《货币银行学》试题二.doc

货币银行学试题二学号 姓名 成绩 一、选择题（每题有1个或多个答案正确，1分15题，共15分）1、中华人民共和国商业银行法中规定，我国商业银行的经营原则是（ ）。 A 安全性、流动性 、盈利性 B 效益性、安全性、流动性 C 计划性、物资保证性、按期归还性 D 安全性、物资保证性、收益性2、下列关于货币性质的表述正确的有（ ）。 A 货币首先是商品 B 货币充当一般等价物C 货币具有与其他一切商品交换的能力 D 货币是特殊商品3、下列项目中属于货币政策中介目标的有（ ）。 A 利率 B 货币供应量 C 充分就业 D 超额准备金4、下列属于商业银行不良贷款的有哪些。（ ） A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D损失贷款5、中国人民银行自（ ）起专门行使中央银行的职能。A 1980年 B 1994年 C 1984年 D 1948年6、按金融交易期限，金融市场可划分为（ ）。 A 发行市场和流通市场 B 现货市场和期货市场C 货币市场和资本市场 D 直接市场和间接市场7、商业银行接受客户的现金和中央银行的贷款是（ ）。 A 派生存款 B 原始存款 C 库存现金 D 法定准备金8、1988年的巴塞尔协议中规定，商业银行的一级资本充足率为（ ）。A8 B、4 C、7.25 D、69、美国商业银行实行双注册制度，其中在联邦政府注册的商业银行称为（ ）。A、国民银行 B、联邦储备银行 C、州银行 D、议会银行10、在金银复本位制下，出现的现象 “格雷欣法则”又称为（ ）。 A、劣币驱逐良币 B、良币驱逐劣币 C、劣币良币并存 D、纸币铸币并存11、商业银行由于没有足够的现金来满足客户取现的需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而发生的风险为（ ）。A、流动性风险 B、资本风险 C、信用风险 D、利率风险12、下列不属于我国票据法管理范围的是（ ）。A、汇票 B、支票 C、股票 D、本票13、现代货币数量学说认为：影响货币需求的因素主要有（ ）。A、总财富 B、财富构成 C、货币和其他资产的预期收益 D、投机动机14、麦金农和肖认为，发展中国家要实现金融深化，应该具备的条件有：（ ）A、政府放弃对金融体系和金融市场的干预和管制B、政府允许市场机制特别是汇率机制自由运行C、政府放弃对投资体制的干预和管制D、政府放弃对收入分配制度的干预和管制15、下列哪些因素会影响到商业银行的派生存款乘数？（ ）A、原始存款 B、法定存款准备金率 C、现金漏损率 D、超额准备率二、解释名词（15分） 金融创新 货币需求 基础货币 回购协议 金融市场三、计算（15分）1、有一笔存期为5年、年利息率为6的10万元存款，请分保按照单利和复利的计算方法，计算满期后的本利和以及利息额。2、某商业银行吸收到一笔万元的原始存款，假设活期存款的法定准备金率为20%，定期存款的法定准备金率为13%，超额准备率为2%，现金漏损率为6%，有15%的活期存款转变为定期存款，试计算派生存款额。四、简答题（每题6分，共30分）1、分析金融自由化的经验和教训。2、简述商业信用的特点和局限性。3、试分析我国改革开放以来发生通货膨胀的原因。4、试分析货币政策如何作用于ISLM曲线，从而对利率和总产出产生有影响。5、分析我国利率市场化改革的具体措施。五、论述题（25分，第1题15分，第二题10分）1、分析一般性货币政策工具的作用及优缺点。2、分析托宾的货币供给新论。货币银行学试题二答案学号 姓名 成绩 一、选择题（每题有1个或多个答案正确，1分15题，共15分）1、中华人民共和国商业银行法中规定，我国商业银行的经营原则是（ B ）。 A 安全性、流动性 、盈利性 B安全性、流动性、效益性 C 计划性、物资保证性、按期归还性 D 安全性、物资保证性、收益性2、下列关于货币性质的表述正确的有（ ABCD ）。 A 货币首先是商品 B 货币充当一般等价物C 货币具有与其他一切商品交换的能力 D 货币是特殊商品3、下列项目中属于货币政策中介目标的有（ ABD ）。 A 利率 B 货币供应量 C 充分就业 D 超额准备金4、下列属于商业银行不良贷款的有哪些。（ BCD ） A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D损失贷款5、中国人民银行自（ C ）起专门行使中央银行的职能。A 1980年 B 1994年 C 1984年 D 1948年6、按金融交易期限，金融市场可划分为（ B ）。 A 发行市场和流通市场 B 现货市场和期货市场C 货币市场和资本市场 D 直接市场和间接市场7、商业银行接受客户的现金和中央银行的贷款是（ B ）。 A 派生存款 B 原始存款 C 库存现金 D 法定准备金8、1988年的巴塞尔协议中规定，商业银行的一级资本充足率为（ B ）。A8 B、4 C、7.25 D、69、美国商业银行实行双注册制度，其中在联邦政府注册的商业银行称为（ A ）。A、国民银行 B、联邦储备银行 C、州银行 D、议会银行10、在金银复本位制下，出现的现象 “格雷欣法则”又称为（ A ）。 A、劣币驱逐良币 B、良币驱逐劣币 C、劣币良币并存 D、纸币铸币并存11、商业银行由于没有足够的现金来满足客户取现的需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而发生的风险为（ A ）。A、流动性风险 B、资本风险 C、信用风险 D、利率风险12、下列不属于我国票据法管理范围的是（ C ）。A、汇票 B、支票 C、股票 D、本票13、现代货币数量学说认为：影响货币需求的因素主要有（ ABC ）。A、总财富 B、财富构成 C、货币和其他资产的预期收益 D、投机动机14、麦金农和肖认为，发展中国家要实现金融深化，应该具备的条件有：（ AB ）A、政府放弃对金融体系和金融市场的干预和管制B、政府允许市场机制特别是汇率机制自由运行C、政府放弃对投资体制的干预和管制D、政府放弃对收入分配制度的干预和管制15、下列哪些因素会影响到商业银行的派生存款乘数？（ BCD ）A、原始存款 B、法定存款准备金率 C、现金漏损率 D、超额准备率二、解释名词（15分）1、金融创新：是指通过新的金融产品与服务、新的金融市场、新的组织机构与经营方式以及新的制度安排构成的对金融结构及运行机制产生的变革。2、货币需求：是在一定的收入或财富总量的前提下，人们愿意持有的货币数量，是货币的有效需求。 3、基础货币：基础货币又称为“强力货币”或“货币基础”，是流通中的现金和银行准备金的总和。基础货币由两个部分构成：一是商业银行的存款准备金；二是流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金，即通常所谓的通货。 4、回购协议：回购协议是一种有担保品的短期资金融通方式，是指商业银行通过出售某种金融资产，取得即时可用资金，并约定在未来的某个日期按预定的价格再购回此项金融资产。这种协议称为回购协议，一般期限较短，最短仅为一天。 5、金融市场：金融市场是金融资产融通的场所。它是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其运行机制的总和。金融市场一方面反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系；另一方面金融市场实质上是一种确定金融资产价格的机制。三、计算（15分）1、有一笔存期为5年、年利息率为6的10万元存款，请分别按照单利和复利的计算方法，计算满期后的本利和以及利息额。答：（1）按单利计算方法：利息总额为：1000006%5=30000元,本利和为100000(1+6%5)=130000元。（2）按复利计算方法本利和为：100000（1+6%）5=133822.56元，利息额为133822.56-100000=33822.56元。2、某商业银行吸收到一笔万元的原始存款，假设活期存款的法定准备金率为20%，定期存款的法定准备金率为13%，超额准备率为2%，现金漏损率为6%，有15%的活期存款转变为定期存款，试计算派生存款额。答：K1/（20261513）3.3389 派生存款1003.3389100233.89万元四、简答题（每题6分，共30分）1、分析发展中国家金融自由化的经验和教训。发展中国家和地区金融自由化改革的进展状况是相当不平衡的。在已经进行的改革中，既有成功的经验，也有失败的教训。（1分）世界银行1989年世界发展报告的主题就是金融自由化改革，（1分）其总结的主要教训有以下几点：（以下各1分）（一）以金融自由化为基本内容的改革一定要有稳定的宏观经济背景。（二）金融自由化的改革必须与价格改革或自由定价机制相配合。（三）金融自由化改革并不是要完全取消政府的干预，而是要改变直接干预的方式。（四）政府当局在推行金融自由化改革和价格改革政策时，必须预先判断出相应对价格变动对不同集团利益的影响，并出于公平原则和政治均衡要求的考虑，适当采用经济补偿手段。2、简述商业信用的特点和局限性。商业信用具有以下特点：（各1分）1.商业信用的客体是商品资本。 2.商业信用的主体是商品生产者或经营者。3.商业信用的运动和经济周期的波动基本一致。当然，商业信用也存在着以下局限性：（答上其中的3条即得3分） 1.商业信用具有规模局限性。 2.商业信用具有方向局限性。 3.商业信用具有对象局限性。 4.商业信用具有期限局限性。3、试分析我国改革开放以来发生通货膨胀的原因。在我国改革开放以来历次发生的通货膨胀中，需求拉上型的通货膨胀是最主要的，而引起总需求膨胀的具体原因又有四个：（2分）财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀。（各1分）4、试分析货币政策如何作用于ISLM曲线，从而对利率和总产出产生有影响。 这里把货币政策的执行简单地理解为货币供给量的外生增加。 r LM 2 LM 0 r 1 r 0 LM 1 r 2 IS 0 y 2 y 0 y 1 Y图13-14：货币政策的作用如上图14-14所示，货币供应的增加使LM曲线向右移动到LM 1，货币市场和商品市场同时达到均衡的点也从(y0,r0)移至(y1,r2)。这一作用机制为，货币供应增加使利率降低，而利率的降低又增加投资支出和消费支出，这样使总需求提高，总产出增加。增加的产出和降低的利率都提高了货币需求量，当经济均衡点移至(y1,r2)后，增加的货币需求正好与增加的货币供给达到均衡，超额货币供应消失。而货币供应的减少使LM曲线向左移动到LM2，货币市场和商品市场的均衡点移至（y2,r1），其作用机制与货币供应增加的情形正好相反，它提高了利率，降低了产出。综上可知，总产出与货币供应正相关，利率与货币供应负相关。注：图和分析内容各为3分5、分析我国利率市场化改革的具体措施。1.利率管理由指令性集中管理转向导向型弹性管理，逐步放松利率管制。2.逐步提高利率水平，完善利率结构。3.健全经济主体的利益和风险机制，提高利率弹性。4.为利率市场化创造一个良好环境。 注：每少答1条扣1.5分。五、论述题（25分，第1题15分，第二题10分）1、分析一般性货币政策工具的作用及优缺点。一般性的货币政策工具，也称传统的货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现率政策和公开市场业务，俗称“三大法宝”。1、法定存款准备金政策（5分）作用机理：中央银行对商业银行的存款等债务规定存款准备金比率，强制性地要求商业银行按此准备率上缴存款准备金；并通过调整存款准备金比率以增加或减少商业银行的超额准备，促使信用扩张或收缩，从而达到调节货币供应量的目的。存款准备金政策是一种强有力的政策工具，优点主要体现在可公平地影响所有银行，并对货币供应量有强有力的影响，效果十分明显，且收效极为迅速。但也有一定的副作用。主要体现在以下几个方面：（1）法定存款准备金政策威力巨大，不适于作为日常的货币政策操作工具。（2）频繁地调整势必会扰乱存款机构正常的财务计划和管理，同时也破坏了准备金需求的稳定性相可测性，不利于中央银行的公开市场操作相对短期利率的控制。（3）如果中央银行经常提高存款准备金，会使许多银行感到难于迅速调整准备金以符合提高的法定限额。（4）带有很强的宣示效应，它的调整对整个经济和社会心理预期都会产生显著的影响，不宜轻易采用。（5）存款准备金对各类银行和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策实现的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。2、再贴现政策（5分）作用机理：中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，扩大或缩小商业银行的贷款量，促使信用扩张或收缩。再贴现政策对于市场利率水平及社会货币供应量的影响有着很好的效果：（1）可作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用。（2）再贴现在各国利息体系中处于核心地位，其变化可对市场利率产生“告示效应”，起到“指示灯”的作用，从而影响商业银行和社会公众的预期。（3）再贴现是中央银行作为最后贷款人解决银行临时性资金短缺和流动性紧张问题的重要手段，是维护金融体系统定、防止金融恐慌的一个基本保证，可起到“安全阀”的作用。（4）通过决定何种票据具有申请再贴现的资格，限定货币供应量的一些产业流向，扶植或限制一些产业的发展，达到调整产业结构的目的。再贴现政策同样也存在着局限性：（1）它对利率的影响只是影响利率水平的变化，不能改变利率的结构。（2）中央银行处于被动地位，这使得再贴现率作为一种货币政策工具的有效性大为降低。（3）由于其“告示效应”，频繁调整再贴现率也会引起市场利率的经常波动，使商业银行和公众作出频繁的反应或无所适从，因此再贴现率也不易经常调整。目前，从世界范围内来看，在货币政策工具中，再贴现并不处于主要地位，主要是用以配合公开市场的操作。3、公开市场业务（5分）作用机理：中央银行在公开市场购进政府证券等有价证券，一方面扩大商业银行的