农村合作银行个人贷款管理暂行办法复习题

农村合作银行 农村合作银行个人贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法复习题复习题 必答必答题题 50 道 道 1 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 制定的主要依据是什么 制定的主要依据是什么 答案 答案 中华人民共和国银行业监督管理法 中华人民共和 国商业银行法 等法律法规 2 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 的立法目的是什么 的立法目的是什么 答案 答案 主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为 加 强个人贷款业务审慎经营管理 促进个人贷款业务健康发展 3 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 所称的个人所称的个人贷贷款是指什么 款是指什么 答案 答案 个人贷款管理暂行办法 所称个人贷款 是指贷款人 向符合条件的自然人发放的用于个人消费 生产经营等用途的本 外币贷款 4 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中个人中个人贷贷款款应应当遵循哪些当遵循哪些 原原则则 答案答案 个人贷款应当遵循依法合规 审慎经营 平等自愿 公平诚信的原则 5 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 在建立个人在建立个人贷贷款管理机制款管理机制 方面向方面向贷贷款人提出怎款人提出怎样样的要求 的要求 答案 答案 贷款人应建立有效地个人贷款全流程管理机制 制定 贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 明确相应贷款对象和 范围 实施差别风险管理 建立贷款各操作环节的考核和问责机 制 6 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 在个人在个人贷贷款用途方面有何款用途方面有何 规规定 定 答案 答案 要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政 策 贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 7 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款人款人应应建立借款人合建立借款人合 理的收入理的收入偿债偿债比例控制机制 比例控制机制 结结合借款人的哪些因素 合理确定合借款人的哪些因素 合理确定 贷贷款金款金额额和期限 控制借款人每期和期限 控制借款人每期还还款款额额不超不超过过其其还还款能力 款能力 答案 答案 结合借款人收入 负债 支出 贷款用途 担保情况等 因素 8 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 对对于个人提交于个人提交贷贷款申款申请请是是 如何如何规规定的 定的 答案 答案 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请 并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料 9 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款款调查调查有哪些途径和有哪些途径和 方法 方法 答案 答案 贷款调查应以实地调查为主 间接调查为辅 采取现 场核实 电话查问以及信息咨询等途径和方法 10 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款款审查环节应对贷审查环节应对贷款款 调查调查内容的哪些方面内容的哪些方面进进行全面行全面审查审查 答案 答案 合法性 合理性 准确性 11 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中规规定 在定 在贷贷款款审查环节审查环节 贷贷款款 人人对贷对贷款款调查调查内容的合法性 合理性 准确性内容的合法性 合理性 准确性进进行全面行全面审查审查 应应 重点关注哪些情况 重点关注哪些情况 答案 答案 应重点关注贷款审查调查人的尽职情况和借款人的偿 还能力 诚信状况 担保情况 抵 质 押比率 风险程度等 12 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款款风险评风险评价价应应以分析以分析 什么什么为为基基础础 采取什么分析方法 全面 采取什么分析方法 全面 动态动态地地进进行行贷贷款款审查审查和和 风险评风险评估 估 答案 答案 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础 采取 定量和定性分析方法 全面 动态地进行贷款审查和风险评估 13 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中 中 对对于于贷贷款款风险评风险评价如何价如何进进 行行规规定 定 答案 答案 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础 采取 定量和定性分析方法 全面 动态地进行贷款审查和风险评估 14 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 对对于于贷贷款款审审批是如何批是如何规规定的 定的 答案 答案 贷款人应根据审慎性原则 完善授权管理制度 规范 审批操作流程 明确贷款审批权限 实行审贷分离和授权审批 确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款 15 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 贷贷款人款人应应要求借款要求借款 人当面人当面签订签订借款合同及其他相关文件 但是哪种情况可以除外 借款合同及其他相关文件 但是哪种情况可以除外 答案 答案 电子银行渠道办理的贷款除外 16 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款人款人应应依照哪些法律依照哪些法律 法法规规的相关的相关规规定 定 规规范担保流程与操作 范担保流程与操作 答案 答案 贷款人应依照 中华人民共和国物权法 中华人民共 和国担保法 等法律法规的相关规定 规范担保流程与操作 17 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 涉及涉及办办理抵押物登理抵押物登记记有哪些要有哪些要 求 求 答案 答案 按合同约定办理抵押物登记的 贷款人应当参与 贷 款人委托第三方办理的 应对抵押物登记情况予以核实 18 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 以保以保证证方式担保的方式担保的 个人个人贷贷款 款 应应由多少名信由多少名信贷贷人人员员完成 完成 答案 答案 以保证方式担保的个人贷款 贷款人应由不少于两名 信贷人员完成 19 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 第二十七条的第二十七条的规规定 定 贷贷款款 人人应应如何加如何加强对贷强对贷款的款的发发放管理 放管理 答案 答案 贷款人应加强对贷款的发放管理 遵循审贷与放贷分 离的原则 设立独立的放款管理部门或岗位 负责落实放款条件 发放满足约定条件的个人贷款 20 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款人受托支付是指什款人受托支付是指什 么 么 答案 答案 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和 支付委托 将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对 象 21 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中借款人自主支付是指什中借款人自主支付是指什 么 么 答案 答案 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将 贷款资金直接发放至借款人账户 并由借款人自主支付给符合合 同约定用途的借款人交易对象 22 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 个人个人贷贷款款资资金金应应当采用什当采用什 么方式向借款人交易么方式向借款人交易对对象支付 象支付 答案 答案 贷款人受托支付方式 23 根据根据 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 的的规规定 采用定 采用贷贷款人受托款人受托 支付的 支付的 贷贷款人向借款人提出怎款人向借款人提出怎样样的要求 的要求 答案 答案 采用贷款人受托支付的 贷款人应要求借款人在使用 贷款时提出支付申请 并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资 金 24 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 的第三十一条的第三十一条规规定 定 贷贷款款 人人应应在在贷贷款款资资金金发发放前和支付后做哪些工作 放前和支付后做哪些工作 答案 答案 贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料 和凭证是否符合合同约定条件 支付后做好有关细节的认定记录 25 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款人款人应应当通当通过过哪些方哪些方 式 核式 核查贷查贷款支付是否符合款支付是否符合约约定用途 定用途 答案 答案 贷款人应当通过账户分析 凭证查验或现场调查等方 式 核查贷款支付是否符合约定用途 26 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 的的规规定 采用借款人自主定 采用借款人自主 支付的 支付的 贷贷款人款人应应与借款人在借款合同中事先与借款人在借款合同中事先约约定哪些内容 定哪些内容 答案 答案 采用借款人自主支付的 贷款人应与借款人在借款合 同中事先约定 要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付 情况 27 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 的的规规定 个人定 个人贷贷款支付后 款支付后 贷贷款人款人应对应对哪些内容哪些内容进进行跟踪行跟踪检查检查和和监监控分析 确保控分析 确保贷贷款款资产资产安安 全 全 答案 答案 个人贷款支付后 贷款人应采取有效方式对贷款资金 使用 借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析 确保贷款资产安全 28 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 第三十六条第三十六条规规定 定 贷贷款人款人 应应怎怎样样确定确定贷贷款款检查检查的方式 内容和的方式 内容和频频度 度 答案答案 贷款人应区分个人贷款的品种 对象 金额等 确定贷 款检查的相应方式 内容和频度 29 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 的的规规定定 贷贷款人将依据什么内款人将依据什么内 容 作容 作为为与借款人后与借款人后续续合作的信用合作的信用评评价基价基础础 答案答案 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约 定内容的情况 并作为与借款人后续合作的信用评价基础 30 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款人款人应对应对借款人的哪借款人的哪 些行些行为为追究追究违约责违约责任 任 答案 答案 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定 对 借款人未按合同承诺提供真实 完整信息和未按合同约定用途使 用 支付贷款等行为追究违约责任 31 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 贷贷款人款人对对借款人未按合借款人未按合 同承同承诺诺提供真提供真实实 完整信息和未按合同 完整信息和未按合同约约定用途使用 支付定用途使用 支付贷贷款款 等行等行为应为应当如何当如何处处置 置 答案 答案 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定 对 借款人未按合同承诺提供真实 完整信息和未按合同约定用途使 用 支付贷款等行为追究违约责任 32 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中 关于中 关于个人个人贷贷款展期如款展期如 何何规规定 定 答案 答案 经贷款人同意 个人贷款可以展期 一年以内 含 的 个人贷款 展期期限累计不得超过原贷款期限 一年以上的个人 贷款 展期期限累计与原贷款期限相加 不得超过该贷款品种规 定的最长贷款期限 33 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中对对于未按照借款合同于未按照借款合同约约 定定偿还偿还的的贷贷款 款 贷贷款人款人应应采取什么措施 采取什么措施 答案 答案 对于未按照借款合同约定偿还的贷款 贷款人应采取 措施进行清收 或者协议重组 34 请问贷请问贷款合同的含款合同的含义义 答案 答案 贷款合同是从贷款人主体角度提出的 一般是指可以 作为贷款人的银行业金融机构与自然人 法人 其他组织之间就 贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的 书面法律文件 35 请问贷请问贷款合同有几款合同有几类类 答案 答案 贷款合同分为格式合同和非格式合同 36 解解读贷读贷款新款新规规 中 中 贷贷款合同的制定原款合同的制定原则则有哪些 有哪些 答案 答案 不冲突原则 适宜相容原则 维权原则 完善性原则 37 请问贷请问贷款合同管理是指什么 款合同管理是指什么 答案 答案 贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风 险管理的要求 对贷款合同的制定 修订 废止 选用 填写 审 查 签订 履行 变更 解除 归档 检查等一系列行为进行管理 的活动 38 请问贷请问贷款合同的管理模式是什么 款合同的管理模式是什么 答案 答案 贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门 统一归口管理和各业务部门 各分支机构分级划块管理相结合的 管理模式 39 贷贷款合同的款合同的协议协议承承诺诺原原则则要求借款人通要求借款人通过签订贷过签订贷款合同款合同 等等协议协议文件承文件承诺诺哪些内容 哪些内容 答案 答案 承诺申贷材料信息的真实有效 承诺贷款的真实用途 承诺贷款资金的支付方式 承诺各方的权利义务 40 贷贷款新款新规规关于关于贷贷款合同管理的款合同管理的规规定和要求包括哪些方面 定和要求包括哪些方面 答案 答案 总体性规定 形式性规定 常规性规定 关于贷款发放 和支付的规定 关于承诺内容的规定 关于违约责任的规定 关于 处罚的规定 41 贷贷款合同等款合同等协议协议文件采用文件采用书书面形式的好面形式的好处处有哪些 有哪些 答案 答案 贷款合同等协议文件采用书面形式 可以保证其稳定 性 增强各方当事人履行合同的责任 同时便于对合同执行情况 进行检查 监督和管理 也可以为日后处理纠纷提供有力的证据 42 以下哪些以下哪些选项选项属于加属于加强强合同合同规规范性范性审查审查管理的内容 多管理的内容 多 项选择题项选择题 A 合同文本合同文本选选用正确用正确 B 非格式合同文本的非格式合同文本的补补充条款合充条款合规规 C 主从合同及凭主从合同及凭证证等附件等附件齐齐全且相互全且相互衔衔接接 D 一式多份合同的形式内容一致一式多份合同的形式内容一致 E 其他其他应应当当审查审查的的规规范性内容范性内容 答案 答案 ACDE B 选项应为格式合同文本的补充条款合规 43 加加强贷强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作 具款合同管理中要求做好有关配套和支持工作 具 体包括哪些内容 体包括哪些内容 答案 答案 做好内部管理部门和岗位的设置和分工 做好培训教 育工作 做好借款人等有关方面的解释宣传工作 44 请问贷请问贷放分控是指什么 放分控是指什么 答案 答案 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放 作为两个独立的业务环节 分别管理和控制 以达到降低信贷业 务操作风险的目的 45 请问请问推行推行贷贷放分控的放分控的现实现实意意义义有哪些 有哪些 答案 答案 有利于防范贷款风险 保障贷款人资金安全 有利于建 设流程银行 提高专业化操作质量和效率 46 贷贷款新款新规规要求要求贷贷款款资资金的金的发发放要与放要与项项目目进进度相匹配 度相匹配 请请 问对问对于于贷贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式 在款人受托支付以及借款人自主支付两种方式 在贷贷款款资资 金的金的发发放与放与项项目目进进度匹配度匹配问题问题上如何上如何规规定 定 答案 答案 对于采用贷款人受托支付方式的 以上审核把关工作 要放在贷款发放前完成 对于采用借款人自主支付方式的 放款 前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配 贷款发放后要 跟踪信贷资金实际用途 47 解解读贷读贷款新款新规规 中 中 实贷实实贷实付的含付的含义义是什么 是什么 答案 答案 实贷实付是指银行业金融机构根据项目进度和有效贷 款需求 在借款人需要对外支付贷款资金时 根据借款人的提款 申请以及支付委托 将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式 支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程 二 二 抢抢答答题题 50 道 道 1 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 何何时时公布和施行 公布和施行 答案 答案 2010 年 2 月 12 日公布 并自发布之日起施行 2 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 所称个人所称个人贷贷款 是否包括外款 是否包括外币贷币贷 款 款 答案 答案 是 3 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款人款人应应根据什么根据什么维维度度 建立个人建立个人贷贷款款风险风险限限额额管理制度 管理制度 答案 答案 贷款人应按区域 品种 客户群等维度建立个人贷款 风险限额管理制度 4 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款人款人应应要求借款人以要求借款人以 什么形式提出个人什么形式提出个人贷贷款申款申请请 答案 答案 书面形式 5 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款人在不款人在不损损害借款人害借款人 合法合法权权益和益和风险风险可控的前提下 是否可将可控的前提下 是否可将贷贷款款调查调查中的部分特定中的部分特定 事事项审项审慎委托第三方代慎委托第三方代为办为办理 但必理 但必须须明确第三方的明确第三方的资质资质条件 条件 答案 答案 是 6 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 贷贷款人是否可以将款人是否可以将贷贷 款款调查调查的全部事的全部事项项委托第三方完成 委托第三方完成 答案 答案 不可以 7 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中规规定 定 贷贷款人款人应应建立并建立并严严 格格执执行什么制度 行什么制度 答案 答案 贷款面谈制度 8 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 的的规规定 定 贷贷款人款人违违反反该办该办法法 规规定定办办理个人理个人贷贷款款业务业务的 的 应应当由哪个机构当由哪个机构责责令其限期改正 令其限期改正 答案 答案 中国银行业监督管理委员会 9 以存以存单单 国 国债债或者中国或者中国银银行行业监业监督管理委督管理委员员会会认认可的其他可的其他 金融金融产产品作品作质质押押发发放的个人放的个人贷贷款是否款是否可以可以参照参照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂 行行办办法法 执执行 行 答案 答案 可以 10 消消费费金融公司 汽金融公司 汽车车金融公司等非金融公司等非银银行金融机构行金融机构发发放的放的 个人个人贷贷款 参照什么款 参照什么办办法法执执行 行 答案 答案 个人贷款管理暂行办法 11 银银行行业业金融机构金融机构发发放放给农户给农户用于生用于生产产性性贷贷款等国家有款等国家有专专 门门政策政策规规定的特殊定的特殊类类个人个人贷贷款 是否款 是否执执行行 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办 法法 答案答案 暂不执行本办法 12 请问请问信用卡透支是否适用信用卡透支是否适用 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 答案 答案 不适用 13 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 应应当由哪个机构当由哪个机构负责负责解解释释 答案 答案 中国银行业监督管理委员会 14 银银行行业业金融机构和所属各部金融机构和所属各部门门 各分支机构 各分支机构对贷对贷款合同款合同 的管理的管理应应做到做到 三落三落实实 请问请问 三落三落实实 是指什么 是指什么 答案 答案 机构 人员 制度三落实 15 贷贷款合同只需概括地款合同只需概括地约约定借款人不得擅自更改定借款人不得擅自更改资资金使用金使用 用途 不用用途 不用约约定定违约违约救救济济方式 方式 请请判断正判断正误误 如 如错误错误 请说请说出正出正 解 解 答案 答案 错误 贷款合同只概括地约定借款人不得擅自更改资 金使用用途 不用约定违约救济方式 借款人一旦未按照约定用 途使用贷款资金 银行往往对其束手无策 16 解解读贷读贷款新款新规规 中 中 银银行行计计算算罚罚息的基息的基础础是什么 是什么 答案 答案 本金与利息之和 17 如果如果银银行与借款人之行与借款人之间间形成的借形成的借贷贷法律关系无效或可撤法律关系无效或可撤 销销 会 会产产生怎生怎样样的后果 的后果 答案 答案 会对银行保全债权产生不确定性 18 根据根据 民法通民法通则则 规规定 定 债权债权适用的适用的诉讼时诉讼时效是几年 效是几年 答案答案 2 年 19 物物权权法法 第二百零二条第二百零二条对对抵押抵押权权人行使抵押人行使抵押权权如何如何规规定 定 答案 答案 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权 未 行使的 人民法院不予保护 20 贷贷款款发发放和支付方式的放和支付方式的变变革是革是对现对现行行银银行行业业金融机构信金融机构信 贷贷管理管理调调整和改整和改变变最大的最大的环节环节 被称 被称为为什么 什么 答案 答案 革命性 的变革 21 贷贷款新款新规规要求要求贷贷款合同中款合同中应应当列明与当列明与贷贷款有关的重要内款有关的重要内 容 并有容 并有贷贷款人要求借款人予以事先承款人要求借款人予以事先承诺诺并并签订签订生效 生效 这这些重要些重要 内容主要包括什么 内容主要包括什么 答案 答案 借款人提供信息的真实性 配合义务 告知义务等 22 新修新修订订的的贷贷款合同 除了款合同 除了传统传统合同一般已有的合同一般已有的约约定之外 定之外 还应进还应进行哪些行哪些类别类别的承的承诺诺 答案 答案 依法合规类 行为无瑕疵类 诚实信用类 接受类 同 意类 担保类 其他类承诺 23 借款人的哪些借款人的哪些财务财务指指标标突破突破约约定定标标准 或准 或发发生生恶恶化 将会化 将会 或可能会影响到其在或可能会影响到其在贷贷款合同款合同项项下下义务义务的履行 的履行 答案 答案 借款人的盈利能力 偿债能力 营运能力和现金流量 等 24 如果如果贷贷款合同款合同项项下的下的贷贷款是以信用方式款是以信用方式发发放的 借款人放的 借款人 的哪些指的哪些指标标不符合不符合贷贷款人信用款人信用贷贷款条件的 将会或可能会影响到款条件的 将会或可能会影响到 其在其在贷贷款合同款合同项项下下义务义务的履行 的履行 答案 答案 借款人的信用等级 盈利水平 资产负债率 经营活动 现金流量等 25 贷贷放分控中的放分控中的 贷贷 是指是指贷贷款款业务业务流程中的什么流程中的什么环节环节 答案 答案 贷款调查 贷款审查审批等环节 26 放放贷执贷执行部行部门门只要独立于前台只要独立于前台营销营销部部门门 以避免利益冲 以避免利益冲 突即可 突即可 请请判断正判断正误误 如 如错误错误 请说请说出正解 出正解 答案 答案 错误 放贷执行部门还应独立于中台授信审批部门 27 考考虑虑到到银银行行业业金融机构的差异性 金融机构的差异性 对对于小型于小型银银行行业业金融金融 机构 机构 贷贷款新款新规规允允许许其根据自身其根据自身业务业务特点 在特点 在风险风险有效控制的前有效控制的前 提下可以不提下可以不设设立独立的放立独立的放贷执贷执行部行部门门 请请判断正判断正误误 如 如错误错误 请请 说说出正解 出正解 答案 答案 正确 28 贷贷款款发发放与支付的重要前提条件是什么 放与支付的重要前提条件是什么 答案 答案 资本金到位审核 按项目进度放款把关 按照约定用 途使用贷款 29 解解读贷读贷款新款新规规 中 中 贷贷款放款款放款执执行部行部门门的主要的主要职职能是什能是什 么 么 答案 答案 审核银行内部授信流程的合法性 合规性 完整性和 有效性 核准放款前提条件 其他职责 30 发发放放贷贷款最起款最起码码的要求包括什么内容 的要求包括什么内容 答案 答案 是否已提供项目的审批 核准或备案文件 项目用地 批复 项目环评批复等 31 对对于信于信贷审贷审批批书书中提出的限制性条款 放款中提出的限制性条款 放款执执行部行部门门要要 审审核确核确认认全部落全部落实实 请请判断正判断正误误 如 如错误错误 请说请说出正解 出正解 答案 答案 正确 32 确确认项认项目目资资本金到位的方式主要包括哪些 本金到位的方式主要包括哪些 答案 答案 查验注册资本证明 核对存放资本金账户的资本金进 出情况 对于已经用于项目的资本金 还可以核对发票或者交易 合同与付款凭证等 33 资资本金与本金与贷贷款同比例到位只是最低要求 款同比例到位只是最低要求 对对于建于建设设期期风风 险较险较大的大的项项目 目 贷贷款人可款人可进进一步提高一步提高资资本金比例要求 本金比例要求 请请判断正判断正 误误 如 如错误错误 请说请说出正解 出正解 答案 答案 正确 34 贷贷款人一般要求借款人提供哪些第三方机构参与款人一般要求借款人提供哪些第三方机构参与签签署的署的 确确认项认项目目进进度和度和质质量的量的书书面文件 面文件 答案答案 监理 评估 质检等第三方机构 35 解解读贷读贷款新款新规规 中 中 对对于房地于房地产产开开发发建建设贷设贷款 借款人提款 借款人提 款原款原则则上上应应遵循什么原遵循什么原则则 答案 答案 逐笔审核 形成资产才可以提款支付 36 解解读贷读贷款新款新规规 中 在独立的放款中 在独立的放款执执行部行部门门内部 根据什内部 根据什 么原么原则则至少至少应设应设置置审查审查和复核两个和复核两个岗岗位 位 负责贷负责贷款款发发放和支付放和支付审审 核工作 核工作 答案 答案 四眼原则 37 什么的什么的创创新是新是贷贷款新款新规规的一个重要内容 的一个重要内容 答案 答案 实贷实付 受托支付方式的创新 38 相相对对而言 而言 对对流流动资动资金金贷贷款的受托支付款的受托支付标标准更准更为严为严格 固格 固 定定资产贷资产贷款和个人款和个人贷贷款的受托支付款的受托支付标标准准则赋则赋予予银银行行业业金融机构金融机构 更多的自主更多的自主权权和灵活性 和灵活性 请请判断正判断正误误 如 如错误错误 请说请说出正解 出正解 答案 答案 错误 对固定资产贷款和个人贷款的受托支付标准更 为严格 流动资金贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更 多的自主权和灵活性 39 实贷实实贷实付原付原则对贷则对贷款合同提出的新要求包括哪些内容 款合同提出的新要求包括哪些内容 答案 答案 对于提款条件的设置 贷款人对贷款资金支付管理和 控制机制 账户监控等合同条款的要求 40 信信贷风险贷风险管理的最起管理的最起码码要求是什么 要求是什么 答案 答案 满足有效信贷需求 41 实贷实实贷实付的重要手段是什么 付的重要手段是什么 答案 答案 受托支付 42 实贷实实贷实付要求付要求贷贷款人事先与借款人款人事先与借款人约约定哪些事定哪些事项项 答案 答案 约定明确 合法的贷款用途 贷款发放条件 支付方式 接受监督以及违约责任等事项 43 请问请问什么是廓清借款人与什么是廓清借款人与贷贷款人款人权权利利义务边义务边界和法律界和法律纠纠 纷纷的重要依据 也是督促的重要依据 也是督促贷贷款人配合款人配合实实施施实贷实实贷实付的法律保付的法律保证证 答案 答案 协议承诺 44 贷贷款新款新规规确立了确立了贷贷款人受托支付与借款人自主支付两种款人受托支付与借款人自主支付两种 支付方式 哪一个是基本做法 哪一个是支付方式 哪一个是基本做法 哪一个是辅辅助做法 助做法 答案 答案 贷款人受托支付是基本做法 借款人自主支付是辅助 做法 45 贷贷款无款无论论是支付是支付给债权给债权人人还还是支付到借款人在他行的存是支付到借款人在他行的存 款款账户账户 都必 都必须须要求借款人及要求借款人及时时提供什么凭提供什么凭证证 答案 答案 还款凭证 46 贷贷款新款新规规中关于受托支付中关于受托支付贷贷款款资资金在借款人金在借款人账户账户停留停留时时 间间是如何是如何规规定的 定的 答案 答案 贷款人原则上应在贷款发放的当天 将贷款资金通过 借款人账户支付给借款人交易对象 47 为为提高提高规规章制度的章制度的执执行力 同行力 同时时提高提高业务处业务处理效率 理效率 银银行行 业业金融机构金融机构应创应创造条件 造条件 为贷为贷款人受托支付方式提供什么技款人受托支付方式提供什么技术术支支 持和保障 持和保障 答案 答案 计算机系统 48 请问贷请问贷款新款新规规在把在把贷贷款人受托支付作款人受托支付作为贷为贷款支付的基本款支付的基本 方式的同方式的同时时 是否允 是否允许许借款人自主支付在一定范借款人自主支付在一定范围围内存在 内存在 答案答案 允许 49 请问请问根据固定根据固定资产贷资产贷款相关款相关监监管管规规定 定 单单笔金笔金额额超超过项过项 目目总总投投资资 5 且超且超过过 50 万元 含 人民万元 含 人民币币 或超 或超过过 500 万元人民万元人民 币币的的贷贷款款资资金支付 金支付 应应采用什么支付方式 采用什么支付方式 答案 答案 贷款人受托支付方式 50 请问请问采用借款人自主支付方式的 借款人在提出提款申采用借款人自主支付方式的 借款人在提出提款申 请时应请时应同同时时提供什么 提供什么 答案 答案 贷款资金使用计划 三 笔三 笔试题试题 10 道 道 1 请问贷请问贷款人款人应应加加强强什么管理来有效防范个人什么管理来有效防范个人贷贷款款业务风业务风 险险 答案 答案 贷款资金支付管理 2 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中规规定 定 贷贷款人款人应应根据什么异常根据什么异常 情况情况对贷对贷款款审审批批环节进环节进行行评评价分析 及价分析 及时时 有 有针对针对性地性地调调整整审审批批 政策 加政策 加强强相关相关贷贷款的管理 款的管理 答案 答案 重大经济形势变化 违约率明显上升等 3 贷贷款人款人应应要求借款人当面要求借款人当面签订签订借款合同及其他相关文件 借款合同及其他相关文件 但什么渠道但什么渠道办办理的理的贷贷款除外 款除外 答案 答案 电子银行渠道 4 贷贷款人款人应应建立健全什么制度来有效防范个人建立健全什么制度来有效防范个人贷贷款法律款法律风风 险险 答案 答案 合同管理制度 5 个人个人贷贷款支付后 款支付后 贷贷款人款人应应采取有效方式采取有效方式对对哪些方面内容哪些方面内容 进进行跟踪行跟踪检查检查和和监监控分析 确保控分析 确保贷贷款款资产资产安全 安全 答案 答案 贷款资金使用 借款人的信用及担保情况变化等 6 贷贷款人款人应应定期跟踪分析定期跟踪分析评评估借款人履行借款合同估借款人履行借款合同约约定内定内 容的情况 并作容的情况 并作为为与借款人后与借款人后续续合作的什么基合作的什么基础础 答案答案 信用评价基础 7 当前我国当前我国银银行行业业金融机构使用的主要是什么合同 金融机构使用的主要是什么合同 答案 答案 格式合同 8 贷贷款新款新规规区区别别于于传统贷传统贷款管理款管理规规定的关定的关键键是什么 是什么 答案 答案 贷放分控和实贷实付 9 解解读贷读贷款新款新规规 中 中 实实施施贷贷放分控 放分控 设设立独立于立独立于贷贷款款营销营销 部部门门和和审审批部批部门门的什么部的什么部门门或或岗岗位是建立流程位是建立流程银银行的必然要求 行的必然要求 答案 答案 放贷执行部门或岗位 四 四 风险题风险题 30 分 分 20 分 分 10 分各五道 分各五道 一 一 10 分分风险题风险题 1 请问签约过请问签约过程的程的违规违规操作包括哪些内容 操作包括哪些内容 答案 答案 1 对借款人基本信息重视不够 2 对有权签约人主体资格审查不严 3 抵押手续不完善或抵押物不合格 2 解解读贷读贷款新款新规规 中 履行合同中 履行合同监监管不力包括哪些内容 管不力包括哪些内容 答案 答案 1 借款合同的变更不符合法律规定 2 贷款合同变更未取得保证人的书面同意 3 扣款侵权 引发诉讼 3 解解读贷读贷款新款新规规 中中规规定 定 贷贷放分控的操作要点有哪些 放分控的操作要点有哪些 答案 答案 1 明确放款执行部门的职责 2 明确岗位设置与业务流程 3 建立完善对放款执行部门的考核和问责机制 4 解解读贷读贷款新款新规规 中 推行中 推行实贷实实贷实付的付的现实现实意意义义有哪些 有哪些 答案 答案 1 有利于将信贷资金引入实体经济 2 有利于加强贷款使用的精细化管理 3 有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险 5 解解读贷读贷款新款新规规 中 我国中 我国银银行行业业金融机构在金融机构在贷贷款款协议协议管理管理 方面存在哪些方面存在哪些严严重缺陷 重缺陷 答案 答案 一方面 贷款协议过于简单粗放 缺乏针对特定风险的特定 条款 更缺少实际执行力 另一方面 贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺 确保 提供资料的真实性 完整性 并承担相应责任 二 二 20 分分风险题风险题 1 按照按照 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 借款合同借款合同应应当符合什当符合什 么么规规定 主要包括哪些内容 定 主要包括哪些内容 答案 答案 借款合同应符合 中华人民共和国合同法 的规定 明 确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途 支付对象 范 围 支付金额 支付条件 支付方式等 借款合同应设立相关条款 明确借款人不履行合同或怠于履 行合同时应当承担的违约责任 2 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中规规定 有哪些情形之一的定 有哪些情形之一的 个人个人贷贷款款经贷经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式 款人同意可以采取借款人自主支付方式 答案 答案 1 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万 元人民币的 2 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 3 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 4 法律法规规定的其他情形的 3 解解读贷读贷款新款新规规 中 中 实贷实实贷实付的核心要付的核心要义义有哪些 有哪些 答案 答案 1 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的 2 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求 3 受托支付是实贷实付的重要手段 4 协议承诺是实贷实付的外部执行依据 4 自主支付的操作要点包括哪些自主支付的操作要点包括哪些 答案 答案 1 明确贷款发放前的审核要求 2 加强贷款资金发放和支付后的核查 3 审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的 在借款人账户的停留时间和金额 4 审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形 三 三 30 分分风险题风险题 1 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中个人中个人贷贷款申款申请应请应具体哪具体哪 些条件 些条件 答案 答案 个人贷款申请应具备以下条件 1 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 或符合国家有关规定的境外自然人 2 贷款用途明确合法 3 贷款申请数额 期限和币种合理 4 借款人具备还款意愿和还款能力 5 借款