银行营业网点数据专线信息化组网设计

银行营业网点数据专线信息化组网设计黄钰群（中国联通深圳市分公司518048）目录摘要2ABSTRACT21概述42银行的IT架构调整需求43银行网点功能分区54银行通信网络需求75银行网点设计原则86银行网点组网方案97结束语118参考文献12附作者简介12摘要本文主要是中国联通深圳分公司对银行营业网点的信息化发展需求，满足银行业竞争需要，提升银行在行、离行营业网点的高速、有效信息传递，通过传输基础网络，面向银行业提供信息化解决方案，有效满足银行业的信息化改造需求，提升集团客户服务水平，促进银行、公司共同业务发展。关键词银行营业网点通信网络组网方案ABSTRACTTHETHESISISMAINLYFORCHINAUNICOMSHENZHENBRANCHOFBANKOUTLETSSATISFYTHEDEMANDINFORMATIONDEVELOPMENT,MEETBANKINGCOMPETITIONNEEDS,NETWORKIMPROVEBANKOUTLETSEFFECTIVEINFORMATIONTRANSMISSION，THROUGHTHETRANSMISSIONNETWORKFORBANKING,PROVIDEBASICINFORMATIONSOLUTIONS,EFFECTIVELYMEETTHEINFORMATIONDEMANDBANKINGREFORM,IMPROVECUSTOMERSERVICELEVEL,PROMOTINGGROUPCOMPANYBUSINESSDEVELOPMENTKEYWORDSBANK，BANKINGOUTLETS，COMMUNICATIONNETWORK，NETWORKSCHEMES1概述根据我国加入WTO的承诺，2006年12月11日我国金融业对外开放的保护过渡期届满。对于我国的股份制商业银行来说，未来将不仅面对四大国有商业银行的竞争1，随着外资银行的进入和本国股份制银行的崛起，目前我国的银行业已经进入到激烈竞争的局面。面对越来越激烈的竞争局面，国内各个银行通过反思发现，银行为了争取高端优质客户，业务重心也从储蓄业务转向个人综合理财业务。如何提升银行服务的核心竞争力，满足不同性质客户群体的需求，增加银行的利润，各大银行纷纷开始为客户提供个性化，专业化的综合金融服务，银行服务将从深度和思路上进行转变。如何将有限的资源向贡献度大的客户倾斜，实现从“一般化”服务向“差异化”服务的转变。网上银行（网上银行就是基于因特网或其它电子通讯网络手段提供各种金融服务的银行机构或虚拟网站）2服务应用无疑将为差异化服务体现的淋漓尽致，而作为银行系统运行支撑平台的IT信息网络，必然随着银行服务思路的转变而有新的发展和创新。本文所述是针对一家城市商业银行，在业务发展过程中，需要对传统DDN网络进行全网的改造，以满足银行业务发展需求。计划在网络改造后，要满足新增网络银行业务，同时提升银行办公网络的信息化水平，实现多业务、多流量的业务融合。结合中小银行当前发展现状，推出创新金融服务产品，融合多业务多信息化的网络需求，设计建设一张高可靠性、高扩展性、高安全性的传输网络。本文以此为背景，结合笔者全程参与整个项目的过程，首先对银行的服务产品及数据流向进行分析，结合当前电信网传输技术发展现状，在体现以客户为中心，实现客户与企业间的双赢合作，设计出最终的网络实现方案，满足银行营业网点的网络改造需求。2银行的IT架构调整需求国内银行的IT信息系统大都是在银行业务和结构更为简单的时代设计的，银行服务竞争加剧后，传统的IT架构由于网络带宽的问题、网络结构的问题，导致银行网络的故障率高，网络维护难以管理，网络的架构及信息化水平已制约到银行新的网络银行及其创新产品的推出，所以近年来，国内的各大国有银行均在进行大规模网络架构的调整。本案例中，笔者通过与银行的调查回访，与客户业务部门的需求沟通，建议银行对IT信息系统的架构应在以下3个方面做出改善和优化基于业务数据IT管理随着客户的业务发展，网络银行的服务多样化，业务数据流量越来越大，而面对对客户的服务直接感知，客户网上银行的直接体验，都需要有一张传输效率高，网络时延小的IT架构。这些需求形成一个网络数据高度集中网络，各通信终端直接与核心业务平台直接进行高效的数据交互，从而使银行的数据便于集中管理和开发利用，创造更高收益的金融产品，提高银行金融服务的水平。基于客户关系IT管理相对比于外资银行，客户银行的客户服务水平相对于还有较大的差距，服务渠道互动差早已成为一个问题，客户关系管理还处于起步阶段，而许多国外银行的成功经验显示，丰富的金融产品、个性化的客户体验、多种销售渠道和模式将是国内银行的主要发展目标，而贯穿其中的是“客户为中心”的经营理念。因此在网络调计过程中，需要充分基于CRM系统运行的架构，保障IT系统的架构能高效挑选出优秀的客户群，为实现客户差异化服务提供IT支撑。基于内部高效办公IT管理银行内部办公的有效性和高效性将对银行业务和服务的水平起着关键的作用。银行内部文件、管理规定和新产品的下发，客户资源和客户需求的集中统一汇总，员工日常培训等等方面都是依赖于银行办公信息网络。与客户沟通过程中，反馈银行财务、风险、预算和计划的管理存在一些问题，如财务管理的环节分散，业务线和风险线的分散，预算与实际脱节，这造成了银行策略实施中的不可控性。这样的情况必须得到改变，新建的IT架构在适应于客户业务的同时，在网络部署过程中，还需要充分考虑银行的内部管理，打造一张高效的办公网络。3银行网点功能分区银行网点成为以营销为目的、以多种营销渠道为手段、以高科技来支撑的综合金融门户3。按客户需求，客户银行网点包括必要的功能区域，功能区域可分为主要功能区域和辅助功能区域。两个区域又包含不同的分区域，各个分区域通过运营商的网络上联银行数据中心、呼叫中心等。1、主要功能区主要功能区可以分为自助区、金融产品展示区、销售咨询区、专家理财区和柜员业务区等5个必要的分区域。其功能及数据特点如下自助区主要功能是为客户提供自助处理普通交易的区域，也是普通交易的首选推荐区域，更是起到客户分流的有效方法之一，交易数据量小。金融产品展示区金融产品展示区的主要功能是提供一个在客户面前全面展示银行金融产品的平台，使客户能充分深入地了解银行提供的产品和服务，创造更多的销售机会，与多媒体终端展示形式有关，建议客户将产品展示数据存放本地，与总行之间通信通过定期远程更新方式实现，数据特点，数据量通信时间可控，通信量大，可安排在银行营业时间以外进行通信。销售咨询区销售咨询区的主要功能是为客户提供产品、理财方面的咨询服务，销售银行的金融产品，主要通过争银行客户经理通过电脑终端直接向客户呈现多媒体信息的产品展示，例如利用图片、图表、短片等方式，通信需求少，但需要及时按照产品及理财数据模型，对网点的演示服务器进行数据更新。专家理财区专家理财区有别于销售咨询区，它的主要功能是为VIP大客户提供高端产品、专家理财方面的咨询服务，销售银行的金融产品。内设置视频会议远程理财咨询，有助于银行为VIP大客户提供专业级的金融服务，主银行网点的用于视频会议远程理财咨询终端可以通过专线连接到银行总行或者是其它地点，VIP大客户与理财专家通过视频会议的方式进行交谈，体现银行对VIP大客户的高端服务。柜员区柜员区的主要功能是提供客户只在柜台处理自服务无法处理的交易，并创造新的销售机会。2、辅助功能区辅助功能区分为客户帮助区、客户等待区、员工培训区和网点监控区等4个部分等，其中网点监控需要实时占用银行营业网点通信带宽，保障每个网点通信带宽在782K以上，以便总行监控中心能实现调用营业网点监控录像需求。银行网点已经可以做到银行各个区域的监控，通过专线连接银行网点监控系统和银行总行或者其它地点。这样一来，银行网点以外的地点也能够实时地监控银行各个区域发生的情况，尤其对银行网点较重要的区域更加重要，例如金库。此外，对于离行式ATM机也可以通过专线方式把监控信号传送到银行数据中心进行实时监控。4银行通信网络需求方案中银行网络现状用户各个银行网点现有24个一级网点（属下7个支行）和170个二级网点。目前，方案中各个银行网点均采用64K帧中继（FR）专线/备份线路是电话拨号线路（可用线路带宽56K）的专线上联本地的数据中心。所有银行内部的办公和生产业务数据都承载在专线之上。但是，银行二代系统上线后，营业网点对连接中心机房的专线带宽的要求比现在的大得多。为满足二代系统对网络带宽的要求，营业网点与中心机房互连的生产网络需要做升级改造。计划营业网点生产线路升级至2M，备份线路并行升级至2M，使用不同的运营商的线路接入。目前办公信息网络还停留在邮件收发、电子公文和客户关系等基础上，办公自动化水平比较低，已经出现了邂逅的情况，对银行管理体制和营销业务体制的转型支撑不够。随着银行网点各种办公OA和业务等不同的新应用需求不断出现，对带宽的需求越来越大，带宽的瓶颈越来越突出。银行网点的监控图像也需要专线传送到银行数据中心，一路图像至少需要384K带宽，在IP网上至少需要512K的带宽。改造后的生产数据流（主线路和备份线路）、OA等应用的数据流和监控信号的数据流以及多媒体视频会议等数据流，现有承载网络已经不能对银行提供有效的满足，承载网络急需进行扩容和改造，而且承载网络的安全性更为重要。通过与银行共同进行网络分析，发现方案中银行网络主要存在以下不足1、承载网络的带宽不足2M数字电路、FR电路的带宽不能提供给银行更多的通信应用，承载网络的带宽至少需要扩容到2M以上，支撑更多的数据图像应用，例如多媒体视频会议和交互式培训等等，方案中银行在此次网络改造过程中，使用电路的带宽越点在2M以上，重要业务营业网点带宽配置4M；2、承载网络扩容的高成本方案中银行现有网络路由器使用V35端口接入，当银行承载网络需要扩容的时候，银行会发现由于各个网点安装的路由器属于低端产品，2M端口数量有限。在承载网络扩容时，需要更换现有路由器或者增加2M端口，这就造成了承载网络扩容带来的高成本性。在此过程中，新扩容网络全部采用以太网方式接入，以解决银行网络后续平滑扩容，实现银行网络后续扩容设备“零成本”；3、承载网络的安全运行当银行承载网络的带宽扩容后，银行对承载网络的安全可靠性要求更高，因为更多的应用承载在网络上，承载网络成为银行网点生命线的特点更为突出。所以，银行网点需要运营商提供的承载网络时一种更为安全的、高效的数据网络。同时，银行在特定时间（例如每年年末的年终结算）要求运营商为承载网络进行特殊的监控，防止专线的中断或者实现短时间故障恢复，在网络设计过程中，对核心节点能有灾备冗余功能，并且能够在短时间尽快进行保护导换，同时对于重要营业网点可以考虑两个运营商不同线路保障。5银行网点设计原则针对方案中银行营业网点通信需求，兼顾充分满足未来银行业务发展的需要，为银行营业网点提供可靠性、高可用率的传输电路。从技术特点主要设计思路如下1、网络先进性原则网络建设采用先进的SDH4（注释）接入方案，核心网点使用智能光网络设备进行接入，利作SDH汇聚方式进行接入，提供E1、FE、POS、GE等多种接口形式（注释），支持SDH/MSTP（注释）5两种组网模式，网络设计通过基于SDH平台保护倒换先进通信技术，为银行提供高品质的高速传输电路，保证银行数据的安全，快速，高效传输；2、高可靠性原则合理设计网络架构，制定可靠的网络安全、保护策略。为银行总部数据中心提供本地双路由光缆接入，双设备热备份的高可靠性传输方案，凭借完备的冗余策略，先进的故障定位和处理技术以及多种电路保护手段，使传输电路达到最高可靠性，保证数据传输的安全可靠。3、高可管理性原则提供先进的营业网点电路网管系统，不仅具有端到端的电路监控功能，为银行更好的管理营业网络及业务提供强大保障。4、安全性原则安全性是银行网络通信最为关注的问题，制定完善的网络传输安全和信息安全保证和防范措施，将实现全程以光纤为介质的数字传输方式，并且全程专网专用，不受其它用户和业务的影响，充分保证银行生产数据传送的安全性和保密性。5、可扩展性原则充分满足银行营业网点未来通信的扩展性要求，网络可以平滑地扩充和升级，最大程度地减少对网络架构和设备的调整。运营商对传输电路设计以满足当前的业务功能为主，兼顾考虑未来发展的要求，将为银行提供大容量的传输设备，不仅要满足当前数据需要，同时又能满足今后业务发展对电路带宽扩容的需求。6银行网点组网方案整体组网方案基于以上的思路，整体组网方案实现银行网络数据大集中广域网构架，共享主机资源、减少网络层次、提高效率，数据中心在兼顾生产核心的同时，还需要满足决策分析、灾备和测试新系统的需要。考虑到数据中心对整体数据业务的安全性和数据中心的不同定位等因素，建议银行营业网点在市内使用为双星型结构，双数据中心成为广域网中的两大核心节点，见下图一。图一核心数据中心接入案运营商在为银行数据中心本地接入时，考虑电路接入的安全性，将为数据中心建25G超大容量的双局向双路由光传输环网，承载银行各种速率传输电路，见下图二。图二如上图所示，银行数据中心配置的大带宽的传输设备通过双路由上连至运营商两个不同局向，在银行数据中心和两个骨干之间构成一个25G光传输环路，即使当其中一条路由的光缆发生故障中断时，传输设备也可以自动将电路切换到另一条光缆路由上，电路倒换时间小于50MS。各营业网点的组网方案针对保护银行现有的网络平滑过度，在升级过程中，实现网络逐步切换，在组网过程中，根据用户实际需求，对于进行电路带宽升级的，不进行设备更换营业网点，采用传输的SDH2M接入，对于设备及新增的营业网点，统一使用以太网接入，在中心机房端使用CPOS（注释）及GE两种接入，提供各个二种营业网点接入的汇聚接入。基于银行业务分为生产网络及办公网络两类流量，同时在营业网点使用不同的通信运营商的线路，推存两种不同承载型式组网模式第一种方案各种数据流分类承载在不同运营商线路（见图三）图三方案一说明1、网络结构其中生产数据分主备线路，分别由不同运营商的网络承载。OA数据流及视频数据流进行混合承载，由一家运营商来承载。2、网点网络接口运营商传输网全部支持MSTP，可以直接提供G703和RJ45接口，如需V35接口再加G703转换器即可。所有接口类型的选择由银行根据网络及设备情况决定。3、网点接入带宽的选择使用MSTP技术是银行营业网点组网发展方向，后续使用的带宽支持N2M的速率，本次建议生产数据网主备各为2M，OA和视频带宽共为2M。4、总部数据中心/灾备中心采用155MCPOS或以太100MFE或GE接口进行银行营业网点的组网汇聚，便于汇聚节点的维护工作。第二种方案整体流量负载均衡互为备份，业务自动保护导换（见图四）图四方案二说明网络结构其中生产数据流、OA数据流、视频数据流进行混合传输，分别申请两家运营商的电路进行网络承载，两条电路进行负载均衡和互为备份。数据的流量流向取决于贵行的路由器的策略。7结束语以上序述，通过对现代商业银行服务需求转变，营业网点功能的说明，反馈企业信息化的战略是银行营业服务升级的核心，在此过程中，打造一张高水平的通信网络是银行转变经