广州民间金融街管理服务制度汇编.doc

广州民间金融街管理服务制度汇编广州民间金融街管理服务制度汇编一、广州市相关政策广州民间金融街诚信合规经营承诺书广州民间金融街小额贷款公司监督管理办法（暂行）广州民间金融街融资性担保公司监督管理办法（暂行）广州民间金融街典当业管理规定（暂行）广州民间金融街信息发布平台建设管理办法（暂行）广州民间金融街服务指引二、国家及省相关政策【小额贷款广东】广东省小额贷款公司管理办法（试行）【小额贷款广东】关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见【小额贷款广东】关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知【融资担保国家】融资性担保公司管理暂行办法【融资担保广东】广东省融资性担保公司管理暂行办法实施细则【典 当国家】典当管理办法广州民间金融街诚信合规经营承诺书（2012年6月广州）为树立广州民间金融街品牌，共同营造诚信、合规的经营环境，我们一致同意签署广州民间金融街诚信合规经营承诺书，并将认真履行以下承诺，共同维护企业声誉、行业声誉，实现民间金融街可持续发展。第一条 遵守国家、省、市相关法律法规，坚持诚信合规经营，维护公平竞争的市场环境，保障消费者的合法权益，杜绝违法违规行为，防范融资风险，为广大中小微企业和居民群众提供规范、优质、高效的融资服务。第二条 牢固树立“诚信为本、审慎稳健”的经营理念，恪守商业道德，加强自我约束，维护行业信誉，共同推动建立和完善守信激励和失信惩戒机制，培育和树立公众信赖的融资服务品牌。第三条 尊重和保护消费者的知情权、选择权和隐私权，切实维护消费者的合法权益。（一）客观披露信息，如实向消费者告知业务、产品的真实信息，充分提示融资风险，不误导、不隐瞒。（二）忠实履行合约，公平合理地设置合同条约的权利和义务，收费公开透明。（三）完善客户资金管理机制，加强内部监控与外部约束，保障客户资金安全。（四）尊重客户隐私，规范客户信息管理，维护客户信息安全，不得利用客户提供的信息从事任何与业务无关的或任何有损客户利益的活动。（五）开展消费者教育，普及融资风险知识，增强消费者的风险意识和风险防范能力。（六）建立与完善客户投诉机制及投诉跟踪处理机制，公示消费者投诉的具体途径和方法，认真跟进投诉事项并妥善处理。第四条 完善公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，强化内控机制与合规文化建设。第五条 规范从业人员职业操守，自觉维护行业利益，不从事低价倾销、贬低同行、虚假宣传等不正当竞争行为，不欺诈客户，不进行内幕交易，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。第六条 配合监管部门建立高管人员履职评价机制，完善高管人员诚信履职档案，督促高管人员诚信、勤勉履职。第七条 以服务实体经济和防范风险为导向，科学审慎地开展融资产品创新。业务经营合法合规，业务竞争公平有序，业务拓展风险可控，信息披露真实有效。第八条 积极参与中小微企业信用体系建设，加快建立和完善中小微企业信用档案，建立“守信激励，失信惩戒”的约束机制，加大对守信主体的扶持力度，切实改善中小微企业金融服务。第九条 配合国家、省、市的金融资源配置导向，倡导为中小微企业发展融资和居民消费融资提供便利。热心公益事业，履行社会责任，增进社会福祉。第十条 强化行业自律，积极推进以诚信为核心的行业文化建设，共同打造具有民间融资行业特色的民间金融街信用文化。广州民间金融街小额贷款公司监督管理办法（暂行）第一章总则第一条为有效规范广州民间金融街（下称“金融街”）小额贷款公司经营行为，推动其健康发展，发挥民间金融聚集效应，促进利率定价机制形成，根据省政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（粤府20095号）、省金融办等部门关于印发广东省小额贷款公司管理办法（试行）的通知（粤金200910号）、省政府办公厅关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见（粤府办201159号）等规定，结合我市实际制定本办法。第二章监管主体第二条在广东省人民政府金融工作办公室（下称“省金融办”）的指导下，广州市人民政府金融工作办公室（下称“市金融办”）和越秀区人民政府金融管理办公室（下称“越秀区金融办”）为金融街小额贷款公司的监管主体，承担相应的监管职责。第三条市金融办按照有关规定指导和督促越秀区金融办加强对金融街小额贷款公司的监管。第三章监管职责第四条市金融办负责金融街小额贷款公司的政策制定、重大事项监管及协调越秀区政府负责跨区风险处置等工作。其主要职责为：（一）负责制定金融街小额贷款公司发展规划和有关政策；（二）负责组织金融街小额贷款公司准入审核委员会对金融街小额贷款公司设立申请等事项进行资格审核，将审核情况报省金融办备案，并对符合条件的拟任董事、监事和高级管理人员进行核准；（三）审核金融街小额贷款公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更申请，并将审核情况报省金融办备案；（四）牵头组织市有关部门及越秀区金融办对金融街小额贷款公司经营工作情况进行检查；（五）督促、指导越秀区金融办做好对金融街小额贷款公司的监管和风险防范处置工作。（六）负责对金融街小额贷款公司违反法律和有关规定的行为进行处罚。第五条越秀区金融办承担金融街小额贷款公司的日常监管职能，负责街内小额贷款公司日常管理、业务指导、督促检查和风险处置等事项。其主要职责为：（一）向金融街小额贷款公司通报监管信息及监管政策规定，依据法律、法规，对小额贷款公司的资本充足状况、资产损失准备充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中度、关联交易等实施持续、动态监管，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理；（二）负责对金融街小额贷款公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更进行初审；（三）牵头组织区有关部门对金融街小额贷款公司经营工作情况进行检查；（四）督促、指导金融街小额贷款公司做好风险管理和控制工作，并对小额贷款公司提出监管意见。（五）定期统计金融街小额贷款公司财务、经营、融资等信息，定期聘请审计机构对金融街小额贷款公司财务状况进行审计，并及时向市金融办和越秀区政府报告；对金融街小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面情况进行年度总结并上报市金融办和越秀区政府。（六）对金融街小额贷款公司违规行为采取相应监管措施。第四章设立与变更第六条在金融街设立小额贷款公司，除应具备广东省小额贷款公司管理办法（试行）要求的相关条件外，还应当具备下列条件：（一）有符合中华人民共和国公司法规定的章程。（二）注册资本不低于2亿元，不高于10亿元。（三）主发起企业须为连续经营三年以上、注册地在广州的企业，在工商、税务和公安等部门没有违规记录，其财务指标符合以下条件：注册资本不低于6000万元，申请前一个会计年度净资产不低于1亿元、资产负债率不高于60，申请前连续3个会计年度连续盈利且利润总额在1500万元人民币以上，其中最末年度净利润500万元人民币以上；权益性投资（含设立小额贷款公司出资）比例不超过净资产的50%（合并会计报表口径）。（四）境内企业法人作为投资人，须具有良好诚信记录，其财务指标符合以下条件：财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的30以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50（含本次投资金额，合并会计报表口径）。境外机构投资小额贷款公司的，须具有良好诚信记录，其财务指标符合以下条件：最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10。（五）自然人股东有完全民事行为能力；有良好的社会声誉和诚信记录；入股资金为自有资金且来源合法，具有覆盖出资额的收入证明及房产、车辆和有价证券等资产证明。（六）主发起企业及其关联方股东合计持股比例不超过30%，其他股东及其关联方股东合计持股比例不超过20%。（七）董事、监事和高级管理人员等拟任人无犯罪记录、无不良信用记录。董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识、经验及能力，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上，年龄在65周岁以下；董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。（八）小额贷款公司要做好市场定位，明确主要的服务行业和对象，设计灵活多样的信贷产品，实行特色化经营。第七条小额贷款公司设立申请。金融街小额贷款公司主发起企业应向越秀区政府递交小额贷款公司设立申请材料，包括：（一）设立小额贷款公司申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。（二）公司设立方案。内容包括小额贷款公司的设立步骤、时间安排；注册资本、股东名册及其出资额、出资比例；公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；拟聘高级管理人员的基本情况和聘任其他从业人员计划。（三）责任承诺书。股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。（四）可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。（五）股东基本情况。包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；各股东承诺相互之间没有关联关系；法人股东的名称、注册地址、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定，法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商年检的营业执照复印件、贷款卡复印件，经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项；自然人股东的姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料。（六）法人股东最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。（七）各股东信用记录查询授权书。（八）法定验资机构出具的验资证明（可在准入审查委员会审核前提供）。（九）营业场所所有权或使用权的证明材料。（十）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书。（十一）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。（十二）申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址。（十三）主管部门规定的其他材料。越秀区政府初审申报材料合格后，出具日常监管及风险处置承诺书，将申报材料报送至市金融办。越秀区金融办将拟任董事、监事和高级管理人员的任职申请报送至市金融办。市金融办组织金融街小额贷款公司准入审核委员会对小额贷款公司设立申请进行审核，将审核结果报省金融办备案，并对符合条件的拟任董事、监事和高级管理人员进行核准。省金融办备案通过后，市金融办正式印发核准设立的文件，金融街小额贷款公司凭金融办印发的核准通知进行工商登记。第八条金融街小额贷款公司变更下列事项之一的，应向越秀区金融办提出申请。越秀区金融办提出初审意见后报市金融办，市金融办审查核准后报省金融办备案。（一）变更名称；（二）变更股权股东；（三）变更注册资本；（四）变更住所；（五）变更组织形式；（六）变更法人代表、董事、监事或高级管理人员；（七）设立分支机构；（八）调整业务范围；（九）主管部门规定的其他变更事项。第五章非现场监管第九条金融街小额贷款公司须安装省金融办统一开发的非现场监管系统，在系统中实时准确披露贷款、融资和财务等方面信息。第十条 金融街小额贷款公司在银行开设的账户合计不超过5个，账户开立情况须报越秀区金融办备案，每季度末向越秀区金融办报送账户信息。越秀区金融办每月通过人民银行系统对金融街小额贷款公司的账户信息和贷款信息进行核对。如发现账户开立超过5个或未备案、贷款信息错漏等行为，须上报市金融办。市金融办视情况做出整改决定，情节严重的可责令停办业务。第十一条 市金融办根据非现场监管系统信息和相关情况，及时调整、制定监管政策和办法，指导和督促越秀区金融办对风险隐患进行排查。第十二条 越秀区金融办对小额贷款公司的资金使用、公司治理、资产质量、流动性、财务和内部控制等方面报送的资料进行监测分析和处理，按月度形成监管分析报告上报市金融办。第十三条越秀区金融办定期聘请第三方独立的会计师事务所对金融街小额贷款公司开展审计，审计报告报送市金融办。第六章现场监管第十四条市金融办每年牵头组织市有关部门、越秀区金融办以及金融监管部门对金融街小额贷款公司开展一次现场检查，查验有关文件、账册、单据、银行流水和计算机系统信息，问询有关人员。发现存在问题的，责令整改。越秀区金融办参照上述程序，组织越秀区有关部门每季度进行一次现场检查。第十五条监管部门可根据实际情况不定期开展现场检查，重点检查非现场监管中发现的重要疑点和风险点，以及监管部门所提整改意见的落实情况。第十六条现场监管重点检查小额贷款公司是否存在下列重大违法违规问题：（一）非法集资或变相吸收公众存款；（二）违反规定融入资金；（三）贷款利率违反国家和省的有关规定；（四）抽逃注册资本；（五）使用非法手段追债；（六）未经批准开展业务、任用高管；（七）账外经营行为；（八）其他不规范经营行为。第十七条金融街小额贷款公司须在办公场所醒目位置放置营业执照，并印制市金融办和越秀区金融办的监督举报电话。第七章监管处置措施第十八条对存在问题和风险隐患的金融街小额贷款公司，市金融办可督促越秀区金融办采取下列监管处置措施：（一）预警和提示。金融街小额贷款公司出现以下情形，应根据需要进行预警和提示：1.不良贷款率超过5%；2.资产损失准备充足率不足75%。（二）金融街小额贷款公司出现以下情形，将监管通报发送小额贷款公司股东和债权银行等利益相关方：1.发放单笔100万以上的贷款未按期归还，出现3次展期；2.向高管或信贷人员关联方发放贷款。（三）金融街小额贷款公司出现以下情形，应根据需要约见高管人员：l.小额贷款公司存在严重的问题或风险；2.小额贷款公司没有按要求报送整改和纠正计划；3.小额贷款公司报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制风险；4.小额贷款公司没有按要求对存在的问题和风险进行整改和纠正。第十九条对存在以下重大违法违规行为的小额贷款公司，市金融办可采取责令整改、责令停办业务、取消高级管理人员任职资格、责令停业整顿或者吊销营业执照等措施。（一）擅自设立分支机构的；（二）未经批准擅自变更登记事项的；（三）违反国家和省的利率政策的；（四）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的；（五）拒绝或者阻碍主管部门和有关部门依法监管检查的；（六）未按照要求和规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（七）账户开立超过5个或未备案的；（八）有洗钱行为的；（九）监管部门认定的其他违法违规行为。第八章 利率形成及发布第二十条 为引导小额贷款市场参与者规范交易行为，促进小额贷款利率定价机制形成，越秀区金融办授权金融街管理公司每个工作日通过公共信息平台发布金融街小额贷款公司上一工作日市场平均利率。第二十一条 金融街小额贷款公司每个工作日18：00前将当日各笔新增贷款的金额、期限、利率等信息输入越秀区金融办指定的系统，系统通过设定程序采用加权平均法按照5日（含）以内、5-15日（含）、15日-1个月（含）、1-3个月（含）、3-6个月（含）、6-12个月（含）、12个月以上等7档期限计算出该交易日的平均利率，于第二日上午8：30公布。第二十二条 金融街小额贷款公司要对上报数据的真实性、准确性和完整性负责，要安排专人负责信息实时报送工作，越秀区金融办可对违反规定的小额贷款公司采取通报批评、责令整改等处罚。第九章附则第二十三条本办法由市金融办负责解释。第二十四条本办法自发布之日起施行。广州民间金融街融资性担保公司监督管理办法（暂行）第一章总则 第一条为有效规范广州民间金融街(下称“金融街”)融资性担保公司经营行为，推动其健康发展，发挥民间金融聚集效应，促进担保费率定价机制形成，根据融资性担保公司管理暂行办法（2010年第3号）、广东省融资性担保公司管理暂行办法实施细则（广东省人民政府令第149号）、省金融办印发融资性担保公司设立与变更申请材料清单的通知（粤金201051号）、省金融办关于做好当前融资担保机构设立与变更审核工作的通知（粤金函2012289号）等规定，结合我市实际，制定本办法。第二章监管主体 第二条 在广东省人民政府金融工作办公室（下称“省金融办”）的指导下，广州市人民政府金融工作办公室（下称“市金融办”）和越秀区人民政府金融管理办公室（下称“区金融办”）为金融街融资性担保公司的监管主体，承担相应的监管职责。第三条市金融办按照有关规定指导和督促区金融办加强对金融街融资性担保公司的监管。第三章监管职责第四条市金融办负责金融街融资性担保公司的政策制定、重大事项监管及协调越秀区做好跨区风险处置等工作。其主要职责为：（一）制定金融街融资性担保公司发展规划和相关政策；（二）对金融街融资性担保公司的准入、变更经营范围、变更名称、变更组织形式、变更注册资本、变更法人代表、董事长、总经理或实际履行相应职责的人员、变更持有5%以上股权的股东、分立或者合并等事项进行初审，初审合格后报省金融办审批；（三）负责对金融街融资性担保公司变更公司住所、变更除法人代表、董事长、总经理或实际履行相应职责人员以外的董事、监事、高级管理人员等事项进行审核，并将审核情况报省金融办备案；（四）牵头组织市有关部门及区金融办对金融街融资性担保公司经营工作情况进行现场检查；（五）督促、指导区金融办做好对金融街融资性担保公司的监管和风险防范处置工作；（六）负责对金融街融资性担保公司违反法律和有关规定的行为进行行政处罚。第五条区金融办承担金融街融资性担保公司的日常监管职能，负责街内融资性担保公司日常管理、业务指导、督促检查和风险处置等事项。其主要职责为：（一）向金融街融资性担保公司通报监管信息及监管政策规定，依据法律、法规，对融资性担保公司实施持续、动态监管，督促其完善内部控制，加强风险管理；（二）对金融街融资性担保公司的设立；变更经营范围；变更名称；变更组织形式；变更注册资本；变更法人代表、董事长、总经理或实际履行相应职责的人员；变更持有5%以上股权的股东、分立或者合并等事项进行预审，预审合格后报市金融办初审；（三）对金融街融资性担保公司变更公司住所；变更除法人代表、董事长、总经理或实际履行相应职责人员以外的董事、监事、高级管理人员等事项进行初审，初审合格后报市金融办审核；（四）牵头组织区有关部门对金融街融资性担保公司经营工作情况进行检查；（五）督促、指导金融街融资性担保公司做好风险管理和控制工作，并根据监管需要提出对融资性担保公司的监管意见；（六）定期统计金融街融资性担保公司财务和经营等信息，定期聘请审计机构对金融街融资性担保公司财务状况进行审计，并及时向市金融办报告；对金融街融资性担保公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面情况进行年度总结并上报市金融办。（七）对金融街融资性担保公司违规行为采取相应监管措施。第四章非现场监管第六条金融街融资性担保公司须安装省金融办统一开发的非现场监管系统，实现省、市、区金融办和融资性担保公司四级联网。第七条 鼓励金融街融资性担保公司不收取客户保证金。对于确实需要收取保证金的，用途仅限于合同约定的违约代偿，严禁将客户保证金用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。保证金需全额存放在银行业金融机构开立的“客户担保保证金”账户，实行专户管理，不得与基本账户、一般账户等其他账户混用。金融街融资性担保公司银行账户的开设、变更、注销等有关情况均需5个工作日内报区金融办备案。金融街融资性担保公司需要将每个月的保证金情况、银行对账单及财务报表报送区金融办备案。第八条 市金融办根据非现场监管系统信息和相关情况，及时调整、制定监管政策和办法，指导和督促区金融办对风险隐患进行排查。第九条 区金融办对融资性担保公司的资金使用、公司治理、资产质量、流动性、财务和内部控制等方面报送的资料进行监测分析和处理，按月度形成监管分析报告上报市金融办。第五章 现场监管第十条 市金融办每年定期牵头组织市有关部门以及金融监管部门对金融街融资性担保公司开展现场检查，查验有关文件、账册、单据、银行流水和计算机系统信息，问询有关人员。发现存在问题的，责令整改。区金融办参照上述程序，组织区有关部门每季度进行一次现场检查。第十一条 监管部门可根据实际情况不定期开展现场检查，重点检查非现场监管中发现的重要疑点和风险点，以及监管部门所提整改意见的落实情况。第十二条现场监管重点检查融资性担保公司是否存在下列重大违法违规问题： （一）非法集资或变相吸收公众存款；（二）发放贷款或受托发放贷款；（三）账内外委托理财；（四）抽逃注册资本； （五）占用客户保证金； （六）未经批准开展新业务或任用新高管。第十三条融资性担保公司须在办公场所醒目位置放置经营许可证和营业执照，并印制市金融办和区金融办的监督举报电话。不按上述要求执行的，市金融办和区金融办有权要求限期整改或责令停办业务。第六章监管处置措施第十四条对存在问题和风险隐患的融资性担保公司，市金融办采取下列监管处置措施： （一）预警和提示。适时将监管分析报告、监管措施以监管通报的形式通报融资性担保公司，纠正和制止融资性担保公司的不规范经营行为，并要求其报送整改和纠正计划 （二）根据需要，将监管通报发送融资性担保公司股东等利益相关方。 （三）约见高管。融资性担保公司出现以下情形，市金融办和区金融办应根据需要约见高级管理人员： l.融资性担保公司存在严重的问题或风险； 2.融资性担保公司没有按要求报送整改和纠正计划； 3.融资性担保公司报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制风险； 4.融资性担保公司没有按要求对存在的问题和风险进行整改和纠正； 5.市金融办和区金融办认为需要约见的其他情形。 第十五条对存在以下重大违法违规行为的融资性担保公司，市金融办和区金融办应采取责令整改、责令停办业务、取消高级管理人员任职资格、责令停业整顿或者吊销营业执照等措施。构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 （一）擅自设立分支机构的； （二）未经批准擅自变更登记事项的； （三）未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的； （四）拒绝或者阻碍主管部门和有关部门依法监管检查的； （五）不按照要求和规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； （六）未按照规定进行信息披露的； （七）有非法集资行为的； （八）省、市、区监管部门认定的其他违法违规行为。第七章附则第十六条本办法由市金融办负责解释。第十七条本办法自发布之日起施行。广州市民间金融街典当业管理规定（暂行）第一条 为规范典当企业经营，加强监督管理，促进典当业健康发展，根据商务部、公安部典当管理办法和有关法律法规，结合民间金融街实际情况，制定本暂行规定。第二条 凡在广州市民间金融街内设立的典当行应当遵守本规定。第三条 本规定所称典当行，是指依照中华人民共和国公司法和典当管理办法设立的专门从事典当活动的企业法人。 第四条 市经贸部门负责对全市典当业的监督管理；区经贸部门实施对民间金融街典当业的日常监督管理。市公安部门对全市典当业进行治安管理，区公安局对本区内的典当业进行日常治安管理。第五条 典当行的名称应当符合企业名称登记管理的有关规定。典当行名称中的行业表述应当标明“典当”字样。其他任何经营性组织和机构的名称不得含有“典当”字样，不得经营或者变相经营典当业务。第六条 典当行从事经营活动，应当遵守国家法律、法规和规章，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则。第七条 申请在民间金融街设立典当行（含分支机构），应当符合国家、省、市对典当行统筹规划、合理布局的要求。设立的条件、程序、受理时间，及所需的申请材料按照国家和省的规定要求办理。营业场所应有符合治安管理要求的安全设施和办理业务必需的其他设施。第八条 典当行（含分支机构）自核发营业执照之日起无正当理由超过6个月未营业，或者营业后自行停业连续达6个月以上的，由市、区经贸部门提请省经济和信息化委和市公安局收回典当经营许可证和特种行业许可证。第九条 典当行应当建立、健全以下安全制度：（一）收当、续当、赎当查验证件（照）制度；（二）当物查验、保管制度；（三）通缉协查核对制度；（四）可疑情况报告制度；（五）配备保安人员制度。第十条 典当行房屋建筑和经营设施应当符合国家有关安全标准和消防管理规定，具备下列安全防范设施：（一）经营场所内设置录像设备（录像资料至少保存3个月）；（二）营业柜台设置防护设施；（三）设置符合安全要求的典当物品保管库房和保险箱（柜、库）；（四）设置报警装置；（五）设置易销赃监管防控系统；（六）门窗设置防护设施；（七）配备必要的消防设施及器材。第十一条 典当行变更机构名称及住所、分支机构名称及住所、法定代表人、经营范围、注册资本（营运资金）、股权结构的，应当按照规定要求逐级上报，由省经济和信息化委批准。 第十二条 典当行根据章程规定事由、股东会决议或者其他事由解散的，应当提前3个月向区经贸部门提出申请，逐级上报省、市经贸部门，经批准后，应当停止除赎当和处理绝当物品以外的其他业务，并依法成立清算组，进行清算。第十三条 典当行因不能清偿到期债务，被依法宣告破产的，应当依法成立清算组，进行破产清算。第十四条 典当行因违反法律、法规及典当管理办法规定被责令关闭的，由典当行所在地的区经贸部门会同民间金融街管理机构组织清算。第十五条 典当行清算结束后，清算组将清算报告逐级上报省经济和信息化委确认，由省经济和信息化委收回典当经营许可证，并在5日内通报公安部门收回特种行业许可证。第十六条 经批准设立的典当行，其经营业务应当按照核定的经营范围开展业务。第十七条 典当行不得有下列行为：（一）从商业银行以外的单位和个人借款；（二）与其他典当行拆借或者变相拆借资金；（三）超过规定限额从商业银行贷款；（四）对外投资；（五）国家限制的其他经营行为。第十八条 典当行收当国家统收、专营、专卖物品，须经有关部门批准。第十九条 典当行必须加强当票典管理和建档，典当行和当户就当票以外事项进行约定的（约定的内容不得违反有关法律、法规和本细则的规定），应当补充订立书面合同，必要时可就有关事项由公证处依法公证。典当行应当妥善保管当票，并就已使用的当票和补充合同立档保存。第二十条 典当行和当户不得将当票转让、出借或质押给第三人。第二十一条 使用当票必须载明规定的内容。典当行和当户应当真实记录并妥善保管当票。当票遗失，当户应当及时向典当行办理挂失手续。未办理挂失手续或者挂失前被他人赎当的，典当行无过错的，典当行不负赔偿责任。第二十二条 典当行不得委托其他单位和个人代办典当业务，不得向其他组织、机构和经营场所派驻业务人员或以咨询处、宣传点等方式变相从事典当业务。第二十三条 典当行经营典当业务，有关法律、法规要求登记的，应当按照规定办理登记。第二十四条 办理典当与赎当，当户均应出具本人的有效身份证件。当户为单位的，经办人员应当出具单位证明和经办人的有效身份证件；委托典当的，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。典当行应当到有关部门查实，对当户的姓名、单位名称、住址、身份证号码、典当物品的名称、数量、规格、新旧程度、当票编号等逐项登记。除前款所列证件外，出当时，当户应当如实向典当行提供当物的来源及相关证明材料。赎当时，当户应当出示当票。典当行应当查验当户出具的本条第二款所列证明文件。第二十五条 典当行在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。质押当物在典当期内或者续当期内发生遗失或者损毁的，典当行应当按照估价金额进行赔偿。遇有不可抗力导致质押当物损毁的，典当行不承担赔偿责任。典当行应当由专人妥善保管质押当物。第二十六条 典当行发现或者怀疑当物为赃物，应当立即向市公安局报告。典当行收当赃物，如经市公安局确认为善意误收的，原物主应当持当物所有权证据办理认领手续，按典当行实付当金数额赎取当物，但可免交当金利息和其他费用。第二十七条 典当行的资产应当按下列比例进行管理：（1） 典当行自初始营业起至第一次向省经济和信息化委及市经贸委报送年度财务会计报表的时期内从商业银行贷款的，贷款余额不得超过其注册资本。典当行第一次向省经济和信息化委及市经贸委报送财务会计报告后从行业银行贷款的，贷款余额不得超过上一年向主管部门报送的财务会计报告中的所有者权益。典当行不得从本市以外的商业银行贷款。典当行分支机构不得从商业银行贷款。（二）典当行对同一法人或者自然人典当余额不得超过注册资本的25%。（三）典当行对其股东的典当余额不得超过该股东入股金额，且典当条件不得优于普通当户。（四）典当行净资产低于注册资本的90%时，各股东应当按比例补足或申请减少注册资本，但减少后的注册资本不得违反本细则关于典当行注册资本最低限额的规定。（五）典当行财产权利质押典当余额不得超过注册资本的50%。房地产抵押典当余额不得超过注册资本。注册资本不足1000万元的，房地产抵押典当单笔当金数额不得超过100万元。注册资本在1000万元以上的，房地产抵押典当单笔金额不得超过注册资本的10%。第二十八条 典当行应当制定资金流控制和防范风险措施。典当行应当依照法律和国家统一的会计制度，建立、健全财务会计制度和内部审计制度。典当行应当按照国家有关规定，真实并全面反映其业务活动和财务状况，编制月度和年度财务会计报告，于每月5号前向区经贸部门报送月度财务会计报表、业务报表、注册资金以外的资金来源报表。月度经营业绩情况应按照商务部规定的格式和时间，通过报送系统上传至行业行政主管部门。第二十九条 典当企业应自觉承担维护金融街正常经营秩序的义务，积极配合民间金融街行业社团组织规范自律经营。第三十条 区经贸部门对民间金融街典当业实行归口管理，履行以下监督管理职责：（一）制订有关规章、政策；（二）根据民间金融街有关管理规定，负责向省、市经贸部门提出典当行市场准入和退出的管理意见；（三）负责典当行日常业务监管；（四）指导典当行业守法经营。第三十一条 区经贸部门应当就辖区内典当行发生的重大事件和问题，及时上报省、市经贸部门和当地人民政府。广州民间金融街信息发布平台建设管理办法(暂行)第一章总则第一条 为保障广州民间金融街信息发布平台（以下简称金融街信息平台）的平稳建设和安全高效运行，引导形成民间融资利率、费率的“广州价格”，促进民间融资规范发展，制定本办法。第二条 金融街信息平台由市金融办、越秀区金融办与广州长堤金融街管理公司（以下简称金融街管理公司）共同搭建，广州市辖内相关小额贷款公司、融资性担保公司、广州证券公司和第三方网络公司参与系统建设和信息发布。第二章工作机构与职责第三条 市金融办、越秀区金融办、金融街管理公司共同成立金融街信息平台建设管理工作组，负责推进金融街信息平台建设和协调相关机构参与信息归集、发布工作。相关机构包括广州证券、第三方网络公司、硬件提供商、小额贷款公司和融资性担保公司。 第四条 市金融办的主要职责： （一）指导信息平台建设总体工作；（二）根据开业时间、注册资本金规模、业务规模、行业代表性和经营成果等标准选择部分小额贷款公司和融资性担保公司，纳入利率和费率指数的样本。（三）确定小额贷款利率和融资担保费率填报内容与填报格式，确定指导价格的基本算法。（四）组织参与机构及时填报、更新信息；（五）负责协调广州证券公司提供广州辖区上市企业信息与国内外金融市场信息。 第五条 越秀区金融办的主要职责： （一）建立和维护小额贷款利率与融资担保费率的信息发布平台；（二）根据民间金融街建设规划，指导金融街管理公司安装信息发布硬件平台（LED显示屏）；（三）监测小额贷款利率、融资担保费率指数的波动情况，并及时发布，数据如有异常应及时向市金融办汇报。（四）结合系统实际运行情况，出现问题及时向市金融办反馈意见。第六条 金融街管理公司的主要职责：（一）协调第三方网络公司，建立信息发布系统，实现信息发布系统与信息归集系统及广州证券公司提供的相关数据进行对接；（二）协调硬件提供商，建设和维护信息发布硬件平台（LED显示屏）。（三）与各参与机构保持密切联系，根据信息平台模块设置的变动情况，及时告知各参与机构。（四）做好信息归集系统、信息发布系统的管理，包括用户管理、权限设置、系统和数据的备份及恢复，对系统运行的日志进行备份等。（五）制定金融街信息平台安全应急处置预案，确保在出现突发情况时，信息平台能够在短时间内恢复使用，不影响对外信息发布。第七条 广州证券公司的主要职责：（一）确保广州辖区上市企业信息与国内外金融市场信息的真实性、有效性和完整性。（二）根据金融市场的变化情况，及时更新上述信息。 第八条 第三方网络公司的主要职责：（一）负责信息传送所需相关软件的安装和开发工作，建立好信息传送渠道。（二）确保信息在各渠道之间的顺利传输，出现故障时能及时查明原因，尽快排除。（三）配备专职人员定期维护信息渠道，提高传送效率。编写信息发布平台的使用手册，并培训民间金融街入驻机构相关人员使用。第九条 硬件提供商主要职责：（一）负责信息传送所需相关硬件的安装工作，建立好信息传送渠道。（二）定期检查硬件的功能状态，维护其正常运转。（三）当硬件出现故障不能正常运行时，及时查明原因，尽快排除。第十条 小额贷款公司和融资性担保公司主要职责：（一）保证录入信息的真实性、及时性和完整性，相关资料妥善保存留档。（二）如有信息发布相关问题应及时向金融街管理公司反馈，共同协商解决。第三章信息发布内容、形式、周期和程序第十一条 发布的内容。主要分为小额贷款公司利率信息、融资性担保公司费率信息、广州辖区上市企业信息、国内外金融市场信息等四个模块。 （一）小额贷款公司利率信息模块。利率期限包括10天、1个月、3个月、6个月、1年以上。（二）融资性担保公司费率信息模块。包括融资性担保业务费率和非融资性担保业务费率。前者费率期限包括1年、1年半、2年、和3年期，后者包括履约担保业务、阶段性担保业务等等。（三）广州辖区上市企业信息模块。包括广州辖区在国内外主要证券交易所挂牌上市的公司股价信息。（四）国内外金融市场信息模块。包括国内外股票市场、黄金（贵金属）市场、外汇市场和期货市场等主要金融市场的指数及要闻。第十二条 发布的形式。（一）通过长堤大马路的LED显示屏对公众发布。（二）通过广州民间金融街网站首页向网络发布。（三）通过与新闻媒体合作，在报纸、电视、杂志等媒体上定期发布。第十三条 发布的周期。利率和费率指数每个工作日下午5:30统计一次，经审核无误后，于第二个工作日上午9:00公布。广州辖区内的上市公司信息和国内外金融市场信息为实时发布。 第十三条 发布的程序。（一）信息的采集。利率和费率指数方面，由各民间金融街入驻机构将发布内容在信息发布平台上逐笔输入，并完成发送。（二）信息的处理。利率和费率指数方面，由事先嵌入的指数公式自动计算出当天的利率和费率指数。广州辖区内的上市公司信息和国内外金融市场信息由广州证券负责处理。（三）数据的审核。利率和费率指数的数值需经审核通过，确保数据准确。（四）数据的发布。利率和费率指数经审核无误后，在信息发布平台上对外公布利率、费率指数。而广州辖区内的上市公司信息和国内外金融市场信息则由广州证券负责将内容录入信息发布平台，对接民间金融街LED显示屏，直接发布。第四章附则第十四条 入驻广州民间金融街的小额贷款公司和融资性担保公司、广州证券、硬件提供商和第三方网络公司应当对信息发布的真实性、准确性、完整性和及时性负责。第十五条本办法由市金融办负责解释。第十六条 本规定自发布之日起实施。广州民间金融街服务指引为了进一步加强广州民间金融街配套设施建设，为广大入驻企业提供优质贴心服务，方便企业办理登记、入驻、装修等各项事务，根据有关法律法规和政策规定，制定本服务指引。一、服务对象具备合法经营资质，有意入驻广州民间金融街的各类小额贷款公司、融资担保公司、典当行等民间融资机构，银行、证券、期货、保险等金融机构和贵金属、珠宝交易公司，以及律师事务所、会计师事务所、资产评估事务所等配套服务机构。二、服务宗旨热忱、专注、优质、高效三、入驻流程企业注册企业办税企业入驻场地装修招牌广告消防验收正常经营（一）企业注册有意入驻民间金融街的金融机构和企业，必须向工商部门申请注册登记，领取营业执照，取得相应的经营资格。其中，设立小额贷款公司需提交广东省人民政府金融工作办公室（或广州市人民政府金融工作办公室）的批准文件；设立融资性担保公司需提交广东省人民政府金融工作办公室出具的融资性担保机构经营许可证；设立典当公司需提交商务部出具的典当经营许可证、广州市公安局出具的特种行业许可证；设立保险代理公司需提交中国保险监督管理委员会出具的经营保险代理业务许可证或批准文件；设立经营珠宝、首饰销售的公司不需要领取前置审批，按一般公司设立提交材料即可；股东是外商投资企业的，如果公司的经营范围属于限制外商投资的领域的，还应提交省级以上外经贸主管部门的批准文件。企业办理注册登记有关事项，可咨询广州市工商行政管理局。联系地址：广州市珠江新城华利路61号联系电话020-38920084（内资企业登记咨询热线），也可拨打12315热线和96633语音咨询电话进行查询办理。网址：（二）企业办税企业自领取营业执照之日起三十日内，应持有关证件，向税务机关申报办理税务登记。企业办理税务登记有关事项，可咨询各级税务机关。1.广州市越秀区国家税务局联系地址：广州市东风西路152号联系电话网址：/portal/site/site/portal/gdgz/index.jsp 咨询电话：12366-12. 广州市越秀区地方税务局 联系地址：广州市越秀区诗书路9号 联系电话网址：/fjzl/ys/（三）企业入驻企业办理注册登记，具备相应的经营资格后，即可申请入驻广州民间金融街。1.场地租赁、水电安装使用，请与广州长堤金融街管理有限公司联系。联系地址：广州市越秀区先烈中路65号七楼联系人：吴仲安联系电话133528888502.设置户外招牌广告或开展内部装修,请与广州市越秀区人民街城管办联系。联系人：黄生联系电话133022808823.消防合格验收，请登录“广东消防网”（）网上办事大厅消防监督业务e网受理（ 装修前办理“建设工程消防设计备案申请”或竣工后办理“建设工程竣工验收消防备案申请”）。典当行业开业前还需要办理“消防安全检查”手续并取得消防安全检查合格证。消防部门将对申报项目进行抽检，如果未被抽中则消防手续完结。如果被抽中，请准备相关材料进行审核申报或验收申报。联系地址：广州市越秀区东华东路367号联系电话四）企业入会为了加强金融街各行业、企业间的沟通联系，广州民间金融街目前正在大力筹办广州民间金融商会，极力为广大企业打造一个对话交流的沟通平台。入驻金融街的各企业可根据企业发展的实际需要，向广州民间金融街行业协会（筹）提出入会申请，经协会审议通过，并缴纳相关会费即可加入协会。协会会员可享受由协会提供的包括民间金融产业规划发展、资金扶持、项目申报、产品推广、学术研讨等多项增值服务。联系人：吴仲安联系电话13352888850四、政策扶持根据已出台的越秀区关于加快经济发展方式转变的若干意见及配套实施办法及越秀区促进核心产业企业发展的奖励办法（试行）的有关规定，入驻广州民间金融街的企业均有机会享受由政府提供的财政奖励、房租补贴、扶持上市、优质学位奖励以及绿色通道服务等优惠政策。（一）财政奖励1.新增或新迁入的核心产业企业，对区财政贡献额达到50万元（含50万元）以上，按照其第一个完整财政年度对区财政贡献额新增部分的50%给予奖励。2.对新落户的注册资本300万美元及以上的世界500强区域总部或已落户越秀区的世界500强区域总部新增注册资本3000万美元及以上的，不论其对区财政贡献大小，一次性给予50万元奖励。3.当年依法纳税排名前50的核心产业企业中，对区财政贡献达1000万元及以上的，按照其上年度对区财政贡献新增量的20%给予奖励，最高奖励200万元；对区财政贡献达100万元至10