阿思拓：用大数据破解电商融资难

阿思拓 用大数据破解电商融资难 在杭州九盛路的东方电子商务园的某一幢楼里 聚集了 20 来家电子商务企业 其中包 括忆红妆 nala 贝贝网 米折网 金名网 燕格格等知名电商 全国每 20 个待嫁新娘就 有 1 个在忆红妆挑选礼服 而在这 20 来家电商企业的背后 是一家名为阿思拓的公司 杭州阿思拓电子商务有限公司的创始人陈瑞贵告诉记者 这些电商企业有的是阿思拓 从零开始创业 100 控股的项目 有些则是他们天使投资参股的企业 在马云打造一个庞大帝国的同时 陈瑞贵也在组建自己的电商王国 从天使投资到提 供办公场地 运营经验和技术支持 陈瑞贵不是简单的天使投资人或园区招商者 这 20 来 家电商企业倾注了他的不少心血 但阿思拓的 野心 不止于此 运用大数据为小微电商破解融资难 阿思拓的一个全 新项目 元宝铺 正在成为千万电商与银行之间的桥梁 企业名片 杭州阿思拓电子商务有限公司创立于 2006 年 一直专注于电子商务领域的创业创新 公司在电子商务领域构建了低碳矩阵 b2b 事业群 幸福矩阵 b2c 事业群 电商金融 电商创业孵化基地 mr i 电商金融等四大业务 企业履历 2006 年 5 月 29 日 杭州阿思拓信息科技有限公司注册成立 第一个创业项目 中 国再生资源交易网 上线 2008 年 6 月 8 日 阿思拓旗下中国再生资源网获中国电子商务行业网站百强称号 2010 年 11 月 公司被列入浙江 2010 年第二批高新技术企业 杭州市 雏鹰 计划培 育工程企业 浙江省软件企业 2010 年 6 月 16 日 阿思拓联合杭城多家知名电商企业发起成立专注于电商产业链行 业性孵化器 mr i 电子商务创新基地 2010 年 10 月 阿思拓网络婚纱事业部成立 推出网络婚纱自主品牌 忆红妆 2012 年 12 月 公司被浙江省商务厅获评省重点第三方电子商务平台 2013 年 5 月 根据淘宝数据魔方官方统计 忆红妆品牌成为 2013 年 1 4 月天猫淘宝 商城婚纱礼服旗袍类目销量冠军 并保持全年销量第一的行业地位 2013 年 7 月 成立罗爱薇项目组 罗爱薇天猫旗舰店于 8 日正式上线 标志着公司进 军中高端婚礼服饰市场 2014 年 3 月 电商金融事业部成立 专注于为电商小微卖家提供网络融资平台 元宝 铺上线 同期该平台并获得高榕资本千万级风险投资 2014 年 5 月 阿思拓网络婚纱进军 o2o 领域从线上走到线下 婚礼实物类 站式 o2o 购物平台 婚之集 杭州旗舰店盛大开业 小微电商融资难背后的商机 小林经营着一家天猫女装店 这两天 他已经开始为 双十一 大促准备起来 根 据去年的经验 我们要提前备足货源 现在就要开始去订货 但是手上可以动用的钱不够 如果备货不足 将会严重影响我双十一的业绩 甚至影响店铺后面一整年的发展 对于像小林这样的淘宝卖家来说 因为没有固定资产可以抵押 向银行融资几乎很难 成功 他也从来没有尝试过 陈瑞贵开的 元宝铺 解了他的燃眉之急 因为通过这个平台可以向银行申请无抵押 无担保的信用贷款 在没有抵押没有担保的情况下 银行不敢给电商放贷款 因为银行 很难去评估监控一个电商企业的经营状况 陈瑞贵说 银行传统的信贷模式不适用电商 领域 但是电商企业其实有大量数据可以分析 只要有好的算法和模型 完全可以利用大 数据来破解电商贷款难题 陈瑞贵看到了小微电商融资难背后的巨大市场 事实上 阿里巴巴也已经开始为淘宝 卖家提供这样的服务 但是无论是淘宝内市场还是淘宝外市场 都还有足够大的发展空间 10 分钟就能完成贷款评估 陈瑞贵向记者模拟了一笔贷款的流程 某淘宝卖家登录 元宝铺 的网站后 提交身 份证和店铺信息 授权数据查询 10 分钟后 元宝铺 的后台便可调集店铺近一年的各 类经营数据 并自动生成一份报表 给出是否可以贷款以及可以贷多少的结论 这份报表提交给银行审核 一般两到三个工作日就有明确答复 企业只要根据银行 的要求提供相应材料就行 陈瑞贵说 元宝铺 的数据模型经过不断调试 已经非常 接近银行的要求 经过这个模型自动计算出的贷款金额 跟银行实际放款金额十分接近 在 元宝铺 的后台 记者看到一张已经通过审核的列表 元宝铺 给出的参考金 额和银行实际贷款金额大部分保持一致 只有少数项目略有调整 元宝铺 项目由阿思拓旗下的浙江电融数据技术有限公司运营 目前 已经有多家 银行与公司达成合作 杭州银行专门为其开发了一款名为 电商微贷卡 产品 配套 2 个 亿的授信额度 平安银行则给了 7 5 亿的授信额度 通过 元宝铺 这个渠道 银行可以 接触到大量小微电商客户 并对这些原先不熟悉的客户进行综合评估 更让银行感到放心 的是 元宝铺 还负责贷后的监控工作 通过后台的数据监控 一旦有某些数据出现异 动 系统会自动发出警报 从今年年初 元宝铺 正式上线至今 已经成功为近 500 个电商客户提供服务 通过 这个渠道发放的银行贷款超过 1 个亿 天猫店 淘宝皇冠卖家 只要符合开店一年以上 月销售量 10 万元以上 就可以通过这个渠道申请贷款 最高贷款金额是 50 万元 贷款期 限最长半年 随借随还 用一天就收一天的利息 陈瑞贵告诉记者 元宝铺 与银行合 作的信用贷款 不仅仅面向淘宝卖家 更多的是大量的非淘卖家比如京东 亚马逊等其他 所有电商都可以申请贷款 而且贷款利率按天计息 不使用不付息 贷款日息为万分之 4 2 当然 对 元宝铺 来说 最核心的仍是后台的数据模型 通过这套风控模型 系统 会自动评估一家电商的偿债能力 盈利能力 成长能力 营运能力 市场竞争力 并给出 综合评分 而在这套模型中运用哪些数据 如何运用 在外人看来可能很复杂 对一个在 电商行业浸淫 8 年的团队来说 可谓驾轻就熟 因为他们或直接或间接地操盘过 20 个电商 项目 对于电商项目有着丰富的一线经验 阿思拓的 电商王国 阿思拓的电商王国 起步于 2006 年 当时正是 b2b 蓬勃发展的时期 阿里巴巴的重心 也还在 b2b 上 从英国阿思顿商学院学成归国的陈瑞贵 也想在 b2b 领域闯出一番事业 他说服了在阿思顿商学院一起就读的同学齐斌成公司联合创始人共同创业 两位创业青年 为纪念他们海外留学的这段经历 为公司取了一个跟阿思顿商学院相近的名字 阿思拓 asto 中国再生资源交易网 是阿思拓的第一个项目 如今 这个网站已经成为再 生资源交易领域的影响力排名第一行业网站 并跻身中国电子商务百强网站 随后 陈瑞 贵又投资中国环保网 组建了阿思拓电商王国 低碳矩阵 随着这几年 b2c 电商的大热 阿思拓也把目光转向了 b2c 领域 其一手打造的忆红妆 如今已成为网络婚纱行业第一品牌 根据淘宝数据魔方官方统计 忆红妆品牌成为 2013 年 1 4 月天猫淘宝商城婚纱礼服旗袍类目销量冠军 并保持全年销量第一的行业地位 有数据统计 去年全国有 1100 万对新人结婚 而我们忆红妆网店一年卖出的礼服超 过 50 万套 陈瑞贵说 这意味着 全国每 20 个新娘 就有一个从忆红妆选购礼服 以忆红妆打头的 b2c 幸福矩阵开始形成 在阿思拓旗下 出现了罗爱薇 婚美优品等 婚纱礼服互联网领导品牌以及婚之集这一 o2o 创新零售品牌 在这两大矩阵之外 陈瑞贵又先后投资了十多家电商企业 阿思拓公司发起的 mr i 电 子商务创新基地 已经成为国内知名的电商天使投资创业孵化平台之一 阿思拓创业孵化 项目分布于域名 流量 交易 行业平台等电子商务整个生态圈 在国内细分行业中处于 领军地位的项目就有 6 个 目前已经吸引了包括 idg 经纬 高榕等国内外著名创投组织 的跟进 共计吸引投资 3000 多万美元 2014 年互联网金融的台风刮遍了大江南北 在经过八年电商抗战后的阿思拓团队 在 续在 b2b 和 b2c 领域各创业成功过一家细分类目的国内隐形冠军 同时投资并孵化过多家 国内细分类目