工资 奖金等现金的支取 只能通过本账户办理 2 一般存款账户一般存款账户是存款人基本存款账户以外的银行办理借款转存 与基本存款账户的 存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户 一般存款账户可以办理转账结算 和现金存款业务 但不能办理现金支取业务 3 临时存款账户临时存款账户是经有权部门同意设立外来临时机构的单位或个体工商户因临时经营 活动需要而开立的账户 存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定 办理现金收付 4 专用存款账户专用存款账户是存款人因特定用途 基本建设 更新改造等 需要开立的账户 专 用存款账户要专款专用 不得办理日常结算和现金收付业务 因基本建设资金开设的专用 存款户需要支取现金的 必须经人民银行当地分支机构批准 按人民银行现金管理规定办 理现金支取 基本账户与一般账户的关系基本账户与一般账户的关系 1 基本账户是指企业可以办理支取现金 支票 汇票结算业务的存款账户 一般账户 除不能支取现金外 其他功能与基本账户一致 2 企事业单位可自主选择银行开立基本存款账户 3 企事业单位只能选择一家银行开立基本存款账户 但可根据本企业的结算需要开立 辅助的一般存款账户 4 存款人可以通过开立的一般存款账户办理转账结算和交存现金 但不能支取现金 企业开立基本账户要求企业开立基本账户要求 1 企业经办人向银行提供有关材料 包括 经过年检的营业执照正本 单位公章 财 务章 人名章 法人或财务负责人 法人身份证的复印件 2 企业经办人填写一式三联的开户申请书 由会计人员根据企业性质 经营范围确定 存款科目号 3 企业经办人持开户申请书及其他资料至营业窗口领取并填写印鉴卡片 预留单位公 章 财务章及人名章的印鉴 4 银行审核各类资料及印鉴卡片合格后 为客户开立企业活期账户 企业开立一般账户要求企业开立一般账户要求 1 企业开立一般账户与基本账户一致 2 开立一般账户不需提供年检的营业执照正本 只要提供年检的营业执照副本就可以 办理开户手续 二 单位定期存款 二 单位定期存款 单位定期存款 单位定期存款 是一种事先约定支取日的存款 即本行与存款人双方在存款时事先约 定期限 利率 到期后方可支取的存款 定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金 客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取 单位定期存款实行账户管理 不得 通兑 定期存款存入方式可以是现金存入 转账存入或同城提出代付 人民币起存金额 1 万 元 单位定期存款只能从单位基本存款账户和一般存款账户转入 起点金额为 1 万元 期 限分为三月 六月 一年三个档次 计息方式 计息方式 人民币单位定期存款到期支取时 按存入日中国人民银行公布的定期存款相应档次利 率计息 利随本清 存期内如遇利率调整 不分段计息 如存款到期日未支取 当期存款 利息自动转入本金 并按转存日中国人民银行公布的同档次挂牌利率和原约定存期自动转 存 小额外币定期存款到期支取时 按存入日中国银行同业公会公布的定期存款相应档次 利率计息 利随本清 存期内如遇利率调整 不分段计息 如存款到期日未支取 当期存 款利息自动转入本金 并按转存日中国银行同业公会公布的同档次挂牌利率和原约定存期 自动转存 定期存款支取 定期存款支取 支取定期存款只能以转账方式将存款转入企业或单位的基本存款账户 不能将定期存 款用于结算 或从定期存款账户中提取现金 单位定期存款可以全部或部分提前支取 但 只能提前支取一次 提前支取部分按照活期存款利息计息 其中 定期存款支取方式分几下几种 1 到期全额支取 按规定利率本息一次结清 2 全额提前支取 银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 3 部分提前支取 若剩余定期存款不低于起存金额 则对提取部分按支取日挂牌公告 的活期存款利率计付利息 剩余部分存款按原定利率和期限执行 若剩余定期存款不足起 存金额 则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 并对该项定期存款予以清户 申请条件 申请条件 开立单位定期存款请客户携带以下文件银行对公业务分支机构办理 开户申请书 经 过年检的营业执照正本 法定代表人授权书 并预留印鉴 印鉴包括单位财务专用章 单 位法定代表人章 或主要负责人印章 和财会人员章 用户须知 用户须知 1 客户在银行办理单位定期存款业务可事先在银行开立单位存款活期账户 从活期存 款账户中将资金转入 开具 单位定期存款开户证实书 存入时需预留单位印鉴 自动 转存的必须与客户事先签订自动转存协议书 2 单位定期存款开户证实书 不得作为质押的权利凭证 单位定期存款存单 只 能因为办理质押贷款而开立和使用 贷款人因清偿借款而提前支取时 应同时提交 质押 合同 提前支取的证明材料或有关协议 3 开户证实书或存单遗失 必须出具单位证明 并加盖单位公章后办理挂失 4 单位定期存款 不得支取现金 5 单位定期存款可以约定自动转存 自动转存后利率按转存当日挂牌的相应档次利率 执行 6 单位定期存款可以全部或部分提前支取 部分提前支取仅限于一次 部分提前支取 的 剩余部分如不低于起存金额 可按原存期 利率 账号开具新的证实书 如未支取部 分小于定期存款起存金额的 应办理销户手续 三 企业存款证明 三 企业存款证明 企业存款证明企业存款证明 是银行为企业存款客户出具的其在银行各类账户账面余额的书面证明 业存款证明 所列示的余额一般是取自该证明书签发日的前一个工作日客户的账面余额 也可以是客户指定的过去某一日的账面余额 银行按客户实际账面的货币种类开具存款证 明 不能折算成另一种货币开具存款证明 申请条件 申请条件 凡是在银行已经开立了企业存款账户的客户 因业务需要 均可到其开户银行书面申 请开具企业存款证明 业务流程业务流程 1 首先客户需在其开户银行填写 开立企业存款证明申请书 向银行书面提出办理 存款证明的申请 申请书须加盖客户预留银行的印鉴方可办理 2 经银行审核企业存款证明申请书的内容及其印鉴无误后 根据客户的具体要求 银 行业务人员凭会计系统显示的账户余额和存款证实书 缮制一式两联 企业存款证明 加盖银行公章 将第一联 正本 交客户 办理须知 办理须知 1 客户的企业存款证明一旦遗失 银行不挂失 不退还手续费 2 企业存款证明不具备质押 担保作用 任何人不得将 企业存款证明 用做担保 质押之用 凡是已做抵押的存款 银行将在 企业存款证明 相应栏目中加以注明 四 四 单位通知存款单位通知存款 单位通知存款单位通知存款 是单位客户在办理存款时不约定存款期限 自由选择存款品种 一天 通知存款或七天通知存款 支取时提前一天或七天通知银行 约定支取日期和支取金额 的一种大额存款方式 人民币单位通知存款起存金额为 50 万元 需一次全额存入 可全部或部分支取 每次 部分支取金额不得小于 10 万元 留存部分不得小于起存金额 外币单位通知存款起存金额为 5 万美元或等值的外币 需一次全额存入 可全部或部 分支取 每次部分支取金额不得小于 1 万美元或等值外币 留存部分不得小于起存金额 实际存期未满七天的 不予计息 按支取通知书的约定履约支取的 以存款本金为基 数 按实存天数和支取日当天相应的七天通知存款利率计息 利随本清 申请条件 申请条件 凡符合中国银行业监督管理委员会 中国人民银行及国家外汇管理局规定 已在中国 银行开立了本 外币活期存款账户 包括人民币基本存款账户 一般存款账户 临时户 专用账户 外币资本项目账户 经常项目账户 的境内机构 驻华机构 企事业单位 机 关团体等大中型企事业单位 均可办理本 外币通知存款业务 开户须知 开户须知 开户时单位须提交开户申请书 营业执照正本副本影印件等 并预留印鉴 印鉴应包 括单位财务专用章 单位法定代表人章 或主要负责人章 财务人员章及变码印鉴 适用 于具备条件的分支机构 银行为客户开出记名式 银行单位通知存款开户证实书 以下 简称证实书 证实书仅对存款单位开户证实 不得作为质押权利凭证 证实书如果遗失 银行不予办理挂失 不再补发新的证实书 支取存款时 客户应向银行出具证实书遗失公 函 银行按约定的支取方式办理取款手续 支取规定 支取规定 单位通知存款可一次或分次支取 每次最低支取额为 10 万元以上 支取存款利随支清 支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户 不得支取现金 具体支取方式包括 1 单笔全额支取 存款单位需出具单位通知存款证实书 2 部分支取 部分支取须到开户行办理 部分支取时账户留存金额不得低于 50 万元 低于 50 万元起存金额的 做一次性清户处理 并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续 并销户 留存部分金额大于 50 万元的 银行按留存金额 原起存日期 原约定通知存款品 种出具新的通知存款证实书 注意事项 注意事项 1 客户应与银行约定取款方式 填写 通知存款支取方式约定书 2 清户时 客户须到开户行办理手续 银行将账户本息以规定的转账方式转入其指定 的账户 3 单位通知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行 单位通知存款实行账户管理 其账户不得做结算户使用 4 人民币单位通知存款采用逐笔计息法 按支取日挂牌利率和存款实际天数计息 如 遇利率调整 不分段计息 五 银行支票 五 银行支票 支票支票 是由出票人签发的 委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的 金额给收款人或者持票人的票据 适用于同城各单位之间的商品交易 劳务供应及其他款 项的结算 银行支票分为现金支票 转账支票和普通支票 由于支票是代替现金的即期支付工具 所以有效期较短 中国 票据法 规定 支票 的持票人应当自出票日起 10 日内提示付款 异地使用的支票 其提示付款的期限由中国人 民银行另行规定 超过提示付款期限的 付款人可以