外包论文关于保险业业务外包状况风险论文范文参考资料

外包论文关于保险业业务外包状况风险论文范文参考资料 摘要：近年来，为应对日益加剧的金融竞争，保险企业采取多种方式增强自身竞争实力，纷纷实行外包战略，外包成为信息时代企业经营方式变革的必定趋势。外包为保险企业降低成本、优化资源配置、提升竞争力的同时也带来一定的风险。本文研究了保险业服务外包的目前状况及其动因，并阐述了外包可能带来的风险，最后提出了应对风险的措施。 关键词：保险业；服务外包；风险 外包这个概念最早是由美国管理学家加里哈梅尔(Gary Hamel，1990）和CK普拉哈尔德（C.K.Praharad，1990）提出的。根据他们的观点，外包就是企业将一些非核心的、次要的或辅助性的功能或服务外包给外部专业服务机构，利用他们的专长和优势来提高整体效率和竞争力，利用外部资源来完成组织自身的再设计和发展，而自身仅专注于具有核心竞争力的功能和服务。从本质上说，外包是一个资源整合和优化配置的过程，它涉及两个过程：一是将企业内部有限的资源用于能为企业创造较大价值的业务环节；二是吸收引进外部资源以弥补自身资源的不足，创造更大价值。 保险业务外包是指保险企业持续地利用外包服务商来完成以前由自身承担的业务活动1。从狭义的角度看，比较典型的外包有:查勘理赔流程中的部分或全部工作委托给保险公估机构*；从广义的角度看，外包还可以包括以下内容:保险公司跨产品线建设的后援中心和设立资产管理公司，保险个人 人、保险 和经纪公司以及兼业 机构销售保险产品。 保险机构之所以要进行外包，主要在于外包可以降低成本，增加价值；可以利用外包提供商的专业技能和知识，提升服务水准；可以释放保险公司资本金和相关潜能，提升保险公司价值；可以提高内部管理电子化和自动化程度，加快保险公司对灾难理赔等市场反应速度，提升服务效率。根据 Insurance working news 对保险公司实施外包动因调查结果，降低成本是最重要的动因，选择这一因素的保险公司占被调查公司总数的40%；接近1/4的被调查保险公司认为获得自身所不具备或达不到相关水准的专业技能和知识，是进行外包的决定因素；还有10%的保险公司将专注于核心业务发展列为驱动因素。 金融服务外包起源于20世纪70年代，保险机构处于节约成本的目的将交易记录印刷、打印和存储记录等简单业务进行外包。20世纪80至90年代，在节约成本和技术升级的推动下，服务外包领域不断扩大，外包规模与金额不断增长。保险业务外包范围拓展到IT、业务流程、财务、人力资源等战略领域。进入本世纪，在自然灾害、欺诈和客户统计等压力触动下，全球保险业进行离岸外包业务的动力日益增强，外包呈现出离岸化的显著特征。 近年来，我国保险业服务外包发展迅速。xx年国内IT外包市场的规模为42.6亿元，而保险业IT外包服务规模就达5.7亿元，占比13.4%。xx年，国内保费收入规模为5641.4亿元，其中通过*实现的规模为4490.6亿元，销售外包业务占比79.6%。1 保险企业的外包项目逐步从简单的业务深入到企业内部重要业务，如人力、IT、保险营销等。除此之外，部分公司的业务正处在外包招标中，例如，安邦财险的法律案件管理系统。调查显示，多数保险公司愿意将保险事故查勘、定损、理算等保险公估服务项目外包给专业的保险公估企业处理。 外包是一把双刃剑，外包在给保险公司带来收益的同时，也增加了保险企业的经营风险。 保险企业将其某项业务外包给第三方，可能会因为疏于对外包商服务运转状况的追踪，或者因缺乏专业能力而无法对外包商的服务进行有效的检查，从而失去对外包服务项目的进度、成本、发展动向实施有效的制约和把握。 外包有时必须把企业的部分或者全部信息提供给外包商，在外包业务管理的过程中，外包商及其员工就有机会接触保险企业秘密甚至机密的资料。随着企业信息传递范围的扩大，可能会由于第三方外包服务商的不忠或缺乏内控约束而导致企业信息资源损失、核心技术及商业机密泄露。一旦外包服务供应商泄密，势必会产生经营上、法律上和职业上的严重后果，最终会使保险公司承担相应的法律责任或经济损失。 保险企业长期依赖外包服务商，逐渐丧失了对转移业务的接续能力。当外包服务商突然终止合作关系，由于保险企业缺乏相关人员和技能或合同约定对外包退出实行较高的罚款，致使其很难将相关服务转移到自己的公司，从而引发服务质量出现严重理由。 保险企业将业务外包给专业外包商，部分外包商是不在监管部门的管辖范围内。监管部门对保险企业履行监管要求的能力可能会因此受到影响，无法获得有关外包业务的账簿、记录以及其他资料。 金融服务外包提出规避风险的基本策略，并对各国金融监管机构的外包业务监管提出了9项指导性的倡议。我国保险业可以借鉴其中的指引性的原则，结合自身的发展状况，制定相应的规避风险的措施。当前，我国保险业可从以下措施来应对风险： 1、慎重选择外包服务商 保险机构在选择服务外包商之前，应对外包商进行全面的考核，结合外包业务的需求，科学、合理地评价和选用外包商，要选择那些具有丰富经验、良好信誉的可靠厂商。制定标准，选择具有履约能力的外包服务商，能够理解及满足保险机构在特定活动中要求的外包商，选择具有履行职能所需稳健的财务状况的服务商。 2、加强对保险业务外包的监管 保险机构应严格遵循所确定的外包风险管控程序，将外包业务纳入到对保险机构评估的重要组成部分。有条件的可以设立离岸外包委员会，监控外包风险特别是操作风险，应确保外包提供商遵循数据信息要求、流程处理、业务恢复、应急安排以及其他合规规定；定期进行外包业绩评估；应对外包提供商进行外部审计和内部审计，客观评估外部审计结果。 3、订立完善的外包协议，规范外包合同 保险机构与服务外包提供商签订的外包协议应该涵盖外包业务的所有环节，包括日常作业流程规范、稽核监督、定期沟通和纠纷仲裁等内容。并且，要详细且明确界定双方的权利和义务关系，以保证外包业务的规范运转。恰当的合同条款可以降低违约风险，减少在业务范围、特性、服务质量方面的分歧。 4、构建良好的制约机制，制定可行的应急方案 保险机构对外包服务商的制约直接关系到预期目标的实现，保险机构管理者要定期与服务供应商探讨这些制约措施的必要性及有效性。外包会使得保险机构对第三方服务供应商产生依赖，第三方服务供应商若不能如期或按质履行合同，导致业务中断会引起保险机构的严重损失。所以，保险机构要根据自身的掌握能力和专业技能，外包风险较低的IT业务，尽量减少外包风险较高、对公司发展战略具有较大影响的业务。 _： 1赵国辉.保险业务外包理由研究J.中国保险,xx(9) 2杨琳、王佳佳.金融服务外包：国际趋势与中国选择M.人民出版社,xx 3曹淑艳.商业银行金融服务外包目前状况与风