核心企业授信操作流程

核心企业业务操作流程一、业务受理业务受理是指项目经理向公司提出核心企业授信项目申请，向公司提交所需基本资料后，公司业务部依据具体业务受理条件，对项目做出基本判断和筛选，决定是否受理该业务项目。1、所有核心企业授信业务项目的受理必须由公司业务部(综合室)登记备案，及时跟踪项目进展情况，填写核心企业授信项目登记簿统一归档管理。2、项目经理在向公司业务部提出发行授信申请意向后，项目经理（即项目经理 A 角）向核心企业告知业务基本操作流程及公司有关注意事项，同时发给客户企业授信所需的企业授信资料清单，客户按清单逐一准备相关资料；二、业务初审业务初审是指业务部根据具体项目客户提供的基本资料以及通过现场走访、尽职调查等系列手段对单个项目做出的初步筛选认定，只有通过业务初审并设立合适的授信方案的项目方可进入下一操作环节。1、项目经理在收到客户提交的基本资料后将资料按照企业授信资料清单装订整齐，经初步筛选认为具有可操作性的做出简易报告暨企业授信项目概述上报业务部经理同意。业务部经理指定项目 B 角，配合项目经理 A角操作、完成该项目后期工作。经业务部经理同意操作的项目需向（业务综合室）报备登记，排期等待项目评审小组会议评议。2、（业务综合室）在收到项目经理提交的客户基本资料和简易报告暨企业授信项目概述之后需按照项目登记要求做好登记，并妥善保管相关项目资料，同时按照项目评审小组会议制度将简易报告暨企业授信项目概述提前派发给评审小组各成员并例行组织召开项目评审会议对项目进行评议初审；3、项目评审小组会议依据项目评审小组会议制度及公司运行指导规章制度对参与评议初审的项目应该重点做出以下多方面的决议：（1） 决定是否通过业务部门拟报方案，继续往下执行项目操作流程；（2） 决定是否同意指定项目经理 B 角人选参与完成该项目操作流程；（3）决定是否同意业务部门发出邀请对客户组织实地考察；（4）决定项目实地考察风控经理人选，依据该项目授信规模、行业特点等综合因素是否指定项目专家（顾问）委员；（5） 决定项目组织实地考察需要重点落实的调研内容统一及关联方案设立；（6）其他项目评议小组会议一致通过的决议。4、项目评议小组会议结束，被指定风控经理在收到（业务综合室）派发的项目资料后应立即进行项目复核，并针对具体问题一对一与项目经理进行沟通，了解相关项目情况，同时出具项目现场调查通知包括调查的时间、参与调查的人员、主要核实的内容及需要去到的地方等，并将项目现场调查通知以邮件形式通知到经办项目的项目经理、其直接上级业务经理，抄送至XX等5、项目经理收到风控经理出具的项目现场调查通知后立即按照相关要求与客户协调现场调查时间，准备相关资料等事宜，并与风控经理/专家（顾问）委员会指定委员做好沟通和实施现场调查前的最后确认；三、现场调查现场调查主要指根据我司项目评审小组会议制度、风险管理制度等相关规定组织的由风控经理/专家（顾问）委员会委员为主的项目实地考察和实地取证。现场调查以风控调查为主，业务部经理协助。每次项目现场调查，具体项目的经办人（A角、B 角）至少有一人前往；1、现场调查包括但不限于企业经营状况，财务制度，企业实际控制人、股东背景，、还款情况分析，反担保措施可行性等内容；2、现场调查结束，项目经理出具完善项目调查报告，风控经理出具项目审核报告，两份报告完成后须及时将电子版发送至投资决策委员会秘书（业务部综合室），并打印投资决策委员对应的份数，交至投资决策委员会秘书处；根据项目具体情况，风控经理出具项目审核报告前可以要求客户补充提供相关证明材料，项目经理必须予以配合。四、业务评审业务评审是指针对单个项目公司投资决策委员会根据相关管理制度及办法做出的最后同意操作与否的决策，是项目评审小组会议的更高阶段和最后环节。1、业务评审由投资决策委员会全体评委按照风控管理制度定期召开项目评审会完成，项目评审会由投资决策委员会秘书主持召开，（每周一次，固定于周五上午 9:30分召开）。根据具体业务需要也可临时召开，但必须完成上述流程；2、评审会主要由项目经理针对单个项目进行详细阐述并提供相关辅助证据材料，证明项目的可行性以及产品方案设立后对该项目的风险可控性，各评委可以同时或逐一提出疑问，项目经理需一一解答并提供必要的证明材料；投资决策委员会秘书需真实记录每个项目的重点信息，包括但不限于企业授信方案，反担保措施，项目收费，法律、财务风险提示等，并尽可能的完整表述于项目评审意见表，项目评审意见表由投资决策委员会秘书出具，并发放至各个评委；3、评审会主要评议项目的可操作性及风险防范措施的可行性，各评委独立签署评审意见并客观描述项目风险，但针对单个项目必须给出同意、不同意或调整项目操作方案的意见，同时需简要注明其理由；项目评审意见表签署完毕各评委需及时交回给投资决策委员会秘书，投资决策委员会秘书统一将意见汇总并将评审意见表原件一并交给董事长签署最后决议。4、投资决策委员会评委组成（包括固定委员和临时委员）投资决策委员会主任：风险评估化解中心 总监投资决策委员会副主任：总经理（副总经理）专家（顾问）委员（临）投资决策委员会成员：风控总监(经理)、业务总监（经理）、投资总监、总经理助理、财务总监（经理）、 法务经理；5、投资决策委员会评委、各管理层、风险评估化解中心任何个人不得独自否决项目，不得拒绝调查，不得拒绝评审，所有已立项项目均需现场调查，所有现场调查结束的项目（业务部主动放弃、明显重大瑕疵除外）均需上报投资决策委员会评审，最终交由全体委员评审会评议和董事长最后决议。6、投资决策委员会评审通过，且董事长签署同意意见项目评审意见表的项目，评审意见表原件汇总至法务部保管，同时法务专员出具项目操作承诺文件，如出具企业授信意向函。同时，法务部拟定并安排与客户签署合作合同金融管理服务协议。7、按照投资决策委员会评审具体要求，我司法务部出具单个项目合作主合同金融管理服务协议及产品发行项下具体从合同、担保保证独立主合同等相关法律文书并要求客户当面签订；五、落实担保、反担保措施主要指为保证项目的顺利兑付，最大限度降低投资风险根据投资决策委员会对项目具体评审要求，针对单个项目设定的各个担保、反担保条件的逐一落实，包括抵押、质押、留置、保证等。1、为保证投资者利益，投资决策委员会在对单个项目的评审过程中有要求提供抵押物、质押物等作为担保或反担保条件的，根据我司与客户共同协商一致并经监管机构备案同意的方案分别办理相关手续；2、抵押、质押、留置等手续办理完成，相关权利证明文件需交回由公司财务部统一分类管理，并建立管理档案。3、上述流程办理结束，业务综合室针对具体项目出具项目操作流程确认表由项目经理负责落实执行、各相关部门负责人签字确认已办理完结相关手续，项目操作流程表交回业务综合室处，业务综合室将项目基本资料一并存档。同时通知法务部依据投资决策委员会决议出具同意授信/授信通知书4、企业经营发生重大变化情况，我司或将组织二次调查及评审，补充签署具体补充法律文书及资料等。六、授信管理授信管理是指公司各部门在项目前期操作流程结束、授信金额设立以后对授信企业客户的跟踪和管理；授信管理主要依托业务部项目经理自觉管理和公司稽核部定期稽查管理，授信管理需形成相关的汇报制度和稽查制度，包括但不限于客户的经营变化，财务变化，产品市场信息、企业收益等；1、授信管理还必须遵循“定期与不定期相结合，公司与合作单位信息互通”的原则，充分了解和掌握客户和客户所从事行业的动态变化，了解风险改变及风险控制措施七、授信终止授信终止是指单个核心企业授信到期以后且上游借款企业全额兑付本金和收益，我司根据具体情况的办理相关法律手续。公司解除对授信客户设立的抵/质押手续、抵/质押物物权凭证；1、项目经理应及时申请填写解除/置换反担保审表经审批同意解除相关抵、质押手续，退换保证、留置等凭证物件；八、业务档案归档业务档案归档是指项目经理在业务操作过程中完成相关流程工作后，应将业务档案、法律文件及相关有价凭证分别归档至业务综合室、法务部或财务部。1、 项目经理在负责具体项目的经办过程中，根据办理程序的完结将该程序完结后的相关资料分别归档至相应的管理部门，原则基本资料及公司内部审批材料（评审意见表除外）由业务部综合室保管，法律事务类材料（含评审意见表原件）由法务部保管，权利证