2013年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习资料--判断题.doc

2013年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习资料-判断题判断题一1、信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。（ ）2、贷款承诺不属于信贷资产。（ ）3、对抵（质）押物的评估，有市场的按市场价格定价；没有市场的按同类抵（质）押物最低价格计算。 （ ）4、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；这类贷款应划分为次级类。（ ）5、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%；这类贷款应划分为可疑类。（ ）6、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时，一般划为正常贷款。（ ）7、农村合作金融机构社团贷款或银团贷款的风险分类原则上由各参与社（行）分别认定分类结果。（ ）8、县联社（统一法人社）和银行要专设风险管理部门作为贷款分类的日常管理机构，风险管理部门要与贷款发放部门相互分离制约。（ ）9、农户小额信用贷款不需要逐笔填写贷款分类认定表。（ ）10、农村合作金融机构对信贷资产按季定期进行风险分类，日常可以不对质量已经变化的贷款形态进行随时调整。（ ）11、县联社或银行风险管理部门按照规定权限负责辖内基层农村信用社或分支机构上报分类结果、本部信贷部门直接发放贷款的最终认定工作，并对须报经风险管理委员会认定的贷款提出分类意见。（ ）12、县联社和银行风险管理委员会负责对大额贷款、损失类贷款以及分类争议较大贷款的认定工作。（ ）13、理事（董事）和高级管理人员任期届满，被重新选举或聘任为理事（董事）和高级管理人员的，可不需重新进行任职资格审核。（ ）14、拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，无须提交该拟任人的离任审计报告。（ ）15、农村合作银行和农村商业银行支行行长，应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。（ ）16、对不完全符合任职条件的拟任人，县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行如认为其具备拟任职务所需的知识、经验和能力可提交个案申请。（ ）17、农村合作金融机构可直接开办个人理财业务，无须经过批准。（ ）18、银行业监管机关对法人机构因分立、合并出现解散的，与分立、合并一并进行审批。（ ）19、农村合作银行改制为农村商业银行，应按照农村商业银行设立的条件和程序申请行政许可。（ ）20、农村合作金融机构公积金或利润转增注册资本可不需要行政许可。（ ）21、农村合作金融法人机构通过配股方式变更注册资本的，在变更注册资本前可不经过配股方案审批。（ ）22、农村合作金融法人机构通过募集新股的方式变更注册资本的，在变更注册资本前应经过募股方案审批。（ ）23、农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、地（市）农村信用合作社联合社、省（区、市）农村信用社联合社和农村合作银行存续分立经批准后，承继方发生变更的，应按照变更事项的条件和程序申请行政许可；新设方应按照法人机构的开业条件和程序申请行政许可，所属非法人机构可以一次性更名为新设机构的非法人机构。（ ）24、银监分局辖区内分社、县（市、区）农村信用合作联社信用社、支行、分理处、储蓄所、自助银行变更营业场所，由银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起1个月内作出批准或者不批准的书面决定。（ ）25、银监分局辖区内农村合作银行、农村商业银行的分理处升格为支行，由银监分局受理并审查决定。（ ）26、县（市、区）农村信用合作联社的分社降格为储蓄所，县（市、区）农村信用合作联社的信用社降格为储蓄所，农村合作银行、农村商业银行支行降格为分理处或储蓄所、分理处降格为储蓄所，由银监分局受理、审查并决定。（ ）27、省（区、市）农村信用社联合社、地（市）农村信用合作社联合社、可以向县（市、区）农村信用合作联社入股。（ ）28、单个境外金融机构对单个农村信用合作社投资入股比例不得超过20%。多个境外金融机构投资入股比例合计不得超过25%。（ ）29、设立农村信用合作社，筹建和开业可同时进行。（ ）30、县（市、区）农村信用合作联社设立应当经过筹建和开业两个阶段。（ ）31、县（市、区）农村信用合作联社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门领取营业执照。（ ）32、县（市、区）农村信用合作联社自领取营业执照之日起4个月内应当开业。（ ）33、申请开业的农村信用合作社未在规定时限内开业的，由决定机关办理开业许可注销手续，收回开业核准文件和金融许可证，并予以公告。（ ）34、农村合作银行应在农村信用合作社联合社和农村信用合作社或农村信用合作联社基础上改制设立。（ ）35、县（市、区）农村信用合作联社信用社设立应当经筹建和开业两个阶段。（ ）36、自助银行还包括在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机。（ ）37、农村合作银行分理处设立其营运资金不低于100万元人民币。（ ）（50万元）38、合作金融机构储蓄所设立可不经过筹建申请，直接申请开业。（ ）39、银监分局辖区内自助银行的设立，由农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行提交申请，由银监分局受理，银监局审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出批准或者不批准的书面决定。（ ）40、自助银行自批准之日起3个月内应当开业。（ ）41、金融许可证机构编码的有效期为10年。（ ）42、金融机构除发生更名等外，仍使用原代码。（ ）43、金融机构的许可证丢失，补发的许可证机构代码不变，流水号不变。（ ）44、农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。（ ）45、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的20。（ ）46、农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。（ ）47、农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为9至19人。（ ）48、农村商业银行要将一定比例的贷款用于支持农民、农业和农村经济发展，具体比例由股东大会根据当地农村产业结构状况确定，并报当地省级银行监管机构备案。（ ）49、农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处10万元以上30万元以下的罚款。（ ）50、农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。（ ）51、农村商业银行的财务会计报表应当在召开股东大会的30日前置备于该行，供股东查阅。（ ）52、农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的5%。（ ）53、农村合作银行可以接受本行股份作为质押权标的。（ ）54、农村合作银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。（ ）55、农村合作银行股东代表大会经1/2以上股东代表提议或者2/3监事提议也可临时召开。（ ）56、农村合作银行股东代表大会对农村合作银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持投票权的1/2以上通过。（ ）57、单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过5%的，应报当地银行监管机构审批。（ ）58、自然人股东每增加1000元投资股增加一个投票权，法人股东每增加10000元投资股增加一个投票权。（ ）59、农村合作银行应按规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。（ ）60、省联社单个社员社出资比例不得超过省联社股本总额的百分之五。（ ）61、省联社社员社入股金额不得超过其实收资本的百分之十。（ ）62、省联社每股股金十万元人民币。（ ）63、省联社重大事项须经全体理事三分之二以上通过。（ ）64、经省联社理事长、二分之一以上理事和主任提议，可召开临时理事会会议。（ ）65、省联社理事会做出决议，必须经全体理事的过半数通过。（ ）66、省联社应当尊重农村信用社的法人地位和经营管理自主权，维护农村信用社的合法权益，不得无偿调动农村信用社的资金。（ ）67、省联社高级管理人员不得在党政机关任职，不得从事除本职工作以外的任何以盈利为目的经营活动。（ ）68、农村信用社不良资产监测和考核办法所指的新发放贷款的余额为2006年1月1日以后发放的贷款余额。（ ）69、不良资产考核指标体系包括资产质量指标和贷款迁徙率指标。（ ）70、不良资产分析包括不良贷款分析和非信贷资产风险分析。（ ）71、对新增不良贷款，特别是当年形成的不良贷款，监管机构应直接或责成被监测机构逐笔查明原因，落实责任，被监测机构要予以整改并追究相关人员责任，将结果报当地监管机构。（ ）72、凡不按监管部门要求对不良资产进行监测、考核，不及时准确报送有关数据及报告的农村信用社和各级管理部门，监管机构按照农村信用社贷款管理制度的相关规定予以处罚。（ ）73、组成社团的各成员社均为平等民事主体，任何成员社均有权提议召开社团会议。（ ）74、社团贷款借款人不必提供有效担保。（ ）75、社团的各成员社应分别与借款人、担保人签订社团贷款合同。（ ）76、社团贷款发放时，各成员社应将款项划至借款人指定的专用账户。（ ）77、社团各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，应通过代理社向借款人、担保人进行追索，除非授权不得直接向借款人、担保人追索。（ ）78、成员社不应只依赖牵头社做出的信贷评估，还应自行对贷款申请人的信用状况及其可接受的风险程度进行独立评估。（ ）79、各成员社在社团贷款中的出资额不必符合银监会对该社单户贷款监管的比例和限额规定。（ ）80、社团贷款的风险分类档次由成员社自主确定。（ ）81、3除牵头社和代理社外，其它成员社一般不得直接向借款人索取资料或进行实地调查。（ ）判断二10、授信工作人员对商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，不必回避。11、商业银行对客户调查和客户资料的验证可以间接调查为主，实地调查为辅。12、商业银行的对客户的信用评级，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。13、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在各相关业务环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。14、商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应定期进行审查，及时做出相应的评审意见。15、商业银行对资本金没有到位或资本金严重不足的借款人不得发放土地储备贷款。16、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于30。17、商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55以下（含55），月所有债务支出与收入比控制在50以下（含50）。18、商业银行对未取得国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。19、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过九成。20、商业银行对房地产抵押物价值的确定应以该房产在该次买卖交易中的成交价和评估价的算术平均价为准。21、对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估。22、小企业授信业务应实行客户经理制，适当简化可由一个客户经理进行业务调查。23、发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应实地调查核实，并在档案中予以记载。24、商业银行开展小企业贷款应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则。25、授信条件未落实或发生变更未重新决策的，商业银行要在实施授信后督促申请人落实授信条件。26、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取分期定额、分期利随本清、灵活地附加必要宽限期（期内只付息不还本）等还款方式，灵活地满足小企业借款人需求。同时加强还款约束和贷后监督，降低信贷风险。27、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系，该部门与法律部门及适当交叉，以实行对业务线操作风险管理的一致性和有效性。28、商业银行的高级管理层对操作风险管理的主要职责之一是定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况29、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。30、对不具有管辖权的金融违法行为，银监会法律部门应当提出移送建议，由监督检查部门报经负责人批准后，移送人民法院。31、行政法规以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。32、银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。33、责令停业整顿的行政处罚，由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施。34、银监会及其派出机构实施行政处罚时，应当责令当事人改正或限期改正违法行为。35、当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。36、行政复议委员会人数应当为单数。37、银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。38、因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的，申请期限仍可自申请受理之日起连续计算。39、银监会或其派出机构可以不向当事人告知给予行政处罚的事实、理由和依据的，或者拒绝听取当事人陈述、申辩的，行政处罚同样成立。40、在行政复议过程中，被申请人要积极采取多种方式向申请人、其他有关组织或者个人收集证据，确保证据全面、真实。41、行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，说明理由，可以撤回。42、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。43、在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。44、申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起30日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。45、由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定。46、除涉及商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。47、实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行自行制定和调整，其他商业银行分支机构、外国银行分行不得自行制定和调整价格。48、实行政府指导价的服务价格按照市场化的原则制定，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。49、商业银行不得对同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款业务收费，但零钞清点整理储蓄业务除外。50、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由中国银行业监督管理委员会通过适当方式公布，接受社会监督。51、商业银行应将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数,获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。52、商业银行境外债权的风险权重，以相应国家或地区的外部信用评级结果为基准。不同评级公司对同一国家或地区的评级结果不一致时，选择较高的评级结果。53、商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为50。54、根据商业银行的风险状况及风险管理能力，银监会可以要求单个银行提高最低资本充足率标准。判断题三1、中国银行业监督管理委员会及其派出机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。 2、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。4、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。5、金融机构应当根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国银行业监督管理委员会报备。6、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。7、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。8、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。9、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。10、没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国银行业监督管理委员会另行确定。11、商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。12、银监会积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。13、商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。14、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到科技先行。15、商业银行应制定完善的内部控制制度，确保各类金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。16、银行业金融机构要全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向项目资本金比例达不到30%（不含经济适用房）房地产开发企业发放贷款。17、银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，严禁向 “四证”不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。18、银行业金融机构要合理确定贷款期限，可适当以流动资金贷款名义发放开发贷款。 （ ） 19、要合理确定贷款额度和违约必须提前还款的罚则，避免土地储备机构盲目“圈地”、盲目批地对贷款造成风险。20、个人住房贷款首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。21、要加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款二次性支付风险。（ ） 22、用集合信托资金发放房地产贷款，要严格执行信息披露制度。银行业监管部门要根据中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知精神加强对信托投资公司房地产贷款业务的监督管理。23、汽车贷款管理办法所称二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。24、汽车贷款管理办法所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于销售车辆和（或）零配件的贷款。25、贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定抵押率下限。26、贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放机构商用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。27、汽车贷款中贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。28、汽车贷款管理办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。29、商业银行内部控制评价由中国银行业监督管理委员会及其派出机构组织实施。30、商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。31、商业银行应对员工引进、退出、选拔、绩效考核、薪酬、福利、专业技术职务管理处罚等日常人事管理做出详细规定，不需考虑人力资源管理过程中的风险。32、商业银行应利用内部控制政策、内部控制目标、评价结果、绩效监测和数据分析、纠正和预防措施以及管理评审等，持续提高内部控制体系有效性。33、对被评价机构内部控制体系进行综合评价后，应与被评价机构管理层沟通，以核对数据，确认事实，并就评价中的问题执行处罚决定。34、若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在已评级的基础上下调一级。35、未经批准或许可，任何单位和个人不得对外公布对被评价机构的内部控制体系等级评定结果。凡擅自公布等级评定结果，应追究有关人员的责任。36、未进行股份制改造的商业银行、农村合作银行和邮政储蓄机构、政策性银行、城乡信用社和非银行金融机构，应由高级管理层负责内部控制体系的建立、维护和改进，并明确相对独立的决策、监督和执行的职责和权限。37、人民银行对商业银行的各项风险监管核心指标进行水平分析、同组比较分析及检查监督，并根据具体情况有选择地采取监管措施。38、风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。39、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。（ ）40、风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。41、银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行诫勉谈话和风险提示。42、商业银行应参照贷款风险分类指导原则将非信贷资产分为正常类资产和不良资产，计量非信贷资产风险，评估非信贷资产质量。43、审计委员会的负责人应当是独立董事。44、董事会应当根据市场的规模，确定董事会合理的规模和人员构成。45、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。46、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模适应的合规风险管理体系。47、商业银行发现重大违规事件应按重大事项报告制度的规定向外部审计部门报告。48、合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。49、在确定商业银行发展战略时，董事会应当与高级管理层密切配合。发展战略确定后，董事会应当确保其传达至商业银行高级管理层范围。50、董事会和高级管理层的权力和责任应当以口头形式清晰界定，并作为董事会和高级管理层有效履行职责的依据。51、一般银行业务范围内的投资需要获得董事会批准，而重大投资则不需要。52、商业银行的资本不能满足经营发展的需要或不能达到监管要求时，董事会应当制定资本补充计划并监督执行。53、独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。54、董事会会议包括董事会例会和董事会临时会议。55、董事会会议应当由二分之一以上董事出席方可举行。56、董事会例会至少应当在会议召开三日前通知所有董事。57、各专门委员会的议事规则和工作程序由其自行制定。58、董事会应当设立专门办公室，负责董事会的日常事务。59、签署银行股票和债券不属于董事长职权范围。60、董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。61、商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。 62、商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。 63、商业银行市场风险包括商品价格的不利变动所带来的风险，其商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(不包括黄金)等。64、市场风险管理是识别、计量、监测和控制道德风险的全过程。65、商业银行实施市场风险管理，只需考虑市场风险与流动性风险的相关性。66、商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化。67、商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由监事会批准。68、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有市场风险。商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。69、商业银行的董事会、高级管理层和与市场风险管理有关的人员应当了解本行采用的市场风险计量方法、模型及其假设前提，以便准确理解市场风险的计量结果。70、商业银行应当对交易账户头寸按市值每周至少重估一次价值。71、风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。72、商业银行总的市场风险限额以及限额的种类、结构应当由总经理批准。73、商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能不应当保持相对独立。74、负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩。75、内部审计力量不足的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。76、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。77、 商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行备案。78、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。79、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。80、银行不可以对标准久期分析法进行演变。81、缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行经济价值的影响。82、事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。83、对商业银行及其分支机构不按商业银行不良资产监测和考核暂行办法要求及时报送报告或对重大问题隐瞒不报的，银监会按照中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国中国人民银行法、金融违法行为处罚办法等法律、法规及相关金融规章的规定，予以处罚。84、金融机构违反金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的，由中国人民银行按照中华人民共和国中国人民银行法第三十一条、第三十二条的规定予以处罚。85、股份制商业银行董事会对股东大会负责，并依据中华人民共和国公司法和中华人民共和国商业银行法行使职权。86、股份制商业银行董事会应当定期评估商业银行的经营状况，评估包括财务指标和非财务指标，并以此全面评价高级管理层成员的履职情况。87、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。判断题四 190 一般存款账户可办理现金支取。（ ） 191 中期贷款，是指贷款期限在1年以上(含1年)5年以下(含 5年)的贷款。（ ） 192 借款人可在农村合作金融机构辖区内的两个或两个以上分支 机构取得贷款。（ ） 193 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。（ ） 194 质押合同自书面形式订立质押合同时生效。（ ） 195 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从 贴现之日起到票据到期日止。（ ） 196 我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进 经济增长。（ ） 197 银行贷款损失准备的计提范围不包括银行承兑汇票垫款、 信用证垫款。（ ） 198 长期次级债务不计入银行资本（ ）。 199 银行贷款损失准备计提指引规定，针对某一行业或地 区贷款风险所计提的特种准备的比例不超过2%。（ ） 200 无论是农村商业银行，还是农村合作银行或农村信用社， 它们的主要任务都是为当地农民、农业和农村经济发展提 供金融服务。（ ） 201 商业银行对联行、同城票据交换、出纳等重要会会岗位人 员和会计主管要实行强制休假制度，并推行离岗离任审计 制度。但为了工作的连续性，无必要定期轮换。（ ） 202 内部控制应当具有高度的权威性，董事会、监事会、高管 层均要受内部控制约束，但风险管理部门或内部审计部门 具有高度的独立性，不必受内部控制的制约。（ ） 203 对于消费贷款，一般而言，金额相对较小，笔数多，银行 难以掌握借款人的财务状况，可以根据贷款逾期情况，采 用批量处理的方法进行分类，而不必要进行逐笔分类。（ ） 204 商业银行设立具有独立营业场所的自助银行（ATM），视 同营业网点管理，也应报经监管机构审批。（ ） 205 银行办理承兑、开具备用信用证、开具各类保函，银行均 要承担客户违约的风险，将形成或有负债。（ ） 206 金融机构被依法撤销，其债权人未在规定期限内申报债权 的，无论是已知债权人还是未知债权人的债权，均不应列 入清算范围。（ ） 207 为确保独立董事的独立性，商业银行的独立董事不应对重 大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表自己 的意见。（ ） 208 与原始存款相对应，由商业银行创造出来的存款被称为派 生存款。（ ） 209 对个人储蓄存款、单位存款，能够冻结、扣划的单位或个 人的范围可以由法律作出规定，也可由法规作出规定。( ) 210 商业银行的非交易业务中不存在市场风险。 211 商业银行未经上级机构批准，不得开展任何未设权限的资 金交易。（ ） 212 商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原 则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的 业务操作。（ ） 213 金融风险是客观存在的，也是不可控的。（ ） 214 商业银行应当加强对已核销贷款的管理，坚持账销案存的原则。( ) 215 必要时，可以用客户的信用评级替代对贷款的分类。( ） 216 商业银行开展中间业务是指运用银行资金代客户承办支付 、结算及其他委托事项并收取手续费。（ ） 217 对于一年内到期的负债，在编制资产负债表时应作为流动 负债。（ ） 218 世界上除英国、美国外，大多数国家采取外汇直接标价法（ ） 219 货币乘数与货币供应量二者成反比例关系。（ ） 220 一般来说，市场利率下跌时，债券的市场价格也会跟随下 跌。（ ） 221 保费收入总额占国内生产总值的比重称之为保险深度。（ ） 222 当总效用增加时，边际效用为正值，但在不断减少。（ ） 223 同时具有价值和使用价值的产品才可称为商品。（ ） 224 商业银行基础头寸是指库存现金和在中央银行的超额准备 金之和。（ ） 225 信用证业务是将商业信用转换为银行信用。（ ） 226 目前商业银行代售的基金均为封闭式基金（ ）。 227 人民币自由兑换是我国外汇体制改革的最终目标。（ ） 228 凯恩斯的货币需求理论认为，人们对货币的需求基于三种 动机：交易动机、预防动机和投机动机。（ ） 229 私募发行与公募发行的区别在于发行行为是否公开透明。 （ ） 230 国际资本流动对东道国经济几乎不造成负面影响，因此， 世界各国均采取积极采取措施引入外资，发展本国经济。 （ ） 231 对临时存款账户使用的最长有效期限为三年。（ ） 232 流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权 益越有保证。（ ） 233 货币市场是指证券融资和经营在一年以上中长期资金借贷 的金融市场。（ ） 234 会计核算的五无是指：账务无差错、结算无透支、计息 无事故、记账无积压、存款无串户。（ ） 235 凭证整理的顺序是：现金凭证在前，转账凭证在后，先现 金付出凭证后现金收入凭证，先转账借方凭证后转账贷方 凭证。（ ） 236 现金出纳工作规定：钱账分管，先记账后收款，先付款后 记账。（ ） 237 库房管理的质量要求：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬 、无盗窃、无差错事故。（） 238 收文办理的一般程序：签收、登记、拟办、承办、批办、 催办、传阅。（ ） 239 我国的货币政策目标是：防止货币贬值，防止通货膨胀。 （ ） 240 定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，那么计算利息时应 分段计付储户利息。（ ） 241 储蓄账户除用于现金存取业务，也可办理转账结算。（ ） 242 贷审会会议有三分之二以上的委员出席方可举行，对送审 事项也须到会委员三分之二以上表决通过方为有效。（ ） 243 贷款豁免权属银监会，除银监会外，任何单位和个人无权 要求农村信用社豁免贷款。（ ） 244 营运资金可以用于购买股票和发放贷款。（） 245 在我国，贷款损失一般准备金是按期末贷款余额一定比例 提取。（ ） 246 贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷 款余额与银行资本净额的比例，一般规定不应超过10%。（ ） 247 商业银行开办代理证券业务，负责经办代理发行、收款、 付息、资金转账等业务，从中收取收续费，承担资金交易 损失、还本付息等责任。（ ） 248 目前，我国城市商业银行的经营地域范围只能在注册地所 在城市。（ ） 249 金融创新规避了金融风险，同时产生了新的金融风险。( ) 250 根据金融企业会计制度，商业银行会计核算应当遵循 收付实现制原则。（ ） 251 我国的货币供给统计口径分三个层次，分别是M0 、M1 和 M2 ，其中M0= 流通中的现金 。（ ） 252 广义的金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市 场和黄金市场。（ ） 376 风险就是风险结果。（错） 377 以风险为本的监管是一种持续性的监管（对 ） 378 不管是否有意，泄露客户资料，银行可能面对法律风险和 声誉风险。（ 对） 379 所有者权益中的一般准备是按五级分类法要求计提的贷 款损失一般准备金。（ 错） 380 商业银行可以对少量交易账户业务不实行重估市值。（对 ） 381 如果衍生工具合约不是明确地指出是用作对表内银行账户 的资产/负债进行套期，都应分类为银行账户。（ 错） 382 期权买方的风险高于期权卖方。（ 错） 383 信用衍生产品的买卖双方可以是与发生信用事故的企业无 信用关系的银行。（ 对） 384 复杂的衍生工具如果采用背对背的方式交易，则无需向监 管人员报告。（错 ） 385 一些由标准的衍生工具合约组成的较为复杂的衍生工具填 报在表外业务统计表的第二部分复杂的衍生工具合约表中 。（ 错） 386 信用衍生工具合约中的信用事故等同于期权中的行使价。 （ 对） 387 流动性出现问题会对银行的盈利和资本造成不利影响，在 极端情况下甚至会导致银行倒闭。（ 对） 388 合格贷款是指本金或利息逾期不超过一个月的正常贷款。 （ 对） 389 定期储蓄存款提前支取不会影响对流动性缺口的计算。（错 ） 390 计算核心资本充足率的公式为：核心资本充足率=核心资 本/（加权资本充足+市场风险资本*12.5）。（ 错） 391 巴塞尔新资本协议将操作风险资本准备纳入第一支柱之中 ，并规定，为应付操作风险可能带来的损失，银行也要像 对待信用风险那样，保有10%的最低资本金准备。（ 错） 392 银监会案件专项治理工作的目标是：大案要案数量逐步下 降、案件堵截成功率明显上升。（ 对） 393 风险为本的监管就是以各种业务的中种风险程度及其发展 趋势以及风险管理系统的有效程度来衡量资本充足性的监 管制度。（ 对） 394 银行的高级管理人员应该对每一项业务的操作流程了如指 掌，才能保证对银行有较强的风险管理能力。（ 错） 395 金融是指有关货币、信用的所有经营关系和交易行为的总 称。（ 错） 396 金融分为直接金融和间接金融。前者是指没有金融机构介 入的资金融通方式；后者是指通过金融机构进行的资金融 通方式。 （对） 397 金融机构