融资担保业现状及发展的思考.doc

龙源期刊网 融资担保业现状及发展的思考作者：张斌李立维王建军来源：时代金融2013年第36期【摘要】在政府的支持和市场需求推动下，融资担保业获得了快速成长，但也面临着一系列问题。本文在分析融资担保行业发展现状和存在问题的基础上，根据国家法律、政策及经济形势，提出融资担保行业发展的思考。【关键词】融资 投资 发展思考一、融资担保业发展现状发展迅速，表现出“多、小、散、弱、差”的特点。即数量多、规模小、业务散、竞争力弱以及服务质量差，融资担保公司实际担保能力有限，对中小企业融资的帮助有限。（一）发展质量参差不齐国内担保公司发展处于无序状态，良莠不齐。新增加和倒闭的企业数量较多，业务过滥、恶性竞争、信誉低下的现象，没有充分发挥融资服务功能。（二）数量多、资本少、规模小北京市目前有融资担保类型企业128户，注册资本10亿元以上10户；注册资本1亿10亿元之间100户；1亿元以下18户。缺乏持续性的股本投入，后续的二次资本投入和补偿机制较少。担保企业收取的担保费率比较低，一般在23%，完全依靠担保费用收入难以维持担保企业的可持续发展。按银监会等有关部门规定，担保企业在开展业务时，需要提取赔偿准备金和未到期责任准备金。上述原因导致担保企业贷担保资金放大能力和担保能力接近极限。（三）与商业银行合作地位不平等国际上担保企业承担担保责任的比例一般是70%80%，其余部分由合作银行承担；在担保责任上贷款以借款人抵押为住、担保企业担保为辅。由于中国缺少相关的法律和制度规范，由于担保企业实力较小、所以与商业银行合作，地位不平等，谈判能力弱，很多商业银行将贷款企业的借款风险转嫁到担保企业，承担百分之百的贷款还款责任，一般还需要缴纳10%的保证金。与担保企业的责任和能力不对称，与合作的商业银行谈判能力不对等，弱化了商业银行对于借款企业的考察与评估，制约了担保企业的发展和担保业务的开展。（四）发展的基础条件薄弱1.担保标的物流转不畅。2.担保企业项目评价、技术评估、风险管理、知识产权等方面人才相对缺乏。3.担保企业整体资本不足、信誉水平不高。缺少全国性质的担保信用支持体系、征信服务。无法推动和引导全国性质的担保信用体系和担保网络体系的形成。4.法律、政策环境不完善。金融创新必须按国家有关要求办理，受到政策限制。融资担保和普通担保公司的政策区别不大，政府保费补贴和风险补偿标准相同。没有体现出风险和收益相匹配的原则。二、融资担保业面临的主要问题（一）抽逃注册资本存在抽逃注册资本、挪用资金等现象。（二）变更注册信息不进行申报变更注册信息，业务经营许可证及金融局许可批复、税务登记证、开户行许可证等，没有按规定进行相关申报。（三）违规开展业务按照监管要求融担公司需按担保收入的50%计提未到期责任准备金，按年末担保责任余额的1%计提担保赔偿准备金。但部分民营融担公司在难以达到准备金提取比例的情况下，依然放大担保业务。因为，按照规定比例计提，融担公司很难实现盈利，报表体现利润较低或者为负值。（四）规章制度不健全部分融资担保公司处于初建阶段，企业的战略不清晰，规章制度不健全。（五）代偿损失的能力不高担保行业作为新生行业，顶层制度建设尚不完善，主要依靠市场机制推动银担机制的建立，行业整体实力较弱，作为银行机构的服务行业，担保企业代偿损失的能力不高。三、促进融资担保业发展的思考（一）促进能力建设：重点促进风险承受能力提高重点在于建设有利于担保行业可持续发展的基础条件。1.设立担保专项基金，提高担保能力。发展担保行业解决中小企业贷款融资困难，是国际普遍做法，日本的做法可资借鉴。2.建设担保行业联盟体系。基于市场的基础性作用，由政府倡导，建立担保业联盟体系，共享相关信息，共同防范相关系统性风险。3.增强担保企业实力，促进行业“航空母舰”的形成。为解决与商业银行地位不对等的问题，通过增资扩股，扩大担保企业的资本实力。增资扩股途径包括以下几类：（1）由现在股东增加资本投入。（2）吸引其他股东扩股。（3）整合现在国有担保企业的股份。（4）其他途径。（二）加强风险控制：强化担保行业风险管理1.做好担保前的风险管控。引导企业加强对被担保企业的调查、信息采集、初步审查、筛选，风险评估等，加强关于系统性风险防范的指导。2.做好担保过程中的风险管控。引导企业加强担保过程中对被担保企业的资质审查，加强关于设定反担保措施方面的指导。3.做好担保后的风险管控。引导企业加强担保之后的跟踪检查、风险预警、风险资产管理。（三）加强监管：完善担保行业监督管理机制1.对于抽逃注册资本的情况，通知工商局依据公司法、刑法处理。2.及时掌握注册信息变化情况，如果企业未及时报告，依据相关规定处理。3.对超范围经营行为，依据公司法、国家及北京市有关办法处理。（四）提供政策支持：资金、人才、平台等支持措施1.设立国家级的、由政府出资的科技担保公司（或者是多牌照的金融控股公司）。2.利用财政资金补偿担保企业因担保产生的部分损失。3.建设担保服务网络。4.促进人才的培养。融资性质的担保企业，需要专业化人才来实施担保业务，因此要努力培养熟悉科技型中小企业特点和发展规律，具备金融创新、风险规避能力的复合人才，同时培养科技项目评价和知识产权评估方面的人才。5.建设担保企业科技金融综合服务平台。本着“搭建平台、整合资源、信息联动、提供服务、促进发展”的指导思想，建立辐射担保、创业投资、商业银行、知识产权以及中介机构等资本市场主体的交流合作平台，提供如下服务和支持：促进担保、创业投资机构和各类金融市场主体的合作；争取投资、担保、贷款、融资租赁等金融企业的联动；完善知识产权交易平台的流通和变现功能；通过