浅谈锂电池行业火灾承保风险管理.doc

浅谈锂电池行业火灾承保风险管理高视角浅谈锂电池行业火灾承保风险管理王坤(中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司,广东深圳518040)摘要:由于保险公司对锂电池行业整体风险认识不足,频发的火灾事故导致赔付率高企,本文试着从锂电池行业基本生产工艺入手,讨论并分析锂电池火灾爆炸事故发生的原因,并进一步提出做好该行业的承保风险管理的方法,从而让承保保险公司在满足及符合客户投保意愿与需求的同时,又能降低自身的赔付成本,最终达到兼顾效益与发挥保险补偿功能相互平衡的目的.关键词:锂电池;火灾;赔付率;风险管理近段时间来,锂电池企业火灾事故频发,给该行业企业带来了重大的直接经济损失;同时,由于保险公司对该行业整体风险认识不足,保费充足率没有得到足够保障,导致赔付率高企.本文试着从锂电池行业基本生产工艺人手,讨论并分析锂电池火灾爆炸事故发生的原因,并提出做好该行业火灾承保风险管理的方法.一认识锂电池锂电池,是一类由锂金属或锂合金为负极材料,使用非水电解质溶液的电池,其结构一般为:正极,负极,隔膜材料,保护极板以及外壳;采用螺旋绕制结构,用一种非常精细而渗透性很强的聚乙烯薄膜隔离材料在正,负极间间隔而成.二锂电池生产工艺概述锂电池从原料到成品,其主要的生产工艺通常有:配料,涂布,辊压,裁片,分条,焊接极耳,卷绕,封装,烘烤,注液,化成,成型,分容检测,老化等工序.三,锂电池行业火灾爆炸主要原因从企业经营性质来看,对于生产加工型的锂电池企业来说,火灾爆炸事故通常由以下几个方面引发.其中,前两种原因为锂电池行业特有风险,最后一类为行业共有风险.1.电池内部短路.电池内部短路主要是由于电池本身的缺陷或者搬运,移动过程中碰撞及冲击导致正负极短接而引起.2.化成,分容,老化工序.在这几个工序中,由于锂电池长时间处于充放电状态,存在缺陷的电池极易短路或受热而引发发生火灾.3.电力线路或机器设备原因.此类原因是指由于车间,仓库电线老化或者机器设备维护不够,超负荷运转引起火灾.对于贸易型的锂电池企业来说,由于不涉及生产,火灾爆炸事故通常是由于上述第一,三种原因所致.四,锂电池行业火灾主要特点从多起火灾事故来看,锂电池行业火灾通常具有以下特点:1.发生频率较高.根据笔者所在公司近三年的承保及赔付数据来看(见表1),火灾事故的出险频率大约在5.66%.表1:20082010年锂电池行业企业承保及火灾事故出险情况承保数量/家1O6出险频宰/次6出险频度/65.66%2.价值集中,损失程度较大.电池由于体积较小,仓库,生产线上通常有较多存货,一旦发生火灾爆炸事故,损失都会超过百万甚至千万.3.残值低.电池受损后,基本无残值.4.道德风险高.电池的不良品率较高,若发生损失事故,.122?-C中h髂sup幽伯被保险人经常将不良品混杂在其中用来索赔.五锂电池行业火灾承保风险管理根据上述分析,做好锂电池行业火灾承保风险管理,可从以下几个方面着手:1.保证保费充足率.保险公司经营的是风险,科学理论基础是大数法则.因此,保证保费充足率是做好锂电池行业火灾承保风险管理的前提.基于对笔者所在公司近三年的承保数据来看(见表2),保费充足率远远没有得到保障.因此,对于笔者所在公司来说或者对于承保整个锂电池行业来说,须在目前基础上,费率条件提高8-10倍.表22008-2010年锂电池行业企业承保及火灾事故赔付情况保费收入/万元32O赔款(已决+未决)/万元25oo赔付率/%781.3O962.积极参与客户风险管理,有效降低单一防火分区财产价值.笔者在对近三十家锂电池生产企业及贸易型企业的查勘中发现,多数企业并没有认识到该行业的火灾高危险性,大多数仓库并没有良好的防火分区且财产价值高度集中.一旦发生火灾事故,储存在这些仓库中的财产将化为乌有.因此,保险公司在承保锂电池行业企业前,以及承保之后,应该积极参与到客户的风险管理中去,指导客户防灾防损.如建议或要求客户将半成品,成品分散存放在不同的仓库,或者将仓库采取物理分隔措施,降低单一防火分区的财产价值,以及将分容,化成,老化等车间独立设置,与存货尽量有物理空间上的距离等等.综上述,做好锂电池行业火灾承保风险管理,一是须在目前的基础上提高费率条件;第二点,需要作为承保主体的保险公司发挥自身积累的承保及理赔经验方面优势,积极参与到客户火灾风险管理中去,指导客户防灾防损.参考文献:I】郭炳等:锂离子电池.中南大学出版社,2002年.2】中投顾问产业研究中心:2009-2012年中国锂电池行业投资分析及前景预测报告,2009年.【5】孙蓉兰虹:保险学原理.西南财经大学出