解读农发行支行新业务发展之路

1/5解读农发行支行新业务发展之路作为一家政策性银行，_市支行2016年的业务经营创造了一个小小的“奇迹”。全年实现经营利润_万元，比上年增加_万元，增幅达_，人均创利达_万元。特别是人均创利这一指标，竟超过了当地部分商业银行的人均盈利水平。曾倍受业务萎缩难题困扰的_市支行，究竟是如何走出困境，又在哪里找到了盈利的源泉和经营的活力走出困境靠理念2002年_市国有粮食企业全面改制后，大部分退出了粮食经营领域。在农发行开户的国有粮食企业，由32家锐减到3家。与此同时，_市工业化、城市化进程快速推进，粮食产量逐年递减，导致农发行贷款规模急剧萎缩。2002年至2016年，_市支行夏秋两季竟没有发放一笔收购贷款。信贷有效投放的大幅下降，不仅制约了农业政策性金融职能的发挥，也影响着干部职工的工作状态和精神面貌。_市支行并没有打算就此戴上“储备和挂账银行”的帽子。_市本地尽管粮棉资源短缺、农发行贷款对象单一，但粮棉加工工业发达、经济基础雄厚，农发行信贷投入由流通环节向生产加工环节延伸有着得天独厚的有利条件。针对这些特点，支行行长和信贷员们一道深入到各类粮棉企业，对影响全行业务发展的各种因素进行了全面分2/5析。经过一次次调研和座谈，_市支行确定了业务经营的发展战略以有效防范和控制风险为前提，抓住农发行开办粮棉油产业化龙头企业贷款业务的良好机遇，树立营销立行的经营理念，促进传统业务和新业务协调发展，实现农民增收、企业增效、信贷资金安全的经营目标。良性发展重营销营销优质客户是农发行业务实现可持续发展的基础。尽管不与商业银行竞争，但_市支行还是有一套符合农发行特点的营销“三字经”。在优选客户上突出“勤”字。业务营销起步不久，_市支行就走遍了纺织工业局、发改委和工商局等各个政府部门，并上门走访涉农企业几十家。2016年4月，总投资亿美元的中粮集团麦芽基地落户_。消息见报当天，该行即主动介入，前往商洽。在服务客户上抓住“贴”字。随着企业产业链的延伸，企业对金融服务的要求越来越高。为让企业降低经营成本，_市支行积极为企业牵线搭桥，协助三房巷新颖公司、华西棉麻有限公司在苏北购建了两个轧花厂，每年节省运输成本750万元，使企业实现了从籽棉收购到纺纱织布的一体化经营。该行的信贷员们还有这样一个习惯，每次前往企业都要带上省分行编发的粮棉油市场信息，以增强银企沟通，拉近银企关系。在解决客户难题上体现“诚”字。为给企业开辟贷款“绿色通道”，3/5_市支行经常是全员上阵，加班加点准备材料，提高办贷效率，让客户抓住最有利的市场机遇。今年年初，倪家巷纺织有限公司棉花仓库发生火灾，2000多万元棉花化为灰烬。_市支行立即通知业务合作单位太平洋保险公司，及时赶往现场，协调理赔事宜，帮助企业化解了一次大的经营风险。真诚营销带来黄金客户。到2016年3月，_市支行的新业务贷款对象已达到9家，贷款余额达51900万元。不断增加的有效资产，使经营利润有了不竭之源，给良性发展带来了强大动力。稳健经营讲管理_市支行经历了近三年的业务萎缩期，干部职工对发展新业务的愿望很迫切、冲劲很足。但支行班子的认识却很清醒现阶段干部职工的思想观念、知识结构和业务能力需要一个适应和提高的过程，新业务发展要和自身管理能力相适应、和风险防范的要求相适应。在_市支行，贷款前对企业信息的比较、调查和搜集已成为一项制度。对企业历年的财务数据做纵向和横向对比，在信息掌握上延伸时间和空间；对企业应收应付款、长短期投资、待摊费用等科目调查核实，对其异常变动情况查明原因；定期与政府有关职能部门进行信息沟通，并通过人民银行信贷登记咨询系统定期查询企业信用状况。4/5贷款担保力求“最优”，这是_市支行信贷员们落实贷款风险补偿来源时常说的一句话。能质押的不抵押、能抵押的不担保、不放信用贷款，对集团型客户取消关联企业之间的保证担保，只办理抵（质）押担保或符合条件的非关联企业的保证担保。_市支行在几年的实践中，总结出一套有效的办理贷款担保的经验。尽管困难很大，但_市支行仍然坚持了下来，目前新业务贷款已全面落实非关联担保。对亚大纺织公司等2个企业的贷款，全额办理了房地产抵押担保；争取了上市企业法尔胜公司为华西棉麻公司担保，_市电力公司为倪家巷纺织公司担保；新颖纺纱厂的资产抵押手续也已全部办妥。在贷后管理措施上，_市支行突出了三个重点。一是抓库存。设计了辅助台账和报表，按旬监测和登记企业皮棉和棉纱库存，每月实物盘点不少于一次。二是抓企业现金流量和财务指标。借鉴商业银行的分析软件，设计了简易可行的现金流量表和财务分析表，按月对企业资金流动和财务状况进行监测分析。三是抓企业重大事项。企业发生对外投资、资本运作、关联交易等重