投保计划书1_-_副本.doc

-个人理财规划方案班级：10级保险四班学号：10070104028姓名：闫亚娟投 保 计 划 书 公司简介： 中国人寿保险股份有限公司是中国最大的人寿保险公司，总部位于北京，注册资本282.65亿元人民币。公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖；始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。截至2012年，中国人寿保险集团公司已连续十年入选财富“世界500强”。中国人寿保险股份有限公司在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。公司拥有强大的产品研发与创新能力。不断丰富保险产品和服务的内涵。公司的投资运作高度专业化，是国内最大的机构投资者之一。公司致力于构建新一代信息技术体系，依托先进IT技术培育公司一流的经营管理能力、风险管控能力和客户服务能力。中国人寿保险股份有限公司秉持“专业、真诚、感动、超越”的服务理念,依托覆盖全国城乡的服务网络,致力于为社会最广泛的大众提供优质的保险产品和服务【重要荣誉】 福布斯“Forbes”2012年福布斯“全球上市公司2000强”第65位 ；财富中文版 “2011年中国500强排行榜”第6位；2011年第八届中国最佳企业公民评选 “2011年度中国最佳企业公民大奖” 和讯“2011年度第九届中国财经风云“年度最受信赖寿险公司”“年度保险业杰出品牌建设“年度最佳投资者公共关系上市公司”“年度品牌保险公司”网易“2011年金钻奖”“2011年度最佳寿险品牌“中国经营报 “2011年第三届卓越竞争力金融机构评选”“卓越竞争力本土保险公司” 东方财富网“2011年度最佳保险公司” 保险经理人“2011中国保险业年度风云榜”“年度最具社会责任奖”【前景展望】 本公司将结合自身实际，准确把握市场发展机遇，合理规避市场风险，用心经营，诚信服务，积极履行社会责任，坚持走中国人寿特色的科学发展之路，精进不休、砥砺奋进，为实现客户利益、股东价值、员工成长与企业发展的和谐统一而不懈努力。一、客户基本信息：姓名职业月收入年终奖年收入刘刚公务员4000元50000元约10万元尊敬的刘先生： 您好！ 一个缘字让我们相识在一起，真的很荣幸提笔给您设计出这套方案，望您在百忙中抽空审阅一下，因为，这才是真正关切到你自身的利益的方案！ 我为什么希望您拥有保险呢？因为没有一样东西能代替人寿保险-我坚信这一点。我认为人寿保险是人类所想出的有效地减轻人生悲剧的工具，您在现实生活中也不得不承认这是个事实。但发生在别人身上的永远只是个故事，而发生在自己身上的才是事故，是悲剧，您有意识到吗？您的风险谁来承担？！ 身为寿险代理人兼理财经理，我所从事的工作是世界上最伟大的工作之一，销售这个世界上最好的商品。虽然它是无形的，看不到，也摸不着，充其量不过一张纸，但这张纸却是有生命，有尊严的！ 我所销售的是明天，而不是今天；我销售的是利益，而不是金钱！从事寿险营销以来，我发现13亿中国人在千百年中已习惯于将自己暴露在各种天灾、人祸、疾病、年老、伤残和死亡等风险威胁之下而毫无保障，又全然不知，心中不免忧心如焚。他们不知寿险为何物，如何投保，有人则从计算利息，计算保险合算与否而忽视风险。天有不测风云，人有旦夕祸福，人生是一场无法彩排的戏。生老病死哪一方面都需要钱，贵的不是保险费，而是生活费；最怕贬值的不是保险，而是一个人的能力。当能力受损时，才是生存受威胁，最需要援助的时候。而人寿保险的互助力量，是重新振作的最好依托，是一种法律的形式确定下来的契约，可以将风险转嫁。保险是福，保险是爱，它是一份扶助，更是一份对自己及家人的责任。我亲爱的客户朋友，您说对吗？还有您是家里的顶梁柱，您有没有想过如果哪一天您的挣钱能力受限了，为父母为妻儿留下一笔生存保障金呢！您是公务员各方面福利待遇也都不错，五险一金也都有；但是在通货膨胀日益严重的今天，钱越来越不值钱，您有没有想过为自己的资产保值增值呢？保险即可以做到让您拥有保障，还可以做到让您的资产增值，让您及您的家人受益，何乐而不为呢！ 在此，我真诚的期望您及您所爱的人早日拥有完善的保险保障，因为这是我光荣的职责！ 顺祝您及家人：平安、如意！ 您的寿险顾问： 闫亚娟 2012年12月5日二、您30岁，您的职业是公务员，有五险一金，福利待遇比较好；但是在咱们之前的沟通中，我知道您还有部分房贷没有还，并且结婚不久，妻子还怀孕了；经济负担也相应的有所加重。基于您的情况我建议您购买的产品组合是：国寿福满一生两全保险（分红）+康宁终身（重疾）+吉祥卡（意外险）。福满一生可以保证您的资金保值增值，康宁终身预防各种重大疾病，附加的意外伤害险预防您在出差是可能遇到的各种风险。三、福满一生兼具有养老性质，国内唯一即交即领，险种七金：1特别金：60周岁前每年领取年交保费的1%2、关爱金：60周岁前每年领取年交基本保额的10%3、福寿金：60周岁以后每年领取年交基本保额的20%4、满期金：75周岁领取基本保额的100%5、红利金：若按假定红利，复利滚存至75周岁可领取红利金6、保障金：享受高额保障，确保后顾无忧；30周岁至60周岁，最高身故保障高达若60周岁以后身故，领取剩余福寿金与满期金之和；7、保单借款：合同生效后，可借现金价值的80%，每次可周转6个月。康宁终身保40种重疾，10种轻疾，给付重疾金、生命金、高残金，轻疾金数额高保障全。与泰康相关产品的比较：泰康的新天寿两全保险属于分红型，其保障的范围广比较泛，保费也比较低，还包括十种重疾，红利以其经营的收益而定；但是相比人寿的福满一生其收益显然不明显；首先，泰康的经营规模没有人寿大，盈利水平不高；其次，泰康的保障范围虽广，但不具体，不能满足您的需求；与平安的比较：吉星盈瑞年金保险（分红型），基本保险金额8000元，10年交费，年交保险费8000元。基本保险利益：生存保险金：被保险人每满1周年生存，领取1200元生存保险金；满期生存保险金：被保险人年满88周岁的保单周年日仍生存，领取8万元满期生存保险金；身故保险金： 被保险人身故，我们给付8万元身故保险金；意外身故特别保险金： 被保险人因意外身故，我们除给付上述8万身故保险金外，再给付4万元意外身故特别保险金。班级：10级保险四班学号：10070104028姓名：闫亚娟可以看出平安的保险期限比较长，但是带来的生存到期满的保险金到88岁才能领取，时间太久。综合比较选择：人寿的保险最具有保障兼增值的作用。人寿的保费相对高一点，但是高投资带来的是高收益，您是受过高等教育的这一点相信您一定很清楚。四、接下来就由我为您设计一个为您量身打造的投保组合：险种名称基本保额每年交费交费期福满一生两全保险18590.82元1万元10年康宁终身保险15万元4305元20年附加吉祥卡8万元300元每年合计14605元您是投保人兼被保险人，您可确定您的妻子和未出生的孩子为受益人。您享有的利益：每年都参与红利分配，按中等红利计算，累计领取16万元.福满一生：60岁以前领取年缴保费的1%=10000*1%=100；年缴保额的10%=18590.8*10%=1859.08；最高身故保障285908.1675岁领取基本保额的100%=18590.82；到75岁的复利滚存为162910. 到75岁生存收益合计402294.48 30到75 累积生息220793.6660到75每年领基本保额的20%=18590.8*20%=3718,16；若身故则领剩余金于期满金之和最高70645.1030岁75岁康宁终身：因四十种重疾（如：恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风后遗症等）中的一种或几种因或因意外事故造成高疾或死亡付重疾金15万合同终止；因十种轻疾（如：严重头部外伤、特停恶性病变或恶性肿瘤、特定面积烧伤等）给付保险金3万，合同继续有效。附加的吉祥卡在一年内因各种意外伤害，包括乘水陆空交通工具造成的意外伤害，最高赔付额60万。购买理由：-年轻的你一定要养活年老的你！ 今天能挣钱，手头紧一点 留足老本享天年 今天我有钱，眼光看远点 老