现金管理系统-客户推介

现金管理服务介绍,2011年4月,主要内容,中国建设银行简介,中国建设银行股份有限公司（简称：中国建设银行601939）是国有独资大型商业银行，在业务拓展、产品创新、机制转换、财务管理以及风险控制等方面成绩斐然，资本充足率、不良贷款率等各项经营指标在国内同行中名列前茅英国银行家杂志：“全球银行1000强”第13位。财富杂志：全球企业500强第171位英国金融时报：全球500强第20位美国福布斯杂志：亚太地区最佳上市公司50强香港亚洲周刊杂志：“亚洲银行300排行榜”第3位，“中国最赚钱的银行”21世纪经济报道：亚洲银行竞争力第3位,中国建设银行简介经营状况和盈利能力,除国内分支机构外，另在香港、东京、新加坡、首尔、法兰克福、约翰内斯堡、伦敦、纽约等地设立分行或代表处；在世界100多个国家和地区拥有1000多家代理行，能提供支付到全球各地的付款服务。,截止2009年末，建设银行在中国境内有分支机构14123个,建行品牌禹道智胜的现金管理,上古之时，禹受命治水，变堙为疏。依水之势，凿山疏流；借水之势，兴其水运；引水之势，兴其农业。治水如此，管理现金，亦如此正所谓，财如水，洞悉其道，善用其道，方能生生不息。禹道智胜的现金管理融汇大禹治水之智，贯通现金管理之道！,中国建设银行现金管理平台（CMS）,以账户和供应链为核心的收付款交易管理创新结算工具、丰富结算手段如一户通、结算卡等以现金资源分类管理、集中共享为核心的流动性管理集团客户&非集团客户的财资账户等以创造现金流价值为核心的投、融资管理加强现金管理产品和投资理财产品的整合度以资金流、信息流、乃至物流为核心的综合信息报告信息源、展示渠道、展示方式,产品定位和设计框架,“禹道”现金管理品牌,服务理念：中国建设银行现金管理，秉承“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，通过专业化团队，根据客户需求，为其定制现金管理解决方案，提供中和性、个性化的全面金融服务和一流的银行服务体验，助力企业财务成长和价值提升，实现银企共赢。品牌优势:品种丰富、功能完备的产品体系功能领先、安全可靠的系统支持快速响应、专业专注的专家团队覆盖全国、延伸全球的服务体系规范高效、经验丰富的行业实践,银行账户众多且分散、三高现象跨行业资本运作、综合经营的需求集团规模不断扩大财务管理体系复杂成员机构差异性大集团内部资金融通资金流动性管理需要加强盈利能力和防范财务风险能力需要提升ERP系统银企互联资金管控配套支持服务,大型企事业单位或集团公司有现金管理的迫切需要,集中监控与管理-及时获取分散在各银行账户余额-集中监控与管理各银行账户交易统一渠道收付结算-统一电子渠道办理收付款结算业务集团资金集中与共享-建立智能化跨银行资金划拨机制-借助利率管理建立集团内部资金价格体系资金预算管理-成员机构资金预算管理和资金用途控制资金运营分析-完备账户及交易信息-科学合理的分析、预测、决策,客户对现金管理需求,客户管理需求与建行现金管理功能吻合,建设银行的现金管理专门针对客户收款、付款、融资、理财、资金集约管理等需求，利用建行网点和技术支持系统，将各类存款、贷款、结算、网银等产品和服务整体打包，为客户提供个性化和综合性资金运作管理服务。通过使用现金管理系统可以实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、更个性化的理财以及有效的集团资金管理，降低借款成本、减少低收益金融资产占用、平衡客户现金流动性与收益性，从而使客户资金流动更合理、财务监控更容易、资金使用效率更显著。,建行现金管理产品(系统架构图）,通过专线、互联网、拨号等专用通信线路接入采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多重技术手段保障系统安全。客户发出的电子指令需带有数字签名方可确认有效。,ERP,CMS产品1-已开发上线8大产品近80类，新功能正不断研发中,CMS产品-2,建行现金管理产品特点,基础产品,组合产品,营销产品,归集,填平,可开发填制多个基础产品,额度管理,支付,组合产品1,组合产品2,组合产品N,根据客户常用需求随意进行组合,营销产品1,.,.,营销产品2,营销产品N,.,根据客户具体需求在基础产品和组合产品中再次进行组合,客户需求,汽车经销商,财务公司,企业直销,零售超市,财政社保,1,2,3,4,6,电信,保险,跨国公司,烟草,制造销售,7,8,9,10,11,现金管理行业解决方案,医院/院校,5,收/付款方案收款方案-各种柜面收款-电子渠道收款付款方案-各种柜面付款-电子渠道付款-单笔和批量代发代扣-集中支付,流动性方案零余额和目标余额逐级归集和跨层归集主动归集和自动归集实时归集和定期归集定时归集和预约归集透支安排集合式委托贷款内部资金管理模块,信息报告方案账务信息报告-账户余额-账户明细-自动对账交易信息报告银行回单、对账单、统计报表,现金管理行业解决方案,投资理财方案存款组合-单位定期存款-单位通知存款-单位协定存款-单位协议存款外部委托贷款债券投资基金投资理财产品,基本需求方案,方案涵盖的内容,账户设置,收付款管理,流动性管理,对账和回单管理,现金管理行业解决方案,CMS集团财资管理账户结构图,结算账户,账户主要功能,集团总部账户,二级结算账户,三级结算账户,账户余额、现金池余额、下级存放额度、法人账户透支额度,账户余额、上存额度、下级存放额度、周期支付额度、系统内借款额度,账户余额、上存额度、周期支付额度、系统内借款额度,实时联动,实时联动,日终联动,日终联动,多级资金归集管理模块,多级账户资金实时集中管理是财资管理模块提供的基本资金管理模式。集团客户将人民币单位银行结算账户在财资管理模块中签约，建立总、分、支多层级的树形账户结构后，相应的资金就会按照设定的逻辑集中运作当任意子账户发生收款时，该账户资金实时逐级向上归集，子账户同时记录累计上存资金余额；当任意子账户发生付款时，系统自动逐级向下划拨资金完成支付，同时扣减账户上存资金余额。子账户余额的呈现模式进行参数化设置，“账户余额”，全额实时资金归集模式下该余额都显示为“0”。“应计余额”，即该账户假设未纳入现金管理服务应体现的账户余额。“应计余额”=账户余额+上存金额-向上级借款。,建行财资账户功能举例,典型流动性管理财资管理模块多级共享现金池,集团总公司现金池,分公司员B账户,分公司A帐户,实时上划,实时上划,实时下划,实时下划,子公司A1帐户,子公司B2账户,付款,收款,收款,付款,收款,付款,付款,实时上划,实时上划,实时下划,实时下划,定向支付与周期控制管理,通过在财资管理模块中对账户收付款方向进行控制（即账户只收不付、只付不收等），可实现客户内部资金收支两条线的管理模式。交易对手的账户可以在系统中设定指根据集团客户内部财务管理需要，通过财资管理模块对某一单位银行结算账户在一个周期内实际可以对外支付的金额进行限制的服务。通过参数配置，财资管理模块提供按月、按旬、按周等多种模式的限额管理，可帮助集团客户对下属单位实现精确的资金计划管理。同时，对采取周期支付限额（收入资金不调增限额模式）的应用，可使收支一条线的资金管理模式实现收支两条线的管理目的。,建行财资账户功能举例,内部资金计价与集团式委贷,集团客户实现内部资金集中管理后，对下级单位上存上级单位的资金，或下级单位向上级单位借贷的资金，可进行利息结计，大大提升客户资金管理的精细化水平。集团总部与内部具备独立法人资格的成员单位之间提供的资金融通，以委托贷款的形式，为双方提供资金划拨归集服务：下级机构向上归集资金，即为下级向上级发放委托贷款；上级机构向下级机构划拨资金（在下级机构的上存资金额度内），即为上级机构偿还委托贷款；下级机构向上级借入资金，就形成上级机构对下的委托贷款。委贷手续均自动实现，自动核算，但银行必须与企业签订专门的集团式委托贷款协议。,建行财资账户功能举例,内部透支管理模块主要功能,集团客户可向其内部成员单位账户提供内部短期借款功能，即成员单位向其上级单位进行内部借贷，总部授权控制额度。对于集团客户总部拥有较大法人透支额度的，可通过内部透支额度的配置，将总部的法透额度分配给成员单位使用，以进一步提高客户的资金使用效率。,建行财资账户功能举例,账单凭证查询打印,对使用财资管理模块实现现金管理的集团客户账户提供两种对账单、明细查询打印功能。活期存款账户明细账查询/打印、多级模式客户账户信息查询。,集团客户呈现余额模式选择“账户余额”的，各行可出具资金证明（含资金存款证明和银行询证函）；客户选择“应计余额”模式的，原则上协办行对集团子账户不手工出具资金证明。,资金证明管理,建行财资账户功能举例,有1000多家大型集团客户已在体验我行资金管理服务的最佳实践,正期待贵单位的加入！,LOGO,现金管理方案介绍,建立集团现金池：以总部、分公司多个账户组成资金结算网络，主账户由集团总部控制，成员单位子账户现金余额实时转移到主账户中，成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付；优化利息费用：变外源融资为内源融资，减少了利息支出。不同账户上的正负余额可以有效的相互抵消，账户资金盈余的子账户的资金自动地转移到资金不足的其他子账户，资金得到充分的运用；改善资金管理：集团总部能够及时了解各个子账户现金流量的情况，明确内部控制责任和加强内部控制效力，方便管理。将集团多余的资金集中起来，可以进行更有效的投资活动，为企业增加收益。即使企业不进行投资活动，大额的存款也可以使企业获得较高的协定存款利率或理财收益。核算更加便捷：除到银行柜面办理外，还可通过网银电子渠道进行收付款的控制和管理，且实现凭证账单加工处理，减轻财务部门的工作量。,加强集团资金管理、提高资金利用效率、降低运作成本,一、利用我行网点、系统、服务的综合支撑为公司建立跨区域的资金结算网络,根据客户情况分别申报总行级或分行级客户，为以后公司发展提供便利；采用直联（或客户端）方式，与公司现有财务系统无缝对接，实行本行账户或跨行资金的集中与调配；及时提供我行现金管理新开发的产品及服务并根据客户需要免费追追加新增产品功能；,二、部署现金管理系统,选择适合客户的基础产品并优化组合，供公司自主选用，也可量身定制新产品。,现金管理方案介绍,对公一户通业务结算卡业务商务卡电子商业票据、票据池国内信用证业务定期存款、通知存款、协定存款的自动设定基金买卖、网上理财产品鑫存管、银税通、国债买卖、新股网下申购、代理实物黄金,三、根据公司投资、融资方面的需求，扩展理财产品组合和增值服务。,现金管理方案介绍,四、通过周期频率、金额额度、权限级别、定向支付等参数化设定，协助公司提升企业财务管理水平；通过内部账功能，开通资金上收、资金下拨、资金请领、内部结算、补记账等功能，为公司提供小型ERP系统的服务，强化对成员单位的资金使用效率、效益的考核评价，建立内部资金融通运作机制。,现金管理方案介绍,上线步骤实施步骤,客户需求,客户归口管理部门,总行资金结算部或一级分行资金结算管理部门,承办行,签约信息维护,现金管理系统（CMS）,主机直连,客户终端,定制营销产品,签订协议,上报开通申请,测试报告上线申请,解读业务需求，双方协商资金管理方案确定客户与银行联接模式，为主机直联模式还是客户端模式；商定客户需使用的产品和其他功能组合。了解客户的机构和账户结构情况与分布情况承办银行向上级行申报，接到批复后签约；提交开通系统和相关功能的请示报告接到批复后商签现金管理服务协议、系统使用协议和委贷协议系统测试、银行后台系统设定和功能开通进行系统连接性测试，直联客户提交测试报告账户资金归集的参数设定；客户分支机构、账户信息、操作员设定、业务流程、代理凭证配置维护分批上线，银企双方共同完善后续工作到总部及各分公司的上门支持服务；以12家公司先试点后铺开。,客户申请现金管理方案的业务流程,精心组织，密切配合，确保客户现金管理功能尽快实现。,实行优惠灵活的收费政