《某分行产业链金融监管企业管理办法》(试行).doc

附件：某某分行产业链金融监管企业管理办法（试行）第一章 总则第一条 为保障我行产业链金融监管类业务的健康发展，规范产业链金融监管企业的选择、评价与管理，积极稳妥的拓展产业链金融业务，根据国家相关法律法规及我行相关制度规定，特制订本办法。第二条 本办法所称产业链金融监管类业务，是指借款人（或其他出质人）以合法拥有的货物（含已有和未来确定拥有）为抵质押担保的授信业务（包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、开立保函及开展国际贸易融资等相关业务），或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而控制风险而开展的授信业务，该业务的明显特征是由我行认可的监管企业代我行对货物进行监控。第三条 本办法所称监管企业，是指经国家工商管理部门批准设立，具有运输、配送、仓储或监管等专业资质，为我行产业链金融业务提供货物监管服务的企业。鉴于汽车金融网络业务监管与其他第三方监管业务操作存在较大差异，因此汽车金融业务相关的监管企业的准入和日常管理仍按总行汽车金融中心制定的汽车金融网络业务第三方监管机构准入标准及流程执行。若营销机构同时为某一监管企业申请汽车类及非汽车类监管额度，则可按照单一客户流程进行资格准入及审批上报，但在额度申请及打分评定时，需将汽车类监管额度及非汽车类监管额度予以区分。第四条 本办法所指监管模式分为普通监管和输出监管两种，其中输出监管又可分为第三方仓库输出监管和出质人自有仓库输出监管。第五条 本办法所称普通监管模式是指监管企业在自身拥有合法所有权的仓储场所，或上级单位划拨使用的经营场所，或已签订长期租赁合同（至少三年）并已实际经营一定时期的经营场所进行监管的模式。以短期租赁或借用的场地，或以任何方式使用借款人/出质人或其关系人经营场地的监管方式均不属于普通监管。第六条 本办法所称输出监管模式是指监管企业通过与拥有监管场地所有权或使用权的第三方或借款人/出质人等签订租赁协议，履行监管义务的监管模式。输出监管的场所主要包括：（一）借款人/出质人（或其关系人）或第三方仓储机构享有所有权的场所；（二）借款人/出质人（或其关系人）或第三方的经营场所，包括以借用、租赁或其他方式取得经营使用权的；（三）其他非“普通监管”情形的。按照审慎性原则，无法界定监管模式的，一律视为输出监管模式进行日常操作和管理。第七条 本办法所称操作模式分为静态、总量控制和先票（款）后货存货抵质押三种，其中静态模式是指抵质押生效后，出质人未经我行同意不能提取或置换货物的操作模式；总量控制模式是指我行确定抵质押货物的价格和最低价值要求，超出最低价值要求的货物出质人可自由存入或提取的操作模式；先票（款）后货存货抵质押是指基于核心厂商与经销商或直供方的供销关系，经销商通过我行融资提前支付预付款给核心厂商并以融资项下所购买货物向我行出质（或抵押），我行按经销商的销售回款进度逐步通知监管企业释放抵质押货物的授信业务。第八条 我行对监管企业的准入管理实行资格准入和资质分级管理原则。“资格准入”是指我行对合格监管企业实行统一的准入标准，并进行统一认定；“资质分级”是指对与我行建立合作关系的监管企业实行评级制度，并根据评级结果采取不同监管模式，实行差别化管理。第二章 职责分工第九条 分行公司产业金融部（一）负责依据总行相关政策，选择与总行牵头管理的全国性大型监管企业授权下属企业开展业务合作，维护合作关系；（二）负责与区域内综合实力雄厚的大型监管企业（以下简称“分行级监管企业”）开展业务合作，对其进行监管资格的准入；（三）配合法律保全部，制定统一的分行级监管企业监管合作协议，并通过谈判沟通，要求各分行级监管企业采用我行制式的协议；（四）负责与经分行信审委审批通过的监管企业签署合作协议，并通知各辖内业务机构;（五）负责对分行级监管企业经营情况和基本财务情况的动态跟踪，并与其进行监管费用谈判； （六）定期对我行与分行级监管企业的合作情况进行统计和通报，保障分行产业链金融监管类业务的开展，维护双方合作关系；（七）及时公布风险管理部已批复的分行级监管企业名单、可用监管额度、收费标准等情况，供全行营销机构及客户选择；（八）对各分行级监管企业在我行的监管额度进行总量控制及分配登记，确保分行级监管企业的已使用监管额度不超过批复额度。第十条 分行风险管理部职责分行风险管理部负责对分行公司产业金融部准入的监管企业进行风险评估、资格审查、资质认定及额度核定。第十一条 分行信贷管理部职责（一）分行信贷管理部负责对监管企业的工作进行监控、抽查，根据情况提出风险预警和重大事项报告；（二）分行信贷管理部负责对监管企业的退出提出建议。 第十二条 分行合规审计部职责分行合规审计部负责对分行辖内监管业务进行检查、审计、监督和评价。第十三条 分行法律保全部职责分行法律保全部负责制定、下发分行级监管企业的监管合作协议，帮助营销机构解决在开展监管类业务时遇到的法律问题。第十四条 分行业务营销机构职责（一）负责向分行公司产业金融部推荐分行级监管企业并进行尽职调查、准入发起、审批上报；（二）负责对合作监管企业监管的具体授信项目进行日常管理（包括但不限于放款前对监管场地考察、定期及不定期对帐、仓库经营动态汇报、核库等），根据情况提出风险预警和重大事项报告； （三）负责配合公司产业金融部进行监管企业的日常关系维护。第三章 监管企业的准入第十五条 我行对分行级监管企业的报批流程参照一般授信业务流程进行操作，即由业务营销机构负责监管企业的客户调查、准入发起及额度上报，公司产业金融部负责对监管企业进行准入，风险管理部负责监管企业的资质认定及额度审批。第十六条 业务营销机构提起准入申请时，需提报授信业务准入通知单及监管企业评分卡（用于取代普通授信业务的星级评定表、见附件1），同时按照监管企业资质等级标准（见第二十一条）给出初始评级，并提交调查报告及基础资料，包括但不限于第二十条所列资料，具体准入流程可参照中信银行某某分行公司授信业务准入工作暂行办法及中信银行某某分行公司业务授信准入工作指导意见办理，准入范围为新增监管企业或原有监管企业新增监管额度。第十七条 公司产业金融部根据监管企业的监管能力、资金实力、企业规模和信誉情况等情况，通过监管企业评分卡进行评分确认，决定是否对其予以准入并提出准入建议，具体准入标准如下：（一）具备独立的法人资格（分公司须取得总公司的明确授权）和较强的资本实力，财务指标原则上须满足如下基本要求：1原则上，注册资本不得低于500万元；2原则上，净资产不得低于2000万元。 （二）具有仓储、物流或监管业务经营资格，有固定经营场所或合法的仓储场院地，行业经验丰富，从事仓储、物流、监管等业务1年以上或主要管理人员从业经验2年以上。若为新建企业，重点考察其主要股东、实际控制人或管理人员的从业经验，原则上其出资方或高管人员需具备3年以上相关从业经验； （三）同行业内资信声誉较高、有良好的经营业绩，商业信誉良好，无不良记录； （四）具有较强的监管责任意识，与我行合作意愿强、沟通渠道顺畅，能保证我行对质押货物享有实际出入库控制权和处置权； （五）软、硬件设施齐备，内部管理制度健全、完善，出入库管理制度、内部控制制度和业务操作流程规范；（六）经营管理人员及专业监管员工队伍相对稳定，监管人员专业经验丰富，对于所监管货物的属性、品质等辨别能力较强； （七）原则上应拥有较为先进的电子化系统，能够较为快速和准确地对质押货物的情况进行统计和分析。如不具备，则必须对质押给我行的货物建立分账册或专门的账页，内部管理账册完备、清晰； （八）原则上要求具有完整的针对我行质押货物的应急预案；（九）交通条件便利，我行有能力对其进行监控；（十）我行规定的其他准入标准。如监管方无法满足以上全部准入条件，则公司产业金融部将本着审慎性原则，对其进行特例分析及研究，并决定是否予以准入。第十八条 对于出现如下任一情形的监管企业，我行不得对其进行资格准入：（一）与他行合作有不良资信记录或不良监管记录，整改后仍不符合我行要求的；（二）缺乏合作意愿，甚至存在较大道德风险隐患的；（三）经营前景不稳定，存在较严重财务、经营问题的；（四）主要经营资产已经设定抵押或质押，或提供对外担保、连带负债超过自身净资产5倍的（1.不含监管责任形成的连带负债2.担保类企业除外）；（五）涉及很可能需要赔付超过净资产50%以上重大诉讼的；（六）其他我行认定的禁止准入情形。第十九条 与借款人、出质人或其股东有关联关系，或在业务上与借款人、出质人有较强关联性，有关联交易或资金往来的，不得认定其监管关联借款人、出质人的被监管货物，但其他监管资格不受影响。 第二十条 在进行客户准入及额度审批时，我行须要求监管企业提供以下资料并按规定留存原件或复印件： （一）企业基本情况、股权结构及股东背景、行业地位、仓储及经营能力等介绍材料； （二）经有效年检的企业法人营业执照、组织机构代码证和税务登记证书； （三）企业法定代表人（及主要负责人）身份证复印件、个人简历及签名样式； （四）法定代表人授权委托书及被授权人身份证复印件、签名样式； （五）公司章程、验资报告； （六）最近两个年度经审计的财务报告（含报表附注）和最近一期会计报表，如报表未经审计，要求至少收集连续四个季度的季报。若为新建企业，则至少需提供最近一期会计报表； （七）贷款卡及查询信息（如有）； （八）监管企业内控管理制度（包括但不限于监管货物出入库制度、安全管理制度、监管人员管理制度和考核制度等）； （九）仓库场地权属证明文件（或租赁协议）及仓储场所仓位总图（如有）； （十）与银行历史合作情况及资信记录； （十一）监管企业所持有的特殊行业运输、经营许可证（如有）； （十二）我行要求的其他材料。对大型港口、保税区仓库等监管企业，我行确因特殊情况无法取得上述全部资料的，可仅提供前五项资料，其他资料酌情提供。第二十一条 公司产业金融部对于符合准入条件的监管企业予以准入，对营销机构提交的监管企业评分卡进行评分确认及分值加总，按照监管企业资质等级标准给出监管企业的初始评级结果。分行级监管企业按照评级结果的不同可划分为A、B、B以下三级资质（B级以下的监管企业，我行不得与其开展业务合作），对监管企业进行打分表评分结果对应的资质级别如下：监管企业资质等级标准综合级别评分A级80分以上（含）B级80以下(不含)60分以上（含）注：打分60分以下者，我行禁入。第二十二条 我行对具体资质等级对应的操作模式进行差异化管理，分行级监管企业监管模式与其资质评级对应关系如下：监管模式监管企业评级A级B级普通监管输出监管-第三方仓库输出监管-出质人自有仓库注：“”表示不接受。第四章 审查审批第二十三条 监管公司监管资格审定和额度审批按照一般风险授信项目审批流程执行。公司产业金融部对监管企业完成客户准入后，营销机构将调查报告、授信业务准入通知单及监管企业评分卡，并附相关基础材料送分行风险管理部审查。第二十四条 风险管理部负责对监管企业的资质等级认定，并提出监管额度建议，提交分行信用审批委员会审议。分行信用审批委员会负责监管公司资格最终认定和确定监管额度。第二十五条 风险管理部负责按照分行信用审批委员会审批意见下达批复，明确监管企业的监管资质、监管额度及其监管模式等情况。监管批复下达营销机构，同时抄送公司银行部和信贷管理部。第五章 监管额度申领第二十六条 为确保分行级监管企业的已使用监管额度不超过批复额度，公司产业金融部负责对每家分行级监管企业的额度进行总量控制。风险管理部对监管企业下达批复后，公司产业金融部按照批复内容逐户建立监管企业额度登记台帐。营销机构若需与分行级监管机构合作开展具体业务，则应在业务取得批复后、首次放款前，持授信批复及监管额度申领审批书（以下简称审批书，见附件2）至公司产业金融部进行监管额度申领及备案。营销机构原则上可自由选择任一在我行有监管额度并与我行正常合作的监管公司开展业务。产业金融部将按照授信业务批复金额给予其监管额度，登记监管台帐并扣减相应分行级监管公司在我行的可用监管额度，审批同意并登记完毕后将审批书交由营销机构。营销机构凭审批书进入放款操作环节，分行放款中心对于营销机构上报的无审批书而又非总行指定监管企业的第三方监管类业务（含汽车类及非汽车类），不予受理。第二十七条 为确保额度登记的准确性、及时性，避免营销机构在申领额度后长期不使用、使用率偏低等情况发生，公司产业金融部将定期通过查看信贷管理系统、授信业务台帐等途径，核实授信客户的已申领分行级监管额度及已使用监管额度情况。对于长期闲置不用的监管额度，公司产业金融部有权视情况决定是否予以收回。第六章 日常管理第二十八条 在具体授信项目报审前，营销机构需对具体监管场所进行考察确认及风险评估，对仓储场所的考察应包括但不限于以下内容：在输出监管模式下，仓储场所实际所有权人或使用权人应提供相关权属证明材料，监管企业须事先签订租赁协议且租赁期限必须长于我行授信期间。此外，输出监管的仓储场所还应满足如下条件： （一）具有相对封闭的货物仓储场地，如为堆场等室外场所，须以栅栏、警戒线、铭牌等方式将监管场地与其他场地区分； （二）具备能够保证现场监管人员可以24小时对质物进行监管的各种必要设施； （三）具备必要的仓储货物安全保障设备、设施，具备能够及时妥善处理质押货物出现不良情况的条件和能力，如自燃、腐烂等；（四）有必要的质物数量、质量检测、化验相关设备；（五）有必要的安全保卫措施与作业设备，以免质押物遭到损毁；（六）监管企业事前对仓储场所进行过必要的考察评估，必要时应提供相关评估报告；（七）我行业务经办人员已进行过实地考察，对相关资料进行了必要核实；（八）其他必要条件。第二十九条 分行公司产业金融部负责对监管企业的业务经营情况等进行动态跟踪，经办人员应广泛通过媒体报道、财务报表分析、现场座谈等多种信息渠道跟踪、收集监管企业信息，及时调整其资质评价结果，符合退出条件的，及时启动退出工作。第三十条 业务营销机构负责对监管企业进行监管的具体授信项目进行贷后管理，客户经理应通过日常走访、对帐、核库等手段密切关注监管企业能否按照具体授信业务的需要和监管合作协议的约定，履行或协助履行质押物品种的分辨、质押物质量的审核、质押物数量或价值的控制、保证质押物处于独立不间断的占有等工作，及时发现风险预警信号和风险隐患。业务营销机构在核库时应填写产业链金融第三方监管业务核库情况表（见附件3）并留存备查。第三十一条 分行信贷管理部负责对监管企业的工作进行抽查监控并形成评价意见，要求各机构按照分行物流融资业务授信后管理规程进行规范操作。第三十二条 常见的风险预警信号包括：（一）通过了解监管企业近期经营动态，发现其重大经营方向发生重大变化，财务情况持续恶化；（二）监管制度执行不到位，监管效果不佳，包括仓储条件不符合要求、操作不规范、出入库管理有漏洞，记账不规范，帐帐、帐实不符；（三）监管意愿不高，与我行的配合度较低；（四）监管人员未认真履责，无法确保不间断连续监管；（五）出现超范围开展仓储监管业务，或监管过程中出现不符合工商、环保、卫生、消防等行政管理规定要求的情形；（六）其他可能影响监管企业监管行为和效果的一切不良情形或征兆。第三十三条 在具体项目监管过程中发现风险预警信号的，由分行业务营销机构提交书面风险预警说明，并报分行公司产业金融部和信贷管理部审查确认；若为分行公司产业金融部或信贷管理部发现的风险预警信号，则由该部门经办人员形成风险预警说明。分行信贷管理部或公司产业金融部经研究确认风险预警信号情况属实的，应下发整改通知书，责令监管企业限期整改，暂停新业务开展。监管企业整改后符合我行要求的，可恢复其资质评价等级并重新开展业务合作。对于长期未能整改或整改不力的监管企业，我行可启动退出机制。第三十四条 分行公司产业金融部建立与监管企业的定期沟通机制，及时向合作监管企业反馈营销机构提出的监管问题，并要求合作监管企业就问题进行限期整改。第三十五条 分行公司产业金融部和信贷管理部可不定期（每年度不少于1次）对监管企业进行现场检查，并将检查中发现的问题及时反馈业务营销机构。第三十六条 营销机构在与分行级监管企业开展具体业务时，原则上应使用分行统一制定的监管合作协议，如确需修改，则应报分行法律部门进行审查。第三十七条 为鼓励营销机构引入优质的分行级监管企业，我行对分行级监管企业实行主办行制。主办行是指对监管企业进行营销发起、额度提报并参与关系维护的经营机构。同等条件下，主办行有权优先使用该监管企业在我行的监管额度，并可通过与监管企业建立全面合作，获得综合收益。第七章 退出管理第三十八条 对于出现本办法第三十二条所列明的风险预警信号后整改不力的，或出现第三十九条所述退出情形的监管企业，应立即启动退出工作。第三十九条对出现以下任一情况的分行级监管企业，须纳入退出范围： （一）出现本办法第十八条规定的情形； （二）与我行合作的监管业务规模较小或与我行长期没有实质性合作，管理和维护成本较高，保留合作关系意义不大的； （三）仓储及监管未按规范流程操作，无法明确区分我行质押货物，无法特定化监管我行质押货物，或其他造成质押货物可能或已经出现法律瑕疵影响我行债权利益的； （四）发生重大责任事故、遭遇重大损失事件，拒不履行约定赔付责任的； （五）被吊销营业执照，或因经营范围改变不能承担货物监管义务的； （六）与我行合作过程中出现配合程度不高，即不按照我行与其约定的质押物监管协议或管理办法监管我行质押货物，经交涉后仍不配合我行监管操作的； （七）在具体业务操作过程中二次以上（含二次）不按照我行与其约定手续、单据办理入库、日常监管、出库的；（八）内部管理混乱、内控制度形同虚设的；（九）进入我行或他行“黑名单”，或涉及逃废债企业名录，或被公开追债的； （十）我行认为有必要退出的其他情形。 第四十条 分行级监管企业的退出工作由公司产业金融部发起，提交分行各相关部门共同研究决定，并由公司产业金融部负责具体执行。对符合退出条件的分行级监管企业实施退出时，公司产业金融部应及时书面通知风险管理部、信贷管理部和辖内各经营机构执行，并致函通知监管企业。第四十一条 对符合退出条件的监管企业，经查证属实后，须立即着手退出，采取终止业务合作、按合同约定提前终止监管合作关系等风险防范措施。确定退出的监管企业，在我行尚有存续业务的，分行须做好业务的退出清理工作，如有条件可办理转仓至符合我行规定的监管企业仓储场所。第四十二条 监管企业出现不符合工商行政管理规定，或其特定监管行为不能够满足当地消防、环保、卫生等要求的，须将相对应的质押货物授信业务个别实施退出，但符合资格条件的业务仍可保留，并须对该监管企业业务经营进行关注。第八章 附则第四十三条 本办法由公司公司产业金融部进行制定、修改，并由公司产业金融部负责解释。第四十四条 本办法自下发之日起实施。附件1监管企业评分卡附件2监管额度申领审批书附件3产业链金融第三方监管业务核库情况表 附件1： 监管企业评分卡监管企业名称： 评分项目 评分依据营销机构建议分值产业金融部认定分值监管相关专业经营年限两年（含）以下1分；两年以上四年以下（含）2分；四年以上3分资信记录和商业信誉有不良资信纪录-15分；不详-4分；无记录4分；资信一般8分；信用良好、信誉佳12分。有无完善、健全的内部管理和控制制度*管理制度不完整（或虽有制度，但执行不力形同虚设）-8-13分；管理制度比较完善、运作规范，3-7分；管理严谨完善、运作高效规范，10分。网络信息化管理水平低或者无，0分；功能一般，与手工操作结合，6分；信息化程度高，管理运作两年以上，12分。有无稳定的管理团队一般，专业特长不明显，2分；比较专业，基本稳定，8分；专业团队、三年内基本稳定，10分。有无完善的商品检、化验制度和设备无相应制度、设备（或虽有，但形同虚设），-3分；主要制度、设备完善，运行基本正常，2分；制度、设备完善，运行规范，4分与其他银行的合作年限一年以下（含）1分；一年以上三年以下（含）2分；三年以上3分。与我行的合作年限一年以下（含）1分；一年以上三年以下（含）2分；三年及以上3分。输出监管能力很差-8分；较差-3-5分；未曾输出监管0分；较强26；强10分。与银行监管合作经历不愿配合银行监管或态度消极-10分；差错较多-6分；未曾合作0分；配合一般，偶有差错2分；比较积极配合银行监管6分；积极配合银行质押监管，无投诉10分。年利润总额50万元以下（含）0分；50-200万元（含）2分；200-500（含）万元4分；500万元以上6分 注册资本200万元以下（含）