2016网络支付管理新规定解读 _0

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/52016网络支付管理新规定解读央行今日发布非银行支付机构网络支付业务管理办法，对网络支付的账户分类与监管及法律责任等进行了明确的规范。针对个人卖家这一特殊群体，管理办法规定在满足一定条件的情况下，个人卖家账户可以视同单位账户管理，不受个人账户的余额付款额度限制。同时，个人消费者的单日累计余额支付限额，可由5000元提高至1万元。这也表明，在制定管理办法时，央行充分考虑了电商行业的现状与未来空间，给予足够空间鼓励电商行业发展。那么，这会造成哪些问题呢从行业角度来讲，这可能会限制互联网金融的积极创新，降低国内互联网金融的市场竞争能力。而从用户角度来看，网络支付新规何尝不是一把“双刃剑”。一方面，新规确实可以更好地保护个人资金安全，减少个人在支付平台的资金被盗取的风险但另一方面，这又可能影响用户体验，让人在使用在线支付时，感觉没有以前便捷顺畅。在没有那么多安全验证、资金限额情况下，人们已越来越习惯于通过支付平台购物、交费、理财，而如今其中精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/5有些功能却将受到限制。以发红包为例，若属于类账户，其支付账户余额只能用于消费和转账，且自开户起累积金额最多只能1000块钱。这意味着，新年随便抢一圈红包，就可能超额度了。保障用户在线支付安全，是不是一定要搞这么复杂这可能是一个问题。应看到，新规在这方面的监管措施，一定程度上已超过银行机构。如新规规定，支付机构在若干情况下应无条件全额承担风险损失赔付责任，这在银行机构却是没有的事情。而实际上，像支付宝等支付机构，除了各种验证体系，还引入了账户安全险机制，一旦发生账户因被盗导致的资金损失，可无限次全额理赔，最高可赔100万元。对银行来讲，至少目前仍是让人难以想象的事情。有的人坐在家中，银行卡无缘无故被千里之外的违法人员盗刷，找银行机构却还要被百般推诿呢。保障用户资金安全，当然很重要。只不过，在保障安全前提下，不能影响用户良好体验，更不能人为给互联网金融创新制造壁垒。此外，新规还应一碗水端平，而不能厚此薄彼，阻碍市场的正常竞争。话说如今各家商业银行也在推进在线支付等创新业务，对此精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/5是否也应当进行无差别的行业监管呢网络支付账户分三类对于消费者来说，办法与征求意见稿相比，最大的改变就是账户分类。本着小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全的思路，央行将个人网络支付账户分为三类，每类使用支付账户余额付款的交易限额不同。对使用支付账户余额支付来说，新规较征求意见稿在支付账户分类上发生了变化。根据支付账户的实名制身份核实强度，支付账户被分为、三类。在功能上，三类账户都可以消费、转账，但只有类账户可以投资理财在限额上，类账户自账户开立起累计限额1000元，类账户年累计10万元，类账户年累计20万元，后两者限额累计中不含从支付账户中提现回银行账户。银行卡支付不受限对使用支付账户余额支付的客户而言，新规对绝大多数客户交易认证机制的使用体验影响不大。对采用不包含数字证书或者电子签名在内的双因子认证的交易，支付账精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/5户余额支付每日累计交易限额不超过5000元。不过，如果支付机构评级为A且满足实名比例要求时，单日余额累计交易限额可由原来的5000元上调为1万元。对不采用双因子认证的交易，每日累计限额不超过1000元。以上都是指用户使用支付账户余额支付交易，而对于用户使用银行账户付款的，不属于办法规范范畴，不受限额约束。也就是说，假如用户使用支付宝的“余额”功能付款，最初每日累计交易限额不超过5000元，根据需求可以提升到1万元而通过支付宝绑定的银行卡购物或者购买余额宝等理财产品都不受限额约束。针对个人卖家这一特殊群体，管理办法规定在满足一定条件的情况下，个人卖家账户可以视同单位账户管理，不受个人账户的余额付款额度限制。微信支付昨天表示，管理办法新增了“小快灵”的类账户，将助力春节手机发红包等普遍需求。支付账户与银行账户有何不一样就在三天前，央行发布了关于改进个人银行账户服务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/5加强账户管理的通知，该通知将个人银行账户也分为三类。央行支付结算司司长谢众表示，虽然同样分为三类账户，但第三方支付账户与银行账户有着显著不同。一是提供账户服务的主体不同，支付账户由支付机构开立，主要用于电子商务交易的收付款结算银行账户则由银行业金融机构为客户开立，除了用于支付结算，还具有保值、增值等目的。二是账户资金余额的性质和保障机制不同，支付账户余额的本质是预付价值，类似于预付卡中的