个险收展新人衔接培训之续期收费介绍

,续期收费介绍,目录,CONTENTS,01,续期收费基础知识,02,续期收费常见问题,2,目录,CONTENTS,01,续期收费基础知识,02,续期收费常见问题,3,续期转帐划款,转帐频率对所有续期保单采取“T555555+5+5+5+5+5+5”的方式进行银行转帐，即每份需要交纳续期保费的保单，在保单续期应交日进行第一次银行转帐，若转帐不成功，则每隔5天进行一次转帐操作，60天交费期内共进行13次转帐。,第1次划账,5天,5天,5天,5天,5天,5天,5天,5天,5天,5天,5天,5天,最后1次划账啦,还划,继续,抓紧,继续,危险了,继续,再划,再划,再划,还划,还划,续期应缴日（T日）,60天！,4,续期转帐划款,最后一次划账规则宽限期最后一次转账是当天划账银行的首次报盘（例如，工行上午和下午都有一次报盘，宽限期最后一次转账就是上午的第一次报盘）,55天,最后1次划账啦,危险了,59天,58天,57天,56天,第12次划账,不自动划账,第一次报盘,第二次报盘,60天,5,银行转帐划款-转账成功条件,1、必须为有效保单且非理赔、保全、续期暂停；2、账号正确：系统资料中帐号与客户存款账号一致，且帐号状态正常；3、存款余额应大于或等于“期缴保费+账户最低限额”（根据各银行规定具体执行）,6,6,银行转账划款,7,客户有退保考虑时,耐心为客户讲解保险责任，告知客户退保损失（保障的缺失、现价等）请您提醒客户，交费账户内不要存入保费同时告知机构续收管理岗人员，邮件告知续期管理岗进行续期暂停操作，待客户有明确结果后进行续期暂停解除,8,续期催缴流程,9,提醒客户交费,业务员应及时提醒客户交费提醒内容：1、告知客户保单续期应交日,保费金额，请客户提前将保费存入银行。2、与客户核对基本信息。3、提醒客户有关附加险加保、减保，加费，减费事宜。,10,续期催收,为保证公司为客户提供良好的售后服务，请注意：1.在首期投保时尽量将客户的联系信息完整填写2.经常提醒客户，联系地址、电话发生变化时，要及时拨打全国客服热线4008895518通知公司3.业务伙伴留在公司的联系电话要正确，避免公司既无法联系客户，也无法联系保单代理人，导致合同停效或自垫的情况出现,11,11,停效件追踪,只要没退保就有续交的可能回访客户确认是否要复效或退保,12,12,目录,CONTENTS,01,续期收费基础知识,02,续期收费常见问题,13,续收中常见问题,一、为使客户能及时收到公司的交费通知，保证及时存款交费，在续收开始前，建议业务人员首先做以下两项工作：1.与客户核对收费地址、邮编、联系电话、转帐银行及帐号是否正确，是否有改变，若有变化应及时到提醒客户拨打4008895518进行变更，账号变更需到公司柜面办理保全。2.若有短期附加险，须事前征询客户对附加险是否续保的意见，若不再续保或加减附加险保额都需到公司柜面做书面变更。3、应关注短期附加险客户的缴费金额是否有调整？如调整应及时告知客户。,14,续收中常见问题,二、续收过程中公司给客户的通知及收费凭据有哪几种？通知函件：应交保险费通知书保险合同效力中止通知书银行转帐交纳保险费对账单收费凭据：银行转帐交纳保险费对帐单续期保险费收据续期保险费发票,15,续收中常见问题,三、客户在办理银行开户及存保费时应注意事项1.交费帐户必须为投保人本人开立的帐户，存折户名应与保单上投保人姓名完全一致。特别是投保人姓名中有难检字或繁体字时，保单与存折上的替代字或替代符号都必须一致。2.客户存保费时，存入额应比应交保费多存10元（注：如果开户银行对于存折最低限额另有规定的，则要符合开户银行的规定），保证扣除保费后的帐户余额能满足银行最低存款额的要求，以保持该帐户的有效性，使转帐成功。3.注意帐户的性质，应为结算帐户。,16,续收中常见问题,四、续期收费银行转帐不成功的原因1.余额不足：帐户中的金额减去帐户最低存款额，不足以交纳保险费2.账号错误账号不存在，已销户3.账号状态错账号挂失，冻结，质押；帐户是非结算帐户；帐户欠费（如银行自动扣划小额帐户管理费后，有些帐户已是负资金户）4.账号不存在：客户账号不是转帐行账号，或者客户提供的账号不符合该银行账号的生成规则5.帐号户名不符：客户留在公司的转帐帐户非本人帐户，非本地帐户6.帐号校验位错误：一般是首期投保时银行转帐委托书账号填写错误,17,续收中常见问题,五、客户说已经在宽限期内将足额保费存入帐户，为什么还会出现失效情况？1、账号要正确：务必在存款前请客户核对提供转账的账号，确认账号与公司续期转账的账号记录一致；2、帐户状态是正常的：是结算户，没有冻结，挂失等情况，是北京帐户；3、账户金额要存足：在转账日前存款后，帐户上的金额应比当期应交保费多十元钱以上（注：如果开户银行对于帐户最低限额另有规定的，则要符合开户银行的规定）；4、关注宽限期：是否在60天宽限期内存款，注意是60天，而不是两个月；5、关注保费是否有变化：当保单费用发生变化（增加某个附加险、附加医疗险年龄跳档、职业加费等）时，如果客户还是参照以往年度的保费来存入存折，那么也可能会因为保费不足而使银行转账失败；6、帐户存款是否被其它机构划走用于交纳其它费用，比如水电费，其他保险公司的保单等等,18,续收中常见问题,六、银行转帐已经成功，客户未收到收费对帐单的几种可能情况我公司转帐成功对帐单以邮寄方式送达客户。如果客户转帐成功后收不到，则可能有以下几种可能：1.通信地址不详或不对；2.拆迁；3.查无此人；4.信件不直接投递到户，而是由收发室接转，由于各种原因未去领取的。因此，投保时须提醒客户提供详细、易于投递的地址，中间有变化及时通知公司，并于交费成功后及时收取信件。如转账交费后未收到保险公司对帐单，可拨打我公司全国服务热线4008895518要求补寄。,19,续收中常见问题,七、续期交费账号更换了，应该办理什么手续？如果客户更换了存折，需要重新到公司办理转账授权手续（即账号变更），账号变更成功后，我们会按照客户的新账号进行转账扣款。如果客户在公司投保多个保单，均使用新的账号进行续期转账交费，则需要对这些保单全部进行账号变更。,20,续收中常见问题,八、续期不想投保附加险时，是否直接只存主险保费金额即可？如果客户不想投保附加险时，应在交费日前一定时间到公司申请撤销附加险，否则会出现以下情况：1.帐面余额足够，到交费日时将主附险保费全部划走。2.帐面仅存了主险金额，未存附险金额，导致因余额不足而转帐不成功。我公司短期附加险不是保证续保产品，在续收抽档前核保会对所有附加险进行二次核保。核保同意续保，续缴通知书会记录附加险应交金额，客户接到交费通知书后不申明不续保，公司即认为客户同意续保，划款时直接将附加险保费一起划走；核保不同意续保则另行通知客户。,21,续收中常见问题,九、（客户）我有两份保单，有一份不想上了，只存了一份保单的钱，你们能不能只对这份保单划帐？根据合同约定，我们公司会对所有处于续期交费期的保单进行转帐划款。所以如果客户有两份及以上保单同时处于交费期内，除非客户办理保单变