保险论文_(2).doc

2011/2012学年 第一学期 金融学专业 2010 年级本科保险学课程论文我国区域产险发展与经济发展水平相关性的文献综述班级：09保险 姓名：雷浩 学号：2009023138 指导老师：王永生 摘要：改革开放中国经济迅猛腾飞，中国的经济战略也在这腾飞中不断发展和完善。2001年这一年又为中国的经济战略注入了一新的活力，中国加入WTO，这给我国的经济发展带来新的发展机遇。中国财产保险也在这次新的机遇中取得了空前的发展和壮大，但基于对我国财产保险事业的发展过程来看，我国财产保险在发展过程中还是存在着一些问题。因此，正确认识和分析中国财产保险市场的现状、原因及对其提出建议，对中国财产保险市场的健康发展，具有指导意义。关键词：财产保险 发展现状 原因分析 个人建议 财产保险是对财产及其相关利益因自然灾害事故的造成的损失进行补偿的保险。它是保险人集合众多面临同质风险的经济单位，当其中部分经济单位的财产及其利益因合同约定的灾害事故发生损失时，保险人对其赔偿保险金的保险行为。一、我国财产保险的发展现状财产保险公司数量显著增加，开始形成垄断竞争型格局截止到2010年底，中国财产保险公司已发展到52家。其中，中资财产保险公司34家，外资财产保险公司18家。相比而言，2001年底时，中资保险公司为10家，外资财产保险公司为12家。在这短短十年间，新兴财产保险公司不断地在这个保险行业中涌现而出，逐渐争夺市场份额，从这一个现象我们可以看出中国的财产保险公司之间也逐步形成了垄断竞争的格局。保费收入迅速扩大 随着改革开放的发展，中国经济持续快速发展。2010年中国GDP超过日本，成为世界第二经济大国。中国经济的发展、国民总收入水平的提高及人均可支配收入的提高，人们的消费观念也开始改变，对财产保险的需求量也随之扩大。同时随着工商企业数量的增加，行业之间的竞争加剧，风险因素扩大。正因规避风险的需要，工商企业也加大对保费的投入。截至2010年年底，我国财产保险费收入以达到4027亿，比去年增长34.55%，预计今后一年将达到38%左右，显示出财产保险这一行业的强大潜力。表一 中国2005年-2010年财产保险费总收入 单位（亿元）年份200520062007200820092010年费收入123115101997244629934027资料来源：中国统计年鉴市场份额在前三甲公司的集中程度下降，发展趋势良好表二 2006年-2010年财产保险业前三位公司（人保、平安、太平）的市场集中度年份20062007200820092010人保45.12%42.46%42.40%41.05%39.58%平安10.67%11.25%10.75%10.25%10.75%太平11.47%10.28%8.95%10.20%10.07%合计67.26%63.99%60.1%61.5%60.4%从表二可以看出，我国财产保险业市场中，前三甲人保、平安和太平的份额集中程度基本上逐年在缓慢下降，人保财险、平安财险和太平洋财险三家公司占领了保险市场的大块份额，主体地位十分明显，但总体而言保险业务发展趋势还是良好。财产保险市场结构-机动车险占财产保险业务比重较大随着人们生活水平的提高，家庭收入不断增加，购车者的数目不断加大，车险的需求量也因此增强。也正是因为这一因素，车险也因此在保险业务中的比重不断加大，以至成为财产保险的第一大险种。2006年至今车险在财产保险每年都达到了60%以上，车险已经成为了财产保险的主导力量，并随着未来车业的发展，将以更快更高的脚步居于主导地位。不断推动我国财产保险事业的发展，也给财产保险公司加强自身管理提供了物质保障。二、中国财产保险现状的原因财产保险公司数量明显增加，开始形成垄断竞争型格局的原因基于对资料的收集及自我观念的总结我得出一下几个观点：十一届三中全会以后，中国的经济体制进行了改革，经济大规模建设。作为国民经济重要组成部分的保险业也在政策的指导指引下随之恢复并得到了迅猛的发展。财产保险公司数量从1895年原先的1家发展到1999年的30家，并且形成了既有内资、又有外资，既有国有独资、又有股份制、中外合资在内的多种形式并存的公司组织结构。2005年，我国保险业进一步对外开放、保险混业经营格局的逐步确立以及金融混业经营步伐的加快，我国保险经营主体进一步增多，保险中介机构快速增加，市场竞争水平不断提高，呈现出多元化、多层面、多角度的竞争。因此发展至今也逐渐形成垄断竞争的格局。保费收入扩大的原因随着国家经济的发展，社会的进步和个人生活水平的提高，居民的消费观念也发生了变化，其中对财产保障需求得到了很大的提高，拉动了保险需求的快速增长。由下表可以看出，我国GDP总量应该与保险增长率呈正相关。而现实情况也证实，我国保险业的快速发展时期正好是我国改革开放后国民经济飞跃进步的时期，国民经济的发展给保险业的成长提够了良好的经济环境。随着中国经济的持续发展，财产保险显示出了巨大的增长潜力，自从2004年，我国保险费收入首次突破1000亿元，达到了1089亿元，到2010年，我国财产保险费收入4027亿元。保险费收入的高低体现出一个国家或地区保险市场的发展状况，财产保险收入的高低可以体现出该国财产保险市场的规模和发展状况，这正是显示了该行业强大的生命力。表三 2005年-2009年我国保险业财产保费收入及增长率一览表 单位（亿元）年份GDP（亿元）增长率（%）财险收入（亿元）增长率（%）2005184937.49.91231.9113.122006216314.410.71510.0422.582007265810.311.91997.7732.302008314045.46.82446.2422.442009340506.98.52992.8922.342010397983.510.34026.8934.55市场份额集中度下降，发展趋势良好的原因基于对资料的收集我总结出了一下2点： 由于国家取消了全国性和区域性财险公司的限制，中小财险公司也纷纷向全国性财险公司方向发展，出现了快速增长的态势。 新兴财险公司为了在业务规模方面缩小与大型财险公司的差距，纷纷确定了以抢占主要城市和市场份额、抢夺优秀人才为中心的快速发展战略，加速扩张分支机构，在一定程度上争夺到一定的市场份额。财产保险市场结构-机动车险占财产保险业务比重较大的原因随着中国经济的快速发展，人民生活水平的提高，私家车的数量也不断增多。对于私家车的保险，也是人们保险理念中不可或缺的。我国自1980年国内保险业务恢复以来，汽车保险业务已经取得了长足的进步，尤其是伴随着汽车进入百姓的日常生活，汽车保险正逐步成为与人们生活密切相关的经济活动，其重要性和社会性也正逐步突现，作用越加明显。车险在财险市场的主导地位伴随着中国近年来的城市化进程越发明显，目前，车险占财险保费收入的比重超过70%，且近年来这一比重逐年提高，在2001年时，车险占比只有61%，到2010年已上升到74.3%，其总收入量已突破千亿远。三、对保险公司未来的发展趋势，我自己又根据公司理财的一些相关知识结合自己的看法，提出一些的建议保饭碗，确保核心业务的正常运行在金融领域中，保险业相对于证券业及银行业还是存在着一定的差距。保险公司预测快速发展，首先要稳定自己的经营。但对于中国保险业务经营中，时常出现投保人对保险人服务的不满及服务质量较低，以至于出现客户的大量流失。因此提高现有员工的整体素质，提高公司的服务质量，扩大客源，扩大公司在保险市场上的份额对保险公司的正常运行非常重要求发展，发展新业务任何一家企业的发展，都需要不断的开发新的业务。随着国际油价的上升，环境质量的进一步恶化及国家相关对购车者的政策的影响，中国汽车发展状况可能在未来某一阶段会呈现出下降趋势，一旦人们对车辆购买力的减少，车辆数量的减少对保险公司来说是一个危险的警号。因为现阶段车险为财产保险的主收入，上述情况的发生，将会对财产保险带来巨大的损失。拼机遇，提升保险资金的保值和增值，巩固保险业务根基美国股神巴菲特是大家都众所周知的，是什么成就巴菲特有今天这样的成就，还不是资金的支持。巴菲特正基于保险资金这一长期的稳定使用及个人的才智使得其在股坛赫赫有名。保险公司也可以利用保险资金让专业的理财认识去操作，去投资，实现保险资金的保值和增值，为保险业打下坚固的根基。广纳人才，提高增强经营效率21世纪是人才竞争的世纪，财产保险公司健康、有效、快速、稳定的发展需要一个高效的保险经营团队。保险公司要吸引人才，留住人才，做到人尽其才、才尽其能、能有所酬，要善于发现和发掘人才。同时要加大人才的培训与培养力度，提高现有员工的整体素质，尤其要加强中高级管理人员的培训，为提高公司经营管理水平奠定坚实的基础，为公司创造新的价值。利用网络技术，提高经营效率21世纪人类已经进入了网络时代，其中电子商务已经普遍的深入到了各个领域中。传统的顾客上门投保，保险人受保形式效率太低，太费时费力。财产保险公司应该积极利用现代网络技术。可以通过网络全方位的推广自己的产品，沟通好产品与顾客的信息，完善网络促销系统，减少顾客购买产品时的时间、精力、体力消耗，以减少成本和非成本的支出。四、结束语财产保险已经成为了国民经济发展中占据着重要的地位，同时也是人们日常生活中不可缺少的一部分。财产保险发展至今，从目前的现状来看，总体来说还算是理想的，但其发展空间还是很大的，提升空间大有所在。财产保险公司未来的发展还是非常客观的，假如财产保险公司在借鉴我的建议的话，我相信先现阶段的保险行业将会在进一步提升其金融领域中的地位。保险公司的发展不仅要靠自己，同时也要靠客户，积极听取客户意见，完善解决，我相信中国的财产保险公司将会更上一层楼。参考文献：【l】李松涛财产保险行业市场趋