货币银行学(第二版)-02

高等教育出版社,第二章信用与信用制度,学习目标,第一节信用与资金融通,第二节信用形式,第三节信用制度体系,第四节利息与利率,思考题,学习目标,什么是信用?它是由哪些要素构成的?信用产生和发展的客观经济基础和运行机制,直接融资和间接融资的含义及区别。信用的主要形式有哪些?其含义、特点和作用是什么？我国建立社会信用体系的必要性及期措施。什么是利息和利息率？决定和影响利率的因素有哪些？利率的功能和作用有哪些？我国利率市场化改革的必要性何在？,第一节信用与资金融通,一、什么是信用,“指一方（债权人或贷款人）供应货币、商品、服务或有价证券；而另一方（债务人或借款人）在承诺的将来时间里偿还交易行为”。,大英百科全书,“信仰或相信某事物的正当合理性”，“在还债或处理货币事务中受信任的品质”，“购买商品及服务后一段时间内偿付的制度”。,朗文当代英语词典,1.“信任使用”；2.“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”；3.“价值运动的特殊形式”。,辞海,政治经济学词典信用是借贷活动，指以约期偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。,第一节信用与资金融通,一、什么是信用,二、信用产生和发展的客观经济基础及运行机制, （一）商品货币经济是信用产生和发展的客观经济基础1.商品和货币是借贷行为的物质基础。2.商品货币经济的发展必然产生信用。 （二）信用的形成和运动 （三）信用资金供求与信用机制,第一节信用与资金融通,三、间接融资与直接融资,（一）间接融资间接融资是盈余方和赤字方通过金融机构实现资金余缺调剂的融资方式。,（二）直接融资直接融资是资金的盈余方和赤字方在金融市场直接沟通的融资。,第一节信用与资金融通,四、信用的发展,从客体上,从主体上,从性质上,从用途上,从范围上,从融资方式上,实物借贷,货币借贷,个人信用,单位信用,消费信用,经营信用,高利贷,资本主义信用,社会主义信用,国内信用,国际信用,直接信用,间接信用,直接信用,第一节信用与资金融通,第二节信用形式,商业信用是一种直接信用。,商业信用的借贷双方都是企业。,商业信用一般不计付利息。,商业信用的动态和产业资本的动态是一致的。,商业信用的借贷物是商品资本。,商业信用是集融资和融物为一体的信用形式。,一、商业信用,第二节信用形式,一、商业信用, （二）商业信用的局限性1.商业信用的规模受到企业资本数量的限制。2.商业信用的方向受企业间商品买卖关系的制约。 （三）正确认识社会主义市场经济体制下的商业信用。,第二节信用形式,二、银行信用,1.银行信用的借贷双方必有一方是银行等金融机构。 2.银行信用的借贷物是货币资金。 3.银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。,1.银行信用是唯一的间接信用。 2.银行信用具有综合性。 3.银行信用的可控性强。 4.银行信用能够影响其他信用形式的发展。,存款和贷款是我国银行信用的两大基本业务。,第二节信用形式,三、国家信用,1.市场失灵需要政府调节。 2.政府信用收入的特性。 3.政府信用是金融和财政的最佳结构方式。,国家信用的内债和外债两种形式。,1.是国家以债务人的身份向全社会进行的受信活动。 2.是国家以债权人的身份向企业进行的授信活动。,第二节信用形式,四、消费信用,个人住房贷款,汽车贷款,出国留学贷款,个人质押信用贷款,不限用途贷款,个人股票质押贷款,第二节信用形式,四、消费信用,（二）消费信用的作用,1.发展消费信用有利于搞活流通和生产的发展。,2.发展消费信用有利于充分提高消费资金的使用效果。,第二节信用形式,五、国际信用,（一）出口信贷,卖方信贷的含义：是出口商品的往来银行向以赊销方式出口商品的企业提供的一种信贷，因是出口商银行直接向卖方提供的信贷。,继续点击,买方信贷的含义：是指出口商银行直接向进口商或进口商银行提供信贷，是出口商银行直接向买方提供的信贷。,第二节信用形式,五、国际信用,（二）国际间银行信贷,国际间银行信贷含义：是指一国银行或银团向另一国银行、大企业或政府提供的货币贷款。,第二节信用形式,五、国际信用,（三）补偿贸易,1,2,3,补偿贸易：是指买方以赊销方式进口设备和技术等，并以该项目建成投产后的产品或其他指定的商品还本付息的一种贸易方式。,直接产品补偿贸易：是指买方以赊销方式进口设备和技术，并以该项目建成投产后的产品还本付息。,间接产品补偿贸易：是买方以赊购方式进口设备和技术，并按双方商定的与进口设备或技术无直接联系的其他商品还本付息。,1,2,第二节信用形式,五、国际信用,（四）政府信贷和国际金融机构贷款,政府信贷：是一国政府利用本国财政资金向另一国政府提供的优惠性贷款。,国际金融机构贷款：是指世界性国际金融机构或区域性国际金融机构向其成员国提供的一种信贷。,第二节信用形式,五、国际信用,（五）发行国际债券,发行国际债券：是一国政府、公司企业、银行及其他金融机构，在国际债券市场上发行以外国货币或境外货币为面值的债券。,第三节信用制度体系,一、建立信用管理体系的必要性,第三节信用制度体系,二、我国信用体系建设滞后的成因分析,道德至上的负面影响,“货币至上”的负面影响,产权不明晰的后遗症,信用结构失衡的结果,金融压制,第三节信用制度体系,三、完善我国社会信用体系建设的建议,（一）国家社会信用体系的内容,第三节信用制度体系,三、完善我国社会信用体系建设的建议,（二）社会信用体系建设的政策建议,发展经济是建设社会信用体系的根本。,完善法律基础，加大执法力度。,促进信用中介服务行业的市场化发展。,加强行业协会等民间机构的自律管理。,第四节利息与利率,一、利息的产生及其性质,利息的产生,利息的性质,利息是债务人支付给债权人超过本金的那一部分金额。,在小生产方式下：高利贷资本是生息资本的重要形式。,在资本主义制度下：利息是剩余价值的一部分，是剩余价值的转化形式。,在社会主义制度下：利息是社会纯收入的一部分。,第四节利息与利率,二、利息率及其种类,（一）利息率的定义含义：是一定时期内利息额与贷出资本额的比率，简称利率。,年利率、用利率和日利率。,名利率和实际利率。,市场利率和官定利率。,固定利率和浮动利率。,基准利率、普通利率和优惠利率。,存款利率、贷款利率和证券利率。,第四节利息与利率,三、利息率的决定及其影响因素,第四节利息与利率,四、利息率的功能和作用,第四节利息与利率,五、利率市场化,思考题,1.如何理解信用的含义？2.简述信用