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文档简介

编号（）退休规划书客户：理财师：XX银行理财服务部印制2016年目录1.基本信息2.宏观信息3.目标信息4.需求测算及缺口分析客户信息收集和财务诊断1.基础信息反映X先生家庭的基本情况，包括家庭成员、年龄、职业、收支基本情况、保障情况等。如下表所示。X先生家庭基础信息1经过对X先生的进一步家计调查，结合对法定福利和单位福利的相关政策和部分数据假设，形成用于测算既得养老资产状况的基础信息，如下表所示。X先生家庭基础信息2项目 年增长率 养老保险已缴费年限 医疗保险已缴费年限 公积金已缴费年限 企业年金已缴费年限 退休前投资报酬率 退休后投资报酬率4% 29 29 29 29 3% 3%项目社保缴费基数（月） 养老保险账户累计额 医疗保险账户累计额 公积金账户累计额退休年龄 预期余寿5000 72000 18000 60 40- 1 -2.宏观信息根据实际情况及部分数据假设，对所需的宏观信息进行整理。结果如下表。宏观信息项目 通货膨胀率 上一年社平工资（月）社平工资增长率 社保投资报酬率 月平均缴费工资指数 公积金账户投资报酬率 基本养老金发放水平3% 3500 3% 2% 1.5 2% 每期不变项目 房价增长率 社保缴费基数（月） 养老保险个人缴费比例 医疗保险个人缴费比例 公积金个人缴费比例 企业年金投资报酬率3% 5000元 8% 2% 12% 5%3.目标信息经过与X先生商议，确定其退休规划目标。如下表所示。邱先生退休规划目标项目 日常支出需求 医疗需求 居住需求 养老服务需求 其他养老需求内容 替代率80% 可以负担各种医疗费用暂无 暂无退休后进行全国旅游4.需求测算及缺口分析根据X先生养老
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