团险业务适用法律法规

民生人寿浙江分公司 团险业务适用法律法规 要目 限制型法条 其他相关性法规 财税政策 地方性行业自律公约 一 关于规范团体保险经营行为有关问题的通知 保监发 2005 62号 团体保险定义 团体保险 是指投保人为其5人以上特定团体成员 可包括成员配偶 子女和父母 投保 由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险 包括团体定期寿险 团体终身寿险 团体年金保险 团体健康保险和团体意外伤害保险等保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险 团体保险参保要求 特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75 以上 含75 参保条件由保险公司与投保人在保险合同中约定保险公司应要求投保人提供被保险人名单 并提供有效证明 确认被保险人同意投保团体保险事业 投保人退保时 保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜 退保金应通过银行转帐方式支付并退至原缴款帐户 其他规定 保险公司不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的利益保险公司营销员可以销售团体保险产品 保险公司应对其进行团体保险专业知识和相关法律法规的培训 严禁误导 欺诈投保人或被保险人的行为发生保险公司可以对同一团体在不同省 自治区或直辖市的成员统一承保 投保人为法人的 只能由其法人所在地或核算单位所在地的保险公司签发保单 保险公司应确保为团体所有被保险人提供优良的保险服务 二 对于规范人身保险经营行为有关问题的通知 未调整的部分 保监发 2000 133号2000年7月25日 团体合同 保险公司可以在条款或合同中约定 被保险人的人数减少到团体成员总数的75 以下 不含75 时 保险公司提前30日书面通知投保人后 有权解除保险合同投保人可以在条款和合同中就被保险人是否承担保费 承担保费的数额做出特别约定团体保险的受益人要由投保人或被保险人指定或变更 由投保人指定或变更受益人时 必须经被保险人同意 保险金支付 除非被保险人书面同意指定投保人为受益人 否则保险公司不得将前款规定的各项保险给付金支付给投保单位或其委托的代理人 在没有被保险人同意的情况下 保险公司不得与投保单位达成协议或特殊约定 将保险金支付给投保单位 被保险人指定投保单位为受益人 或同意保险公司将保险金支付给投保单位的 保险公司应当要求投保单位提供有每一被保险人签字的证明 其他规定 保险公司的正式员工可以承揽保险业务 但保险公司不得向其支付佣金 手续费 严禁正式员工假冒营销员之名销售保单 再通过营销员领取佣金 手续费 年金类团体业务 团体养老金保险业务中 保单约定的被保险人年龄必须达到国家或特殊行业规定的退休年龄 被保险人办理退休手续后 受益人才可凭投保人有关证明到保险公司以现金等形式领取养老金 被保险人因特殊情况提前退休的 可在办理退休手续后重新计算领取金额 被保险人因其他原因提前离开投保人的 必须在投保人出具有关证明后 受益人才能到保险公司按养老计划规定的比例以现金等形式领取养老金 如被保险人交纳了部分保费 则在退保时 被保险人可根据投保单位的证明到保险公司领取相应部分的退保金 三 关于规范寿险公司赠送保险有关行为的通知 保监发 2005 98号 赠送规定 寿险公司可以以促销或者公益事业为目的 赠送人身保险 其中 向购买保险产品的投保人 被保险人赠送保险的 所赠送保险的保费不得超过该客户首年保费的5 向普通消费者赠送保险的 对每人所赠送保险的保费不得超过100元 以公益事业为目的的赠送保险不受此金额限制寿险公司赠送的保险产品应当符合 人身保险产品审批和备案管理办法 的有关规定 管理要求 寿险公司赠送保险 必须取得被保险人书面同意为其投保的授权 并出具正式报单 保单上应包含被保险人姓名 地址 受益人等基本信息 投保人 被保险人应签名寿险公司对于所赠送保险对应的保费 应当在贷方确认 保费收入 在借方确认 营业费用 并按照有关精算要求计提各项责任准备金各寿险公司的总公司应当加强对赠送保险行为的管控 赠送保险活动必须得到省级分公司批准 并及时向当地保监局报告赠送保险的有关情况 严禁以赠送保险为由 变相开展违法违规业务或进行不正当竞争 要目 其他相关法规 限制性法条 财税政策 地方性行业自律公约 一 建设工程安全生产管理条例 年 月 日起施行 国务院令第 号 第四章第三十八条 施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险 意外伤害保险费由施工单位支付 实行施工总承包的 由总承包单位支付意外伤害保险费 意外伤害保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止 一 反洗钱法相关规定 可疑交易 1 10个工作日内分散投保 集中退保或者集中投保 分散退保且不能合理解释 2 频繁投保 退保 变换险种或者保险金额 频繁 系指交易行为营业日每天发生3次以上 或营业日每天发生持续3天以上 以上 包括本数 3 对保险公司的审计 核保 理赔 给付 退保规定异常关注 而不关注保险产品的保障功能和投资收益 业务员或展业人员必须关注 4 犹豫期退保时称大额发票丢失的 或者同一投保人在10个工作日内多次退保遗失发票总额达到大额 20万元 的 5 发现所获得的有关投保人 被保险人和受益人的姓名 名称 住所 联系方式或者财务状况等信息不真实的 可疑交易 6 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符 经金融机构及其工作人员解释后 仍坚持购买的 7 以趸交方式购买大额保单 与其经济状况不符的 8 大额保费保单犹豫期退保 保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值 并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的 9 不关注退保可能带来的较大金钱损失 而坚决要求退保 且不能合理解释退保原因的 10 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分 11 保险经纪人代付保费 但无法说明资金来源 可疑交易 12 法人 其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费 且不能合理解释原因的 13 法人 其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付 14 通过第三人支付自然人保险费 而不能合理解释第三人与投保人 被保险人和受益人关系的 15 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的 16 没有合理的原因 投保人坚持要求用现金投保 赔偿 给付保险金 退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的 17 保险公司支付赔偿金 给付保险金时 客户要求将资金汇往被保险人 受益人以外的第三人 或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人 要目 财税政策 限制性法条 其他相关法规 地方性行业自律公约 国务院关于印发完善城镇社会保障体系试点方案的通知 国发 2002 42号 主要内容 鼓励有条件的企业为职工建立企业年金 并实行市场化运营和管理 企业年金实行基金完全积累 采用个人帐户方式进行管理 费用由企业和职工个人缴纳 企业缴费在工资总额4 以内的部分 可从成本中列支 浙江省国家税务局 浙江省地方税务局转发国家税务总局关于执行 企业会计制度 需要明确的有关所得税问题的通知 浙国税所 2003 45号 浙江省地方税务局关于 支持保险公司办理企业年金业务有关问题的请示 的复函 浙地税函 2003 350号 国税文件摘要 企业为全体雇员按国务院或省级