住房公积金流动性风险分析及对策

龙源期刊网 住房公积金流动性风险分析及对策作者：刘西纯来源：中国房地产业中旬2018年第03期摘要：随着近几年房地产市场的变化和住房公积金使用的政策改变，很多地区都出现住房公积金流动性不灵活的缺陷，随之出现的住房公积金流动性风险就不能得到很好的控制。住房公积金的提出是为了保障更多人的住房需求，但是面对日益出现的住房公积金流动性风险，住房公积金需要解决目前出现的问题。本文通过对目前住房公积金流动性的变化现状进行分析，提出住房公积金流动性风险的产生原因，并且针对不同的问题提出住房公积金得到改善的措施，进一步完善我国住房公积金的管理体系。关键词：住房公积金；流动性风险；分析对策1、引言在住房公积金制度成立的20多年里，住房公积金制度保障很多人购房的需求，该制度由最初的借鉴阶段逐步发展成如今这样完善的制度。住房公积金不仅推动我国房地产的发展，推动我国住房的建设，还为房地产进行投资，因此，住房公积金制度对房产行业来说是必不可少的。住房公积金流动性风险主要来源于住房公积金流出与留住的时间不一致，因为住房公积金是我国制定的政策，所以资金的来源需要遵从市场的发展规律，而且要承担市场的风险。如果住房公积金流动性不足，就不能完成对更多人的供给，会造成不能及时发放贷款和影响人们正常提取账户内住房公积金的后果。2、住房公积金流动性的变化现状我国对住房公积金的使用主要考虑当期的贷款比率和个贷的比率，这也是影响住房公积金流动性的重要因素。目前我国各个城市的住房公积金流动性变化的趋势参差不齐，就拿江苏这个城市来说，江苏这个城市近几年住房公积金的使用状况非常不稳定，住房公积金当期的贷款比率和个贷的比率一直在波动，这导致江苏的住房公积金的变化趋势非常快速，有时候就会对人员提取账户中住房公积金进行限制。一方面住房公积金流动性受到社会方面的质疑，一方面也影响到住房公积金管理的形象。出现住房公积金流动性变化快速的现状不仅反应出房地产市场环境变化的迅速，还暴露出目前我国管理住房公积金的管理体系不完善的问题。3、住房公积金流动性风险来源3.1住房公积金资金分散住房公积金是按月发放的资金，并且也小额的资金流入人们的账户，但是，住房公积金的提取却属于大额的资金流出，很明显两者的关系并不平衡，因此，住房公积金资金分散就成为住房公积金流动性风险的来源。住房公积金本身就与商业银行有区别，并且没有太大的资金管理规模，所以不能对住房公积金流动性进行及时的调整甚至是对住房公积金进行填补。3.2住房公积金调控手段单一目前住房公积金调控手段单一不能很好的应对经济危机和房地产变化快速的状况，因此，住房公积金调控手段单一成为住房公积金流动性风险的来源。住房公积金管理机构没有对住房公积金流动性风险引起足够的重视，并且住房公积金只采取个人借贷的方式，只要住房公积金不进行调整，过几年住房公积金流动性风险会使我国住房公积金的管理问题会暴露得更加明显。4、针对住房公积金流动性风险提出的解决措施4.1加大流动性风险监管力度采取有效对策降低住房公积金流动性风险是尤为重要的，管理人员要从细节问题抓起加大流动性风险监管力度，构建一套科学合理的风险监管体系，能够改变当前住房公积金发展现状，管理部门要将风险管理内容与当代科学技术有效结合，进行准确检测，并及时记录获取的信息数据，技术人员能够在较短的时间内识别日常业务中存在的流动性风险问题，确保资金的正常运转，有利于推动住房公积金业务的顺利进行。构建流动性风险管理制度是一项复杂的操作内容，企业部门要从实际情况出发根据业务操作范围合理设置机构岗位，配备相应的管理人员。风险监管内容主要包括管理中心管理层对流动性风险的有效监控和管理，并制定有效的管理策略，技术人员要明确流动性风险识别和监控流程，健全的内部监督控制体制。该体系的构建还应充分考虑到当地住房公积金的总体发展水平对可能存在到风险因素进行探究，从而实现流动性风险与其他风险之间的相互转换。4.2建立区域化的管理体系因为各个城市的房地产发展趋势不同，所以需要制定专门的住房公积金管理制度，将各个城市分散的住房公积金管理体系整合为一个全国性的区域化管理体系。再通过全国对住房公积金进行统一的调配，在避免住房公积金流动性风险和整体控制住房公积金流动性风险的同时，也提高我国对住房公积金的管理工作开展的效率。4.3改良住房公积金贷款的相关政策因为住房公积金的使用是为了保障人们的住房需求，所以我国可以对住房公积金的申请条件进行限制，从而控制我国住房公积金的流出与流入。一方面需要结合住房公积金系统的资金流动现状，一方面是要控制人们两次购房使用住房公积金贷款的情况，通过改良住房公积金贷款的相关政策能够使住房公积金制度用于更多需要满足住房要求的低收入家庭，并且提高住房公积金的利用率，让住房公积金拥有更良好的发展前景。5、结语所以住房公积金的出现为我国房地产的发展和人们生活水平的提高带来了巨大的转机，通过对住房公积金流动性风险的来源进行分析和提出相关对策，能够强化我国住房公积金制度的管理，有效避免住房公积金产生的流动性风险，通过完善我国的住房公积金管理体系，使住房公积金能够帮助到更多需要帮助的人，同时使我国的住房公积金制度能够发展的更加长久。参考文献：1蔡其昌.住房公积金流动性风险的产生原因与防控对策J.时代金融，2016，（24）：400+406.2安仕波.浅谈住房公积金流动性风险管理及控制J.时代经贸，2016，（09）：44-45.3卞宗兰.住房公积金流动性风险的产生原因及对策J.财经界（学术版），2016，（02）：53+69.4刘俊岩.试论住房公积金流动性风险的产生原因及其规避对策J.财经界（学术版），