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保险学概论复习题(2013秋搜集历届考试试题及答案)一、填空题1保险赔偿方式主要有三种。答：（现金赔付、修复、重置）。2保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫（再保险）3投保人对保险标的不具有（保险利益）的，保险合同无效。4风险因素可分为（实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素）5保险的基本职能是：（补偿损失）和（给付保险金）6保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫（再保险）7保险具有（经济性、互助性、契约性、科学性）8保险公司的组织形式有两种。（国有独资保险公司、股份保险公司）9风险因素可分为和的特点。（实质风险因素、道德风险因素）和（心理风险因素）10.保险费率由（纯费率）和（附加费率）组成。11.保险的派生职能是（投资防灾防损）12.（生命表）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。13保险合同的当事人包括（保险人）和（保险合同的关系人）14保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫（投保人再保险、被保险人、受益人）15.投保人对保险标的不具有（_保险利益）的，（保险合同无效）。16.保险具有经济性、互助性、（契约性）和（科学性）的特点。17.保险合同的当事人（包括保险人）和（投保人）。18.风险因素可分为（实质风险因素）、（心理风险因素）和（道德风险因素）。二、单项选择题1两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为(C)A九重复保险B再保险C共同保险D综合保险2一国或一地区保费收入总额占国内生产总值的比重称为(B)A保险密度B保险深度C保险金囊D保险价值3莱企业投保企业财产险，保险金簟为80万元，出险时保险财产的保险价值为100万元。实际遗受损失40万元，保险人应赔偿(D)A100万元B80万元C40万元D32万元4投保人指定受益人须经过(B)同意A保险人&被保险人C受益人D-变更的受益人5被保险人的代表是(B)A投保人&保险代理人C保险人D保险经纪人6以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，并明确载明在保险合同中，这种保险被称之为(B)A不定值保险B.定值保险C定额保险D超额保险7保险市场的买方是(C)A保险代理人B麓保险人C投保人D保险人8保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则(B)A6000元全部退还给被保险人B将iooo元退还给梭保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊9根据中华人民共和国保险法)规定，在下列保险业务险种中，人寿保险公司可经营的险种是(B)。A家庭财产保险B.意外伤害保险C-机动车辆保险D责任保险IO在船舶保险中，船东利用船舶走私是被保险人违反(D)的一种行为，保险人对此而造成的损失不负赔偿责任。A保险利益原则B明示保证C近冈原则D默示保证E弃权与禁止反言11保险合同特有的原则是(B)。A诚信原剐B保险利益原刚C公平互利原剩D守法原则12保险入在支付了5000元的保险赔款后淘有责任的第三方造偿，追偿款为6000元刚(B)A6000元全部退还绘被保险人B将1000元退还给被保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊13下列属于保险人绝对不予承保的财产是(B)。A房屋B土地C金银首饰D家用电器14被保险人的代表是(D)。A投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人15在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为(A)。A10万元B13万元C12万元D不予赔偿16权利人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)。A财产风险B人身风险C责任风险D信用风险17两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，并且保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)。A重复保险B再保险C共同保险D综合保险18当损失频率等于(C)时风险最大。AOB0.3C0.5D119按全国人口计算的平均保费收入是指(A)。A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值20.保险经纪人基于(D)的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。A保险公估人B保险代理人C保险人D投保人21以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为(B)。A.不定值保险B定值保险C定额保险D超额保险22保险市场的买方是(C)。A保险代理人B被保险人C投保人D保险人23保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则(B)A.6000元全部退还给被保B将】000元退还给被保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊24下列属于保险人绝对不予承保的财产是(B)。A.房屋B土地C金银首饰D家用电器25被保险人的代表是(D)。A.投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人26权和人因义务人而遭受经济损失的风险是(D)。A.财产风险B人身风险C责任风险D信用风险27对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(A)的风险管理方法。A.保险B自留风险C避免风险D减少风险28。两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，并且保险金额之和不超过保险价值的保险称为(C)。A.重复保险B再保险C共同保险D综合保险29保险的基本特性是保险的(B)。A经济性B互助性C法律性D科学性30.按全国人口计算的平均保费收入(A)。A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值31当损失频率=(C)时风险最大。A孓OB0.3C0.5D132某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是(C)。A.小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D房东外出33以各种有形财产的现有利益、预期利益为保险标的的保险是(A)。A财产损失保险B责任保险C人身保险D信用保险34两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任、同一保险利益、同一保险事故的保险称为(C)。A重复保险B再保险C共同保险D综合保险35保险合同特有的原则是(B)。A诚信原则B保险利益原则C公平互利原则D守法原则36在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是(A)。A.受益人B保险经纪人C保险人D投保人37保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)。A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值38社会保险和商业保险的共同点在于(A)。A.同以风险存在为前提B同是保险人与投保人之间的契约行为C同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础D同是满足社会成员的各种需要39解释保险合同条款最主要的方式是(A)。A文义解释B单理解释C补充解释D意图解释40.投7人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫(A)。A纯保费B附加保费C毛保费D毛费率41两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任、同一保险利益、同一保险事故的保险称为(A)。A重复保险B再保险C共同保险D综合保险42保费收入总额占国内生产总值的比重是指(B)。A.保险密度B保险深度C保险金额D保险价值43保险合同特有的原则是(B)。A诚信原则C公平互利原则B保险利益原则D守法原则44下列属于保险人承担赔偿责任的损失是(B)。A巨灾损失B直接损失C间接损失D精神损失45下列人员可以作为被保险人的代表的是(D)。A投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人46以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，并以保险价值作为保险金额，这种保险被称之为(B)。A不定值保险B定值保险C定额保险D超额保险47保险市场的买方是(C)。A保险代理人B被保险人C投保人D保险人48保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则(B)A.6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊49下列属于保险人绝对不予承保的财产是(B)。A房屋B土地C金银首饰D家用电器50投保人缴纳的用于赔偿或给付保险金的费用叫(A)。A纯保费B附加保费C毛保费D毛费率三、多项选择题1下列有关风险的陈述正确的是(ABC)。A风险是指某种损失发生的可能性B风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关C风险是风险因素、风险事故与损失的统一体D没有人类的活动，也就不存在风险E风险是不可以转移的2下列事件中，属于投机风险的是(CDE)A车祸B疾病C赌博D股票买卖E试制新产品3下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABC)A.企业财产保险B机动车辆保险C货物运输保险D养老保险E公路旅客人身意外伤害险4下列有关保险的陈述的正确的是(ABC)A保险是风险处理的传统有效的措施B保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C保险体现的是一种民事法律关系D保险不具有商品属性E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损5属于保险中介人的是(CDE)A保险监理人B保险理赔人C保险代理人E保险经纪人D保险公估人6根据我国保险法规定，投保人对下列人员中具有保险利益的是(CDE)A债权人B债务人C本人D父母、子女E兄弟、姐妹7损失补偿原则的实施要点有(ABD)A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的净值为限D以可保险利益为限E以保险期限为限8关于近因原则的表述正确的是(ADE)。A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B近因是空间上离损失最近的原因C近因是时间上离损失最近的原因D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿9保险合同的书面形式包括(ABCDE)A保险单B暂保单C保险凭证D经保险人签章的投保单E批单10.关于受益权的表述正确的是(ABCDE)A.受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定B只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才享有受益权C受益人享受的收益权是一种期得利益D受益权只能由受益人独享E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务11下列属于保险中介人的是(CDE)A保险监理人B.保险利益C保险代理人E保险经纪人12.人身保险合同没有(CE)A保险金额B机动车辆保险C保险价值D保险期限E重复保险的概念。13下列事件中，属于投机风险的是(CDE)A车祸B.疾病C赌博D股票买卖E试翻新产品14下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABC)A企业财产保险B.保险理赌人C货物运输保险D保险公估人E机动车交通责任强制保险D社会基本养老保险15下列有关保险的陈述正确的是(ABC)A保险是风险处理的传统有效的措施B保险是分摊意外事故损失的一种财务安摊C.保险体现的是一种民事法律关系D保险不具有商品属性E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损16人寿保险的基本特征在于(ACD)A风险特殊性&业务短期性C业务长期性E非储譬性17.遵循最大诚信原划的内容包括(ACD)A告知B.委付C保证I)储蓄性E误告18.中华人民共和国保险法所规定的保险赍金运用的形式有(ACDE)A银行存款&直接向企业投资C买卖金融债券D.买卖政府债券E.国务院规定的其他资金运用形式19我国保险代理人管理规定将保险代理人分为(ACE)A.专业代理人B专职代理人C-兼业代理人D兼职代理人E个人代理人20.根据我国保险法的规定，在下列险种中，适用代位求t原月的有(ABC)A.汽车保险B.信用保险C.货物运保险D死亡保险E意外伤害保险21风险的基本要素包括(ABE)。A风险因素B风险事故C风险处理D风睑评估E损失22可保风险的特性是(ABE)。A风险不是投机性的B风险必须是意外的C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D风险可能导致较大损失E风险在合同期内预期的损失是可计算的23财产保险业务包括(ABC)。A财产损失保险B责任保险C信用保险D定额保险E综合保险24.下列有关保险的陈述，正确的是(ABC)。A.保险是风险处理的传统有效的措施B保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C保险体现的是一种民事法律关系D保险不具有商品属性E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损25.属于保险中介人的是(CDE)。A保险监理人B。保险理赔人C保险代理人D保险公估人E保险经纪人26.保险利益的构成应具备如下条件(BCE)A不确定的利益B.合法的利益C.确定的利益D非法的经济利益E孪观存在的利益27下列原则中不适用于人身保险合同的有(ACE)。A保险利益原则B补偿原则C最大诚信原则D.代位求偿原则E近因原则28.保险赔偿方式主要有(ABC)。A现金赔付B。修复C换置D提存E留置29.下列事件中，属于投机风险的是(CD)A.车祸B疾C赌博D。股票买卖E试制新产品30关于受益权的表述正确的是(ABD)。A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定B只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权C受益人享受的收益权是一种既得利益D受益权只能由受益人独享E受益人领取的保险金必须先行抵偿被保险人生前债务31.属于保险中介人的是(CDE)。A保险监理人B保险理赔人C保险代理人D保睑公估人E保险经纪人32人身保险合同没有(CE)的概念。A保险金额B保险利益C保险价值D保险期限E重复保险33下列事件中，属于投机风险的是(CDE)。A车祸B疾病C赌博D股票买卖E试制新产品34下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABCE)。A企业财产保险B机动车辆保险C货物运输保险D社会养老保险E旅客人身意外伤害险35下列有关保险的陈述，正确的是(ABC)。A保险是风险处理的传统有效的措施B保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C.保险体现的是一种民事法律关系D保险不具有商品属性E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损36.保险利益的构成应具备如下条件(BCE)。A不确定的利益B合法的利益C确定的利益D非法的经济利益E客观存在的利益37下列原则中适用于人身保险合同的有(ACE)。A保险利益原则B补偿原则C最大诚信原则D代位求偿原则E近因原则38.保险赔偿方式主要有(ABC)。A现金赔付B修复C换置D提存E留置39下列有关代位求偿权的说法错误的是(BE)。A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B适用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅40关于受益权的表述正确的是(ABDE)。A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定B只有在被保险入死亡的情况的情况下，受益人才有受益权C受益人享受的收益权是一种既得利益D受益权只能由受益人独享E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务四、判断题1纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。()2再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任()3第一张生命表是由辛普森予1693年编制的。()4在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。()5损失赔偿原则也适用于人身保险。()6在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。()7在个人人寿保险中，允许变更被保险人。()8保险基金是一种责任准备金。()9全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。()10.社会保险的对象是人和物。()11.社会保险中没有财产保险()12没有保险利益就不存在保险关系。()13.损失赔偿原则也适用于人身保险()14.在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都槐作保险人已知()15.保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为()16.当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理()17.当保险公司资金周转困难时，可运用其鬟存的保证金()18在团体人寿保险中，允许变更被保险人()19保险基金是一种责任准备金()20.自然灾害和意外事故的客观存在是倮险产生的前提()21纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。()22再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任()23第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。()24在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。25损失赔偿原则也适用于人身保险。()26商业保险强调的是“社会公平”原则。()27权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。()28最古老的保险是从火灾保险发展起来的。()29社会保险中没有财产保险()30.没有保险利益就不存在保险关系。()31财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。()32保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。()33.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。()34定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。()35.保险人在拥有物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。()36.保险凭证是种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。()37在中国大陆境内的保险条款等文件应使用中文。()38.商业保险的保险费通常是由个人、企业和政府三方面合理负担。()39.社会保险是依合同实施的契约行为。()40.高业保险强调的是“社会公平”原则。()41社会保险中没有财产保险。()42.没有保险利益就不存在保险关系。()43.社会保险是依合同实施的契约行为。()44在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。()45.险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。()46当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人颔取保险金，并作为()47当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。()48.在个人人寿保险中，允许变更受益人。()49.保险基金是一种责任准备金。()50.全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。()五、名词解释1比例再保险:比例再保险是指分出人与分人人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。在比例再保险中，可以分为成数再保睑、溢额再保险和混合再保险。2保险深度：保险深度是保费收入占国民生产总值的比重。它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位。3保险利益：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。4投机风险：投机风险：投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。5自杀条款:为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规窟在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止破保险人预谋保险金而签订保险合同。是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险入对被保险人履行给付保险金责任。7保险深度:保险深度是保费收入占国民生产总值的比重。它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位。8保险利益:保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。9保险密度:保险密度t是指按全国人口计算的平均保费颧反映一国国民受到保险保障的平均程度。10.社会保险:社会保险是国寒通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收入减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度11.意外伤害保险:意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险12保险准备金:保险准备金是保险人为履行保险责任，保证保险业务的正常经营而根据政府有关法规或自身的特点需要从保险费收人中提取的一种资金准备10履约终止：是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。11.弃权与禁止反言弃权与禁止反言：弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向他方主张该种权利。弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。12保险代理人:保险代理人保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。13近因：近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。14自杀条款：是为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险舍同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。15人寿保险：是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。16暂保单：是保险单或保险凭证未出立之前保险人或保险代理人向投保人签发的临时凭证，亦称临时保险单。其作用是证明保险人已同意接受投保。17意外伤害保险：是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。六、问答题1简述保险合同条款解释的原则。答：(1)文义解释原则；(2)意图解释；(3)解释应有利于非起草人；(4)尊重保险惯例。2简述人身保险和财产保险的区别。答：(1)人身保险是一种定额保险；(2)人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；(3)人身保险具有长期性。3简述代位求偿的条件。答：(1)保险标的的损失必须属于保险责任范围；(2)保险事故的发生应由第三者承担责任；(3)被保险人要求第三者赔偿；(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。4简述保险投资的基卒原则。答：(l)安全性；(2)收益性；(3)流动性。5简述代位求偿的条件。答：(1)保险标的的损失必须属于保险责任范围；(2)保险事故的发生应由第三者承担责任；(3)被保险入要求第三者赔偿；(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。6简述保险合同条款解释的原则。答：(1)文义解释原则；(2)意图解释；(3)解释应有利于非起草人；(4)尊重保险惯例。7简述保险投资的基本原则。答：(1)安全性；(2)收益性；(3)流动性。8简述再保险的作用。答：再保险的作用具体衷现为：(1)分散风险；(2)扩大承保能力；(3)控制责任，稳定经营；(4)降低营业费用，增加运用资金。9简述代位求偿的条件答：(1)造成保险标的损失的风险事故必须属于保险责任范圈；(2)保险事故的发生应由第三者承担责任(3)被保险人要求第三者赔偿；(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权10简述保险合同条款解释的原则答：(l)文义解释原则；(2)意图解释；(3)解释应有利于非合同起草人(4)尊重保险惯例11.什么叫保险利益？为什么在订立保险合同时要遵循保险利益原则？答：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益订立保险合同时遵循保险利益原则的意义在于：防止变保险为赌博有效地控控制道德风险发生的诱惑限制赔偿或给付的额度。12简述再保险的作用答：再保险的作用具体表现为：(l)分散风险(2)扩大承保能力；(3)控制责任，稳定经营(4)降低营业费用，培加运用资金13简述代位求偿的条件。答：(1)保险标的的风险必须属于保险责任范围；(2)保险事故的发生应由第三者承担责任；(3)被保险人要求第三者赔偿；(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。14简述保险合同的法律特征。答：(1)射悻性；(2)附合与约定并存性；(3)双务性；(4)要式性；(5)有偿性；(6)诚信性(7)保障性；15保险投资的主要方式有那些？答：(1)稃款；(2)证券投资；(3)贷款；(4)不动产投资。16简述商业保险与社会保险的区别。答：(1)社会性质不同；(2)保险对象不同；(3)实施方式不同；(4)保险关系的建立依据不同,(5)保障水平不同；(6)给付标准的依据不同；(7)保费的承担者不同；(8)经营主体不同；(9)经营目的不同；(10)调整的法律依据不同。七、案例分析题1葛某2007年9月26日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为20万元。2008年3月31日葛某家因意外发生火灾，火灾发生时，葛某的家庭财产实际价值为30万元。若按第一危险赔偿方式。则：(l)财产损失5万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？(2)家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？答：(1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为5万元，所以保险公司应当赔偿5万元(2)保险公司应当赔偿20万元。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为20万元。2某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？答：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。3甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。甲乙两车在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失10万元和货物损失5万元；乙车辆损失8万元和货物损失2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为80%;乙车主负次要责任，为20%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔is%，负次要责任免赔5%，则：(1)A保险公司应赔偿多少？(2)B保险公司应赂偿多少？答：(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失甲车的责任比例（1-免赔率）=1080%(115%)=6.8万元（3分）(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失乙车的责任比例(1-免赔率)=(10+5)X20%(15%)=2.85万元（3分）4钱某为其妻子孙某投保了一份定期寿险，保险金额为20万元，保险期间为lO年，钱某为受益人。半年后钱某与妻子离婚，离婚次日孙某意外死亡。对保险公司给付的20万元保险金，若：(1)孙某生前欠其好友李某5万元，因此李某要求从保险金中支取5万元，您认为这种说法正确吗？为什么？(2)孙某的父母提出，钱某已与孙某离婚丽不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？答：(1)此该说法错误。因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的惟一享有保险金请求权的人。（1分）在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权；在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务。（1分）(2)此该说法错误。因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时，并不要求具有保险利益；(1分)二则钱某为受益人，享有保险金请求权，保险金不是遗产。5甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失12万元和货物损失4万元；乙车辆损失10万元和货物损失3万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任。为70%;乙车主负次要责任，为30%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：(1)A保险公司应赔偿多少？(2)B保险公司应赔偿多少？答：(1)A保险公司应赔偿金额一甲车车辆损失甲车的责任比例（1-免赔率）-1270%（1-15%）=7.14万元(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失乙车的责任比例(1-免赔率)=（】2十4）30%ci-s%)=4.56万元6吴某2008年11月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为30万无。2009年1月15日吴某家因意外发生火灾，火灾发生时，吴某的家庭财产实际价值为40万元。若按第一危险赔偿方式。则：(l)财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？(2)家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？答：(1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的方式。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为15万元所以保险公司应当赔偿15万元。(2)保险公司应当赔偿30万元。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为30万元；7.A某为其妻子B某投保了10份人寿保险，保险金额为10万元B某指定其丈夫A某为受益人三个月后A某与B莱因感情破裂离婚不料，离婚5日后的一天晚上，被保险人B外出散步时不幸跌人湖里意外累死。B莱生前欠其好友C莱2万元的债务意外事故发生后死亲B某的父母到保险公司索赔，要求领取10万元的保险金B某的父母提出，作为受益人的A某已与被保险人B某膏婚，则A某不应享有保险金请求权，其保险金应该作为遗产其中2万元用于清偿好友C某的债务；其余8万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。试分析B某父母的要求是否正奠？为什么？保险公司依法应当特10万元的保险金给付给谁？答：(1)死者（被保险人）B的父母要求不正确(2)因为受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的惟一享有保险金请求权190的人，受益权具有捧他性同时，受益人曩取的保除金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务c3)Klk公司蝓付的10万元保险金，应当全部由该人寿保险合同的受益人B某来领取8.某甲事主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险与赔偿限颧为20万元的第三者责任险I乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险甲乙两车在保险期问相撞，奠成重大交通事故，导致甲车车辆损失lO万元，甲车车上货物损失5万元，甲车驾驶员和车上一名乘客受伤，花费医疗费共计6万元l事故还造成乙车辆损失IO万元和乙车车上货物损失4万元，所幸乙车无人员伤亡经交通管理部门裁定，甲车在此次事故中负有主要责任，为90%l乙车负次要责任，为10%按照诙两家保险公司的相关免赔规定：负主要责任免赠l5%负次要责任免IlXs%请分析该案情，并分别计算在这起保险事故中，A、B两家保险公司各应承当多少赌偿金额？答：(I)A保险公司应承当的保险责任范围：甲车的车损睦和甲车的第三者责任险甲车的车损睑应赔偿金颤=甲车车辆损失甲车责任比例（l-免赂宰）=10万元X90%(1-15%)-7.65(万元)甲车的第三者责任险应赔偿金颤=（乙车车损十乙车的货物损失）甲车责任比例（l-免赔率）-(10万元+4万元)90%(1-15%)-10.71(万元)A保险公司应承当赔偿金额=7.65（万元）+10.71（万元）一18.36(万元)(2)B保险公司应承当的保险责任范围：乙车的第三者责任睑乙车的第三者责任险应赔偿金额=（甲车丰损十甲车的货钧损失十甲车的医疗费）乙事责任比饲（l-免赔率）一(IO万元十5万元十6万元)10%X(l-5%)=1.995(万元)9彭某2006yII月23日向莱保险公司投保了保险期同为1年的家rrt产保险其保险金额为60万元，2007年2月17日的除夕夜，彭某家因意外发生火灾，火灾发生时，经勘察估算，彭某的家庭财产实际价值为80万元若按第一危险赔偿方式(l)财产损失40万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？(2)家庭财产损失70万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险金顿范围内的损失均予以赔偿所以在本案仞中：(1)当家庭财产损失40万元时，由子损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿40万元(2)当求忘财产损失70万元时，由于损失超过保险金颧，保险公司按保险金额赔偿60万元。10某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。保险期间，甲乙两车发生交通事故，导致甲车辆财产损失4万元和货物损失1万元；乙车辆损失10万元和货物损失2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70%;乙车主负次要责任，为30%，按照A、B保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：(1)A保险公司应赔偿多少？(2)B保险公司应赔偿多少？答：(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失甲车的责任比例(l-免赔率)一4万元70%(1-15%)=2。38万元(2)B保险公司应赔偿金额一甲车车辆损失和货物损失乙车的责任比例（1-免赔率）=(4万元+1万元)30%(15%)=1.425万元11有一承租人向房东租借房屋，租期8个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赂。(1)保险人是否承担赔偿责任？为什么？答：(1)保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。(2)如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？答：(2)房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。12某企业投保企业财产保险综合险，保险金额1000万元，保险有效期间从2011年1月1日至2011年12月31日。若：(1)该企业于2011年3月14日发生火灾，损失金额为200万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为2000万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？(2)2011年5月12日因发生地震而造成财产损失500万元，保险事故发生时的实际价值为2000万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？(3)