银行信贷管理-教学大纲

银行信贷管理教学大纲课程性质：职业方向选修课：3一般时间：48理论时间：48练习时间：0周作者：一，课程的性质和任务银行信贷管理是经营学(金融企业经营方向)的职业选择科目。本课程的内容以商业银行业务经营与管理的知识为基础，介绍了市场经济的金融理论、概念以及商业银行的信用管理技术、系统和方法。主要研究银行信贷的系统、规则、理论、方法和制度建设，重点介绍公司贷款和个人消费贷款的管理方法、操作程序和支持技术，探讨信用营销管理和开发贷款管理的理论热点。教育内容主要教授基础理论知识，同时兼顾学术讨论和工作实践，反映了学科发展的尖锐性和内容说明的现实。二、课程教学的基本要求通过本课程的学习，学生应该从宏观和微观的角度系统地掌握现代商业银行的信用管理理论、体制机制及业务技术，了解企业发现市场开发产品、接受营销贷款、创造收益的一般经营过程。学生达到银行、企业或宏观管理等职位后，将有能力处理企业与中央银行、商业和企业、居民之间的信用关系，掌握信用业务管理的理论、方法和发展前沿的金融专业素养。三、课程教学内容和教学建议银行信贷管理是综合-分析-合并逻辑主要分为以下5个单元：第一单元公司信用管理结构体系和规则(相应教材第一章第二章第三章)培训目的，要求:通过本单元的培训，学生了解银行信用管理与公司经营、中介和市场的相互关系，了解银行信用资金循环的特殊性和要求，了解信用管理的基本任务、管理重点和管理内容，对银行信用管理三个重要原则的分析，以及存款贷款项目的管理规定说明，使学生掌握公司信用管理规定的框架结构。教学的重点，难点:银行信贷资金循环周转的特殊性和要求；信用管理的基本任务、管理优先事项和管理内容；银行信用管理规则。主要教学要点:1.简介商业银行信用体系一、中国商业银行体系二、信贷资金的来源和应用三、信贷资金来源和应用的结构分析四、信贷资金的循环和周转五、信用管理的任务和内容第三章商业银行信用管理规则一、信用管理信息的不对称逆向选择和道德风险二、银行信用管理原则三、信用管理规则四、存款管理规则第二单元公司贷款和个人消费贷款(相应教材第四章、第五章、第六章、第七章、第八章、第九章)第四章银行贷款公司客户的资金需求和供给培训目的，要求:本章的培训将帮助学生了解银行贷款客户的企业系统特征、企业资金配置和周转率。确定企业资金需求的原因和性质，重点把握不同类型企业的经营和资金周转特点，为银行贷款管理制定基本知识结构。了解中国信用管理系统的演变。教学的重点，难点:销售增长产生的资金需求、生产管理周期变更产生的资金需求、固定资产投资产生的资金需求；制造、商业批发企业、商业零售企业、服务企业、农业企业的经营和资金周转特性。主要教学要点:一、现代企业制度二、企业资金构成和周转率指标三、企业的资金需求四、不同类型企业运营和资金周转的特点五、中国信用资金管理体系的演变第五章企业客户财务报表分析授课内容摘要:本章首先介绍财务报表分析在银行信用管理中的重要性，然后综合说明公司客户财务报表分析的步骤和方法，最后详细说明公司客户的资产负债表、损益表、结构、项目和分析重点，并使用增减分析、结构分析、比率分析等方法进行具体的案例分析。教学的重点，难点:重点：资产负债表分析的步骤和方法；损益表分析的步骤和方法；现金流量表分析步骤和方法。困难：财务比率分析主要教学要点:第八章银行信用管理的财务报表分析第九章资产负债表分析第十章损益表分析第十一章财务比率分析第十二章现金流量表分析第六章公司客户贷款运营流程和技术支持授课内容摘要:本章通过对公司客户贷款的预贷调查、对公司客户的信用分析、贷款审查和批准、贷款发放和管理、后贷检查和处理等，依次介绍公司客户贷款的运行过程，并具体分析每个链接的信用管理要求和运行要求。教学的重点，难点:重点：公司客户信用分析的步骤和方法贷款价格原则，贷款价格构成。困难：公司客户信用分析流程贷款定价方法。主要教学要点:一、贷款营销的市场调查二、贷款申请和谈判三、企业客户的信用分析四、贷款价格五、批准贷款六、贷款合同七、贷款发放八、贷款检查Ix。管理贷款文件X.银行信用管理系统第七章企业客户贷款的结构和运营管理授课内容摘要:本章重点介绍了在中国商业银行贷款实践操作中为公司客户提供的主要贷款品种，包括基本概念、适用范围、具体操作方法、主要特征及管理中应注意的问题。还介绍了包括国际贸易金融和国际项目融资在内的相关外国贷款品种。教学的重点，难点:重点：短期流动资金贷款、票据贴现贷款的结构和运营管理；中期流动性贷款、技术创新贷款和基本建设贷款的结构和运营管理。困难：短期商业贷款限额管理；房地产贷款。主要教学要点:第十章短期贷款第十一章中长期贷款第十二章其他公司贷款第八章个人消费贷款授课内容摘要:本章重点讨论了个人消费贷款的概念、作用、发行历史和前景、个人消费贷款的特点、风险因素和风险评估的内容和方法，并介绍了个人信用信息系统和信用评分系统。教学的重点，难点:重点：个人消费贷款的风险评估；个人信用报告的内容。困难：无主要教学要点:一、发展消费贷款二、个人消费贷款的特点和风险评估三、个人信用信息系统和评分系统第九章个人消费贷款的结构和运营管理授课内容摘要:本章分别介绍信用卡消费贷款、个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个人助学贷款等个人消费贷款形式的特点、危险因素及管理要领。教学的重点，难点:重点：各种个人消费贷款的风险评估；各种个人消费贷款的贷款操作程序。困难：个人住房抵押贷款的证券化主要教学要点:第四章信用卡消费贷款第五章个人住房贷款第六章汽车消费贷款第七章个人学生贷款第八章其他消费贷款第三单元贷款风险管理(相应教材第10章)第十章贷款风险管理授课内容摘要:本章的教育在分析企业客户贷款和个人消费者贷款风险的基础上，综合分析了银行贷款整体风险的原因和类型，介绍了银行贷款风险管理系统和贷款风险的控制方法，分析了贷款分类管理的标准和程序，以及不良贷款的管理处置方法。教学的重点，难点:重点：贷款风险的类型；贷款委托管理方法、尽职调查方法、新贷款分离制度、集体审查制度。困难：贷款的五级分类主要教学要点:一、贷款风险的含义和类型第二，贷款风险管理系统，三、贷款风险管理方法四、贷款风险分类管理五、不良贷款(问题贷款)管理第四单元信用营销管理(相应教材第11章)第十一章银行信用营销管理授课内容摘要:本章的教育主要介绍了信用营销的概念和概念，研究了信用营销的战略管理和营销组合战略，分析了中国信用营销实践中出现的认识和行为的误解。致力于思想认识统一，树立正确的信用营销管理思想。教学的重点，难点:信用营销计划流程；信用组合和生命周期战略；信用产品的促销和分销战略。主要教学要点:一、信用营销的意义和概念二、信用营销的战略管理三、信用产品战略四、信用产品价格、促销和分销战略五、信用营销的误区第五单元政策制定贷款管理(相应教材第12章)第十二章发展贷款管理授课内容摘要:通过本章的培训，学生们可以通过政府信用、政府调整和市场原则来弥补商业金融的缺陷，确定开发贷款的基本概念、意义和作用、资金来源和使用、贷款类型及其主要特征、具体操作方法以及贷款管理中需要注意的问题。教学的重点，难点:重点：发展信贷资金来源的特点和类型；开发项目贷款管理流程困难：无主要教学要点:一、发展信用管理系统二、发展信贷资金的来源和应用三、开发项目贷款管理四、农副产品收购资金贷款管理五、进出口贸易贷款管理四、课程教学时间分布序号讲课内容时间学生窗口分配讲课实验，其他课程设计1引言1102商业银行信用体系3303商业银行信用管理规则2204银行贷款公司客户的资金需求和供应4405分析公司客户的财务报表8806公司客户贷款的操作流程和技术支持8807公司客户贷款的结构和运营管理4408个人消费贷款2209个人消费贷款的结构和运营管理44010贷款风险管理44011银行信用营销管理44012开发贷款管理440小计策48480五、教学建议第3节确定银行信用管理知识的整个过程：1.掌握银行信贷和信用管理的基本含义。2.了解银行信贷融资的一般原则、方法和规制，了解存款组织的基本规律性。熟悉商业银行贷款的基本规则。掌握借款企业的信用分析方法。5.熟悉从不同角度分类的各种贷款的基本意义、管理规制、发展状况和趋势。6、掌握信用风险和利益管理的一般理论和方法。(2)确定主要章节的基本内容和主要困难：本课程的核心单元是第一单元上司信用管理的结构和规则，第二单元公司贷款和个人消费者贷款，第四单元信用营销管理。第一单元公司信用管理结构体系和规则基本内容：1.银行信用和银行信用管理2.中国商业银行体系银行信贷资金的来源和应用4.银行信贷资金循环5.银行信用管理原则6.贷款管理规制7.存款管理规则培训要求：要求学生了解我国商业银行系统、银行信贷资金来源及运营的渠道和结构的演变和现状，熟悉银行信贷资金运动的一般原理，掌握银行信用、银行信用管理的基本概念。要求学生了解银行信用管理的基本背景，熟悉银行信用管理的一般原则，掌握贷款管理和存款管理的规则。第二单元公司贷款和个人消费贷款公司贷款信用管理：基本内容：4.现代企业制度5.企业资金构成和周转率指标6.企业资金需求的特点7.财务报表分析的指标体系和评价方法8.公司客户贷款的操作流程和技术支持9.公司客户贷款的结构和运营管理培训要求：要求学生了解基于不同资金使用和不同企业类型资金要求特性的现代企业系统。熟悉财务分析的一般方法、资产负债表、损益表和现金流量表分析的主要步骤和要点、企业贷款的结构和一般运营管理；确定企业信用评估方法、企业客户贷款运营流程和银行信用技术支持运营。个人消费贷款管理：基本内容：第五章消费信贷发展第六章个人消费贷款的特点和风险评估第七章个人信用信息系统和评分系统第八章信用卡消费贷款第九章个人住房贷款第十章汽车消费贷款第十一章个人学生贷款培训要求：要求学生了解国内外消费者信用的发展沿革、个人消费者信用的特点及风险评估的意义。熟悉个人信用信息系统和评分系统的一般知识。掌握信用卡消费贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人助学贷款的一般运行过程和发展方向。第四单元信用营销管理基本内容：1、信用营销的意义和概念2、信用营销战略，3、信用营销管理的误区培训要求：要求学生理解银行信用营销的意义，熟悉银行信用影响的意义和概念，掌握信用营销战略中产品价格、促销和流通的一般战略以及信用营销计划的运行过程和内容。六、本课程与其他课程的关系1、本过程所需的先行过程：货币银行学，金融市场学，商业银行业务经营与管理，投资银行学等；2、本课程的后续课程：财务报表分析、银行会计、银行信贷管理等；