反洗钱培训-判断题.xls

判判断断改改错错题题 题题 目目 第第一一章章 反反洗洗钱钱内内部部控控制制制制度度 1 银行从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任 2 反洗钱是一项需要自人而下推动开展都能确保实效的合规工作 高管人员给予反洗钱工作的 支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一 3 反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用 4 反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息 有效的管理和交流以及开辟畅通的信息 反馈和报告渠道 保证发现的问题能够及时 完整地为最高层掌握 5 反洗钱内部控制制度应当具有权威性 任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 6 反洗钱内部控制的检查 评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门 7 在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查 以及时发现客户是否被列入制裁名单或 外国政要 政治敏感人物 名单 8 客户风险分类不是客户身份识别中的内容 银行可根据自身情况决定是否开展此项工作 9 客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作 互相独立而不联系 在对可疑交易分析时 可以不参考客户身份识别所获得的信息 10 只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行 而无须进行人工分析以筛选过滤实质 不可疑的交易 11 反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题 防范合规风险的有效手段和 保障措施 12 对配合 协助 中国人民银行 公安机关 进行行政调查的客户身份资料 交易记录等均应 保密 13 银行 金融机构 反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 14 银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的 其直接责任人只需改正 不必受到 法律处分 15 信息与交流包括获取充足的信息 有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道 保证发现的问题能够及时 完整地为最高层掌握 16 加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件 反洗钱是大多数国家尤其是发 达国家对金融机构国际化战略的必需要求 只有符合国际标准的金融机构才能 走出去 17 有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定 实施到管理 监督的一个完整的支行机制 18 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预 防和控制 这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 19 内部控制的核心是有效防范洗钱风险 因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点 充分考虑各个业务环节潜在的风险 通过适当的程序 措施避免和减少风险 20 反洗钱内部控制与金融机构的经营规模 业务范围和风险特点无关 21 金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统 使反洗钱成为金融机构整体 风险控制的有机组成部分 第第二二章章 客客户户身身份份识识别别 1 客户身份识别也称 了解你的客户 2 自然人客户的住所地与经常居住地不一致的 银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息 进行登记 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息 若客户的住所地与经常居住地不一致 登记客户的住所地 3 法人 其他组织和个体工商户的组织机构代码 税务登记证号码属于其身份基本信息 4 在与客户的业务关系存续期间 银行应当采取持续的客户身份识别措施 当对客户及其交易 的风险认知程度发生变化时 银行应重新识别客户身份 及时调整其风险等级分类 以确认其 身份和有关交易是否可疑 5 银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的 应由受托方承担未履行客户身份识 别义务的责任 6 在与客户建立金融业务关系 或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时 银行应当 进行客户身份识别 7 单位客户的票据背书 资金去向 资金规模与单位的经营范围 背景 规模的关系是否匹配 是判断客户身份是否异常的一个重要关注点 8 银行提供保管箱业务时 仅需了解保管箱名义使用人的身份即可 9 对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人 10 为客户开立对公外汇账户 银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外 汇管理局进行了基本信息登记 若未登记或登记的信息与实际情况不一致的 不得为客户开立 账户 11 银行为个人开户时 应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息 如果客户姓名 证件 号码 照片或有效期不一致的 应考虑拒绝为该客户办理业务 12 如果客户为外国政要 金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准 13 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 包括 但不限于 以下两类人员 一是公司实 际控制人 二是未被客户披露 但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员 被 代理人除外 14 违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的 银行可被处以50万元以上500万元以下罚 款 直接责任人员可最高被处罚50万元 15 客户先前提交的身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理 由的 银行无权中止为客户办理业务 客户先前提交的身份证明文件已过有效期 客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的 金融机构不可以中止为客户办理业务 客户身份识别中的保密性要求是指 金融机构应保护商业秘密和个人隐私 妥善保存客户身份 识别过程中获取的客户身份信息和交易信息 客户身份识别中的非面对面识别要求是指 金融机构利用电话 网络 自动银行营业网点经办 人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时 应实行严格的身份认证措施 采取相应 的技术保障手段 强化内部程序 识别客户身份 客户身份识别中的禁止性要求是指 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交 易 不得为客户开立匿名账户或者假名账户 业务关系建立环节可分为两类业务 一是为客户办理一次性金融服务 二是为客户开立账户 开立定期存款账户单位未在银行开立过活期结算账户或临时存款账户的 银行营业网点经办人 员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 规定 金融机构在与客户 的业务存续期间 应当采取持续的客户身份识别措施 银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围 经营规模 业务特点等身份与所收款项的来 源 金额相符 单位客户的票据背书 资金去向 资金规模与单位的经营范围 背景 规模的关系是否匹配是 判断客户身份是否异常的一个重要关注点 对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员 经营部门负责人 其他 相 关人员等 大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份 贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人 贷款企业 的信用记录 贷款卡年检记录等 措施进行 与开立账户识别客户身份流程中规定的 核对 一样 银行在与客户办理信贷业务时 采取审 核相关证明文件和资料 到相关部门查询客户身份信息和资料 实地查看等多种形式进行审核 人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查 贷后定期识别及贷后检查等 贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况 避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行 业务带来风险 但发现可疑行为 只需进行关注 不必填报可疑交易报告 有针对性地开始贷前调查 应了解客户的交易目的性质 对外汇贷款真实贸易背景的审查中 银行要对买卖双方的资信情况 生产 经销该产品的能力 进行分析 发放外汇贷款后 银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况 外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对公外汇存款账户销户前 开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有 效期的应要求客户重新提供有效的身份证件或萁他身份证明文件 对公外汇存款账户销户前 若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户 则网点应在完成釥的 同时 向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况 以履行可疑交易持续监控职责 个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书 个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户 代理人 客户身份识别中的禁止性要求是指 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交 易 不得为客户开立匿名账户或者假名账户 信息与交流包括获取充足的信息 有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道 保 证发现的问题能够及时 完整地为最高层掌握 第第三三章章 客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类管管理理 1 银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准 2 银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属 稀有矿石或珠宝行业 与武器有关 的行业 房地产行业 现金业务等 3 要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标 4 银行对确信为禁止类的客户 原则上庆拒绝建立业务关系 对于已有客户被确认为禁止类客 户的 应立即全面停办业务并按规进行报告 客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征 通过识 别 分析 判断等方法 将客户划分为不同风险等级 并针对不同风险等级制定和采取不同措 施的过程 第第四四章章 客客户户身身份份资资料料与与交交易易记记录录保保存存 1 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保管3年 2 按照 中华人民共和国反洗钱法 第三十二条的规定 金融机构未按照规定保存客户身份资 料和交易记录的 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令 限期改正 3 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动 且反洗钱调查工作在前款 规定的最低保存期届满时仍未结束的 银行应将其保存至反洗钱调查工作结束 4 金融机构破产或者解散时 可将客户身份资料和交易记录自行处理 5 银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度 妥善保管客户身份资料 交易记录等 文件资料和数据 便于反洗钱调查 侦查和监督管理 杜绝非法修改客户资料 金融机构应当建立数据信息案例血仇制度 采取多介质备份相结合的数据备份方式 确保交易 数据的安全 准确 完整 第第五五章章 大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易识识别别与与报报告告 1 对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告 应直接上报 不需进行人工复核 2 如果全部报文收到了正确回执 则本次报送成功结束 如果存在错误回执或补正回执 则应 根据回执提示更正错误 再使用指定的报文进行处理 3 大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类 比可疑交易报告报文多1个大额删除报 文 4 对于大额交易报告 大额正常报文应打包为大额特殊包 其他五类大额报文应打包为大额正 常包 5 数据特殊包内必须打包同一类型的报文 大额 补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个 大额特殊包内 6 大额包内不能打可疑报文 可疑包也不能打大额报文 第第六六章章 反反恐恐怖怖融融资资 1 涉恐黑名单的处理包括四个步骤 第一 将涉恐黑名单嵌入业务系统 第二 办理业务时匹 配比对名单 第三 及时报告涉恐可疑交易 第四 采取适当的后续处理措施 涉恐黑名单的处理包括三个步骤 第一 将涉恐黑名单嵌入业务系统 第二 办理业务时匹配 比对名单 第三 及时报告涉恐可疑交易 2 联合国安理会1267委员会是负责制裁 基地 组织和塔得班的专门委员会 3 金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度 银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议 第1333号决议或第1373号决议名 单 但不能确认的 应当立即采取交易限制措施 并于当日向中国人民银行总行申请核实确认 银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议 第1333号决议或第1373号决议 名单 银行应按规定报送可疑交易报告 4 将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单 不必上报 可疑交易 5 银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织 第第九九章章 配配合合开开展展反反洗洗钱钱现现场场检检查查 1 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下 经检查组组长批准 检查组可以对被机构有关证 据材料予以先行登记保存 2 反洗钱检查现场作业结束时 检查组应退还全部借阅材料 并与被查单位举行离场会谈 3 金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员 情节严重的处十万元以上二十万 元以下罚款 并对直接负责的董事 高级管理人员和其他责任人员 处一万元以上五万元以下 的罚款 4 金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料 情节严重的由中国人民银行处以 二十万元以上五十万元以下罚款 第第十十章章 配配合合开开展展反反洗洗钱钱调调查查 1 反洗钱调查 是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动 依法向有关金融机构进行 核实和查证的行政行为 2 反洗钱法 中专门规定了 反洗钱调查 一章 明确了中国人民银行总行或者其省一级分 支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动 从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确 的法律依据 3 反洗钱调查的客体是可疑交易活动 不包括群众举报 4 根据 反洗钱法 的规定 金融机构应当配合反洗钱调查 如实提供有关文件和资料 5 反洗钱调查只能采取现场调查 6 反洗钱询问笔录应当交被询问人核对 并在询问笔录上逐页每分钟或者盖章 7 反洗钱调查中的封存 是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中 对可能被转移 隐藏 篡改或者毁损的文件 资料采取的登记保存措施 8 反洗钱调查中的临时冻结 是指在调查可疑交易活动过程中 当客户要求将调查所涉及的账 户资金转往境外时 中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施 正正确确 A A 错错误误 B B 改改 错错 A A A A B B 只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为 有效的制衡机制时 内部控制才能产生最大的效果 A A A A B B 应当 A A B B 客户风险分类是客户身份识别中的重要内容 银行必 须开展此项工作 B B 可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关 联 在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得 的信息 B B 对于系统中抓取出的可疑交易 应进行人工分析筛选 过滤掉实质不可疑的交易后 将真正可疑的交易上报 中国人民银行 A A A A B B 银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职 责 A A A 判判断断改改错错题题 第第一一章章 反反洗洗钱钱内内部部控控制制制制度度 A A B B 这与人民银行外部监管所要达到的目的是一致的 A B B 经营规模 业务范围和风险特点相适应 A A A B B 银行应登记客户的经常居住地 B B A A A A B B 受托方改为委托方 A A A A B B 还应了解保管箱的实际使用人身份 B B 还包括客户经理和其他相关业务人员 第第二二章章 客客户户身身份份识识别别 A A A A A A A A A A B B 银行有权中止为客户办理业务 B B A A A A A A A A A A A A A A A A B B A A A A B B 与开立账户识别客户身份流程中规定的 核对 不同 A A B B 一旦发现客户有可疑行为 则填报可疑交