他行理财产品托管业务服务方案

2015年8月,他行理财产品托管业务服务方案,他行理财产品托管业务服务方案,管理模式与相关法律法规市场形势与业务发展情况业务模式营销要点,他行理财产品托管业务服务方案,管理模式与相关法律法规,他行理财产品托管业务服务方案-管理模式,5,关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知（银监发200965号)-理财产品应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管。关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知（银监发201191号）-每个理财计划应建立托管的明细账。,他行理财产品托管业务服务方案-法律法规,6,关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知（银监发20138号)每个理财产品进行独立的投资管理；每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；对每个理财产品单独进行会计账务处理，每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。非标资产比例限制：理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4之间孰低者为上限。,他行理财产品托管业务服务方案-法律法规,7,关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知每一个银行理财产品可以在沪深交易所各开立一个证券账户。商业银行理财产品在开户时应出具承诺函。承诺所开立的证券账户仅用于参与证券交易所标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品的投资,不得用于法律、行政法规、部门规章禁止或限制的证券投资行为。商业银行理财产品开立证券账户的名称为“商业银行名称理财产品名称”,他行理财产品托管业务服务方案-法律法规,8,中国人民银行金融市场司关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知（银市场【2014】1号）申请在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应以单只理财产品的名义开立，但理财产品由非本行的第三方托管人独立托管的，也可以理财产品系列或理财产品组合的名义开户。,他行理财产品托管业务服务方案-法律法规,9,中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知（银监发201435号）银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。农村合作银行、农村信用社等其他银行业金融机构进行事业部制改革，依照本通知执行。中国进出口银行、中国农业发展银行、外国银行分行开展理财业务参照本通知执行。,他行理财产品托管业务服务方案-法律法规,他行理财产品托管业务服务方案,市场形势与业务发展情况,他行理财产品托管业务服务方案-市场形势,银行理财规模快速增长2013年全行业发行银行理财产品约4.5万只；2013年底全行业理财产品余额超10万亿元；2014年全行业发行理财产品约5.5万只；2014年底全行业理财产品余额超15万亿元；,他行理财产品托管业务服务方案-市场形势,城商行、外资、农村中小金融机构发展速度加快截至2014年末，全国共有525家银行业金融机构开展理财业务，其中，2014年新增98家。2014年，城商行发行产品资金余额约1.7万亿元，市场占比为11.32%；农村中小金融机构发行产品资金余额约0.46万亿元，市场占比为3.06%；外资银行发行产品资金余额约0.39万亿元，市场占比为2.6%。,他行理财产品托管业务服务方案-市场形势,通过券商资管，基金公司子公司资管，信托等投向更灵活,他行理财产品托管业务服务方案-市场形势,商业银行理财直接融资工具业务创新试点操作细则,交通银行人民币理财管理计划2013年第一期。国开2013002号银行理财管理计划。,他行理财产品托管业务服务方案-业务发展情况,业务资格,16,他行理财产品托管业务服务方案-业务发展情况,总行托管部直接与总行资管部进行业务对接。目前我行理财产品日均规模超过万亿元。,他行理财产品托管业务服务方案-业务发展情况,他行理财产品托管业务服务方案,业务模式,银行理财产品归集资金保管服务,保管户作为客户所有理财产品进行投资交易的过渡账户；合并登记所有产品的资金流水账；仅按照指令的要求划拨资金。,他行理财产品托管业务服务方案-业务模式,他行理财产品托管业务服务方案-业务模式,关于开展银行理财产品托管业务的通知（交银托管201418号）银行理财产品托管业务可以分为银行理财产品（明细账）和银行理财产品（会计核算）两种模式下发银行理财产品托管协议下发交通银行他行理财产品托管业务操作指引,21,资金划付,出具托管报告,根据协议规定，及时审核付款指令并进行资金划拨(不参与证券交收),账户管理,根据理财产品特点，为其开立银行托管帐户,其他投资账户由客户自行开立。,建立托管明细账,根据协议规定，为理财产品的不同组合建立资金明细账和投资明细账。,定期出具托管报告,（四）托管服务内容,资产保管,安全保管理财产品托管账户内的资金,会计核算,对理财产品相关组合的资产、负债、收益变动情况，通过估值系统进行核算，并对核算（估值）结算的准确性进行核查。（增值服务）,他行理财产品托管业务服务方案,市场营销,23,他行理财产品托管业务服务方案-市场营销,他行理财产品托管业务服务方案-市场营销,没有托管资格的银行,城市商业银行,农村商业银行,农村信用社,政策性银行,目标客户,有托管