银保新人班培训专用：运营知识.ppt

1、h,1,银保新人班培训专用,银保新人班培训专用：运营知识,h,2,童淑元2010.12-至今 综合审理岗2007-2010 中国科学院高分子化学与物理硕士2003-2007 武汉大学,h,3,保全基础知识,h,4,经济困难不能按时续保怎么办？ 家庭地址发生变动，怎么办？ 想更换受益人可以吗？ 己投保了主险现在想增加附险可以吗？ 我的保单丢失了怎么办? 红利是否可以随时领取,为了维护已生效保险合同的持续有效而进行的一系列服务项目,保全,h,5,保全常用名词解释 保全通用规则 保全申请流程 保全常用项目,目录,h,6,犹豫期 手工单：一年期以上银险保单犹豫期为保单回执签收日起10天内； 如果保单回

2、执签收日起第10天是节假日的，以节假日后的第一个工作日为犹豫期届满的日期。 自承保日起第20天起无论是否签收回执，则该保单犹豫期终止日为承保日起第30天 银保通：在应用银行实时出单系统情况下，犹豫期指自出单日起10天内,常用名词解释,以柜面收件日期为准,h,7,这张单承保日 为3月9日， 请问犹豫期 最后一天是,犹豫期最后一天为 签收日（T日）+9天,2010-3-22,这天是周末,h,8,承保日2.1日， 回执3月1日交 柜面，犹豫期 最后一天,3月9日,3月2日,这天是周末,h,9,常用名词解释,原帐号 首期保费成功转账的银行账户，且至受理日没有发生账号变更； 缴费账户进行过变更但已经成功

3、缴纳过一次续期保费的； 由客户临柜亲自变更后的银行账户； 以上账户不含第三方付费账户,h,10,银保新单以进账单的方式收首期保费的，投保时投保单上留有客户填写的账号，是否可以默认该账号为原账号呢,常见相关问题释疑,算不算原帐户,h,11,原帐户,h,12,保全常用名词解释 保全通用规则 保全申请保全流程 保全常用项目,目录,h,13,向客户提供保全服务时，须注意以下事项,该保全项目公司是否开办？ 此项保全申请资格人是谁？ 申请该项保全的办理时间？ 申请人应提供的应备文件,保全通用规则,h,14,申请人资格： 明确以下变更项目的申请人 退保、犹豫期退保：投保人 缴费类：投保人 受益人：投保人（需

4、被保险人书面同意）、被保险人 满期金和各种年金给付作业：生存受益人（被保人） 变更签名：原签名资格人，包括投保人和被保险人 （谁补签名谁是申请人,保全通用规则,h,15,办理保全业务的应备资料 保险合同.（退保、犹退、减额、投保人变更等项目需保单原件） 保险合同变更申请书. 投保人及相关人员的有效证件及其复印件； （身份证、军人证、港澳通行证、户口本、出生证等） 代办人身份证复印件、投连险种需要投连委托授权书； 其他相关资料及证明文件。（监护关系证明等,保全通用规则,注：详见保全办理应备文件一览表,h,16,客户亲办事宜,需要客户亲办的保全项目： 1、保单补发 2、保单管理单位转换 3、保单贷

5、款 4、险种转换 5、挂失退保 6、异地保全,7、保单补发一年内所有的付费保全项目 8、凡退费金额不是退回原账户的保全作业（*规定金额下允许银行盖章及回访成功后代办） 9、退费金额超过各类机构规定金额的（银行保险办理犹豫期退保或犹豫期减保且付费退回原账号的保单除外,h,17,如何填写保全申请书,一、保险合同变更申请书的变更内容应是客户的真实意愿，并由客户本人签名确认。 二、保险合同变更申请书应填写部分必须“清楚”、“正确”、“完整”。 三、填写时必须用蓝黑钢笔或黑色签字笔填写，不允许增删涂改,填写举例,h,18,申请的保全项目,若为代办件需要填写,涉及费用的保全项目此处必须填写,绝不允许涂改,

6、一个保单可申请多个项目，多个保单申请需分别填写申请书,h,19,两者不一致呢,h,20,客户签名非常重要,若代办件需要代办人签名,请您在申请办理的保全项目栏内填写相关内容，其他保全栏目为空，不需要填写,不允许涂改,h,21,保全常用名词解释 保全通用规则 保全申请流程 保全常用项目,目录,h,22,办理保全业务的基本流程,客户,运营柜面,审核材料齐备,立即办理,Y,N,业务员 （或其他人,委托,不能办理,材料返回给客户,不涉及费用，直接给客户批单,财务,涉及费用,收退费,生效,外包录入,更好地服务,短信,h,23,办理完保全业务，保全生效后客户会收到公司寄发的短信： 例子： 王*，您申请的00

7、0140095*306保单退 保已操作完毕，我司应退费3151.57元，转帐付 款我们正在处理中。谢谢！太平人寿,保全短信提示,系统要有正确的手机号码,h,24,保全常用名词解释 保全通用规则 保全申请流程 保全常用项目,目录,h,25,客户基本资料变更 保单基本信息变更 新增附约 复效 承保前撤件,保全常用项目,生存金领取、授权 退保 犹豫期退保 保单补发 保单贷款,h,26,常用保全项目介绍客户基本资料变更,姓名、联系方式、不涉及年龄性别的身份证号码需要申请客户资料变更； 此项目可以同时变更客户同一客户ID下所有保单的客户基本资料,以下项目无法在该项目变更： 客户性别、生日、职业代码,h,

8、27,h,28,注意事项： 客户申请变更缴费方式，如果已经过宽限期（60天），应先复效后进行办理； 原交费方式为银行转帐的保单正在续期扣款期间，暂不受理变更,适用于邮寄地址的变更 宽限期内变更缴费方式，应注意时效，避免保单失效,常用保全项目介绍保单基本资料变更,h,29,保单仅投保一年期险种，则在宽限期结束后自动为终止状态，不可复效；可以新增附约。 需要填写个人告知书，告知对象为被保人 对于被保人为未成年人，健康告知对象为被保人，财务告知 对象为投保人 主险以及长期附加险复效时需补交保费及利息，利息从保费应缴日开始计算,常用保全项目介绍复效,h,30,需填写个人告知书，告知对象为被保人 保单正

9、在理赔、扣款中、宽限期内（未缴纳续期保费）不受理新增附约 应符合投保规则的规定，且缴费期限与保障期限均不能长于主险 短期附加险即时新增，长期附加险追溯本保单年度周年日次日（目前短期附加险有安顺B安心完全意外保，长期附加险有安康重疾2007,常用保全项目介绍新增附约,h,31,保单承保前客户提出撤件 保费未划至公司的情况 申请资料:保全变更申请书(在其他项注明原因) （在代办人处签字，客户可以不签名） 保费已经划至公司的情况 申请资料:保全变更申请书，投保人身份证明，存折复印件,常用保全项目介绍承保前撤件,h,32,申请人：必须是生存受益人（被保人）。被保人未成年，须由其监护人代为领取。 办理生

10、存金领取时，须注意是否已产生问题件。若已产生，须同时回销该问题件。 授权帐号为非原帐号的，需银行盖章确认。 客户在提交申请办理变更缴费帐号时，需注意是否要同时操作生存金授权,注意,常用保全项目介绍生存金领取、授权,h,33,常用保全项目介绍之,所需资料:保单,保全变更申请书,投保人身份证明,存折复印件,h,34,若保单有红利、溢交保险费则在整个保单退保时一并给付，但已生成却未领取的生存金不会一并给付，需要单独办理生存金领取作业； 对于退保金退回非原缴费帐号的，相关银行需对复印件盖章确认。操作人员在接件后用客户投保时所列明的联系方式进行回访。 代办的投连退保件需填写投连退保委托授权书并签署日期，

11、前台在收件后会按照签署日期之第三个工作日进行操作,常用保全项目介绍退保,h,35,常用保全项目介绍犹豫期退保,可做单个险种的犹豫期退保，也可以做整单犹豫期退保 公司柜面以接件日作为申请日期，若接件日超过犹豫期了，则不能操作犹豫期退保 犹豫期退保必须退回原缴费账号，退回非原缴费帐户的需客户亲办并上报反洗钱 银险犹豫期退保可由客户经理代为办理，不受金额限制，但退费金额10万要求银行在客户身份证明文件和存折复印件上盖章,h,36,退保/犹豫期退保（全部险种,犹豫期退保需选择项目102,h,37,退保/犹豫期退保（部分险种,部分退保勾选“部分险种”,安顺B,3212,110,h,38,保单送达客户后，客户在保管的过程中因遗失、损坏、被盗等需要补发保单的情形可以申请保单补发。若客户交回已损坏的保单，可直接办理保单补发。如果保单遗失的需先进行保单挂失操作，待挂失期（一周）满后才能操作保单补发。 补发保单必须由投保人本人亲自申请办理； 该项目仅补发保单，不补发发票； 收取工本费10元,亲办,常用保全项目介绍保单补发,h,39,保险合同必须质押在公司，贷款清偿后返还合同；贷款期间不影响保单收益，但是生存金以及现金红利不能退